Kredit har gått in i det moderna samhällets liv. Både stater och deras medborgare lever i skuld. Det är förståeligt, med små löner, att spara på en nödvändig och inte mycket sak är lång och tråkig, men det tar år att spara för en lägenhet eller en ny bil. Med en ekonomi som har kul så mycket som den kan (rubeln är instabil, priserna stiger ständigt och för allt) är det helt enkelt omöjligt att förutsäga framtiden. Därför är ett lån för många människor en möjlighet att bo här och nu. Men här är allt inte så enkelt: du kan falla under ett av bedrägerierna när du ansöker om ett lån.
terminologi
Vi kommer att ta itu med själva konceptet.
Kredit (lat. Creditum - lån från lat. Credere - trust) - ekonomiska förbindelser där en av parterna inte återbetalar pengar eller andra resurser som omedelbart erhållits från den andra sidan, men lovar att ge återbetalning (betalning) eller återlämna resurser i framtiden. I själva verket är ett lån den lagliga registreringen av en ekonomisk skyldighet.
Med andra ord, en person lånar pengar från banken för sina egna ändamål och betalar tillbaka dem senare, i delar och med ränta, det vill säga, han tog 100 rubel, returnerade 120. Systemet är till synes enkelt och enkelt, men de förenklade kredit- och lånevillkoren när bara ett pass är tillräckligt har det genererat en hel del bedrägeri när man ansöker om ett lån. Här är några av dem.
Jag gifte mig utan mig
Ett lån utfärdas på förfalskade dokument. Varken banken eller personen vars pass utfärdas ett lån är naturligtvis inte medvetna om detta. Enligt statistik utfärdas upp till 70 000 sådana lån per år. Detta är den vanligaste metoden för kreditbedrägeri.
För denna form av bedrägeri smyger eller stjäler svindlar dokument, men ett förlorat pass blir en ödesgåva. Tills en person förstår vad som är vad kan upp till 3 miljoner rubel utfärdas för sitt förlorade dokument på kort tid. Konsumentkrediter är den mest lämpliga för denna typ av bedrägeri. Som många års bankerfaring visar med denna typ av bedrägeri är det svårt att spåra angripare, och ibland är det nästan omöjligt att hitta.
Vasya, respekterar du mig?
När du ansöker om ett lån utnyttjas nära eller familjerelationer. Under påskott av en dålig kredithistoria eller bristande efterlevnad av bankkraven övertalar bedrägerier släktingar, vänner, vänner eller bekanta att ta ett lån eller bli en garant, vilket säkerställer att alla pengar kommer att betalas i tid. Faktum är att flera betalningar går igenom, och sedan försvinner "vännerna". Och alla skuldförpliktelser ligger på lurade människor.
Detta är en av de mest skrupelfria typerna av bedrägerier när det gäller att få ett lån, eftersom det förstör förtroende mellan människor. Om du inte vill förstöra relationerna och inte bli besviken på människor, får du under inga förevändningar skuldsättningar.
Pengar på morgonen, kvällstolar
Vem som helst och var som helst kan falla för bedragare. Många detaljhandelskedjor, särskilt de som säljer hushållsapparater, gör köp på kredit. På denna bördiga mark blomstrar kreditbedrägeri. Den huvudsakliga mekanismen för att vända en bedrägeri är mänsklig girighet.
Och systemet fungerar så här: köparen köper en TV för 100 tusen rubel, och när han ansöker om ett lån erbjuder bedragaren att köpa varor från honom för 40-50 tusen, plus han tar återbetalningen på sig själv, men köparen måste betala 10% av utbetalningen.Varför "plockar" människor på ett sådant bete? Grundläggande, bara en stark önskan om enkla pengar fördunvar sinnet. Och sedan försvinner "välgöraren", och en person betalar ett lån för varor som han inte har, eftersom alla bankdokument har hans underskrifter. Endast ost i en råttfälla är gratis.
Lita på men verifiera
Det finns ofta fall då bankanställda själva bedriver bedrägerier under behandlingen av ett lån. De kan vara i samverkan eller hjälpa brottslingar. Ett av dessa system för "bearbetning" av klienten fungerar under annonsen: "Snabblån utan intyg." När en klient ansöker om ett lån och lämnar in handlingar, upprättas flera låneavtal på hans pass.
För större tillförlitlighet uppmanas han att betala för ett kreditkort, och sedan vägrar de, på ett troligt påskott, att bevilja ett lån. Efter ett tag börjar en intetanende person få meddelanden från banken om återbetalning av skuld. Naturligtvis har spåren av bedrägerier länge svalnat.
Svart korpa, varför curlar du
Ett annat sätt att nästan ärligt ta pengar från medborgarna är genom svarta återförsäljarnas verksamhet. De erbjuder att "städa upp" dokumenten mot en liten avgift, det vill säga att förfalska en inkomsträkning, etc., så att låneansökan godkänns av banken. Men den här typen av bedrägeri utsätter i första hand kunden själv i riskzonen, eftersom falska dokument vanligtvis upptäcks av säkerhetstjänsten. Därefter emitterar banken inte bara ett lån utan vidarebefordrar det också med en ”vargbiljett”, det vill säga med en skadad kredithistoria. Och detta är i bästa fall i värsta fall - en sådan sorgklient väntar på administrativ eller kriminell straff.
Utan en specifik bostad
En av de mest grymma typerna av bedrägerier när man ansökte om ett lån registrerades 2017 i Moskva och ett antal andra stora städer - detta är verkställandet av ”under täckmantel” av ett avtal om köp och försäljning av fastigheter. Målet för sådana bedragare var pensionärer med behov av pengar. När en ansökan om ett lån, tillsammans med låneavtal, undertecknade en pensionär personligen men omedvetet ett dokument om försäljning av en lägenhet. Svindlare agerar på konsert med fokus på oförsiktighet och rättsligt analfabetism.
En gammal man, vars kognitiva hastighet minskar med åldern, får ett stort antal papper för signatur. Samtidigt distraheras en persons uppmärksamhet ständigt av konversationer och frågor så att han inte kan koncentrera sig på att läsa dokument. Dessutom drivs klienten ständigt upp, med hänvisning till brist på tid. Som ett resultat, i ett tillstånd av stress, undertecknar klienten allt som bedrägerier gömmer sig på honom och förblir utan lägenheter på gatan. Det finns bara ett sätt att bevisa faktum på kreditbedrägeri i denna situation: att förklara transaktionen ogiltig tills lägenheten tas bort från matrikkelregistret. Advokater föreslår i ett uttalande till domstolen att de betonar sin brist på professionalism och avvikelsen i mängden matriktvärde på det sålda bostaden.
De beskrivna fallen är bara toppen av isberget: svindlare förbättras och kommer med nya vinstplaner.
Hur man inte blir ett offer?
Bedrägerier är bra psykologer. De spelar på mänskliga svagheter: girighet, slarv, trovärdighet osv. För att inte bli offer för bedrägeri när du ansöker om ett lån i en bank bör följande beaktas:
- Ansök om lån till betrodda institutioner och organisationer. En ansedd bank har åtminstone ett kontor och en egen webbplats.
- Ge inte dina dokument till ens dina vänner, avslöja inte personuppgifter. Lämna inte kopior av dokument i okända organisationer.
- Förklara omedelbart ogiltigheten av förlorade personliga dokument ett uttalande till polisen och en anteckning i tidningen.
- Underteckna inte dokument snabbt, läs noga varje sida: både stora och små teckensnitt.
- Få kontroll över din egen kredithistoria - det här hjälper till att spåra de "misshandlade kosackerna", det vill säga andras lån.Skicka ett SMS-meddelande om eventuella förändringar: utfärda ett lån i ditt namn, använda dina personuppgifter etc.
- Var anständig och samvetsgrann i relationer med kreditorganisationer.
Helst är det mest pålitliga sättet att undvika att bli offer för kreditbedrägeri att leva inom våra medel och inte ta lån. Men vad händer om svindlarna redan är rika på din bekostnad?
Vad ska man göra med ”andras” lån?
Det första en lurad person upplever när han får reda på sina kreditskulder är en chock. Det viktigaste här är inte att få panik, utan att agera beslutsamt och harmoniskt.
Det första du ska göra är att skriva ett polisbedrägeri.
Därefter måste du kräva en kopia av avtalen med banken för att identifiera signaturen. Gör en grafologisk undersökning.
Då ska du lämna in ett fordran till banken, som anger det objektiva skälet (om det fanns ett faktum) till din fysiska omöjlighet att få ett lån: avresa, förlust av dokument etc.
Därefter bör en kopia av övervakningskamerorna begäras för identifiering.
Och viktigast av allt - gör dig redo för utmattande domstolshändelser.
Bedrägeri
År 2012 kompletterades Rysslands strafflagstiftning med artiklar som föreskriver sanktioner för olika typer av bedrägerier, inklusive bedrägeri för att få banklån. I en vetenskaplig artikel pekar författaren K. A. Murzin på en funktion. Artikel 159.1 i Rysslands strafflagstiftning "Kreditbedrägeri" innebär:
- brottstruktur - stöld av pengar;
- brottsling - en skrupelfri låntagare som lämnade falsk information och falska dokument;
- offret är en kreditorganisation.
Författaren erbjuder en detaljerad förståelse av situationen. Vem skyddar artikeln mot kreditbedrägerier?
Applikationsproblem
Att bedöma enligt ordalydelsen syftar artikel 159.1 i Rysslands strafflagstiftning till att skydda banker och kreditorganisationer från inkräktare. Men att bedöma enligt de bedrägliga systemen, inte bara banker, utan också respektabla medborgare, blir offer för bedrägerier. Här kommer personer som lider av bedrägeri när de ansöker om ett lån försvar, artikel 159 i Rysslands strafflagstiftning "Bedrägeri" och artiklarna 176 i Rysslands strafflagar och 14.11 i Rysslands strafflagstiftningskod "Olagligt erhållande av ett lån".
Problemet med att tillämpa artiklarna i strafflagen diskuteras varmt bland advokater, eftersom det skapar konkurrens mellan medlemmarna. Förövarnas svårighetsgrad och straff (från en böter på 120 000 rubel till fängelse upp till 6 år) beror på vilken artikel som kommer att vara behörig i ett brottmål. Men som praxis visar är det inte alltid möjligt att bevisa kreditbedrägeri enligt artikel 159.1 i Rysslands strafflagstiftning, eftersom det finns många oklarheter: hur man kan kvalificera falsk och felaktig information, om det var skadligt avsikt etc.
Enligt statistik döms cirka 25 000 personer för bedrägerier per år i Ryssland. Och detta är ett litet belopp, eftersom bankerna ger riskerna för bedrägeri och inte stämmer.
Vem är skylden?
Många advokater håller med om att bankorganisationer själva bidrar till uppkomsten av kreditbedrägerier. Stark konkurrens mellan banker om kunder har lett till en förenkling av kraven för att ingå låneavtal, till en minskning av kvaliteten och ytlig verifiering av låntagare.
Dessutom gillar bankerna inte att ta smutsigt linne ur sina kojor: de döljer fakta om icke-återbetalning av skulder för att inte förstöra deras rykte, vilket också bidrar till att blomstra av bedrägerier.
En annan bankpraxis finns för svindlare: gäldenärens fallissemang. Låntagaren har inte medel och egendom för att täcka skulden, eller gäldenären själv är frånvarande, då erkänner banken lånet som dåligt och avskriver det. För sina försäkringar lägger bankerna alla risker för att inte betalas i räntor, det vill säga respektabla medborgare som betalar både för sig själva och ”för den killen” igen lider av bedragare.
Tidsbomb
Nyligen har de ryska medierna och Runet diskuterat Central Rysslands största bedrägeri med valutakoder, som började 1998 och fortsätter till denna dag.
På 90-talet blev ryssarnas dröm, och alla blev miljonärer. Detta berodde på vanvänt inflation, som under dessa år nästan deprecierade rubeln varje dag. Tuggummi, till exempel, som nu kostar 5 rubel, kostar 1000 rubel för de pengarna. År 1998 sker ett valutamynt och 1000 rubel förvandlas till 1 rubel. Allt gick tillbaka till det normala: antalet miljonärer minskade kraftigt. Nu var inte ryssarnas löner i miljoner, utan hundratals.
Innan rubeln var denominerad var den ryska valutakoden 810 RUR, medan koden utbyttes ändrades även till 643 RUB, medan pengar utbyttes. Efter 1 januari 2004 förklarades koden 810 RUR ogiltig av alla lagstiftningsakter. Detta erkändes av alla utom Centralbanken, som utfärdar dess förordningar, där koden 810 RUR erkänns som ett tecken på rubeln och används i alla bankverksamheter: lån utfärdas under koden 810 RUR, insättningar accepteras under koden 810 RUR, etc. Det visar sig att vi emittera lån i icke-befintlig valuta. Vad är fångsten här?
Problemet är att koden 810 RUR till koden 643 RUB är 1000 rubel till 1 rubel. Om insättaren till exempel lägger 2000 rubel och undertecknade ett avtal där valutakoden är 810 RUR, kan banken ge 2 rubel istället för 2000 rubel.
Vem drar nytta av denna förvirring med koder? Denna fråga förblir öppen. Men människor bryr sig mer. Händelserna 1992, då ansamlingen av alla medborgare i Sovjetunionen som lagrades i böcker på statsbanken, minnes fortfarande nyligen över en natt. Folket rånades bokstavligen framför våra ögon, och människor kunde inte göra någonting. Nu när ekonomin är instabil kan detta spöke av en icke-existerande rubel, som förekommer i alla finansiella dokument, på begäran av de makter, lämna folket penniless juridiskt.