Kan jag ta ett uppskjutet lån? Tips och sätt

Låneförpliktelser kräver att betalarna strikt följer betalningsschemat. Otydlig eller delvis betalning hotar inte bara en försämring av kredithistoriken utan också böter och förverkningar. Om betalaren har ekonomiska svårigheter rekommenderas att kontakta banken. Företagets chef bestämmer om det är möjligt att skjuta upp ett lån eller på något annat sätt att underlätta kundens skyldigheter.

Vad är en uppskjuten lånebetalning?

Vid mottagande av ett lån utfärdas ett kontrakt med ett betalningsschema till klienten. Uppskjutandet av insättningsperioden under en viss period är en uppskjutning av lånet. Om gäldenären är befriad från betalningar i tre månader eller mer, kallas en sådan förändring av avtalet en "kredit semester".

Beslutet om det är möjligt att skjuta upp ett lån tas av bankanställda. Chefer analyserar låntagarens ekonomiska situation, studerar betalningens historia, relationer med banken och andra kreditorganisationer. Om det godkänns får kunden ett nytt betalningsschema.

I vilka fall är det möjligt att skjuta upp bidrag enligt ett låneavtal?

När de ansöker om ett lån tänker inte klienterna på om det är möjligt att ta ett lånetillskott, även om många banker har möjlighet att lösa detta problem när de undertecknar dokument.

Beroende på finansinstitutet varierar de olika typerna och villkoren för att ändra planerade betalningar. I vissa banker till exempel ges klienten en "semester" utan att tillhandahålla dokument.

Andra kräver att du skriver ett uttalande även om du behöver ta reda på om du kan ta ett uppskjutet lån för mammaledighet.

Clearance: skäl till banken

I 90% av företagen accepteras följande situationer för vederlag:

1. Hela eller delvis förlust av solvens för kunden. Det kan vara förknippat med arbetsförlust, funktionshinder, lönesänkningar.
2. Förlust av solvens för en av familjemedlemmarna. Till exempel tog en av makarna ett konsumentlån och den andra minskades från arbetet. Den totala familjeinkomsten minskade markant, vilket gjorde det svårt att uppfylla låneskyldigheterna.
3. Avgång på mammaledighet.
4. Uppkomsten av nya obligatoriska utgifter, till exempel undervisning, behandling.

Hur förändras kontraktet?

Varje fall i tillhandahållandet av "kredithelger" betraktas individuellt av företaget. Först efter att ha studerat omständigheterna fattar den särskilda kommissionen ett beslut om det är möjligt att skjuta upp betalningar på lånet.

Förfarandet sker i flera steg:

• Kontakta ett kreditinstitut.
• Bevis på ekonomisk ställning. Detta kan vara kontoutdrag, checkar från en medicinsk institution, ett intyg om funktionshinder.
• Väntar på kommissionens beslut. Villkoren för behandling av ansökan är upp till 14 arbetsdagar. Anställda får reda på om det är möjligt att skjuta upp ett lån till en bankkund, överväga alternativ för att underlätta kreditvillkor och andra sätt att betala av en skuld.

Om det godkänns undertecknar betalaren ett nytt låneavtal. Det kan vara giltigt från nästa period eller datum som föreskrivs i dokumentet.

Typer av uppskjutna lån

Varje organisation har sina egna villkor för att tillhandahålla en "kredit semester".

Uppskjutning kan vara:

1. Förlängning av lånetiden med en minskning av den planerade betalningen. Detta kallas omstrukturering. Till exempel har kunder som vill veta om det är möjligt att göra en lånesköning i Sberbank möjlighet att endast ansöka om denna typ av koncession.
2. Överföring av betalningsdatum.Detta är inte en 100% försening, utan kan förbättra låntagarens ekonomiska ställning. Vissa långivare (Sberbank, Svyazbank, VTB) erbjuder kunder att använda tjänsten gratis 2 gånger eller mer.
3. "Kredit semester." Detta undantag för låntagaren från behovet av att betala inom tre månader eller mer. I 9 av 10 fall anges ”helgdagar” i låneavtalet eller kan endast tillhandahållas till betydande kunder med en stor mängd kapital och en god kredithistoria.
4. Förändring i utlåningsvillkor. Refinansiering är en möjlighet inte bara att överföra den planerade betalningen utan också att sänka räntan. Att utfärda en produkt kan endast kunder med tillräcklig solvens.

Hur lång tid tar det att ansöka om ett uppskjutande av lån?

Ändringar i låneavtalets villkor överstiger inte 14 arbetsdagar. I undantagsfall kan banken förlänga lösningen av emissionen i upp till 30 dagar.

Processen består av flera steg:

1. Insamling av dokument. Betalaren är skyldig att ta med certifikat som bekräftar det svåra ekonomiska läget. Utan dem har banken rätt att vägra att tillhandahålla tjänster. Dokumentsamlingen tar från 1 till 5 dagar.
2. Inlämning av ansökan. Beroende på problemets komplexitet kan lösningen hanteras av supportspecialister på Internet, i alla filialer i ett kreditinstitut eller i flera stora filialer. Till exempel, för att ta reda på om det är möjligt att ta ett lånetillskott i Post Bank räcker det för kunden att ringa den hotline som anges på finansinstitutets webbplats. Termen för att fatta ett beslut är från 1 timme till 10 arbetsdagar.
3. Få ett nytt schema. För att underteckna dokumenten bör du kontakta kontoret där betalaren lämnade ansökan. Om operationen utfördes via telefon eller via Internet kan klienten kräva ett elektroniskt dokument via e-post.

I vilka fall vägrar borgenärer att ändra betalningsplanen?

Tjänsten att överföra debiteringsdatum är inte alltid bra för banken.

Trots att förseningen i 90% av fallen beviljas i form av en omstrukturering av kontraktet med en senare räntehöjning garanterar inte finansinstitut godkännande för alla kunder.

1. Anledningen till vägran kan vara betalarens dåliga kredithistoria. Upprepade förseningar i betalningar indikerar orättvisa skyldigheter. För sådana kunder nekas banker i 77% av fallen omstrukturering och refinansiering.
2. Upprepad förlängning av kontraktet är också omöjlig. Till exempel har kunder som tidigare frågat om det är möjligt att göra en låneskötsel vid VTB 24 inte rätt att lita på en sekundär lindring av utlåningsvillkoren.
3. Avsaknaden av underlag är det främsta skälet till vägran att ändra betalningsschemat. Vissa banker accepterar inte ens muntliga uttalanden från kunder genom att ringa hotline om betalarna inte kan bekräfta sin ekonomiska situation. Exempel: För att ta reda på om det är möjligt att ta ett låneskillande hos Caspian Bank måste betalaren ta med kontoutdrag, en kopia av ett identitetsdokument, uppgifter om familjesammansättning och allmän solvens.

Alternativa kreditsemestrar

Om bankerna vägrar att bevilja uppskjutning kan betalaren använda andra sätt att förlänga betalningstiden.

1. Kreditkort med nådeperiod. Det enklaste alternativet att ändra betalningsschemat är att utfärda ett kreditkort. Vissa banker, till exempel Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, erbjuder produkter med en räntefri period på 100 dagar eller mer. En klient kan ansöka om ett kreditkort, återbetala ett giltigt lån med det och betala ränta endast efter avslutningsperioden. Nackdelen med denna metod är den höga räntan: kreditkort utfärdas med en provision på 19,9% per år eller mer. Dessutom godkänner inte alla låntagare banken att få ett plastkort.
   
2. Att göra ett nytt lån.MFI: er eller mikrolån erbjuder uppskjutna betalningstjänster. Klienten kan få ett lån i mikrofinansiering, betala av befintliga skyldigheter och skjuta upp betalningstiden enligt det nya avtalet.
3. Försena inom det "acceptabla" värdet. En metod som endast används av betalarna i nödsituationer. Det antas att att hoppa över en betalning under en period som inte överstiger 5 dagar inte påverkar kredithistoriken. Bankerna rekommenderar inte att man regelbundet hoppar över betalningar även för en kort tid. En försening anses inte vara en brist på betalning om datumet faller på en ledig dag. Detta villkor anges i låneavtalet.