Vintern 2013, och efter det hela efterföljande 2014, markerades av experter som komplexa för landets ekonomi. Samtidigt skärpades centralbankens inspektioner av kommersiella institutioner, vilket resulterade i att många finansiella organisationer förlorade sin licens. Många överträdelser av Rysslands lagstiftning av affärsbanker avslöjades, och några av dem stängdes för alltid.
Panik började växa bland befolkningen, och medborgarna, rädda för situationen, började massivt dra tillbaka insättningar. På grund av detta påverkades de banker som aldrig tidigare haft problem med varken lagstiftning eller likviditet. I detta avseende minns staten en sådan åtgärd som omorganisation. Vad är det här? Låt oss försöka ta reda på det.
"Remediation": definition, betydelse, översättning
Översatt från latin betyder sanatio "återhämtning". I banksektorn betyder ordet ”omorganisation” en uppsättning åtgärder som vidtas för att förbättra bankens finansiella ställning. Enkelt uttryckt är detta att förebygga konkurs hos en finansiell institution.
Åtgärdsåtgärder består av att befria banken med illikvida tillgångar, minska antalet anställda, omstrukturera organisationens leverantörsskulder och attrahera investerare.
Vilka banker faller under förfarandet?
Omorganiseringsförfarandet regleras strikt av Rysslands lagstiftning. Ekonomisk återhämtning genomförs för att undvika konkurs när det verkligen är genomförbart.
Grunderna för omorganisation är följande:
1. Banken spelar en viktig roll i statsekonomin. Betydelse på regional nivå beaktas också, i de flesta regioner eller republiker finns det lokala strukturer som har större vikt än federala.
2. Banken arbetar stabilt, dess angelägenheter är transparenta och tillfälliga svårigheter är inte ett system. Sådana situationer är möjliga när investerare, som är under påverkan av media, börjar få panik och provosera ett utflöde av tillgångar. Som ett resultat står ett finansinstitut inför en brist på likviditet av skäl som är utanför dess kontroll. I sådana fall vidtar staten åtgärder för att rädda banken så att den inte förlorar licensen, och insättare - deras pengar.
Vem är ett sanatorium?
Ryska federationens centralbank beslutar tillsammans med insättningsverket för behovet av finansiell rehabilitering av institutionen. Därefter överförs hanteringen av bankens operativa parallell till DIA. Detta är en tillfällig åtgärd som genomförs under sökandet efter ett sanatorium för en finansiell institution. Den senare har för tillfället tillstånd att omstrukturera fordringar.
Vem är ett sanatorium? Låt oss försöka ge en definition till konceptet. Åtgärd innebär överföring av kontrollen över probleminstitutionen till den valda investeraren, medan DIA kommer att dra tillbaka sin myndighet. En investerare är ett sanatorium, chef för en bank under en krisperiod. Ibland blir byrån själv en sådan ledare.
Strikta krav ställs på det framtida sanatoriet, det är att föredra att denna organisation redan har erfarenhet av ekonomisk återhämtning. Dess tillförlitlighet är ett oundgängligt skick. Som ett resultat får en bank med behov av frälsning stöd från tre organisationer samtidigt - DIA, Centralbanken och en privat investerare. Centralbanken ger dessutom banken ett stabiliseringslån till en lägsta ränta. Den totala återbetalningsperioden för lån är cirka 15-20 år.
Vad är bankreorganisation för sina konkurrenter?
Detta är främst för att säkerställa att kunder inte förlorar förtroendet för kreditorganisationer.Om en bank inte får erforderlig hjälp och blir konkurs får nästa bank automatiskt samma problem med tillgångar på grund av en ökad panik bland befolkningen.
Dessutom får banken, som blev ett sanatorium, en andel i offrets auktoriserade kapital, regeringens tömningar efter omorganisationen passerar i hans händer, som alla klienter.
Hur länge håller det?
Tidpunkten för saneringsåtgärder är 18 månader. Förfarandet kan förlängas genom skiljedomstolens beslut, men högst sex månader.
Vad är fördelen med proceduren?
Omorganiseringsförfarandet ger ett finansinstitut möjlighet att ordna sina angelägenheter trots den låga solvensen. Kunder upplever ofta inga besvär och fortsätter att använda bankens tjänster i föregående läge. Med finansiellt stöd från tredje part fortsätter bankerna att betala ränta på insättningar och ge lån till allmänheten.
Eftersom konkursprocessen inte börjar sparas arbetstillfällen i institutionen och inga minskningar sker. Ibland förenklar banken ändå den administrativa apparaten, men först efter en noggrann analys, vilket bevisar att personalen är orimligt "uppblåst".
Vad är omorganisation för insättningsskyddsbyrån? Detta är ett sätt att spara pengar och tid. DIA vinner också på grund av omorganisation. Bank konkurs DIA är inte lönsamt, eftersom det i detta fall är byrån som måste betala försäkringsersättningen till de drabbade insättarna.
Hur påverkar detta banken?
Den här frågan oroar många kunder hos banker som har genomgått rehabilitering. Vad händer med deras medel när återhämtningsaktiviteterna är över? Plötsligt kommer omorganisationen inte att leda till det önskade resultatet, och banken kommer att gå i konkurs?
Först och främst fattas beslutet om att genomföra omorganisation i de fall då förhindrande av konkurs erkänns som möjligt. Sedan tilldelas banken så mycket medel för rehabilitering som det krävs för att ordna hans angelägenheter. Idag har alla finansiella institutioner som har genomgått återhämtning framgångsrikt hanterat tillfälliga problem och fortsätter att fungera.
Men eftersom en investerare oftast lockas för omorganisation, och som ett resultat blir en ny ägare, efter genomförandet av finansiella rehabiliteringsåtgärder, har han rätten att disponera banken efter eget gottfinnande. Han har rätt att ändra konceptet för en affärsmodell, göra ändringar i varumärket, produktlinjen och till och med ändra teamet.
Hur man uppför sig mot klienten?
Vad är bankreorganisation för sina kunder? Vad behöver en person göra om det blir känt om omorganisationen av sin bank? Som regel gäller den här frågan mest investerare.
Oroa dig inte. Banken kommer inte att likvideras, och insättningar och konton kommer inte att gå någonstans. Tvärtom, snarare tvärtom, om en finansiell institution har börjat på en väg till återhämtning, kommer konkurs definitivt inte att hända med det. Även om du fryser alla tillgångar och därmed kundinlåning kan du inte oroa dig för pengar. De kommer inte att gå någonstans och kommer definitivt tillbaka till klienten efter ett tag, när banken kommer att ordna saker
Dessutom har institutionen ofta efter omorganisationen avslutat en ny ägare som erbjuder sin bankutvecklingsstrategi, lämnar förslag om de tjänster som tillhandahålls och ändrar tillvägagångssättet för kunderna. Därför får du inte panik och försök att ändra den finansiella institutionen, för efter att evenemanget avslutats vinner kunder ofta bara.
I vårt land minns de sällan vad sanitet är. Bankräddningsåtgärder används för att uppfylla sina skyldigheter gentemot kunderna. Du borde inte vara rädd för omorganisation, men det är viktigt och nödvändigt att visa intresse för huvudbanken, där pengar och sparande lagras.
