Hur man registrerar en individs konkurs på lån: steg-för-steg-instruktion

Medborgarna får ofta lån utan att ta hänsyn till deras verkliga ekonomiska situation. Detta leder ofta till att de inte klarar kreditbördan. Under sådana förhållanden anses ansökan om konkurs vara den optimala lösningen. Förfarandet anses komplicerat och långt, så det är lämpligt att använda professionella advokater. Därför bör varje person ta reda på hur man kan lämna in en konkurs för en individ för lån. I det här fallet kan du spara din egendom, betala av de flesta av dina skulder och skriva av resterande skuld.

Procedurbegrepp

Enskildas konkurs regleras av federal lag nr 127 och denna lag antogs i slutet av 2015. Många ändringsförslag införs regelbundet i denna normativa akt, vilket gör det möjligt att förbättra och förenkla förfarandet.

Vad betyder konkurs för enskilda på ett lån? Det tillhandahålls genom förfarandet på grundval av vilket en medborgare erkänns som ekonomiskt insolvent. Därför löses alla frågor med banker och andra borgenärer uteslutande genom domstolen.

Hur implementeras processerna

Olika metoder för att genomföra en individs konkursförfarande kan väljas. Steg-för-steg-instruktionen för varje alternativ involverar genomförandet av sekventiella åtgärder. Det rekommenderas att du först kontaktar en advokat för ett aktuellt samråd. En medborgare som har många lån och ekonomiska problem kan välja ett av alternativen:

• Skuldsomstrukturering. Det här alternativet är idealiskt för personer som har personlig egendom som de inte vill dela med. I detta fall måste du kontakta långivarna för att ändra lånevillkoren. Förfarandet genomförs av domstolen och omstruktureringen ska inte vara längre än 36 månader. Ett betalningsschema bildas med alla borgenärer, på grundval av vilka medel betalas för att betala skulder. Omstrukturering föreslås för uteslutande ansvarsfulla medborgare som står inför specifika ekonomiska svårigheter. Skulden bör inte vara för stor.
• Försäljning av fastigheter. Innan förfarandet bör lagen om enskildas konkurs studeras noggrant. Lån som utfärdas av en medborgare måste återbetalas i ett obligatoriskt fall. Om låntagaren har personlig egendom så säljs den genom domstolens beslut på auktion. De medel som erhållits från denna process används för att återbetala lån. Om det inte finns tillräckligt med pengar för att betala skulderna skrivs av resten av skulden. Förfarandet för fastighetsförsäljning genomförs av den utsedda ekonomichefen. Enligt lagen kan gäldenärens enda bostäder såväl som hans personliga ägodelar eller hushållsföremål inte säljas.
• Upprätta ett avtalsavtal med borgenärer. Om det finns små skulder och samtidigt utfärdades lån från flera företag, är det tillrådligt för parterna att upprätta ett avtalsavtal. Domstolen föreskriver alla nyanser av återbetalning av skulden, som tar hänsyn till den optimala tidpunkten för återlämnandet av medel. Förfarandet för återlämnande av pengar fastställs. Men efter upprättandet av ett sådant avtal förklaras gäldenären insolvent.

Innan banken lämnar in en konkurs på lån, insisterar banken på tillämpning av omstrukturering, eftersom det ofta beror på att en medborgare faktiskt hanterar sina befintliga skulder utan att sälja sin egendom.Kreditgivarna själva tvingas möta gäldenärerna, vilket erbjuder dem enklare och mer överkomliga villkor för att betala av skuld.

Det förväntas att ett förenklat konkursförfarande kommer att införas i framtiden. Det kommer att genomföras genom domstolen, men ekonomichefen kommer inte att vara inblandad. Detta kommer att reducera kostnaden för processen avsevärt.

Validering av användningen av proceduren

Innan domstolen omedelbart börjar processen att förklara en medborgare insolvent måste domstolen avgöra hur rimligt fordran är. Om det inte finns några tecken på gäldenärens konkurs kommer anspråket inte att behandlas, som käranden kommer att meddelas skriftligen, därför kommer enskilda konkurs inte att genomföras. Ett domstolsbeslut om att avsluta förfarandet fattas på följande villkor:

• det finns inga bevis för att gäldenären faktiskt inte kan hantera lånebetalningar;
• det är omöjligt att hitta tecken på insolvens hos en medborgare;
• det finns tecken på att avsiktlig konkurs har ägt rum.

Ofta måste domstolar hantera det faktum att medborgarna specifikt tar sig till konkurs och vill på detta sätt bli av med lån utan att förlora personliga sparande och egendom. Om en konkursansökan lämnas in för en person som innehåller falsk information leder detta till att klaganden kommer till administrativt ansvar. Därför måste han betala en böter på upp till 3 tusen rubel. Dessutom kommer rättegången inte att övervägas, så medborgaren kommer att behöva hantera lån på egen hand. Ofta, även med betydande lån, kan en person åtalas.

Tecken på konkurs

Innan domstolen lämnar in en konkurs på lån måste domstolen se till att en riktigt specifik medborgare är insolvent. De viktigaste tecknen på insolvens inkluderar:

• förekomsten av skuld, vars storlek överstiger 500 tusen rubel., och den kan bildas på grundval av flera låneavtal;
• försening i lån som överstiger 3 månader, och nedräkningen börjar från det ögonblick då medel inte betalas för att betala lånet;
• medborgarnas oförmåga att hantera kreditbelastningen på grund av en betydande försämring av det finansiella tillståndet eller bristen på besparingar.

Insolvens representeras av en situation där en medborgares inkomst inte överstiger underhållsnivån, därför har han inte förmågan att göra ytterligare betalningar för att betala av lån. Vid enskilds konkurs återbetalas låneskulderna maximalt på bekostnad av medborgarnas egendom, men några av dem kommer att skrivas av. Förfarandet kan inledas med direktkulden eller hans borgenärer.

Hur börjar processen

För att förklara en insolvent person lämnas en konkursbegäran till domstolen. Detta beror på att det är under rättegången som alla omständigheter beaktas som bekräftar behovet av att förklara en person insolvent. Påföljder som bankerna har lagt fram på grund av uppkomna restanser ingår inte i restancer.

Varje gäldenär som förstår att han inte längre kan hantera kreditbelastningen måste ta reda på hur en individs konkursförfarande genomförs. Steg-för-steg-instruktionen av processen involverar implementeringen av de initiala stegen:

• en ansökan lämnas in till domstolen inom 30 dagar från det ögonblick då medborgaren insåg att han inte kunde hantera betalningarna;
• vanligtvis börjar nedräkningen från det ögonblick som avsked från arbetet eller registrering av en handikappgrupp;
• avsikten att gå till domstol publiceras i media om gäldenären är en IP, och anmälan bör lämnas 15 dagar före direkt överföring av fordran till domstolen.

Ansökan bör överföras med andra dokument som bekräftar att det finns skuld och bristen på medel för återbetalning.

Vilka dokument behövs

Innan du gör en konkurs för en individ på lån bör följande handlingar utarbetas:

• papper från banker som bevisar att det finns en skuld som överstiger 500 tusen rubel i storlek, och vanligtvis tas för detta ändamål kontoutdrag eller kopior av låneavtal görs;
• en lista som innehåller alla fastigheter som ägs av gäldenären, och det är tillrådligt att använda hjälp av en värderare i förväg för att ta reda på de ungefärliga kostnaderna för dessa värden;
• intyg om medel som mottagits av en medborgare under de senaste tre åren;
• personliga dokument som presenteras av en kopia av passet, TIN, SNILS och andra viktiga handlingar;
• intyg om familjesammansättning;
• en kopia av arbetsboken som indikerar en minskning eller nedbrytning av en person i arbetsplatsen;
• registreringsbevis på arbetsplatsen om en medborgare har tappat solvens på grund av uppsägning;
• andra dokument som bekräftar medborgarnas dåliga ekonomiska tillstånd.

Om det behövs kan banken kräva annan dokumentation. Villkoren för konkurs för enskilda på lån är desamma för alla medborgare, men olika omständigheter kan påverka förfarandet. Därför rekommenderas det att använda advokaternas hjälp.

Vilka åtgärder vidtas av långivare

Sällan tänker långivarna på hur man förklarar en fysisk person som går i konkurs på ett lån, eftersom det är i bankernas intresse att medborgaren själv hanterar betalningarna och returnerar medlen. Detta beror på att om låntagaren inte har värdefull personlig egendom kan skulder skrivas av efter konkursprocessen. Som ett resultat får långivarna inte sina medel. Detta leder till att banker ofta skapar hinder för att förklara en insolvent person.

För att stänga av en medborgares konkurs, kan långivare använda följande metoder:

• protesterande transaktioner, på grund av vilka egendom tidigare såldes av medborgare, och transaktioner som gjorts under de senaste tre åren kan påverkas;
• protesterar av gåva, utbytesavtal eller andra tvivelaktiga avtal som innebär överföring av gäldenärens egendom till tredje part;
• att få bevis för att medborgaren har ytterligare dold inkomst som kan användas för gradvis återbetalning av lån.

Alla bevis som samlas in måste hänvisas till domstolen.

Förfarandet för att förklara en konkurs

Varje gäldenär bör veta hur individers konkurs realiseras. Ett domstolsbeslut fattas endast efter att ha genomfört flera sekventiella åtgärder. Dessa inkluderar följande:

• en ansökan lämnas in för att förklara en viss medborgare insolvent;
• ett minnesavtal upprättas mellan gäldenären och borgenärerna, på grundval av vilken en omstrukturering genomförs, vilket gör det möjligt för gäldenären att hantera ytterligare betalningar, och förfarandet innebär involvering av en ekonomichef;
• om villkoren för avtalet bryts av gäldenären fortsätter förfarandet för att förklara det konkurs.
• sedan börjar processen att sälja gäldenärens egendom, som helt eller delvis täcker medborgarnas skulder;
• alla värdefulla fastigheter säljs, men detta inkluderar inte en persons enda bostäder eller personliga tillhörigheter;
• en speciell chef som utses av domstolen är involverad i processen;
• anbud hålls för försäljning av värden;
• alla gäldenärs pengar som innehas kontant eller på bankkonton används;
• storleken på den levande lönen för familjen bestäms;
• alla finansiella transaktioner utförs uteslutande av chefen;
• Innan den omedelbara försäljningen av värden utvärderas alla objekt som ägs av gäldenären för att avgöra om kajakken kommer att återbetalas en del av skulden efter försäljningen av fastigheten.

Varje deltagare i processen kan engagera sin egen oberoende värderare för att se till att fastighetsvärdet är korrekt fastställt. Efter att ha fått pengarna återbetalas skulderna, för vilka sekvensen av borgenärer beaktas. Chefen får en ersättning på 2% av skuldbeloppet. Efter processens slut förklaras en medborgare konkurs och de återstående skulderna skrivs av.

Konsekvenserna av förfarandet

Varje person som går igenom en konkursprocess måste veta vilka konsekvenser denna operation har. Även om en betydande del av skulderna skrivs av finns det några nackdelar med förfarandet. Dessa inkluderar:

• all värdefull personlig egendom går förlorad;
• under de kommande fem åren kommer det inte att vara möjligt att lämna in en ansökan om att förklara en person i konkurs upprepade gånger;
• inte tillåtet att inneha ledarpositioner i tre år;
• registrering av IP är förbjudet under hela året.

Kommer de att ge ett lån efter en individs konkurs? Banker kan fatta ett positivt beslut på begäran av en medborgare, men frågeformuläret måste anges inom 5 år att en person tidigare förklarades insolvent. Detta leder vanligtvis till att institutioner vägrar att emittera medel.

Processkostnad

Många företag erbjuder möjligheten att genomföra en konkursprocess för en privatperson för ett litet belopp som inte överstiger 50 tusen rubel, men du bör inte tro sådana erbjudanden. Detta beror på att inte bara specialister kommer att behöva betala för sitt arbete utan också för skiljedirektören.

Beloppet för chefens ersättning beror på skuldens storlek, därför betalas vanligtvis 2% av den totala skulden.

slutsats

I närvaro av en betydande skuldmängd använder medborgare ofta enskilda konkurs. Säkerhet för lån gör att långivare kan hämta medborgarnas egendom, såväl som andra mänskliga fastigheter säljs på auktion. Konsekvenserna av detta förfarande är inte bara positiva utan också negativa.

Även om det på grund av konkurs är det möjligt att hantera alla skulder, kommer det inte att vara möjligt att utfärda en IP inom en snar framtid, ta en ledarposition eller återanvända förfarandet för att förklara en person insolvent. Därför är det tillrådligt att först ta hänsyn till din ekonomiska kapacitet när du ansöker om lån.