Försäkringsbetalningar på insättningar och deras ökning

Målen att investera pengar i bankinstitut för alla människor kan variera: att köpa egendom, behandling, studera, reparera, investera, entreprenörsaktiviteter, på en regnig dag, vila, etc. Men det är en sak som förenar alla dessa önskningar - skyddet av deras insättningar (insättningar) från risken för att inte betalas eller inte betalas. Och här är det inte komplett utan ett investeringsförsäkringssystem.

Vilka insättningar görs försäkringsbetalningar?

Individer som lägger sina pengar under ett bankkonto eller insättningsavtal i utländsk valuta eller rubel på en insättning, ett bankkort (med undantag av ett kreditkort) eller ett bankkonto registrerat i Ryssland har rätt att få försäkringsbetalningar på insättningar som kan inträffa försäkrad händelse. Från och med 1 januari 2014, förutom individer, har enskilda företagare också denna rätt. Upplupna räntor är också försäkrade.

Kontanter som inte är försäkrade

• På konton eller insättningar som innehas av advokater, notarier eller andra personer, och om dessa konton eller insättningar används för att utföra yrkesverksamhet som fastställts genom federal lag.
• Insättningar som görs av en individ till bäraren eller bekräftas av en sparbok, innehavaren certifikat. Försäkringsutbetalningar för sådana insättningar tillhandahålls inte heller.
• Som överfördes av en individ till banken för förtroendeshantering.
• Om medlen placeras i filialer av banker i Ryssland utanför Ryssland.
• Elektroniska pengar.
• Fonder som finns i nominella konton, med undantag för depå-, förmåns- och förvaltarkonton.

Definition av försäkringsförmåner

Försäkringsersättningar på insättningar är en monetär ersättning som betalas till insättare av en försäkringsgivare i enlighet med federal lag 177-F3 av 12.23.2003 om en försäkrad händelse inträffar.

Med hjälp av försäkringsbetalningar utförs skyddet av kontanta insättningar som placeras på bankkonton. I samband med banksystemets konkurs och kris, som utvecklades snabbt i slutet av nittiotalet, beslutade staten att skapa ett insättningsförsäkringssystem (CER).

Försäkrade händelser

Insättningsförsäkringsersättningar kan tas emot av insättare (stödmottagare) i flera fall:

1. När centralbankens licens annulleras eller återkallas från banken där insättningen är belägen. I detta fall kan inte finansinstitutet bedriva bankverksamhet.
2. Om centralbanken inför ett moratorium för att uppfylla motkraven från bankkreditorer.

Ovanstående försäkrade händelser inträffar om banker går i konkurs och har svårigheter med finansiella frågor. Försäkringsbetalningar på bankinsättningar betalas i rubel inom tre arbetsdagar, förutsatt att insättaren tillhandahåller identitetshandlingar och en ansökan. Betalningar görs tidigast två veckor efter det att den försäkrade händelsen började.

Hur stor är försäkringsförmånerna?

Försäkringsbeloppet på insättningar beräknas genom att subtrahera bankens motkrav från dess skyldighet till insättaren. Själva insättningen är inte bara de insatta pengarna på kontot utan också den upplupna (aktiverade) räntan på det. Storleken på försäkringsbetalningar på insättningar är 100% av alla insättningar som placerats i banken, men inte överskrider den maximala försäkringsnivån.

Denna nivå regleras av lag och innebär att begränsa ersättningsbeloppet i en bank till en insättare. Under tidigare år var det maximala försäkringsbeloppet 100 tusen rubel, 190 tusen rubel, 400 tusen rubel. och 700 tusen rubel, beroende på datum för den försäkrade händelsen. Enligt de senaste ändringarna har ett nytt maximibelopp för försäkringsersättning fastställts och det är lika med 1,4 miljoner rubel. Det kan räkna med investerare vars försäkrade händelse började efter den 30 december 2014. Om insättare äger stora belopp är det bättre att placera pengar inte i en, utan i flera banker.

Försäkring betalas endast i ryska rubel. Om insättningen gjordes i utländsk valuta, beräknas återbetalningen av försäkringsbetalningen på insättningar till den inhemska till kursen för Bank of Ryssland vid den tidpunkt då den försäkrade händelsen börjar.

Vem betalar försäkringar på insättningar?

Tack vare den ideella statliga organisationen - Insättningsförsäkringsbyrån (DIA) skyddas insättarnas intressen och funktionerna för obligatorisk insättningsförsäkring utförs. DIA betalar försäkringar till insättare på sina investeringar. Fonder som fungerar som försäkringsersättningar bildas från fonden för obligatorisk försäkring av investeringar.

Denna fond skapas på grundval av följande finansiella intäkter:

• ryska federationens fastighetsbidrag;
• försäkringspremier som betalas av banker;
• placering av fondtillgångar i statliga och företags värdepapper, som ett resultat - inkomstgenerering.

Försäkringsavgifter görs av banker som är medlemmar i CER. Varje kvartal överför de bidrag till DIA med 0,1% av det totala beloppet på sina insättningar.

Vad behöver investerare veta?

Innan du gör en insättning är det värt att klargöra om den valda banken är en deltagare i CER: erna. Vissa skrupelfria finansinstitut kan dölja sig som banker, medan de lockar kunder till höga räntor, men tystar om möjliga garantier. Det är bättre att inte lämna ut dina personuppgifter till de banker som inte är trovärdiga. För att skingra tvivel och se till att en viss bank verkligen existerar, bör du ringa DIA-hotline, gå till deras webbplats eller titta på listan över banker som stöder CER på Bank of Rysslands webbplats.

Vid upprättande av ett insättningsavtal är det nödvändigt att kontrollera riktigheten i att skriva alla uppgifter, om några ändringar inträffar är det bättre att omedelbart informera banken om detta - detta kommer att påskynda processen för att skicka information och i framtiden försäkringsbetalning.

Du måste vara försiktig och komma ihåg vilka insättningar som är försäkrade och vilka inte. Glöm inte att ränta som "samlats" på insättningen också är försäkrad.

Om en försäkrad händelse ändå har inträffat, är det inte nödvändigt att fly för försäkring den första dagen. Du kan säkert ta ut dina pengar under ett och ett halvt år innan konkursoperationen avslutats. Försäkringsbetalningar erhålls via postorder, efter att de tidigare har skickat ett noterat uttalande per post till DIA eller agentbanken.

Försäkringsutbetalningar på insättningar kommer att öka förmågan hos potentiella och befintliga kunder hos banker att inte oroa sig för säkerheten för sina pengar, för även med de värsta händelserna kan du alltid returnera dem så snart som möjligt och med ett minimipaket med dokument.

Öka försäkringsbetalningarna

Den 30 december 2014 antog Ryska federationens president en lag som reglerar ökningen av försäkringsbetalningar på insättningar för enskilda och individer som betalats från DIA-fonden. Enligt lagens text kan ersättning på 1,4 miljoner rubel, men inte mer, erhållas av insättare för banker vars försäkrade händelser inträffar efter den 30 december 2014. I annat fall kommer han att få en försäkring i beloppet med tidigare belopp (100 tusen rubel, 190 tusen rubel, 400 tusen rubel, 700 tusen rubel).

Enligt preliminära uppskattningar ökade försäkringsbetalningarna på insättningar till 1,4 miljoner rubel. Kommer att täcka cirka 90% av investerarna.På grund av att försäkringsbeloppen fördubblats ökade bankernas ansvar för insättningar med 12%, dvs 1,6 biljoner rubel. Allt handlar om att bankerna kommer att behöva ytterligare fördelning av medel för att stärka banksystemet.

Försäkringsbetalningar på insättningar kommer att öka insättarnas förtroende i banker och garanterar dem monetär ersättning i försäkringsfall. Ju fler banker kommer att vara involverade i CER, desto större är chanserna för deras kunder att återlämna sina insättningar vid återkallande av licens. Således reglerar CER: er och DIA: s bankers solvens och livskraft, och lämnar de mest pålitliga, även med låga räntor, i "spelet".