Organisationen av alla företag kräver investeringar. På grund av sin brist lyckas inte alla öppna ett företag. Men nu ges lån till småföretag. Sberbank erbjuder gynnsamma villkor för att erhålla nödvändiga belopp.
Utlåningstyper
Det finns två typer av lån:
- investeringar;
- kort sikt.
Investeringen är avsedd för konstruktion, ombyggnad, modernisering, förvärv av utrustning för företag. På den kan du köpa kommersiell fastighet eller uppgradera produktion.
Kortfristiga lån utfärdas upp till 1 år. De inkluderar:
- övertrassering;
- uppfyllande av skyldigheter enligt statliga kontrakt;
- bankgarantier;
- påfyllning av medel för omsättning.
Sberbank förbereder ett lån till småföretag på borgen och utan det. Garantier kan vara andra företagare eller andra anställda.
förhållanden
När du har bekantat dig med transaktionens regler bör du få ett lån till ett litet företag. Sberbank, vars villkor anses vara den mest gynnsamma, väljs av majoriteten av medborgarna i vårt land. Under Business Start-programmet kan pengar spenderas på utrustning, lokaler och utrustning. Lånevillkoren är följande:
- hastighet från 17,5% till 18,5%;
- återbetalningstid - högst 42 månader;
- beloppet kan ligga i intervallet 100 tusen - 3 miljoner rubel;
- system för fastställande av livränta.
Ett lån för utveckling av småföretag utfärdas av Sberbank i närvaro av en affärsplan. Klienten kan använda en vanlig affärsplan eller öppna en franchiseföretag. Detta gör att du kan minska riskerna för att pengarna inte återlämnas på grund av att en oerfaren affärsman kan felberäkna i företagets planering.
En typisk affärsplan kan väljas för en specifik region, så risken för konkurs är minimal. En franchiseföretag anses vara det mest rimliga för banken och företagaren. En franchisegivare kan vara en garant och en entreprenör förvärvar en färdig verksamhet där självständig planering inte är nödvändig.
Du hittar en lista över franchisetagare på bankens webbplats. När du väljer rätt program kan du få ett lån för att öppna ett litet företag. Sberbank tillhandahåller medel på 80% av franchisepriset. Därför måste låntagaren ha 20% av sina pengar. Ett lån utfärdas för säkerheten för köpta fastigheter, som måste försäkras.
krav
Sberbank förbereder ett lån för utveckling av småföretag endast om det uppfyller kraven för enskilda företagare:
- ålder - 23-60 år;
- registrering: tillfällig eller permanent;
- starta ett företag för minst sex månader sedan.
Om lånet utfärdas av juridiska personer är kraven för dem följande:
- företagsregistrering i Ryssland;
- intäkter på högst 400 miljoner rubel per år;
- gör affärer från 2 år.
Erfarenheten räknas baserat på aktivitetsområdet. Exempelvis måste handeln bedrivas i minst tre månader. Om detta är en säsongsverksamhet krävs erfarenhet av 1 år. Detta krav gäller byggföretag, arbetstiden i dem måste vara mer än 2 år. Sberbank erbjuder ett lån till små företag från grunden.
serien
I Ryssland är Sberbank den enda organisationen som ger lån för köp av en franchise. Detta anses vara det säkraste alternativet för att organisera ett företag på grund av flera skäl:
- entreprenören ges ett färdigt företag som redan utvecklas framgångsrikt;
- verksamheten drivs på grundval av ett effektivt system;
- företaget har sina egna kunder;
- Företagaren stöds av franchisegivaren.
Låntagare och långivare har inga risker om lån ges till småföretag. Sberbank kommer att vara säker på att skulden kommer att återbetalas.Men kunderna har inget val eftersom följande franchisebolag presenteras på webbplatsen:
- Burger King
- "McDonalds";
- OBI;
- "Yves Rocher."
När man köper en franchise måste en affärsman beakta att även om han kommer att vara företagets ägare, fattas viktiga beslut av franchisegivaren. Han fastställer prispolicyn, arbetar med sortimentet, utformningen av lokalerna och väljer också anställda. Därför kommer en del av vinsten att gå till franchisegivaren.
Affärsplan
Sberbank ger lån till småföretag när de organiserar sin verksamhet enligt en standardplan. Detta innebär att låntagaren har lite val, han kommer att behöva välja från listan den riktning som kommer att krediteras av banken.
Sberbank emitterar lån till småföretag inom följande områden:
- städtjänster;
- frisör;
- skönhetsbutik;
- bakning av bröd;
- studio;
- husdjursbutik.
Detta är inte en komplett lista, eftersom den regelbundet uppdateras. Fördelen är att entreprenören ges möjlighet att självständigt lösa olika problem relaterade till att göra affärer. Han behöver inte ge en del av vinsten varje månad, det är viktigt att betala lånet i tid. Nackdelen är behovet av att självständigt marknadsföra verksamheten.
dokument
Det finns en lista över dokument som Sberbank i Ryssland kräver. Småföretagslån utfärdas med ett pass, ett intyg om entreprenörskap. Låntagaren måste bekräfta att han under de senaste 90 dagarna inte har varit engagerad i sin verksamhet. Juridiska personer måste förses med bestående handlingar, ett skatteintyg och en licens. Men hela listan finns i banken, eftersom för alla låntagare är dokumentationspaketet installerat individuellt.
Banken behandlar kundens ansökan, som han fyllde i filialen. Beslutet fattas inom några dagar. Därefter tillkännages en lista med referenser och dokument. Vanligtvis tackar ett litet företagslån som Sberbank garanterar. Det kan vara en fysisk eller juridisk person, entreprenörer. De måste bekräfta sin inkomst med hjälp av två personliga inkomstskattcertifikat eller en självdeklaration. Sberbank ger inte sådana lån till alla. Varje ansökan behandlas noggrant, så inte alla kan få pengarna.
program
Flera program erbjuds av Ryssland i Sberbank. Småföretagslån är indelade i följande typer:
- “Express på säkerheten”;
- "Förtroende";
- "Affärsförtroende."
”Express på borgen” utfärdas upp till 3 år, men det kommer att vara möjligt att betala för det före schemat. Ett belopp som sträcker sig från 300 tusen till 5 miljoner rubel utfärdas. Hastigheten bestäms av termen, den kan ligga i intervallet 16-23%. När du utformar ett program kan du inte ange syftet med att få pengar. Det viktigaste är att verksamheten har ett år.
Kredit "Förtroende" utfärdas utan säkerhet, men du måste attrahera garantier. Det tillhandahålls upp till 3 miljoner rubel till en takt på 19,5-26,5%. Kredit "Business Confidence" tillhandahålls upp till 4 år med en hastighet av 18%.
För- och nackdelar
Denna typ av lån har många fördelar. Den första inkluderar uppskjuten betalning i 6 månader. Det finns inga avgifter för att tillhandahålla medel. Långivaren ger kunden en affärsplan och ger även råd om början av arbetet.
Men det finns också ett minus - att få ett sådant lån är svårt. Många kunder nekas detta. Detta kan bero på bristen på personliga pengar för att organisera ett företag, liksom dålig kredithistoria. Det är nödvändigt att tillhandahålla en garant, till vilken krav också presenteras.
Men vem som helst kan ansöka. Först innan registrering måste du noggrant tänka igenom allt. Det är tillrådligt för en nybörjare att ha sina egna besparingar, eftersom de kan krävas när som helst på grund av oförutsedda utgifter.
Skäl till vägran
Den huvudsakliga orsaken till vägran att få ett lån anses vara opålitlig för klienten. Om en företagare inte kan lämna bevis för likviditet i företaget, är det osannolikt att han får få pengar.Därför är det viktigt att skapa en högkvalitativ presentation av affärsplanen, som bör vara kompetent och grundlig.
Sberbank måste tillhandahålla tillförlitlig information så att det inte finns någon vägran. Man bör komma ihåg att lån sällan ges till företagare som använder en sådan skatteregime som UTII och ett förenklat skattesystem.
Om ansökan avslogs kan du agera på andra sätt. Du kan organisera ett LLC. Sberbank har högre förtroende för sådana organisationer. Om kredithistoriken orsakade vägran att få ett lån, kan du ta upp en inteckning, där låntagarens egendom kommer att vara ett pantsättning. Företagaren har möjlighet att få ett konsumentlån. Hastigheten på den är högre, men villkoren är mindre stränga, och listan över dokument är liten. Detta alternativ hjälper till att få pengar för affärsutveckling.