Ипотеката се счита за изискана оферта на банката, даваща възможност на много граждани да станат собственици на апартамент или къща, без да разполагат с необходимата сума за тези цели. Често се издава ипотека за изграждането на частна къща. Предлага се от много банки, но условията в тях могат да варират значително. Важно е да се разбере какви изисквания се представят пред кредитополучателите, какви документи трябва да бъдат подготвени, както и с какви клопки могат да се изправят гражданите.
Ипотечна концепция
Това е основен заем, основната цел на който е придобиване или изграждане на жилища. Когато кандидатстват за такъв заем, кредитополучателите са изправени пред много нюанси:
- голяма част от средствата се издават изключително на граждани, които са платежоспособни и имат официална работа;
- кредитната история на бъдещите кредитополучатели се проверява предварително;
- се изисква залог, който обикновено е имотът, който се строи или закупува;
- заемът се отпуска за дълго време, което ви позволява да разпределите голяма сума за значителен брой месеци;
- тъй като се планира изграждането на частна къща, възникват трудности с получаването на заем, поради което често банките изискват гаранция или предоставяне на допълнителна собственост като залог.
Ипотека се предлага за изграждането на частна къща от много банкови институции, затова е препоръчително да подадете заявление до няколко банки наведнъж, за да сравните няколко варианта след получаване на одобрение и да изберете най-добрите условия за заем.
Опции за получаване на заем за изграждане на къща
Ако планирате да изградите частна жилищна сграда, тогава кредитополучателите могат да изберат не само ипотека, но и няколко други опции, които ви позволяват да получите правилния размер на средствата за планираните си цели. Следователно, за изграждането на жилищна сграда могат да бъдат избрани следните опции:
- Отпускане на редовен потребителски кредит. В този случай не се изисква да информира банката за какви цели ще бъдат насочени средствата. Недостатъкът при избора на този метод е, че е невъзможно да се получи значителна сума в дългосрочен план.
- Получаване на ипотека за изграждането на частна къща. В този случай обикновено банките изискват налагането на тежест върху съществуващите недвижими имоти. При тези условия институцията ще бъде уверена в изплащането на средствата си дори в ситуация, в която кредитополучателите са изправени пред сериозни финансови проблеми.
- Mercapital ипотека. Тази опция е достъпна само за семейства с повече от едно дете. Гражданите трябва правилно да издават сертификат за използването на майчин капитал. Според него са представени до 450 хиляди рубли. Тази сума може да се използва като авансово плащане или за изплащане на вече издадена ипотека.
Когато кандидатстват за заем, банките настояват, че кредитополучателите купуват лична застрахователна полица. Следователно към момента на смърт или увреждане застрахователната компания изплаща съществуващия заем.
Нюансите на ипотеките
Най-често гражданите предпочитат да използват ипотека за изграждането на частна жилищна сграда. Предлага се от много банки, но условията са идентични. Може да бъде уредена ипотека за изграждането на частна къща в Greencombank или Sberbank, VTB 24 или други банкови институции.
При получаване на заети средства се вземат предвид някои характеристики:
- при издаване на пари банката изисква залог, който е пряко жилище, но преди построяването му обременението се налага върху земята, в която се извършва строителството;
- често цената на сайта е много по-ниска от предоставения заем, поради което кредитополучателят трябва да привлече поръчители или да прехвърли другото си имущество като обезпечение на банката;
- много банки предлагат възможност за поетапно предоставяне на средства, поради което след прехвърлянето на документи, потвърждаващи изграждането на съоръжението, ще бъдат дадени пари за по-нататъшно строителство и по този начин лихвите се начисляват поетапно;
- преди издаването на средства банките трябва да се уверят, че земята принадлежи на потенциалния кредитополучател и не трябва да има тежести върху тази земя;
- разрешено е да заема пари до 30 години, а максималната сума, издадена на кредитополучателя, зависи от бъдещата стойност на къщата.
Лихвите могат да варират значително между банките. Те ще бъдат намалени, ако се свържете с организацията, в която гражданинът има карта за заплата. Освен това се вземат предвид доходите на кредитополучателя, неговата възраст и кредитна история. При кандидатстване за лична застраховка, ставката може да бъде намалена с един или два процента.
Специфичност на приложението на майкакапитал
Ипотеките за изграждането на частна къща могат да бъдат направени с помощта на столицата. Ако семейството има компетентно изпълнен сертификат, то може да се използва като авансово плащане или за погасяване на вече издаден заем. 450 хиляди рубли се издават въз основа на документа, който се счита за доста голяма сума.
За да уредите ипотечен кредит въз основа на капитала, трябва да се предприемат следните стъпки:
- в банката се подава заявление, където е посочено, че първоначалният капитал ще бъде използван matkapital;
- служителите на банката решават възможността да осигурят средства за изграждането на къща;
- всички документи се прехвърлят в PF, за да се изясни дали средствата ще бъдат изплатени по сертификата за избраните цели;
- след вземане на положително решение средствата се прехвърлят на банковата институция, след което ипотеката се регистрира.
Ако кандидатствате за пари в Sberbank или друга голяма институция, тогава можете да разчитате на допълнителни ползи чрез използването на майчин капитал. Това се дължи на факта, че банките са насочени към подпомагане на млади семейства с малки деца.
Банкови условия
Преди да кандидатстват в институцията за пари, потенциалните кредитополучатели трябва да разберат дали определени банки дават ипотека за изграждането на частна къща. Големите организации предоставят такава възможност, но определени изисквания се налагат на кредитополучателите и нов дом. Следното е стандартно за тях:
- потенциалният кредитополучател трябва да докаже своята платежоспособност, отговорност и надеждност;
- документи се прехвърлят в земята, както и проектът на бъдещия дом;
- ако е необходимо, се включват поръчители, поради което се изискват документи от тези граждани.
Най-често хората предпочитат да се свързват с големи и надеждни банки.
Как да получите ипотека в Sberbank?
В Сбербанк се предлага ипотека за изграждането на частна къща при изгодни условия. Те включват:
- осигурени са минимум 300 хиляди рубли .;
- максималната сума, която може да бъде получена за изграждането на обекта, зависи от прогнозната стойност на обекта, заложен;
- срокът на заема варира от 5 до 30 години;
- авансовото плащане за такива заеми започва от 30%;
- със сигурност изисквана сигурност, предоставена от всяка ценна собственост или гаранция.
Други характеристики на кредитирането в Сбербанк включват факта, че средствата се издават на няколко етапа.В Сбербанк ипотека за строеж на частна къща се издава само при обезпечение на поземлен парцел или друг имот, който преди това е застрахован. Изисква се застрахователна полица, за да бъде закупена за целия срок на кредита.
За да вземете ипотека за изграждането на частна къща в Сбербанк, трябва да извършите последователни стъпки:
- изготвят се документи за имущество на обезпечение;
- създава се проект и други документи, свързани с бъдещата частна сграда;
- документацията се прехвърля заедно със заявлението до клон на Сбербанк;
- заявлението се разглежда в рамките на 5 дни;
- ако решението е положително, ще трябва да дойдете в клона на Сбербанк, за да подпишете договор за заем;
- кредитополучателят получава част от привлечените средства;
- след частичното изграждане на къщата се генерира отчет, въз основа на който служителите на банката ще могат да видят къде точно са получени средствата, получени от институцията, от гражданина;
- ако няма оплаквания, втората част от парите се издава на кредитополучателя;
- след приключване на строителството и въвеждане в експлоатация на къщата се подготвят документите, необходими за регистриране на имота като собственост;
- за да се намали лихвата, завършената къща е заложена.
Цялата сума на заема може да бъде разделена на различен брой части, тъй като това се влияе от размера на заема и периода на строителство на къщата. Допълнителните условия са индивидуални за всеки кредитополучател.
Получаване на ипотека в Rosselkhozbank
Предлага се при изгодни условия в ипотеката на "Земеделска банка" за изграждането на частна къща. При кандидатстване за такъв заем се вземат предвид следните условия:
- минимално издадени 100 хиляди рубли .;
- се издават максимум 10 милиона рубли, но предприемачът трябва да бъде компания, която е партньор на банкова институция;
- срокът на заема варира от 5 до 30 години;
- лихвеният процент започва от 5,17%;
- авансовото плащане е най-малко 15% от бъдещите разходи за жилище.
Банката предлага възможност за изграждане на селска къща или вила при благоприятни условия, като се използват заемни средства. Но за това е важно да получите парцел в градинско партньорство.
Как да получите ипотека на VTB 24?
"VTB 24" се счита за голяма и надеждна банка, поради което често се издава от граждани ипотека за изграждането на частна къща. VTB 24 предлага наистина интересни и уникални условия. Те включват:
- авансовото плащане е най-малко 20%;
- лихвеният процент започва от 10%;
- срокът на заема може да достигне 50 години;
- ако кредитополучателят се съгласи да сключи застраховка на обезпечени недвижими имоти и да купи лична застрахователна полица, това води до значително намаляване на лихвения процент.
Потенциалните кредитополучатели трябва да отговарят на многобройни изисквания, за да получат ипотека за изграждането на частна къща. VTB 24 има следните изисквания към клиентите:
- възраст от 21 до 60 години;
- наличието на руско гражданство и постоянно пребиваване в региона, в който се намира офисът;
- собствеността върху всяко жилище или земя;
- потвърждение на висока платежоспособност, предоставено от официални документи.
Освен това могат да бъдат поискани поръчители или други доказателства за отговорност и добро финансово състояние на гражданин.
Как се съставя договорът?
Банките предоставят ипотека за изграждането на частна къща според стандартния сценарий. За да направите това, кредитополучателите извършват следните действия:
- първоначално се събират необходимите документи за получаване на ипотека;
- трябва да се изготвят документи, потвърждаващи собствеността върху територията, на която се планира строителството;
- документи на земята, паспортът на кредитополучателя, сертификат 2-NDFL, трудова книжка и правилно подготвено заявление се прехвърлят в банката;
- ако са ангажирани поръчители, тогава за тези граждани се изискват документи, потвърждаващи тяхната платежоспособност и надеждност;
- се формира проект за бъдещо строителство;
- схема се одобрява от жилищната комисия;
- се сключва споразумение със строителната компания, която ще се занимава с изграждането на къщата;
- необходимата документация се представя в банката;
- тогава трябва да изчакате решение;
- ако е положителен, се съставя и подписва договор за заем;
- ипотека на сайта или друга собственост се прехвърля на банката;
- фиксирано получаване на пари в сметката;
- след частичното изграждане на къщата трябва да се изпрати отчет за разходването на получените средства.
Едва когато се предприемат горните стъпки, се предвижда ипотека за изграждането на частна къща. Условията могат да варират леко в различните банки, така че трябва да научите за различните нюанси директно в избраната банкова институция.
Какви документи са необходими за получаване на ипотека?
За да получат необходимата сума отпуснати средства за изграждането на частна жилищна сграда, потенциалните кредитополучатели трябва да подготвят необходимите документи. Те включват документи:
- паспорти на кредитополучатели, заемополучатели и поръчители;
- декларации за доходи или други документи, потвърждаващи получаването на средства в семейството;
- документация за съществуващия парцел, където се планира изграждането на съоръжението;
- правилно попълнен въпросник и можете да въвеждате данни дори на уебсайта на избраната банка, но в същото време трябва да бъде посочена само достоверна информация.
Ако допълнителна собственост се предлага на банката като ценна книга, тогава се подготвят документи за този обект.
Мога ли да взема военна ипотека?
Не се предлага военна ипотека за изграждането на частна къща, тъй като съгласно условията на Федералния закон № 117 тази държавна програма може да се използва изключително в следните области:
- закупуване на жилища на вторичния пазар;
- закупуване на завършена частна къща от прилежащата територия;
- закупуване на апартамент в нова сграда на базата на DDU.
Ако семейството на военните иска да построи частна къща, тогава трябва да използвате стандартните оферти за ипотека на банките. Това се дължи на факта, че незавършената къща не може да действа като залог, следователно правителствените агенции имат трудности с контрола върху предвиденото използване на издадените средства. Освен това военните не могат да осигурят рисковете, че къщата няма да бъде завършена, тъй като строителството може да бъде замразено по всяко време.
заключение
Доста интересна оферта за много хора е ипотека за изграждането на частна къща. Отзивите за този банков продукт са предимно положителни. Поради такава ипотека, гражданите могат да реализират мечтата си за частна къща.
Условията за кредитиране могат да варират значително в различните институции, но като стандарт, за да получите кредит, трябва да подготвите определен набор от документи и правилно да съставите заявление. Средствата се издават на няколко етапа, така че ще трябва периодично да изготвяте доклад за строителството на къщата. В резултат на това човек може да разчита на пълноценното строителство за сметка на привлечените средства.
