Блокиране на акаунт под 115-ФЗ - причини, рискове и последствия

Заключването на текуща сметка стана често днес. Кредитните организации обясняват действията си, като се позовават на Федерален закон № 115 „За противодействие на легализацията (изпирането) на криминално получени доходи и финансирането на тероризма“. Ако има и най-малкото съмнение за законността на операциите на клиента, банката реагира незабавно - блокира достъпа до отдалечени банкови услуги.

Какво е 115-FZ

Федералният закон № 115 е разработен и пуснат в действие през 2001 г., но до 2017 г. той практически не се прилага. През 2012 г. Банката на Русия разработи редица изисквания, които всички участници в банковата система трябва да спазват. Контролът и проверката на транзакциите по сметки са станали задължителни за финансовите организации. Централната банка редовно публикува обяснения, писма, заповеди и изисквания, които правят корекции в работата на банковите служители при проверка на сметките.

През 2018 г. милиони плащания между контрагенти преминават внимателно на финансовия мониторинг, за да се идентифицират съмнителни транзакции. На много транзакции е отказано изпълнение и сметките са затворени.

Кой е в светлината на прожекторите?

Основните участници в предприемаческата дейност, попаднали под контрола на банките, са представители на малкия и средния бизнес. Много организации, участващи в юридически дейности, бяха под влиянието на банковата система. Всичките им плащания преминават строг контрол и могат да бъдат отменени с решение на службата за финансов мониторинг. Трудно е за компаниите, които веднъж попаднаха под съмнение, да открият банкова сметка в други банки в бъдеще. В допълнение към юр. лица, подлежащи на блокиране от 115-ФЗ акаунти и физически. физически лица, тъй като те са участници на финансовия пазар при същите условия.

Признаци на подозрителна активност

За да привлече вниманието на банковите услуги към своите операции може не само "лявата" компания, но и честен предприемач.

подозрително:

• игнориране на съобщения на банкови специалисти;
• редовни вноски от учредителите;
• чести големи дебити по сметки на други фирми с последващо теглене;
• данъчната тежест не съответства на обема на сделките, които се извършват по сметката. Централната банка е определила минимална сума от 0,9% от дебитния оборот на сметката;
• липсата на отписване на заплати, преводи на данък върху доходите на физическите лица и осигурителни вноски;
• ниво на заплата под минималната заплата;
• възобновяване на работата след дълга почивка: от 3 месеца;
• получаване на голяма сума пари, която се дебитира пред външни съдебни заседатели. лица възможно най-скоро;
• ръководителят и основателят на дружеството е едно и също лице;
• Фирмата е регистрирана на "масовия" юридически адрес.

Разширен списък с признаци, по които дейността може да се счита за подозрителна, е събран в Наредбата на Централната банка на Руската федерация № 375-П от 02.03.2012 г.

Причини за блокиране на акаунта

Банката, в стремежа си да запази репутацията си, внимателно проверява постъпленията и отписванията на клиента. Законът се прилага за физически и юридически лица. Следвайки това, банката внимателно анализира операциите на клиента, изпраща искания за документи за предприемачески дейности и финансови отчети. Тези действия напълно изключват нормалната работа на клиента, като не дават възможност за изпълнение на задължения по договора. В резултат на това се нарушават сроковете за изпълнение на работата, има нужда от заплащане на лихви и глоби.Фирма може да съди действията на кредитна институция, но на практика това е продължителен процес, рядко завършващ успешно.

Причините банката да блокира сметка в 115-FZ, което може да накара финансовата институция да обяви компания или индивидуален предприемач за несправедлива:

1. Транзакциите в банкова сметка не съвпадат с декларираните кодове OKVED.
2. Плащанията за кредитиране и дебитиране не са свързани.
3. Плащанията с ДДС идват по сметката и се дебитират на фирми без ДДС.
4. Проверката на IP адреса показа съвпадение на предишно затворени клиентски акаунти.
5. Компанията съществува на пазара по-малко от 2 години.
6. Редовни тегления на пари в брой

Ако не отговорите своевременно на молбата на банката, тогава тя може, съгласно споразумението за обслужване на текущата сметка, да налага санкции.

Какви операции са под подозрение

Банката, освен разработения списък с ценни книжа, може самостоятелно да разработва критериите, по които се тестват клиентите. Те включват:

• контрагентът се брои сред престъпниците;
• сумата на плащането при отписване е повече от 600 хиляди рубли. Сделките над тази сума се контролират от Федералната данъчна служба и Rosfinmonitoring;
• участникът в сделката действа в полза на издирваните лица;
• данъчни брави;
• решение за спиране;
• съмнения за автентичността на предоставените документи;
• подозрителен трансфер: в офшорка или на физическо лице.

Как банка блокира сметка?

Кредитна институция може да повлияе на работата на юридическо лице, като ограничи работата си със сметка, както следва:

1. Спрете всички операции. Банката има законното право да блокира сметка, ако нейният собственик е посочен като лице, за което има информация за участие в екстремистки дейности. Тази информация може да бъде публикувана на уебсайта на Rosfinmonitoring. При други обстоятелства само съд или Росфинмониторинг могат да решат да блокират акаунт, но само за 30 дни.
2. Забавяне в изпълнението на плащанията. Съгласно параграф 14 от чл. 7 115-ФЗ клиентът трябва да изпрати документи, потвърждаващи транзакцията. До получаване на отговор банката престава да изпълнява клиентски поръчки.
3. Отказ за извършване на паричен превод.

Процедура за изискване на искане

Банките дават от 2 до 7 дни за предоставяне на подкрепящи документи. Често обемът на исканите документи е толкова голям, че физически не е възможно да се предостави. Основното е да не мълчите, а незабавно да влезете в диалог с банката, като напишете писмо, за да удължите сроковете за предоставяне на отговор. Например, когато акаунтът е блокиран под 115-ФЗ, Сбербанк дава 7 работни дни за изпращане на исканите документи, а специалистите по финансов мониторинг редовно се свързват с клиента.

Следващите 10 дни финансовият мониторинг проверява представените документи и след това отчита решението. След проверка най-често следва прекратяването на споразумението за сетълмент и парични услуги. Ако клиентът не е съгласен, той може да обжалва действията на кредитната организация в междуведомствената комисия. Искането се разглежда в рамките на 20 дни, а взетото решение невинаги удовлетворява клиента.

Срокът за блокиране на акаунта под 115-ФЗ трябва да надвишава 45 дни. Понастоящем организацията не може да извършва операции по нея.

Отговорът на искането на банката и представените документи не гарантират успешен одит. По-големите банки разглеждат отговорите на клиентите по-дълго от по-малките. Ако не предоставите документите навреме, това ще послужи като причина за отхвърляне на операцията. В случай на повторен отказ, банката има право да прекрати договора.

Последствия от блокиране на акаунт под 115 - FZ

Информацията за заключването и спирането на разплащателната сметка се предава по междубанковите канали. Юридическо или физическо лице, след като се подозира, че легализира и изпира доходите, често се сблъсква с допълнителни проблеми в бизнеса, тъй като банките не са склонни да се свързват с такива клиенти.

Кредитните организации се задължават да предоставят и своевременно актуализират информация не само за компанията, но и за нейните лидери, участници, бенефициенти и бенефициенти.

Следователно, когато открива сметка в нова банка, службата за сигурност иска подробна информация за всички лица, участващи в дейностите на компанията, ако кредитната институция не е готова за сътрудничество, тогава потенциалният клиент ще бъде отказан.

За ваша информация! От март 2018 г. влизат в сила изменения във връзка с оспорване на решението на банката и получаване на обяснения от нея, обосноваващи откази или блокиране.

Как да действате, ако не сте съгласни с ключалката

Ако след преминаване на одита е взето решение за прекратяване на договора за обслужване на банковата сметка и клиентът не е съгласен с това решение, той може да възстанови правата си. За да направите това, можете да:

1. Изпратете жалба до електронния прием на Централната банка, като приложете подкрепящи документи.
2. Можете да докажете незаконосъобразността на действията на банката, като се обърнете към съда. Клиентите, които не са съгласни с действията на банката, все повече се обръщат към външна помощ. Правната практика за блокиране на акаунт под 115 - FZ се превърна в една от най-популярните области в юридическите служби.

Препоръки как да не попадам под подозрение

За да защитите бизнеса си от въздействието на внимателното внимание на финансовите и данъчните институции, трябва да вземете следните превантивни мерки:

1. Преди да започне работа с контрагент, репутацията му трябва да бъде проверена чрез специални портали или на уебсайта за данъци. Много онлайн банки предоставят тази услуга като част от услугата, което ви позволява да проверите контрагента при подготовката на платежно нареждане.
2. Подробно се посочва целта на плащането. Внимателно проверете документите за затваряне.
3. Минимизиране на боравенето с пари
4. Не теглете пари в големи количества и често.
5. Плащайте данъци и такси, както и провеждайте бизнес операции: закупуване на офис консумативи, наемни плащания, мобилни комуникации.
6. Минимизирайте трансферите за физически лица.
   

Блокиране на акаунт на физическо лице в 115 Федерални закони

Под контрола на кредитната институция могат да попаднат не само юридически лица, но и физически лица.

След като получихте нареждане от кредитна институция за спиране на операции по сметка и впоследствие искане на документи, първото нещо, което трябва да направите, е да се свържете с банката и да определите причината за замразяването на операциите. Вторият вариант е да се обърнете към адвокати.

Как да теглите пари от блокирана текуща сметка

В случай на блокиране по сметката на всички фондове на организацията, тя може да ги изтегли и плати със своите контрагенти, като направи това:

1. Кредиторът завежда дело. След като го спечели, той получава изпълнителен лист и го адресира до банката. Кредитна институция е длъжна да го изпълни.
2. Съдебната заповед е решение, което се издава от съдия въз основа на молба, докато исканата сума не трябва да бъде повече от 500 000 рубли.

В случай на съвпадение по един или няколко показателя, LLC или индивидуални предприемачи могат да бъдат класирани сред клиенти с повишен риск, като са били подозирани за пране. Съвпадение може да възникне в почти всяка компания, така че трябва да сте внимателни и бързо да се свържете с банката.

Невъзможно е да се защити 100% от блокиране на банката на разплащателна сметка под 115-ФЗ. Препоръчва се да не участвате във финансови транзакции с ненадежден контрагент и да не пренебрегвате исканията на банките за разяснения.

Днес ситуацията в света на бизнеса и финансите стана по-трудна. В допълнение към „касите в брой“, подозрително попадат и истинските фирми, които честно работят на пазара.