Fler och fler medborgare i Ryssland förstår att bilförsäkring är den nödvändiga tjänsten, med vilken du kan skydda dig mot de obehagliga konsekvenserna av slarvig körning på vägarna. Gillar det eller inte, alla vill säkra sin framtid. Förtroendet för försäkringsbolag växer långsamt och med det ökar antalet försäkrade fordon årligen.
Tänk på vilka typer av bilförsäkringar som finns idag och studera mer frivillig CASCO-försäkring.
Typer av bilförsäkring
Försäkring kan delas in i obligatorisk och valfri. Obligatorisk försäkring är obligatorisk fordonsansvarsförsäkring, som ofta kallas ”auto-medborgare”. Att frivillig (valfritt) försäkring är sådan typ som CASCO-försäkring.
Den här artikeln kommer att fokusera på den andra typen av bilförsäkring.
Om "auto-medborgare" innebär försäkring av förarens ansvar gentemot tredje parter, så gör CASCO-försäkring dig möjlighet att kompensera för skador som orsakats på din bil till följd av tredje parts handlingar. Det vill säga att denna typ av försäkring inte innebär skydd för förarens ansvar, liksom liv och egendom för dem som är i bilen.
Vad kan vara skrovförsäkring?
Denna typ av försäkring kan inkludera att täcka riskerna för stöld och skada (kallas ”fullständig CASCO”) eller endast i händelse av skada på bilen (delvis CASCO).
Full och delvis CASCO-försäkring skiljer sig i försäkringsbeloppet. Det är inte förvånande att försäkringsgivarna vill skydda sig i händelse av en bilstöld, så att medel kommer att reserveras för att ersätta fordonets kostnader, om en sådan händelse inträffar, och betalning måste göras.
Kort granskning av erbjudanden på den ryska marknaden
Det finns många företag som tillhandahåller CASCO-försäkringar i Ryssland. Det verkar som om det finns ett stort antal organisationer som tillhandahåller liknande tjänster, alla villkor för sund konkurrens skapas. I det här fallet skulle det vara logiskt om priserna på försäkringsbetalningar var ungefär lika.
Men i själva verket har kostnaden för försäkring i olika organisationer en betydande skillnad. Samtidigt ska du inte skylla företag på ett orimligt sätt att prissätta sina egna tjänster. I det här fallet är det snarare relaterat till försäkringsprogram trots allt upprättar varje organisation ett kontrakt på sitt sätt och anpassar förteckningen över försäkringsrisker och villkor för att betala ersättning.
För att se dessa skillnader är det nödvändigt att träffa ett avtal med försäkringsbolaget och läsa det noggrant. De viktigaste skillnaderna är följande:
- närvaron av en franchise och dess typ;
- tillhandahållande av ytterligare tjänster;
- Avgång från akutkommissionären;
- lista över nödvändiga dokument;
- nedsättning eller inget försäkringsbelopp efter inträffandet av den försäkrade händelsen och ersättning.
Det kan finnas andra skillnader i erbjudandena såväl som villkoren för försäkringsavtal.
Försäkring
Enligt försäkringsregler förstås de villkor, skyldigheter och rättigheter som anges i försäkringsavtalet.
Varje företag har sina egna CASCO-försäkringsregler, som motsvarar dess policy för att fungera på marknaden. De bör dock inte motsäga Rysslands lagstiftning.
Förutom namnet på försäkringsbolaget (försäkringsgivaren) och f. och. om.på en person eller namnet på den organisation som försäkrar sin bil (försäkringstagare), inkluderar CASCO-försäkringsavtalet företagets namn, modell, tillverkningsår, statusnummer, karossnummer och fordonets motor.
Oftast anger i bilagorna till kontraktet bilens nuvarande tekniska skick. För den försäkrades intresse visar omedelbart alla funktionsfel, repor, defekter som finns hos försäkringsgivarens representant. I annat fall kan försäkringsbolaget, med hänvisning till CASCO-försäkringsreglerna, vägra att betala försäkringsersättning. Ibland fotograferas ett fordon med en fixering av dess tillstånd för att undvika framtida konflikter.
Var uppmärksam på listan över försäkrade risker.
CASCO-försäkringsvillkoren måste innehålla en lista över dessa risker, i händelse av skada som försäkringsgivaren kommer att genomföra försäkringsersättning. När du läser denna lista måste du vara mycket försiktig.
De typer av incidenter som anses vara den försäkrade händelsens inträde anges. De kan vara olika: från en enkel repa till olyckor, varefter bilen inte längre kan röra sig självständigt. Inte varje försäkringsbolag är redo att betala om någon gick nära bilen och repade den.
Det är värt att överväga försäkring av ytterligare risker. Förutom olyckor som inträffade på grund av en annan förarens fel kan det förekomma andra händelser som, när de inträffar, skadar bilens tekniska eller visuella tillstånd.
Till exempel inkluderar vissa företag risken för skador på bildelar på grund av ett avloppsgenombrott på en parkeringsplats. Detta gör CASCO-bilförsäkring dyrare jämfört med en mer liten lista över försäkringsrisker.
Kostnaden beror på bilens ålder.
Mycket beror på själva bilen, och mer exakt, på dess kostnad och tillverkningsår. Om bilen är mer än sju år gammal kan det vara problem med att hitta det försäkringsbolag som åtar sig att försäkra det. Samtidigt kommer kostnaden för försäkringsbetalning att vara en storleksordning högre än för en bil med en ålder av 1-2 år.
Var försiktig, vissa försäkringsbolag föreskriver i kontraktet ett villkor som tillåter dem att inte ersätta om bilen under sin giltighetsperiod har lämnat den åldersgrupp för vilken den var försäkrad.
Kostsamma bilar är svårare att försäkra
Det bör förstås att CASCO-försäkringar, vars kostnad är dyra för dyra bilar, är en överväldigande skyldighet för många försäkringsbolag. Det finns inte många företag som kommer att försäkra Bentley eller Bugatti.
Obligatoriska CASCO-försäkringsvillkor innehåller en lista med nödvändiga villkor för betalning av försäkringsersättning. Mycket ofta går försäkringsbolagen till trick som gör att de inte kan betala.
Var uppmärksam på de åtgärder som måste vidtas efter att den försäkrade händelsen har inträffat. Vad man ska göra om det inte går att ringa nödsituationen inom 15 minuter, hur man fixar skador på bilen och liknande.
Kom ihåg att om föraren var berusad eller i strid med vägreglerna, kommer ingen att göra några betalningar till honom.
Minskning av det försäkrade beloppet med det belopp som betalats ut
En annan funktion som skiljer mellan typer av skrovförsäkring. Bilförsäkring utförs alltid för det belopp som du eller försäkringsgivaren betygsatt din bil (det finns olika alternativ, beroende på avtalet). Detta belopp kallas försäkringsbeloppet, och inom det kommer företaget att vara ansvarigt för dig för ersättning för skada i händelse av en försäkringshändelse.
Försäkringsbolag kan erbjuda dig två alternativ för villkor i denna fråga: huruvida det belopp som bilen var försäkrade kommer att minska, om försäkringsgivaren redan har betalat dig ersättning för en försäkrad händelse.
Beräkningsexempel
När varianten när försäkringsbelopp kommer att minska, beräkningen av försäkringsersättningen ser ut så här.
Anta att du försäkrade din bil för 200 000 rubel. Det inträffade en liten olycka och bilen verkade skadad i mängden 40 000 rubel. Försäkringsbolaget betalade dem till dig. Från detta ögonblick kommer ditt fordon inte att vara försäkrat för två hundra tusen rubel, som ursprungligen, utan för 160 000 rubel.
Det finns ett annat alternativ när det försäkrade beloppet inte minskar vid betalningar, men under giltigheten för ett försäkringsavtal. Vanligtvis finns denna tjänst i dyra försäkringar.
Om franchise
Det finns människor som inte är nöjda med att ha upprättat ett CASCO-försäkringsavtal. Deras recensioner är så vältaliga att önskan att försäkra en bil kan försvinna.
Om du börjar förstå mer detaljerat visar det sig att de helt enkelt jagade billig försäkring och inte tänkte på varför ett företag har råd med det och ett annat inte. Och när de hamnar i en olycka får de bara inte ersättning, de säger om någon form av franchise.
Det är denna franchise i större utsträckning som kan påverka försäkringskostnaderna. Marknadsstandarden är dess fluktuation från 0% till 2%.
Vad är det för? Med hjälp av en franchise försöker försäkringsgivaren att minimera risken för att betala försäkringsersättning på grund av mindre skador på bilen, som är vanligt nog. Detta fungerar på följande sätt: om du försäkrade en bil på 100 000 rubel och i kontraktet sätter du en egenandel på 2%, betyder det att om skadan är upp till 2000 rubel. försäkringsbolaget ersätter inte dig.
Ju högre andel av avdragsgillingen, desto billigare kommer CASCO-bilförsäkring att kosta. I princip är detta korrekt, annars skulle nödkommissionären absolut behöva resa till alla händelser som inträffar med bilen.
Var försiktig när du väljer ett försäkringsbolag
Det viktigaste när du väljer ett försäkringsbolag är att alltid vara uppmärksam på hur mycket det redan verkar på marknaden, om det finns positiva recensioner om dess arbete, hur ofta det gör försäkringsanspråk, nivån på dess tillförlitlighet. Priset på försäkringar ska aldrig sättas i framkant. Det finns för många fall då bilen var försäkrad "billigare", och i händelse av en olycka lämnades människor ansikte mot ansikte med sina problem, utan några betalningar från försäkringsbolaget.
