I processen från leverantören till konsumenten, såväl som mellan mellanliggande länkar i handelskedjan, utsätts varorna för en mängd olika risksituationer, vars implementering kan leda till skador eller till och med oåterkallelig förlust.
Även om idag alla ansträngningar från transportörer syftar till att säkerställa säkerheten för transporterade föremål, är det omöjligt att helt utesluta möjligheten till negativa händelser. I detta fall är lastförsäkring en bra hjälp för att skydda fastighetsintressen.
Vad är lastförsäkring?
Under lastförsäkring förstås en typ av fastighetsförsäkring, vars huvudsyfte är att skydda intresset för ägaren av det förflyttade objektet från möjliga transportrisker under dess passering längs vägen från avsändaren till mottagaren. Här talar vi om olika transporter, inklusive både inhemska och internationella. Fyra huvudtyper bör identifieras som utgör delsektorerna för transportförsäkringar:
- Car.
- Railway.
- Air.
- Vatten.
Det bör noteras att obligatorisk lastförsäkring för närvarande inte föreskrivs i vårt land enligt lag. Det genomförs endast på frivillig basis.
Riskerna i samband med lastförsäkring är helt beroende av fordonstyp, dess tekniska skick, väder och allmänna klimatförhållanden i den region där det kommer att drivas. Trots överflödet av möjliga obehagliga situationer som ofta stöter på vägen, kan inte alla försäkras. Endast dessa risker kan bli försäkringar, sannolikheten för händelse och framtida skador som kan mätas i monetära termer.
Höjdpunkter på kontrakt
En person som bestämmer sig för att försäkra sin last måste kontakta det aktuella företaget med detta problem innan det skickas till sin destination. Lastförsäkringsavtal är det huvudsakliga dokumentet som inleder rättsliga förbindelser mellan parterna och beskriver förfarandet för deras interaktion. Den bör också innehålla de bestämmande villkoren, i vilka frånvaron i innehållet upphäver erkännandet av det genom ett fastighetsförsäkringsavtal, nämligen:
- En överenskommelse mellan parterna om fastställandet av en specifik egendom eller väsentliga intressen som försäkringsobjekt.
- Listan över försäkringsfall.
- Beloppet på det försäkrade beloppet.
- Överenskomna giltighetsperioder.
En viktig nyans för fastighetsförsäkring under transport är inställningen av avdragsgillingen, som representerar en viss maximal nivå för materiell skada. Närvaron av detta upphäver försäkringsgivarens skyldigheter enligt avtalet. Med andra ord, om den totala kostnaden för förluster är mindre än den indikator som avtalats av parterna, betalas ingen ersättning. Avdragsgilla kan fastställas i form av ett visst kontantbelopp eller i form av en procentandel av de totala försäkringskostnaderna. Det kan också vara:
- Villkorad. Ger kompensation för skador över självrisken.
- Ovillkorat. När en försäkrad händelse inträffar görs betalningar med avdrag för dess värde.
Avtalet om lastförsäkring kan föreskriva att försäkringsgivaren har rätt att subrogera - förmågan att lägga fram väsentliga fordringar för tredje parter, inklusive de som är skyldiga att orsaka skada. En sådan rätt kan utövas av honom först efter att alla betalningar har betalats till den försäkrade. Ett exempel är bevisad skada eller förlust av transporterad egendom eller en del av den på grund av transportörens fel.
Under avtalets löptid kan eventuella väsentliga händelser inträffa som säkerställer en förändring i riskgraden. I detta fall är en översyn av dess villkor möjlig. Av detta skäl är försäkringstagaren, efter att ha fått veta om händelsen, skyldig att informera försäkringsgivaren så snart som möjligt.
Vanliga risker
Under hela tiden som försäkringsskyddssätt för transporterad egendom har tillämpats i världen har typer av försäkringar utvecklats och används aktivt, för var och en av dem kan ett lämpligt avtal ingås. Dessa är villkoren för försäkringsgivarens ansvar för:
- Alla möjliga risker. I denna situation garanterar policyn skydd av fastighetsintressen i en allmän olycka. Det innebär skada eller förlust av hela eller delar av lasten av någon anledning, utom i de fall då försäkringstagaren har skadligt avsikt eller vårdslöshet i förhållande till det transporterade objektet, det senare har speciella egenskaper, liksom uppkomsten av militära risker och strålningsexponering. Förteckningen över undantag för ett visst avtal bestäms av försäkringsgivaren.
- Privat olycka. Den motsatta principen fungerar här: kontraktet beskriver risklägen, vars förekomst är föremål för försäkringsskydd. Betalningar bör göras i händelse av skada eller förlust av hela eller delar av fastigheten till följd av de överenskomna omständigheterna.
- Inget ansvar för skada, utom i händelse av en krasch. Principen för att ingå ett sådant avtal liknar den tidigare versionen. I detta fall innebär dock lastförsäkringspolicyn ersättning endast i en situation med absolut förlust av transporterad egendom eller del därav. Vanligtvis används detta för att försäkra begagnad elektronisk utrustning på detta sätt, eftersom denna metod tar bort försäkringsgivarens ansvar för eventuella problem som redan finns vid sändningstillfället.
De sista två typerna av försäkringar, baserade på en lista över specifika risker, är mindre omfattande än de dyra först. I de allra flesta fall genomförs ingåendet av kontraktet just på villkoren för att täcka alla möjliga risker.
Enkel summa och periodisk försäkring
Kontraktens varaktighet kan vara annorlunda. Beroende på dessa villkor skiljer sig engångs- och periodisk lastförsäkring. Engångstransport är ett vanligt fall där ett avtal med en giltighetsperiod på 30-60 dagar från det ögonblick som medlen krediteras till försäkringsgivarens konto ger försäkring för en specifik transport.
Vid försäkring av periodiska leveranser skyddar ett kontrakt (vanligtvis ett årligt) homogena sändningar. Försäkringsgivaren i detta fall är skyldig att informera försäkringsgivaren om nästa transport, och som i sin tur ger ut en individ försäkring. Användningen av denna typ av skydd ger en speciell tillämpning på kontraktet - Bordero. Det är en beskrivning av hela trafikområdet som anger volymer och speciella förhållanden för var och en. Försäkringspremier kan periodiseras både i ett visst fall och regelbundet under kontraktets löptid.
Förfarandet för att ingå ett kontrakt
Efter att ha fastställt den nödvändiga förteckningen över riskförhållanden, bör kunden kontakta företaget som tillhandahåller skyddstjänster för lastförsäkring.Tillsammans med de krav som gäller försäkringsvillkoren och det uppskattade försäkringsbeloppet måste han förbereda fullständig information om det transporterade objektet:
- Fullständigt namn.
- Information om förpackningen, övergripande mått och vikt.
- Viktiga attribut för fraktdokument: nummer och datum.
- Typ av fordon som används och avsändningsmetod.
- Information om antalet sändningar.
- Namn på avgångspunkter, destination.
- Planerat avgångsdatum.
- Annan information som är relevant för beräkning av riskgraden.
Bakgrundsinformation och deras förslag till den försäkrade bör lämnas till försäkringsgivaren tillsammans med en ansökan om tillhandahållande av tjänster. Den mottagande parten anser att den, i enlighet med de angivna uppgifterna, analyserar riskerna, sätter sina villkor för lastförsäkring. Försäkringsfastigheter kan också inspekteras och beskrivas om detta enligt försäkringsgivarens åsikt är nödvändigt. Resultatet av processen är bilateral undertecknande av kontraktet.
Försäkringsregler - grunden för kontraktet
Regler för lastförsäkring - ett dokument som utfärdats av försäkringsgivaren som fungerar som grund för ingående av ett försäkringsavtal. Den reglerar de allmänna villkoren och förfarandet för interaktion mellan parterna, kan innehålla ytterligare försäkringsaspekter. De kommer att vara bindande för den försäkrade om ett sådant behov anges i avtalet. Innehållet i "reglerna" kan vara huvuddelen av dokumentet eller applikationen. Det andra alternativet handlar om att överlämna en kopia av papperet till försäkringstagaren omedelbart efter undertecknandet av kontraktet och göra en lämplig post i det.
I vårt land utvecklar varje försäkringsbolag sin egen version av detta dokument. Regler för lastförsäkring kan ha skillnader i nyanser, men måste innehålla obligatoriska avsnitt för alla. Av detta skäl är de föremål för obligatorisk licensiering av ett auktoriserat organ - Federal Service for Financial Markets.
Lastförsäkring under transport: delsektorer
- Luftreseförsäkring. Flyttning av varor med flyg är den yngsta och mest lovande av alla metoder. Således transporteras små laster vanligtvis. För att transportera större anläggningar är det möjligt att använda charterflyg för specialflygplan. Försäkringsrisken här är vanligtvis låg, eftersom denna typ av transport anses vara den säkraste. Överskridande av den högsta tillåtna lastmassan i detta fall är oacceptabelt eftersom det hotar flygsäkerheten. Av samma anledning är möjligheten till skada eller förlust av gods som transporteras på detta sätt minimal. För vissa typer av varor (till exempel kläder, dator och annan elektronisk utrustning) är risken för stöld hög, speciellt vid mellanliggande vistelspunkter under resan till destinationen.
- Sjöfraktförsäkring. Denna typ av transport är förknippad med många risker, till exempel skador under lastning och lossning eller transport, ogynnsamma väderförhållanden. Trots den höga risknivån är i vissa fall frakt med vatten det enda sättet att leverera den till sin destination. Sjötransport tillåter användning av helt och delvis försäkring av transporterad egendom. Det andra alternativet innebär försäkringstäckning av lasten endast på en separat del av banan. Storleken på premien enligt avtalet här beror på transportvillkoren, ruttens längd, antalet mellanpunkter och andra saker.
- Järnvägsförsäkring. Skador på egendom vid vagnsspårning eller förflyttning till följd av manövrer, såväl som skador på den på grund av läckage, stöld - det är de huvudsakliga riskförhållandena som är förknippade med att flytta lasten på detta sätt.Deras exakta uppsättning för ett specifikt försäkringsfall bestäms med hänsyn till lastens och fordonets art.
- Bilförsäkring. Denna metod för transport anses vara den högsta risken. Detta är berättigat av förekomsten av ett stort antal trafikolyckor och olagliga åtgärder från tredje part. Storleken på försäkringspremien här beror på transportruttens egenskaper, till exempel ett godsvagn.
Internationell reseförsäkring
Globaliseringen av ekonomiska förbindelser leder till en ökning av intensiteten i godstransporter mellan olika stater. Denna typ av transport har sina faror, inklusive möjligheten till skada och förlust av egendom, som kan uppstå på grund av missförstånd mellan företrädare för olika länder och, som ett resultat, tvister, tvister och förseningar i leveranstiden. Av denna anledning används internationell lastförsäkring aktivt över hela världen.
Det finns en internationell handelsregler som kallas Incoterms, som också reglerar försäkringsverksamhet inom detta område. Syftet med försäkringsavtalet kan vara både exporterad och importerad egendom. I de flesta fall försäkrar varje part i en handelstransaktion lasten under transporten på sin del av sin rörelseväg, det uppstår vanligtvis på principen om "ansvar för alla möjliga risker."
Funktioner i försäkring av farligt gods
Farlig försäkring på grund av de exceptionella egenskaperna och egenskaperna hos transporterade föremål kännetecknas av stora risker. På Rysslands territorium finns särskilda regler och krav som bestämmer säkerhetsnormerna för transport av sådan egendom, men lagligheten för dess försäkringsskydd föreskrivs för närvarande inte enligt lag. Farliga och särskilt farliga ämnen och föremål kan fungera som ett objekt.
En särskild egenskap hos försäkring av denna typ av transport är att den, utöver den klassiska täckningen av fastigheten, även omfattar den försäkrades ansvar för miljön och tredje parter. Den senare volymen beräknas beroende på den maximala möjliga skadade mängd. Transportförsäkring av denna typ av varor tyder på att avtalet kan ingås på grundval av följande typer av risker:
- Död eller skada på varor.
- Skador på hälsa eller liv, såväl som skada och förlust av egendom för tredje man till följd av transportaktiviteter.
- Miljöföroreningar.
Lastansvarsförsäkring kan utföras både separat för varje enskild transport och för ett visst antal under en förutbestämd tidsperiod.
Transportförsäkring
I världspraxis transportförsäkring last - en allmänt erkänd obligatorisk interaktion mellan affärsenheter. I vårt land har en något annorlunda situation utvecklats. Ett sådant skydd av transportoperatörernas intressen är frivilligt. Ett sådant beslut som lastförsäkring av en transportör kan också fattas under tryck från kunder. Detta beror på att inte alla vill överlåta transport av varor till entreprenören utan ansvarsförsäkring. Faktum är att dess närvaro ger vissa fördelar för båda parter:
- Vid inträffandet av en försäkrad händelse på grund av transportörens fel garanteras han ersättning för den skada som orsakats.
- Ökat förtroende för en viss transportör som en verklig partner.
- Tjänsterna för att uppskatta volymen och fastställa orsakerna till den försäkrade händelsen tillhandahålls kostnadsfritt till lastägaren.
Skador, förlust, förlust av transporterad egendom, samt förluster från dess ägare i samband med en försening eller avbrott i leveransen på grund av transportörens fel är de främsta orsakerna till att ansvaret börjar. Det är också möjligt att försäkra transportörens ansvar mot oavsiktlig skada.
Försäkrad händelse och betalning
Om inträffandet av en eller flera försäkrade händelser enligt ett tidigare ingått avtal om lastförsäkring inträffade, måste försäkringstagaren omedelbart meddela försäkringsbolaget om detta. Sådan preliminär information kan göras på vilket sätt som helst: via telefon, fax eller e-post, utan fel, med obligatorisk uppgift om plats och tid för händelsen, de påstådda orsakerna och mängden förlust.
Den officiella anmälan är ett skriftligt uttalande om inträffandet av en försäkrad händelse, som måste skickas till försäkringsgivaren med registrerad post, budleverans eller per e-post. Villkoren för inlämning är olika för varje försäkringsbolag och bör ligga inom 24 timmar till 5 arbetsdagar.
Försäkringstagaren är skyldig att göra allt för att säkerställa säkerheten för den egendom som är föremål för avtalet tills den granskas av en auktoriserad representant för försäkringsgivaren. Han kan också överföra den drabbade lasten från platsen om det krävs för att upprätthålla rätt säkerhetsnivå (förutsatt att det finns tillstånd från andra sidan).
Försäkringsgivaren har rätt att kräva tillhandahållande av handlingar som krävs för att bekräfta giltighetens faktum och bestämma funktionerna i den försäkrade händelsen, nämligen
- Information om försäkringstagaren (för enskilda personer - ett pass eller annat identitetsdokument, för juridiska personer - ett intyg om registrering och ingående dokument).
- Bevis på att det finns ett försäkringsavtal (originalavtal, försäkringspolicy, tillkännagivande om transportens påbörjande, en kopia av ett dokument som bekräftar faktumet att betalningen av försäkringspremien i sin helhet, ansökan om betalningsförsäkring).
- Artiklar som anger förekomsten av fastighetsintresse i försäkringsobjektet (uppsättning av försäljningskontrakt, fakturor, fakturor, fakturor och annan fakturadokumentation).
- Dokument som bevisar transportens faktum (avtal med transportföretaget, ansökan om transport, medföljande transportdokumentation).
- Papper som intygar förekomsten av den försäkrade händelsen (den viktigaste är handlingen av fastighetsbrist, resten av kompositionen beror på transporttypen).
- Dokument som bevisar skadans storlek. Detta är en beräkning försäkringsbelopp betalningar, expertutlåtanden, fotografier etc.
- Dokument som bekräftar utövandet av rätten till subrogation (kopior av fordringar mot transportföretaget, svarsbrev och kommentarer).
slutsats
Fraktförsäkringsförsäkring föreskriver en tvåveckorsperiod från dagen för mottagandet av alla begärda handlingar för en försäkrad händelse för att studera alla omständigheter i fallet av försäkringsgivaren och besluta om samtycke till att betala ersättning enligt avtalet. Samtidigt måste den senare meddela försäkringstagaren om erkännandet av sina fordringar eller tillhandahålla en skriftlig vägran med en detaljerad förteckning över skäl. De belopp som krävs enligt avtalet måste överföras inom tio bankdagar, och en anmälan om överföringen skickas till deras mottagare. Dagen för uttag av medel från försäkringsbolagets konto betraktas som datum för utbetalning av försäkringsersättning.
