Varje bank är intresserad av att maximera risken för att återbetalning av emitterade medel inte godkänns när ett lån godkänns. För att låntagare ska vara intresserade av detta kan banken naturligtvis erbjuda lägre räntor och andra gynnsamma utlåningsvillkor.
I regel kan långivaren kräva säkerheter i form av säkerheter (vanligtvis under ett stort lån) eller som garant. De flesta instämmer i det senare alternativet, eftersom de tror att detta bara är en formalitet som måste införas i dokumentet. Men i verkligheten är detta inte alls sant. Garantorns och gäldenärens ansvar är som regel gemensamma och flera. Och om den största låntagaren inte kan uppfylla sina skyldigheter, övergår denna skyldighet till den person som frivilligt gick med på att vara ansvarig för det enligt villkoren i avtalet.
Vem är garantisten?
En säkerhet kan vara både en individ och en juridisk person, som är officiellt ansvarig för uppfyllandet av skyldigheter enligt låneavtalet med låntagaren. Ett juridiskt lagligt avtal upprättas mellan personerna och borgenären. Garantisten för lånet börjar gälla från det datum som avtalades i avtalet. En person som har beslutat att agera i låntagarens intresse måste tydligt förstå att vid force majeure-omständigheter, när låntagaren inte kan återbetala skulden, måste han återbetala lånet och räntan. 
Säkerhet: säkerhetens ansvar
Det finns två typer:
- Gemensam typ. Detta är garantens ansvar, där han måste uppfylla alla villkor i låneavtalet exakt i samma utsträckning som låntagaren. Om åtminstone minimala restanser bildas, måste den andra personen betala skulden;
- Dotterbolagstyp. Det uppstår endast om låntagarens oförmåga att uppfylla sina skyldigheter enligt låneavtalet officiellt erkänns. I detta fall måste säkerheten antingen ta över hela ansvaret eller hjälpa till att betala skulden.
Lånbetalning
Den vanligaste formen när du ansöker om låneförpliktelser är en gemensam typ av skuld. Om betalningsproblem uppstår betalar låntagaren inte månatliga betalningar eller ger endast delvis återbetalning, är kassören skyldig att betala skulden istället för låntagaren. Garantors dotterbolagsansvar är extremt sällsynt. Det är viktigt att förstå att en person som är lika med låntagaren måste betala månatliga betalningar med hänsyn till de upplupna påföljderna och förverkningarna. I bankpraxis händer det ofta när flera garantister listas under ett låneavtal samtidigt. Oavsett kvantitet är alla ansvariga för utförandet av kontraktet till borgenären. I vilket fall som helst, innan personen undertecknar kontraktet, måste personen tydligt förstå garantens ansvar för denna transaktion. Förvarnade betyder beväpnade.
Kan en garant tappa sitt rykte?
Eftersom säkerheten också är ansvarig för betalningen enligt låneavtalet, är det felaktigt att tro att hans rykte är i full säkerhet, även om han inte är relaterad till de pengar som tas upp på lånet. Eventuella förseningar eller andra oegentligheter kommer också att visas i hans kredithistorik.Om låntagaren av någon anledning inte betalar lånet, på grund av detta villkor kommer även garantens kreditbetyg att sänkas, därför kan han i framtiden, om han bestämmer sig för att ta ett lån och få det mest gynnsamma erbjudandet från banken, avvisas. Det är viktigt att notera att banken i framtiden inte kommer att ta hänsyn till det faktum att den tidigare garantens kredithistoria skadades på grund av en annans försummelse.
Eventuellt vägran att få ett lån i andra kreditorganisationer
Om ett enskilt lånebjudande utfärdas av en bankorganisation är de befintliga betalningarna enligt andra låneavtal, liksom möjliga betalningar och garantens ansvar enligt andra avtal, obligatoriska. Det maximala lånebelopp som låntagaren kan få kommer att bildas minus det belopp som han redan betalar i andra banker.
Varje potentiell garant måste förstå att tills hans befintliga skyldigheter återbetalas är det troligt att han inte kommer att kunna få ett lån för sina personliga behov.
Kan man undvika att uppfylla skyldigheterna?
I Rysslands civillagstiftning anges att säkerheten endast är skyldig att fullgöra sina skyldigheter under den period som anges i avtalet. Men varje system har sina egna nyanser som kan spela en garanti för handen:
- Som regel finns det inte en viss term i ett garantiavtal. Enligt allmänt accepterade regler upphör villkoren för att fullgöra garantins åtaganden om borgenärbanken inte ansöker om rättegång inom domstolen inom ett år från den sista betalningen.
- Avtalet anger inte tydliga villkor för betalningsperioder. Försäkringsgarantin har rätt att säga upp sina skyldigheter om kreditorbanken inom två år inte har väckt talan vid domstol från det ögonblick då avtalet undertecknades.
Det är viktigt att notera att även om ett beslut har fattats av en domstol, har det också en giltighetsperiod. Ark för verkställighetsförfaranden är också giltiga i tre år och kan senare inte presenteras. Det finns en annan situation där låntagaren, i samförstånd med banken, kan skriva över låneförpliktelser till en annan person med hans samtycke. I händelse av att säkerheten inte godkänner sådana handlingar, har han all rätt att vägra att fullgöra sina skyldigheter och att vara en garantist för en annan låntagare.
Om en sådan situation har inträffat, är det logiskt att banken kommer att försöka ålägga sina villkor på borgensmannen. Han kan be dig att underteckna vissa dokument som poserar som ren formalitet, men det rekommenderas inte att acceptera en sådan manöver, eftersom det vid en rättegång kommer att vara mycket svårt att bevisa något.
Om det inte finns någon inkomst
Försäkringen är i alla fall ansvarig, även om den inte har vanliga intäkter. En annan sak är att en sådan person inte kan missa banken under avtalets genomförande. Men om det fanns inkomst vid transaktionstillfället, och efter att personen förlorat sitt jobb, måste du fortfarande betala av skulden. När en situation uppstår som varken låntagaren eller borgensmannen kan uppfylla låneskyldigheterna förbereder banken ett fordran och skickar det till domstolen. Oftast kräver banken återbetalning av hela lånebeloppet med hänsyn till ränta i taget. Efter att beslutet trätt i kraft analyserar fogarna de tillgängliga inkomsterna från båda personerna och har också all myndighet att beslagta låntagarens och garantens egendom tills skulden har betalats helt ut.
Ofta finns det en praxis där en låntagare eller borgensman registrerar lös och fast egendom hos nära och kära, så att fogarna i framtiden inte kommer att kunna samla in skulder. När allt kommer omkring har han officiellt inga finansiella inkomster och egendom som kan beslagläggas. I alla fall kommer garantens ansvar inte att annulleras.
Kan jag få en återbetalning?
Som regel gör låntagaren och borgensmannen allt för att undvika problem med banken. Om den första personen har oförutsedda omständigheter och under en tid inte kan göra månatliga betalningar, är detta garantin. Det sistnämnda ställer oftast frågan: är det möjligt att returnera pengarna? Garantin har rätt att kräva ersättning för ekonomisk skada i samband med betalning av ett lån, eller åtminstone för kompensation av ränta på ett lån.
Som praxis visar, i de flesta fall ber nära vänner eller släktingar att spela denna roll, därför är det ofta obekvämt att bevisa dina rättigheter eller kräva pengar genom domstolen. Därför är det värt att överväga om det verkligen är värt innan du tar ansvar för en garant enligt ett låneavtal. När allt kommer omkring, oftast efter att ha ansökt om ett lån och betalat ut, blir relationerna mellan människor inte lika gynnsamma som de var tidigare.
När garantiavtalet har undertecknats kommer det att vara omöjligt att vägra att uppfylla det. Det rekommenderas att du försiktigt bekanta dig med alla nödvändiga villkor och krav i förväg så att om en tvist uppstår kan parten i transaktionen bevisa sitt fall. Det är oerhört viktigt att på förhand komma överens med en potentiell låntagare som har bett om hjälp och deltagande i detta förfarande.
Hur skyddar du dig själv?
Om en person tar på sig ansvaret för säkerhet måste han också ta hand om sina garantier. Och även om de flesta är generade att kräva ett dokumenterat löfte om att betala ett lån för att skydda sig själva, är det helt enkelt nödvändigt att ta till sådana åtgärder. Det rekommenderas att besöka en notarie och utarbeta ett officiellt dokument där låntagaren samtycker till att fullgöra sina skyldigheter, och om borgensmannen måste spendera sina pengar måste låntagaren kompensera dem under en viss tid. Således, om en stämningsansökan inlämnas vid domstol, eller efter att kreditförpliktelser har uppfyllts, vägrar låntagaren att returnera pengarna som använts, kommer kvittot att vara den främsta anledningen till att pengarna återlämnas vid domstol.