Varje år beslutar fler och fler medborgare att köpa sitt eget hem med hjälp av kreditfonder från banken. För att en finansiell institution ska få en bättre chans att få tillbaka sina pengar utfärdas en inteckning för lägenheten. Vilken typ av papper det är och om det ger fördelar för låntagaren kommer att diskuteras senare.
definition
Så, en inteckning är en registrerad säkerhet. Det är hon som garanterar återlämnandet av pengar till banken, eftersom det intygar innehavarens rätt att uppfylla alla de låntagares skyldigheter som anges i den. I händelse av brott mot villkoren som anges i dokumentet har banken rätt att återkräva sina säkerheter från gäldenären. Det vill säga en inteckning är ett slags duplikat av ett låneavtal, eftersom det innehåller alla samma poäng, men på grundval av det kan du sälja denna skuld till en annan organisation utan onödiga pappersarbete.
Inteckningslån
För närvarande är det inte nödvändigt att ta upp en inteckning för att få en inteckning, men vissa banker utövar detta behov vid upprättande av låneavtal. För ett kreditinstitut är ett sådant dokument en extra garanti för pengarna tillbaka, och det är mycket viktigt att absolut alla dess klausuler sammanfaller med texten i låneavtalet självt. Motsättningar är oacceptabla i avtalet och inteckning på lägenheten. Vad ger detta för låntagaren? I själva verket finns det också en viss fördel, eftersom närvaron av ett sådant dokument gör det möjligt att få de nödvändiga medlen mycket snabbare.
En bankkund som emitterar en inteckning får ofta mer gynnsamma kreditvillkor eftersom tillgången på papper minskar riskerna för ett kreditinstitut för att inte återbetala medel.
Dokumentinnehåll
En inteckning är inte bara ett duplikat av ett låneavtal, och det bör bara ingås i en viss form. Varje uppsats måste innehålla minst 14 poäng, som vid behov kan kompletteras av parterna. Bland de obligatoriska kraven:
- Ordet ”inteckning” indikeras i början av dokumentet.
- Vidare fullständig information om låntagaren och långivaren, inklusive fullständiga passuppgifter, bostadsort, registrering, laglig registreringsplats och detaljer.
- Följande stycke är nödvändigt för att beskriva uppgifterna i låneavtalet: dess namn, datum och plats för undertecknande, totala lånebeloppet, månatliga betalningar, giltighetstid, ränta, betalningssammansättning och så vidare.
- Därefter beskrivs all information om fastighetsobjektet i detalj: dess exakta adress, område, kostnad enligt värderaren.
- Det är omöjligt att ta upp en inteckning utan att ange det statliga organ som registrerade köp och försäljning av bostäder, dess adress och tid för transaktionen.
- Obligatorisk i texten är en hänvisning till typen av ägande av fastigheter och förekomsten av hinder.
- I slutet av dokumentet sätts alltid datum för dess slutande, underskrifter från båda parter och uppgifter om tillståndets registrering av dokumentet.
Om så önskas kan texten kompletteras, men oftast lämnas en extra ledig plats helt enkelt i inteckningen, så att det vid eventuella försäljning skulle vara möjligt att ange uppgifterna för den nya dokumentinnehavaren.
Dokument för en inteckning
För att upprätta ett dokument enligt alla krav måste låntagaren förbereda ett antal specifika dokument i förväg. Dessa inkluderar ett pass, alla dokument för bostäder (särskilt ägande) och låneavtalet självt.Om parterna skriver in papper i texten, och inteckningen är en säkerhet, ytterligare data, kan vissa dokument som inte är bindande också vara nödvändiga för dem.
Det är mycket viktigt att veta att ett sådant dokument träder i kraft först efter dess statsregistrering, som genomförs mot en avgift på 1 000 rubel. Omedelbart efter registreringsförfarandet ges låntagaren antalet inteckning och myndigheterna gör en kopia av dokumentet och håller det hemma.
Som säkerhet kan fastigheter också vara fastigheter som inte köps, men endast om dess värde står i proportion till det belopp som utfärdats. I detta fall kommer en oberoende värderare att genomföra undersökningen, och dokument om äganderätten måste tillhandahållas för kontraktet för båda föremålen.
Bedömningsförfarande
Faktum är att en bedömning för en inteckning görs sällan av oberoende experter; bankerna engagerar sina heltidsanställda eller experter med vilka de har ett avtal om förfarandet. I detta fall måste bedömaren glädja båda parter, som konstigt nog är lika intresserade av förfarandet.
Förfarandet gör att banken kan ta reda på lägenhetens verkliga värde och ge låntagaren bara det belopp som krävs för köpet utan att betala för mycket. Bedömningen gör det också möjligt för kreditinstitutet att omedelbart bestämma hur mycket det kan få från försäljningen av fastigheter om gäldenären inte klarar sina skyldigheter. Kunden ser också till att säljaren inte överskattade bostadskostnaderna och därför inte tvingade honom att betala för mycket.
Expertutlåtande
För att bedöma säkerheten måste experten lämna in vissa dokument. Bland dem finns obligatoriska handlingar som bekräftar ägandet av fastigheten. Om du får medel för en inteckning kommer ett sådant dokument att betraktas som ett försäljningsavtal. Eftersom hypotekslånen har upprättats efter utfärdandet av medel till låntagaren står lägenheten för tillfället till hans förfogande och låneavtalet med banken har trätt i kraft. Utöver kontraktet måste de lämna in ett matrikkel- och teknisk pass för fastigheter.
Baserat på ovanstående dokument drar värderaren en slutsats om arbetet på flera sidor med bifogade foton och alla prisuppgifter. Samtidigt tas bilder inte bara i hemmet utan också utanför, eftersom infrastrukturen i dag också påverkar bildningen av en lägenhetskostnad i hög grad.
Eftersom låntagaren officiellt är kunden för detta förfarande överförs den ursprungliga slutsatsen till honom, och borgenären får endast en kopia.
Procedurskostnad
Det finns många oberoende experter som gör fastighetsvärdering, så alla försöker locka så många kunder som möjligt med gynnsamma förhållanden. Hela processen kan endast kosta 3-4 tusen rubel, men eftersom banker sällan tar hänsyn till sådana slutsatser kostar förfarandet låntagare dubbelt så mycket. Saken är att heltidsbankvärderare tar ut 6-8 tusen rubel för undersökningen, och ibland ännu mer. När det gäller tidpunkten för att skriva rapporten tar det cirka 3 dagar efter inspektion av lägenheten.
Dokumentlagringsplats
Efter att inteckningen har upprättats i enlighet med alla krav, undertecknad och certifierad av statliga myndigheter, måste den förvaras hos långivaren. För detta har bankerna specialrum med värdeskåp, där de placerar alla värdepapper.
En inteckning måste stå till långivarens förfogande till det ögonblick lånet återbetalas av gäldenären, men i olika situationer kan till och med kreditorganisationer komma in i svåra ekonomiska situationer med ett akut behov av att få pengar.För att göra detta har banken inte rätten att samla in tidiga lån från kunder, utan kan enkelt sälja sina inteckningar till andra organisationer och samtidigt erhålla nödvändiga medel på kort tid. En liknande situation kan uppstå under sammanslagningen av banker, när den organisation som emitterar lånet helt enkelt upphör att existera. Samtidigt tas inte deras skyldigheter bort från gäldenärerna, detaljerna för deras betalning ändras helt enkelt.
Det är mycket viktigt för låntagare i sådana situationer att inte få panik, eftersom nya inteckningstakare inte har rätt att ändra sina villkor, bara betalningar måste nu överföras till ett annat konto. Kunderna måste meddelas om en förändring av "ström" genom telefonsamtal, meddelande eller brev.
Få en inteckning till hands
Behöver en låntagare en inteckning efter att ha betalat en inteckning? Naturligtvis behöver vi det, för det är hon som bekräftar att klienten har betalat hela beloppet och nu inte är en gäldenär. Du kan få en inteckning i banken inom några dagar efter den sista betalningen på inteckningen, det spelar ingen roll om det är planerat eller tidigt. Dessutom måste klienten nödvändigtvis ta bort bördan från papperet, vars kopia finns i regeringsorganet. För att göra detta, bör du åka dit med ett personligt besök och bekräfta betalningen av din skuld, utan ett besök kommer hinder inte att lyfta.
Om bankanställda tar tid, när klienten ansöker om en inteckning, har rätt att klaga till ledningen och till och med ange en talan.
Dokumentförlust
Vad är ett inteckningslån och hur viktigt är det, nu är det klart, men vad händer om dokumentet försvann eller skadades? Tyvärr inträffar sådana situationer också, och oavsett vem som felet på dokumentet har skadats är det banken som måste återställa det. I sådana situationer kommer låntagaren att få en duplikat av inteckning i hans händer, efter att ha stängt skulden, som också måste registreras hos myndigheter.
Utarbeta en dubblett
Denna procedur tar vanligtvis mycket tid och ansträngning, eftersom inteckningar avslutas i årtionden och inteckningar kan gå förlorade när som helst. Som regel är det i sådana situationer mycket svårt att återställa alla specificerade data i originalet exakt, eftersom många år kan förflutna från det ögonblick en transaktion slutförs, medan originalen i sig inte är tillgänglig för granskning. Låntagarens sida i sådana fall är det viktigt att noggrant bekanta dig med alla villkor innan du undertecknar ett nytt duplikat, eftersom vissa skrupelfria organisationer avsiktligt kan förstöra inteckningar, så att de senare kan skriva om transaktionens villkor till deras fördel.
Naturligtvis, enligt lagen, är detta förbjudet, men det är omöjligt att bevisa en avvikelse, eftersom originalet inte längre finns. Efter upprättandet av dokumentet är det nödvändigt att kontrollera närvaron på varje kopia av märket “Duplicate”, detta är obligatoriskt.
Vid behov kan bankens klient när som helst kräva en kopia av sin inteckning och banken måste utfärda den helt gratis.
slutsats
Så är kärnan i inteckning att ge en ytterligare garanti för banken att returnera de pengar som utfärdats till den. Du bör inte vara rädd för att ta fram ett sådant papper, eftersom det också ger vissa fördelar för kunderna. Även vid överföring av inteckning till en annan innehavare ändras inte lånevillkoren, vilket innebär att låntagaren, även vid transaktionens slut, kan vara säker på att dess villkor kommer att förbli desamma tills kontraktets slut.