Skillnaden mellan försäkringen och den finansierade delen av pensionen är helt obegriplig för de flesta medborgare. Det finns dock och är mycket betydelsefullt. Ett intressant faktum är att inte bara äldre som har gått i pension eller bara förbereder sig för att göra detta är intresserade av denna fråga, utan också den yngre generationen som är bekymrade över deras framtid. Eftersom denna del av pensionen låter dig förbereda dig för en pension långt före pensionsåldern, är detta en mycket korrekt position för ungdomar. Man bör dock komma ihåg att det trots en möjlighet att få ökade inkomster i ålderdom finns en ganska stor risk att få mindre eller till och med förlora alla medel.
Försäkringspension
Försäkring och finansierad del av pensionen, vad är det? Det är så de flesta medborgare ställer frågan. Under försäkringsdelen avses exakt den pension som alla är vana vid. Det vill säga, det är en del av de inkomster som varje månad betalas av en anställd för att få vissa utbetalningar från en pensionsfond i ålderdom, vilket teoretiskt borde räcka för att en äldre ska kunna leva.
Det bildas både från de pengar som en person överför hela sitt liv i arbetet och från de belopp som tilldelats av staten. I detta skede beräknas pensionen med hjälp av ett poängsystem som tjänas av en medborgare under hela sin karriär, indexeras med hänsyn till inflation och andra faktorer och betalas i ett visst belopp. Detta gäller för både finansierad och försäkringspension.
Exempel på beräkning av en försäkringspension
Formeln som används för att bestämma försäkringspension är följande: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. I denna formel står SK för försäkringspension, KPV är incitamentskoefficient för pensionering, EF är basutbetalning, IPC är den individuella koefficienten, SEC är pensionskoefficienten.
Vad är skillnaden mellan försäkringen och den finansierade delen av pensionen? Exempel på beräkning av en försäkringspension. En person går i pension vid 60 års ålder. Det ackumulerade försäkringskapitalet är 12 000 rubel. Först beräknas den individuella koefficienten enligt formeln: 12000-3910.34 / 64.1 = 126,2 poäng. Den ytterligare beräkningen ser ut så här: försäkringspension = basutbetalning * bonuskoefficient + summan av all årlig PKI * kostnad för en poäng * bonuskoefficient. I vårt fall kommer således försäkringsdelen av pensionen att vara 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 rubel. I detta fall förstås fast betalning som försäkring, basbetalning. Den finansierade delen av pensionen beräknas något annorlunda, mer om det senare.
Den finansierade delen av pensionen
Förra året delades pensionen upp i två delar. En av dem var försäkring (det vill säga obligatorisk, som i alla fall kommer att betalas), den andra finansierad, som medborgaren kunde hantera på egen begäran. Trots att detta nu har förändrats något förblir essensen densamma. Den finansierade delen är en del av den totala pensionen, som består av både finansierad och försäkring, men du kan hantera denna del själv genom att välja icke-statliga pensionsfonder (NPF) för att hantera dina egna medel som ackumuleras för ålderdom.
De bildas från samma punkter som försäkringspensionen. Medborgarna ges möjlighet att välja mellan att endast få en försäkringspension eller båda försäkringar och finansieras. I det andra alternativet kommer antalet poäng som dras till försäkringsdelen att reduceras och de överförs till ackumuleringsmedlet.Tack vare detta system kan en medborgare själv bestämma vad han ska göra med sina framtida betalningar: lämna allt som det är och få en garanterad, stabil, men liten inkomst i ålderdom, eller ta en chans och försöka få mycket mer.
Ett exempel på beräkning av en finansierad pension
Vad är skillnaden mellan försäkringen och den finansierade delen av pensionen? Exempel på beräkning av den finansierade pensionen är olika, vi ger en av dem. Mannen arbetade i 12 år och varje månad fick han lön 13 000 rubel. Först måste du beräkna besparingens totala storlek. Detta görs helt enkelt: arbetstiden (12 år) multipliceras med antalet månader på ett år (12) och multipliceras med den erhållna lönen per månad.
Efter det är det nödvändigt att ta endast 22% av den mottagna siffran. Det vill säga, det visar sig 12 * 12 * 13000 * 0.22 = 411840 rubel. Mottaget belopp - pensionsfonder. För att bestämma den finansierade delen av pensionen gör vi följande. För att göra detta delar vi upp siffran som erhölls i den föregående beräkningen med antalet månaders betalning av medel av denna typ (2015 är det 228 månader). Som ett resultat får vi 411840/228 = 1806,32 rubel - detta är den obligatoriska delen som beror på pensionären. Det vill säga den kommer att få den och den obligatoriska försäkringsdelen varje månad. Kanske om alla medel överförts till försäkringsdelen skulle han ha fått mer och kanske mycket mindre. Detta ögonblick kan endast beräknas direkt vid pensionering och göra beräkningar.
skillnader
Som nämnts ovan skiljer sig försäkringen och den finansierade delen av pensionen huvudsakligen av det faktum att den finansierade delen kan hanteras oberoende genom att placera den i icke-statliga pensionsfonder eller andra liknande organisationer. Fram till 2015, av 22% av inkomsten dras in pensionsfond 16% gick till en försäkringspension och 6% gick till en finansierad pension (på begäran av betalaren). Sedan början av detta år har försäkringar och finansierade pensioner delats upp och hela beloppet krediteras direkt till försäkringen, medan du kan välja alternativet med separation, i vilken del av poängen går till en pension och resten till en annan. Således är frågan om försäkringen och den finansierade delen av pensionen vad, hur många procent, för närvarande inte är så relevant.
Fördelar med NPF: er
Fördelarna med att använda icke-statliga pensionsfonder för att hantera den finansierade delen av pensionen är uppenbara - erhållna inkomster, vilket kan hjälpa i hög ålder. För att överföra denna typ av betalningar som åldras till den valda NPF, bör du kontakta pensionsavdelningen på registreringsplatsen med rätt uttalande. Därefter blir denna del av medlen tillgängliga för att hantera den angivna organisationen. Faktum är att risken är det som skiljer försäkringen och den finansierade delen av en pension. Vad betyder detta? Att överföra alla fonder direkt till en pensionsfond riskerar inte medborgaren något, men även i ålderdom kan han inte räkna med ökade inkomster. I ett annat fall, med att ta risker, finns det en chans att få mer vinst, men en möjlig förlust av alla listade fonder finns också.
Nackdelar NPF
För att exakt besvara frågan: ”Försäkring och finansierad del av pensionen. Vad är det här? ”, Du måste förstå att den finansierade delen av pensionen är en slags insättning, som både kan ge betydande vinster och vara mer olönsam än resten av pensionen. Till exempel är inte alla icke-statliga pensionsfonder desamma. Var och en av dem styrs av olika människor som använder olika medel (naturligtvis lagliga) för att generera inkomst. Således kan vinsten i en NPF vara mer betydande, men risken för att förlora medel såväl som när banker stänger sina insättningar är också stor.
I ett annat alternativ är inkomster från icke-statliga pensionsfonder så obetydliga att det skulle vara mer lönsamt att rikta alla erhållna pensionspoäng till en försäkringspension. För att förhindra denna situation rekommenderas det att noggrant studera alla förslag från icke-statliga pensionsfonder och sig själva.Det är bäst att välja de som redan har upplevt en eller två ekonomiska kriser, vilket avsevärt ökar chansen att både överleva den nästa, om någon, och säkerheten och öka pensionsfonderna för en enskild medborgare.
Andra sätt
Naturligtvis kan inte bara försäkringen och den finansierade delen av pensionen ge en anständig ålder. Det finns många andra alternativ som gör att du fritt kan hantera dina egna medel och investera dem i förmodligen lönsamma projekt. Den enklaste av dem är en vanlig insättning.
Månadsvis fylla på det även för det minsta beloppet räntekapitalisering vid ålderdom samlas det en hel del medel som kan användas på något som jag inte hade råd med i min ungdom (eller bara för att leva bekvämt). Ett bra alternativ kan också betraktas som en investering i fastigheter (att ta emot hyresbetalningar kan i hög grad underlätta framtida ålderdom) eller köp av guld eller smycken som aldrig faller i pris och stiger bara i pris.
resultat
Med tanke på ovanstående kan vi dra slutsatsen att försäkringen och den finansierade delen av pensionen är två olika saker. Besparingar kan hanteras efter behov, men ansvaret för förlusten av dessa medel ligger också direkt hos medborgaren. En försäkringspension är just de utbetalningar i ålderdom som alla är vana vid och garanterat av staten.
De medborgare som är vana att kontrollera sin ekonomi själva kan rådas att försöka få en högre inkomst i ålderdom, och de för vilka tillförlitlighet och stabilitet är i första hand kan alltid överföra alla medel endast till en försäkringspension och inte oroa sig för eventuella ekonomiska förluster. Vi hoppas att alla intresserade medborgare i denna artikel fick svar på sin fråga om vad som är försäkringen och den finansierade delen av pensionen, vad är skillnaden mellan dem och så vidare.
