Nuförtiden är utlåningstjänsten mycket populär. Och detta är inte förvånande. I dagens värld finns det många möjligheter, framstegen står inte stilla. Ett stort antal innovationer och tekniker dyker upp. Människor har växande behov varje dag, men möjligheterna för att genomföra dem ökar inte i samma takt. Det är därför människor i allt större utsträckning tar till sig kredittjänster. Vad är dess betydelse?
Kärnan i utlåningen
Varför behövs en sådan tjänst och vad är dess fördel? Utlåning är mycket populärt i den moderna världen. Numera köper upp till 90% av alla lägenheter med denna tjänst. Ja, människor föredrar att inte omedelbart ge alla pengar för bostäder, eftersom de flesta helt enkelt inte har ett sådant belopp, utan att förlänga betalningarna i flera år.
Med andra ord, unga familjer behöver inte längre spara för en lägenhet i flera år, och krama på den tiden med sina föräldrar eller andra släktingar. De bosätter sig i sina bostäder och betalar för det. På grund av det faktum att det finns en lånetjänst är allt svart. Banken får ränta på lånet, låntagaren - sin egen lägenhet. Tjänsten stimulerar också utvecklingen av den ekonomiska och byggande industrin betydligt.
Förutom lägenheter köper folk bilar, vitvaror, möbler och annat på kredit. I det moderna Ryssland är en sådan tjänst mycket utvecklad. Detta bör dock inte missbrukas. Tyvärr vill vissa människor inte ärligt och frivilligt betala ett lån. I det här fallet lider banken ekonomiska förluster: den får inte bara ränta för att använda lånet utan spenderar också pengar på jakt efter en ”försumlig” låntagare. Han tvingas att på sitt konto blockera det belopp som gäldenären är skyldig honom. Detta innebär att dessa pengar inte kan delta i den vidare cirkulationen och därför inte kan få inkomst. Banken behöver absolut inte sådana problem. Det är därför låntagare är mycket noggrant utvalda och de vill inte samarbeta med icke-betalare.
Bankfördelar
Du behöver en utlåningstjänst för att köpa en vara som du inte kan eller vill betala hela beloppet på en gång. Och vad är fördelen med banken? Varför ger han dig pengar? Allt är väldigt enkelt. Banken tjänar pengar på detta sätt. Han debiterar dig ränta för användningen av pengar - och ofta är detta belopp ganska stort. En logisk fråga uppstår om var i detta fall pengarna kommer från banken?
Allt här är också enkelt. Vissa människor har en viss summa pengar, och de planerar inte att spendera den inom en snar framtid. Men om hon bara ligger i deras garderob hemma, kommer hon att börja förlora sitt verkliga värde på grund av inflationen. För att förhindra att detta händer bidrar folk. Således upprätthåller de inte bara det verkliga värdet på pengar, utan ökar de också.
Således tar banken pengar från insättare och betalar dem ränta. Som regel är de små, något högre än inflationstakten. Sedan ger banken samma pengar, men som regel är räntan redan dubbelt så hög. Det vill säga, han tjänar på skillnaden.
Med denna modell förblir alla i svart. Investerare får ränta från sina sparande. Låntagarna får pengar exakt när de behöver det. Tja, banken gör en vinst.
Vi räknade ut fördelarna. Låt oss nu titta på hur banken samlar ränta på kreditanvändningen. Hur erhålls det slutliga månatliga betalningsbeloppet?
Algoritmen för beräkning av ränta vid användning av ett banklån
För att komma igång, låt oss räkna ut vad det belopp du slutligen måste betala banken består av. Den består av flera delar. För det första är detta huvuduppgiften. Det vill säga att du måste återvända till banken i sin helhet det belopp som du lånade från den. Allt är klart med detta. Nästa är beloppet för att använda ett lån. För att beräkna det måste du känna till räntan. För beräkning används den årliga räntan. För närvarande beräknas det automatiskt antingen av ett bankprogram eller av något program på Internet som beräknar ränta på ett lån.
Låt oss säga att lånetiden är ett år. Sedan är beloppet för överbetalning mindre än det belopp som erhålls som ett resultat av att multiplicera räntan med storskulden och dividerat med 100%. Varför så Här måste du använda en komplex metod för att beräkna ränta.
Hur fungerar det? Beloppet på huvudskulden minskar varje månad. Om den första månaden procenten togs från hela skuldbeloppet, sedan den andra månaden - från den återstående skulden. Tack vare den första betalningen minskade huvudskulden. Följaktligen minskar räntebeloppet varje gång.
Vad mer behöver du veta?
Den ovan beskrivna algoritmen fungerar med en konstant ränta. Men det kan förändras. I det här fallet talar vi om ett lån med en differentierad ränta. Vad betyder detta?
Detta innebär att räntan varierar beroende på lånets löptid. Det vill säga en tidsperiod som det har en betydelse, nästa period - en annan, den tredje perioden - det tredje värdet. Låt oss ta ett exempel. Från den första till den sjätte månaden är kursen 40% per år, från den sjunde till den 24: e månaden - 30% per år och från den 25: e månaden till den 36: e - 20% per år. Vad ser vi? Räntan sjunker med varje period.
Ett lån med en differentierad eller konstant ränta - vilken ska jag välja?
Vad du ska lita på när du väljer ett låneprogram:
- ränta - desto mindre desto bättre;
- låneperiod;
- nödvändiga dokument;
- den period du vill återbetala lånet för;
- hela kostnaden för lånet.
Ett viktigare koncept att tänka på är den effektiva räntan. Det inkluderar alla betalningar för lånservice som var kända vid tidpunkten för kontraktet.
När du väljer ett lån är det mycket viktigt att lita på den period du vill stänga skulden för. Med ett differentiellt lån tas huvudräntan under de första månaderna. Och om du vill stänga skulden under en månad måste du betala mer än med ett lån med en konstant ränta, eftersom räntebeloppet i detta fall blir mindre. Gör en preliminär beräkning av räntan på lånet och jämför de mottagna beloppen. Utifrån detta, fatta ett beslut!
Kommersiellt lån
Inte bara enskilda behöver ett lån. Ofta tillhandahåller ett företag en summa pengar eller varor till ett annat. Denna typ av lån kallas kommersiell.
Vad är det för? Denna typ av lån bidrar till kontinuerlig omsättning, öka antalet sålda produkter. Det vill säga att leverantören säljer sina varor och får plus ränta på det totala vinstbeloppet, och köparen får en uppskjuten betalning eller avbetalning samt vinst från försäljningen.
Kommersiell låneränta
I banken får människor ett lån till vissa räntor. Och hur är det med organisationer? Betala organisationer ränta för att använda ett kommersiellt lån? Låt oss ta reda på det.
Organisationer upprättar ett kontrakt där de anger datum och betalningsbelopp och anger också ränta för tillhandahållande av uppskjutnings- / avbetalningsplan. Det är mycket viktigt att förstå att räntebeloppet i detta fall kommer att vara mindre än om köparen ville ta ett lån för samma belopp i banken.
Dessutom måste avtalet föreskriva vilka sanktioner som kommer att följa för sen eller ofullständig betalning av betalningen. Detta är mycket viktigt.
Hur reflekteras kommersiell kredit i kontona?
Hur debiteras ränta för att använda ett lån? De inlägg som används är viktiga. Detta är en post i en speciell logg och databas om objekternas tillstånd.
Låt oss undersöka dessa frågor med ett exempel. Levereras till köparen varor värda 118 tusen rubel, inklusive moms. Räntesats - 15% per år. Betalning sker i tre lika stora avbetalningar. Varornas inköpsvärde är 86,6 tusen rubel, inklusive moms.
Affärslogg
Operations namn | Belopp, tusen rubel | dt | kt |
Vid tidpunkten för leverans | |||
Intäkter från försäljning av varor | 118 | 62 | 90.1 |
Upplupen moms | 18 | 90.3 | 68 |
Avskrivet köpeskillingen (inga behandlingskostnader beaktas) | 70 | 90.2 | 41 |
Betalning av moms till budgeten | 18 | 68 | 51 |
I slutet av månaden | |||
Upplupna räntor för att använda ett lån | 1,475 | 62 | 91.1 |
Upplupen moms med% | 0,225 | 91.2 | 68 |
Betalade moms till budgeten | 0,225 | 68 | 51 |
Efter kvartalets slut bestämmer det 99: e kontot det ekonomiska resultatet av denna operation och sammanfattar.
recensioner
Trots alla uppenbara fördelar med utlåningstjänster är det bättre att tänka om innan man lånar pengar. Du måste vara helt säker på att du kan betala beloppet i tid. Naturligtvis är situationer annorlunda, och ibland utan lån kan problemet inte lösas. Och om användare fortfarande kan räkna ut mängden intresse uppstår ofta problem med sena avgifter. Kunderna kan helt enkelt inte förstå varför de sätter in pengar, men skulden förblir densamma. Ta hänsyn till detta ögonblick!
Ibland når förseningsstraffet märkbar storlek och banken kan göra en rättegång. I vissa fall kunde kunderna dock sänka bötesbeloppet eller till och med ogiltigförklara det. Men för att domstolen ska ta din sida måste du ge övertygande bevis (dålig hälsa, svår ekonomisk situation). Men även i detta fall kommer en böter att förlåtas, men du kommer fortfarande att betala lånet organ och ränta.