Att köpa en fastighet genom en inteckning anses vara ett komplicerat och långt förfarande. Det innehåller flera viktiga steg som måste godkännas. Det är nödvändigt att agera beslutsamt, för först då är det möjligt att ordna bostäder. Det är nödvändigt att överväga i detalj alla stadier i en inteckningstransaktion, så att du kan vara säker på dina handlingar när du kontaktar banken.
Programval
Först är det viktigt att välja rätt program. Det måste uppfylla alla villkor. Utan detta kommer nästa steg i inteckningstransaktionen att vara meningslös. När du väljer måste du ta hänsyn till följande faktorer:
- Beloppet för den månatliga betalningen, som inte bör vara högre än 40% av den genomsnittliga lönen.
- Förskottsbetalning: Det är lämpligt att välja ett stort belopp.
- Priset på fastigheter.
- Typ av anläggning och dess plats.
Alla banker ställer upp olika villkor, så det finns möjlighet att välja individuella villkor för dig själv. Du måste också överväga följande nyanser:
- Rate. Det kan ligga i intervallet 12 - 16%.
- Lånebelopp. Bankerna har sina egna metoder för att beräkna det högsta. Vanligtvis tillhandahålls cirka 3 miljoner rubel, men kanske 1 miljon rubel.
- Valuta. Valutalån är inte lika efterfrågat nu som för flera år sedan. Tidigare skedde inga större förändringar i kurserna. Ett sådant lån väljs av dem som får inkomst i utländsk valuta. Kursen på den är lägre, men det finns en risk att betala mer på grund av förändringar i valutakurser.
- Software. Det inkluderar de krav som presenteras för låntagaren och borgensmannen. Ibland krävs inte säkerhet om till exempel en klient får en lön från denna bank eller betalar en första betalning.
- Första betalningen. Vanligtvis är dess storlek 20-30%. Men det finns förslag och ingen utbetalning.
- Försäkringsvillkor Dessa inkluderar personlig försäkring och säkerheter.
- Förskottsbetalning. Många program ger för tidig återbetalning. Det kan användas i närvaro av moder kapital eller statliga subventioner.
Om det är svårt att välja rätt program på egen hand kan du använda tjänsterna hos en inteckningsmäklare som kommer att välja de bästa alternativen. Men det bör komma ihåg att sådant arbete är ganska dyrt - cirka 30-100 tusen rubel.
ansökan
När programmet är valt krävs en inteckningstillämpning. En lista med dokument medföljer den. Undersökningen kan pågå från 3 dagar till en månad. Det beror på vilka papper som lagts in, liksom av garantier och medlåntagare.
En inteckning ansökan lämnas in av alla låntagare. Det är nödvändigt att fylla i ett frågeformulär, tillhandahålla dokument för behandling. Om beslutet är positivt kan du gå till nästa steg.
Fastighetssökning
Hela planen för inteckningstransaktionen genomförs för laglig registrering av fastigheter. Anläggningen måste uppfylla bankens krav. Vanligtvis pratar en chef om dem. Bankkraven kan variera. Du måste välja det mest lämpliga för dig själv. Om marknaden är sekundär kan kraven vara följande:
- Den färdiga lägenheten.
- Överensstämmelse med sanitära föreskrifter.
- Rummet ska inte förfallas, akut.
- Anläggningen bör ligga inom täckningsområdet för inteckning.
- Lämplig för permanent vistelse.
Om detta är en ny byggnad, kommer kraven att vara följande:
- Att välja ett hus bör vara en ackrediterad utvecklare som har arbetat på marknaden i 5 år och inte heller har några förseningar i byggandet och idrifttagandet av lokaler.
- Anläggningen måste vara redo minst 20%.
För att gå igenom de nästa stadierna i inteckningstransaktionen kan du använda hjälp av fastighetsmäklare.Specialister påskyndar sökningen efter nödvändigt boende. Priset för sådana tjänster är cirka 2-4% av transaktionsvärdet. Kostnaden kan fastställas.
Objektbetyg
De nästa stadierna i inteckningstransaktionen inträffar inte om fastigheten inte utvärderas. Det krävs att bestämma värdet på säkerheterna som kommer att tillhandahållas banken. Till exempel, om transaktionspriset är 3 miljoner rubel, och specialisten uppskattade det till 2 miljoner, kan bankerna inte acceptera en illikvid deposition.
För att bedömningen ska vara tillförlitlig måste du använda hjälp av bedömare. Detta arbete betalas av låntagaren (cirka 2-20 tusen rubel). Om banken inte har avslöjat en felaktighet i bedömningen, kan en specialist lämna in en ansökan till SRO, samt utse en ytterligare händelse som klienten kommer att betala för. Därför är det lämpligt att omedelbart anställa bankvärderingspartners. För att kunna utföra utvärderingen behöver du ett preliminärt försäljningsavtal.
Objektgodkännande
När ett objekt väljs måste det avtalas med banken. För att göra detta, välj dagen då klienten, säljaren och chefen kommer. Det är nödvändigt att upprätta ett preliminärt försäljnings- eller tilldelningsavtal om detta är en ny byggnad.
Om säljaren är en juridisk person måste du förbereda ett utdrag ur registret, registrerat kapital, äganderätt. Och när säljaren är en person behöver du en kopia av passet, ett utdrag från BTI. När dokumenten kontrolleras, vilket tar 3-10 dagar, fattar banken ett beslut - positivt eller negativt. I det andra fallet måste du börja leta efter nya fastigheter. Om svaret är ja, måste du gå igenom nästa steg.
Låneavtal
Hur går ett inteckningsavtal? Det innebär att ett låneavtal undertecknas. Vid denna tidpunkt har kunder ofta frågor. Innan du undertecknar dokumentet måste du bekanta dig med varje artikel för att undvika inte särskilt trevliga konsekvenser.
Du måste vara uppmärksam på betalningsplanen, som vanligtvis är kopplad till kontraktet. Det är nödvändigt att bekanta dig med parternas rättigheter och skyldigheter, provisioner och utgifter. Avtalet specificerar principerna för att införa och ta bort hinder, reglerna för tidig betalning, provision för tjänster. Det är viktigt för kunderna att bekanta sig med betalningsreglerna, med säkerhetsförsäkring.
Om banken introducerar provisioner beaktas de vid beräkningen av den effektiva räntan. Innan du ansöker måste du fråga om ytterligare betalningar för att ta reda på det faktiska priset på inteckning. Du måste vara uppmärksam på informationen, som säger om möjligheten att ensidigt ändra kursen.
Om viss information inte passar kunden, kan han vägra att få ett lån, även om alla tidigare steg har genomförts med framgång. Beslutet är upp till personen. Innan avtalet undertecknas är det viktigt att utvärdera din styrka när det gäller att betala inteckning. Dokumentet är undertecknat av låntagaren, låntagaren, garantierna.
registrering
När dokumenten är undertecknade krävs registrering av inteckningstransaktionen. För att göra detta måste du besöka statsregistret. Preliminära bör betala den statliga avgiften - 2 000 rubel.
Det är nödvändigt att utföra statlig registrering av kontrakt. Förfarandet tar 2 veckor. Därefter har köparen äganderätt med hinder. Fastigheter blir nyckeln till banken. Dokument från registret går till banken och sedan överförs pengarna till säljaren. För detta kan någon av metoderna väljas: kontanter, till kontot, till cellen. Den senare metoden anses vara den säkraste.
Om du lägger pengarna i cellen kommer säljaren att vara säker på deras tillgänglighet och det är säkert för köparen. Du behöver inte överföra pengar innan du registrerar dig. Om ett vägran av transaktionen följer kommer det att vara svårt att återlämna medlen.
försäkring
Köparen ska självständigt försäkra fastigheten. Detta krävs för att skydda mot skador. Försäkring utfärdas för liv och för funktionshinder. Senaste tjänster tillhandahålls i banken.Och objektet måste försäkras någon annanstans, det viktigaste är att banken accepterar policyn. Betala för sådana tjänster kommer att ha cirka 0,5-1,5% av lånet för varje år. Försäkring utfärdas i närvaro av ett låneavtal och ett försäljningsdokument.
betalning
När äganderätten är besvärad betalar kunden från nästa månad betalningar. Om det finns förseningar eller oförmåga att uppfylla förpliktelserna säljs säkerheten av banken för att betala skulden. Eftersom försäljningen genomförs till en låg kostnad är den olönsam för kunder. Banken kommer att sälja fastigheter så att dess andel återbetalas.
De medel som kunden bidrog med kontant kan förbli i banken. Processen med att söka efter ett erbjudande innan du flyttar in i bostäder försenas upp till flera månader, så du måste vänta tålmodigt.
Vissa använder sig av fastighetsmäklare som erbjuder stöd för inteckningstransaktioner. De kontrollerar hela transaktionen, hjälper till att upprätta kontrakt, betala statliga avgifter, försäkrar anläggningen, väljer en värderare. Du bör genast ta reda på vilket arbete fastighetsmäklaren kommer att göra. Hans tjänster är ganska dyra. Om du vill spara kan du göra allt själv.
En inteckning notarie kan också vara en stor hjälper. Det skyddar medborgarnas intressen. Med en inteckning väljs notaritjänster efter överenskommelse mellan parterna - banken, säljaren av fastigheter och köparen. Certifiering av ett försäljningsdokument kostar 1% av transaktionen. Tariffer för detta arbete är godkända i lag. I vissa fall kräver banken närvaro av en notar i transaktionen. För sådant arbete kan en fast avgift på 3 till 10 tusen rubel fastställas. Att överföra en transaktion med en notarie är lagligt och säkert.