Försäkring av farliga anläggningar. Definition av faroklass. Nya OPO-försäkringsregler

Den 1 januari 2012 trädde federala lag nr 225 i kraft ”Om obligatorisk försäkring av ansvar för ägaren av ett farligt objekt” (OPO). Det reglerar förhållanden mellan juridiska personer, enskilda företagare och fastställer ansvaret för att skada livet och hälsan för offren för en olycka som inträffade vid någon anläggning i Ryssland.

förutsättningar

obligatoriskt ansvarsförsäkring Ägaren till den farliga anläggningen infördes inte av misstag. Anledningen var flera stora nödsituationer som resulterade i skador på människor. Den mest ökända är händelsen som inträffade den 3 december 1984 i Bhopal (Indien) vid Union Carbide-företag. Explosionen dödade 18 tusen människor, varav 3 tusen dog på plats, och resten dog under efterföljande år. Det totala antalet offer är 600 tusen människor.

En av konsekvenserna av sådana olyckor var införandet av försäkring av farliga anläggningar. I Ryssland fram till 2012 reglerades processen genom lag nr 116 "Om industriell säkerhet för farliga produktionsanläggningar." Nu har en ny lagstiftning införts.

objekt

Bestämmelserna i lagen gäller för:

• Farlig produktionsanläggning vars verksamhet åtminstone delvis genomförs på bekostnad av statliga medel. På sådana arbetsplatser produceras, bearbetas, transporteras och lagras farliga ämnen. Utrustningen arbetar under överdrivet tryck av ånga, gas (0,07 MPa), vatten (115 C) och andra vätskor (0,07 MPa).
• Hissar och rulltrappor i höghus.
• Vattenverk (dammar, kraftverk, tunnlar, kanaler, lås, fartygshissar, erosionskontrollanordningar).
• Bensinstation för flytande bränsle.

Ägarna till sådana anläggningar måste på egen bekostnad teckna försäkringar för farliga anläggningar under hela sin verksamhet.

OPO är indelat i fyra typer:

• extremt hög faroklass;
• hög risknivå;
• mellannivå;
• anläggningar med låg risk.

Konsekvenserna

I avsaknad av avtal ges följande åtgärder:

• ett böter för POE-ägaren med 300-500 tusen rubel.
• ett förbud mot drift av anläggningen tills policyn har utfärdats;
• möjligheten att ställa regressionskrav;
• överföra en del av priset till den ryska federationen.

nyans

Låt oss närmare överväga skillnaderna mellan lagarna nr 255 och nr 116 "Om industriell säkerhet för farliga produktionsanläggningar":

• betalningsbeloppen ökade till 6,5 miljarder rubel.
• det maximala ersättningsbeloppet för ett offer är 2 miljoner rubel.
• den nya lagen definierar termen ”olycka” - detta är den händelse efter vilken den försäkrade händelsen inträffar;
• pengar betalas efter överträdelse av levnadsvillkoren;
• för varje dag försenad betalning av kompensation tillhandahålls en påföljd på 1% av beloppet.

Obligatorisk försäkring av farliga anläggningar

Den maximala skadan från en olycka i Ryssland är 100 miljarder rubel. per år. I detta fall kommer miljön, företagen och individer att skada. TSO-försäkring kan täcka 30-40% av skadan. På Rysslands territorium finns mer än 230 tusen företag som representerar ett hot. Alla måste försäkra sig om skada på hälsa och egendom. Beloppet beräknas med hjälp av speciella koefficienter och beror på objektet.

Trots marknadens tillväxt finns det inte många företag som verkligen kan teckna försäkringar för farliga produktionsanläggningar. Men lagen bidrog till öppnandet av en ny nisch på marknaden.2012 skapades National Union of Insuranceers (NSSO), som kontrollerar den nya riktningen, liksom RSA. Det omfattar 23 företag med erfarenhet av industriell försäkring.

Endast deltagare med två års erfarenhet på marknaden för frivilligt ansvarsförsäkring, med filialer i minst sju regioner och ett totalt belopp på mer än 1 miljard rubel, kan arbeta i detta segment. Betalningsbeloppen är stora, så de flesta organisationer tar inte sådana risker. Upprättandet av NSSO kommer också att bidra till att undvika en situation där små aktörer på marknaden, inte i pooler, säljer policyer till ett lägre pris än reglerat i lag.

skillnader

Obligatorisk försäkring av farliga anläggningar har ett antal funktioner i förhållande till andra områden:

• Regeringen har fastställt enhetliga tullar. Därför är det omöjligt att hitta ett försäkringsbolag som skulle erbjuda särskilda villkor för att få en försäkring.
• Ansvarsförsäkring för ägaren till ett offentligt ansvarsförsäkringsbolag kan endast hanteras av företag som ingår i NSSO. Det finns bara 40 av dem. Samtidigt har försäkringsbolagen rätt att övervaka föremålens tekniska skick.
• Kontraktet ingås för varje objekt för en period av minst ett år. Till stöd för transaktionen utfärdas en försäkring. Det utfärdas på "orange" formulär. De är förtryckta för medlemmar i NSSO.

Försäkringsorganisation

Kompensationsbeloppet beror på typen av objekt. Om företaget tillhandahåller utveckling av en säkerhetsdeklaration tillämpas skalan på det möjliga antalet offer. Så till exempel, om mer än tre tusen människor kan drabbas av en olycka, är betalningsbeloppet 6,5 miljarder rubel:

• 1 miljard rubel - upp till 3 tusen människor;
• 0,5 miljarder rubel. - upp till 1,5 tusen människor;
• 0,1 miljarder rubel. - upp till 300 personer;
• 0,05 miljarder rubel. - upp till 150 personer;
• 0,025 miljarder rubel. - upp till 75 personer;
• 10 miljoner rubel - upp till 10 personer.

Om det sker en utveckling av deklarationen beräknas ersättningsbeloppet enligt följande villkor:

Försäkringsnivån för alla företag är ungefär densamma. De beror på objektets klass och sträcker sig från 0,05-5% av gränsen. Premien betalas i avbetalningar. Kontraktet träder i kraft från det ögonblick som den första utbetalningen krediteras. Vid överträdelse av betalningsvillkoren under mer än 30 dagar kan företaget kräva att avtalet upphör.

Försäkrad händelse - inträffandet av civilrättsligt ansvar för skyldigheter som uppstod till följd av skada på offren, som en följd av vilken ersättning förfaller till. Ett fall erkänns som sådant om:

• Skadorna var resultatet av en olycka som inträffade under kontraktsperioden. Skadorna orsakade av flera offer är resultatet av en försäkrad händelse.
• Olyckan inträffade vid HMO.

Handlingsföljd

1. Ägarna till POE bör identifiera objekt.
2. Förbered data som karakteriserar den maximala skadan från olyckan.
3. Föremål som är registrerade före 15/15/13 måste återutges för att tilldela dem faroklass.
4. Välj ett företag och ordna ansvarsförsäkring för farliga anläggningar.

För att ingå ett kontrakt måste du ange:

• applikation;
• en kopia av registreringsbeviset för GRO;
• kopior av ägandedokument;
• information om OBO.

Ansvarsförsäkring av farliga anläggningar föreskriver betalning av ersättning:

• fysiska personer vars liv och hälsa skadades;
• juridiska personer vars egendom skadades.

ersättning

För att få betalning måste offret lämna försäkringsgivaren:

• applikation;
• pass (kopia av beståndsdelar);
• handlingar som bevisar familjeband med offret eller bekräftar uppgifterna för personer i företaget där olyckan inträffade;
• en handling eller ett medicinskt intyg som bekräftar att människor och hälsa eller egendom skadas.

Försäkringsbetalning sker genom kontant eller banköverföring.Företaget är skyldigt att överföra pengar eller tillhandahålla ett motiverat vägran inom 25 dagar från det att orsakerna till olyckan fastställts och ett fullständigt dokumentpaket erhållits.

Tarifförändringar

I juli 2015 förberedde centralbanken ett projekt för att sänka tullarna med två gånger för de flesta anläggningar. Anledningen till innovationerna är obalansen i avgifter och betalningar. Under lagstiden får försäkringsbolag miljarder och betalar mycket små belopp: 4-7% av de årliga premierna. Men tre års historia är inte lång tid att dra slutsatser om tullbeloppets lämplighet, eftersom mängden försäkringskrav mycket liten. Lyckligtvis inträffar olyckor 2-3 gånger per år. Den tidigare maximala utbetalningsgränsen på 6 500 miljoner RUB, efter resultaten från 2014, nådde nivån på de allmänna avgifterna. Försäkring av farliga anläggningar är socialt betydande. Därför beslutades att se över transaktionsvillkoren.

Från och med 1 september 2015 trädde nya tullar för ägarna av allmännyttiga företag i kraft. Tillväxten av premier för gruvor och hydrauliska strukturer uppgick till 1,5-2,5 gånger. Men för ägarna till de återstående anläggningarna har priset sänkts. Enligt analytiker kommer centralbankens nya instruktioner att leda till en minskning av avgifterna 2016 till 3,5 miljarder rubel. Obligatorisk försäkring av farliga anläggningar är dyr för industriister. Därför var de flesta av dem nöjda med sådana innovationer.

Tidigare förberedde finansministeriet ändringar av lagstiftningen om att öka försäkringsbelopp 10 gånger för ägare av vissa kategorier av objekt, till exempel gruvor. Men projektet introducerades inte. Därför har tullar utvecklats som är möjliga för den verkliga sektorn i ekonomin. Försäkring av farliga anläggningar är inte olönsam. Men detta är mer troligt på grund av underdrivningen av antalet olyckor från ägarna. Den maximala utbetalningen är 3,5 miljarder rubel. Men företagen har fortfarande otillräcklig finansiell stabilitet för att motstå två maximala utbetalningar.

statistik

Som ett resultat av innovationer kommer halterna att halveras under 2016 - till 3-3,2 miljarder rubel. Anledningen är inte bara tullar, utan också en förändring av säkerhetsfaktorer (0,6-1,0). Den maximala rabatten på försäkringsavtal är 40%.

Återförsäkringsbolag är främst involverade i transaktioner i hydrauliska anläggningar. Deras innovationer kommer knappast att påverka. Objekt med lägre gränser återförsäkras inom NSSO. Det borde inte vara några problem där heller. Men för små företag kan transaktionernas lönsamhet bli negativ. Därför kommer poolkapaciteten att förändras.

Varje år samlar NSSO in information om vilken av deltagarna som avser att fortsätta arbeta. När marknadsstrukturen förändras växer andelen stora aktörer. Så 2014 ägde de fem bästa företagen 65% av tillgångarna, 201 - 68%.

För att arbeta i detta segment måste du bära fasta kostnader. Först och främst är det medlemsavgifter. Om de minskar beräknar chefer kostnadseffektivitet. Nu kan volymen på premier minska på grund av ändringar i tullar. Därför kommer frågan om lönsamhet igen att bli relevant.

I praktiken har det redan förekommit fall där offren försökte få tillbaka belopp mer än de borde vara, men de är ensamma. Och nästan alltid tog domstolens sida försäkringsgivaren. I denna typ av tjänster föreskrivs alla nyanser i lagen och i tabellen för beräkning av tullar. Därför ger kundernas försök att få stora belopp inte framgång.