Среднопретеглена лихва - каква е тя, как се изчислява?

Пълното функциониране на средната компания е възможно, ако има допълнителни и постоянни източници на финансиране. Предприятието може да използва както собствените си ресурси, така и да набира финансови ресурси от кредитните организации. Например ръководителят на фирма или предприемач може да подаде молба до банката с цел получаване на потребителски заем или търговски заем.

Лихвеният процент се определя от всеки клиент поотделно. В същото време изборът на най-добрия вариант може да бъде труден поради разликите в показателите в различните банки. Поради тази причина се използва среднопретегленият лихвен процент по заемите. Методът за определяне на термина и формулите за неговото изчисляване са стандартизирани и се прилагат във всички банки.

Определение на термина

Среднопретеглените лихвени проценти по предоставените заеми се формират в зависимост от степента на тяхното използване. Индикаторът на финансовото предприятие се определя като общата стойност на издадени и получени заеми преди това. Просто казано, този термин означава средната цена на кредитния портфейл. Индикаторът се разглежда в рамките на компанията, за да се анализира ефективността на нейните дейности.

В рамките на общата банкова система терминът се отнася до общата стойност на всички заеми във всички банки на страната. Успехът и ефективността на банковата система се определя въз основа на показател за това ниво. Среднопретегленият лихвен процент може да се използва и като критерий за оценка на динамиката на насърчаване на кредитната политика.

Видове заеми за определяне на показателя

Среднопретегленият лихвен процент на Централната банка на Руската федерация по заеми се изчислява задължително, поради необходимостта от анализ на дейността на компанията. Необходимите изчисления не могат да се извършват с помощта на прости индикатори, които характеризират процеса на кредитиране. Поради тази причина специалистите вземат предвид различните категории заеми, издадени от банките при извършване на сетълмент.

По-специално се прилагат следните опции за заем:

• С дълъг период на вноска.
• Инвестиционен.
• Предоставя се за кратък период от време.
• Средства, емитирани от банката под формата на текущи активи.

Заслужава да се отбележи, че среднопретегленият лихвен процент на Централната банка на Руската федерация се изчислява за физически лица и компании. И двата показателя са публично достояние: например миналата година показателят е бил 15% годишно.

Какво е включено в активите на банките?

За да оцените ликвидността на кредитната институция, трябва да знаете какво е включено в техните активи. Банкови активи означават ресурси, притежавани от организацията. Компанията може да ги разпорежда по свое усмотрение.

Банковите активи включват:

• Собствени ресурси.
• Парични салда по текущи сметки, собственост на юридически и физически лица.
• Депозитни сметки, собственост на организации.
• Частни вноски.
• Междубанкови и подобни кредитни продукти.

Прекомерно ликвидната банка, която е извън баланс, започва да губи съществуващата си печалба, тъй като свободните средства могат да бъдат пуснати в обращение и можете да започнете да получавате процент от печалбата от тях, но за периода, през който парите са били в сметката, те са били безполезно натоварване, а не Той е работил.

Защо да се изчислява средната цена на заемите

Търговските финансови организации в Русия регулират собствената си ликвидност, като привличат ресурси на трети страни или разпределят излишъка от наличните си средства извън банката. Ресурсите на търговските банки са:

• Начален капитал.
• Депозитни споразумения на предприятия.
• Парични салда по сетълмент или текущи банкови сметки, собственост на юридически и / или физически лица.
• Банкови депозити на населението.
• Други заеми, включително междубанкови.

Прекомерно ликвидната търговска финансова институция може да издава междубанкови заеми на други структури с по-ниска ликвидност. Напротив, при липса на ликвидност търговските банки прибягват до междубанково кредитиране, за да привличат ресурси.

Среднопретеглените лихвени проценти на междубанковите заеми пряко зависят от баланса на търсенето и предлагането на финанси на пазара. В същото време междубанковите кредитни операции влияят върху цената на заемите за физически лица и ефективността на финансовите институции.

Поради тази причина обемът на кредитните операции на кредитния пазар редовно се следи и регулира от Централната банка на Руската федерация. Той внимателно коригира лихвите по заемите.

Навременната и адекватна реакция на Централната банка на Русия на промените в ликвидността в държавната банкова система и разходите за националните ресурси е възможна само при редовно и правилно изчисляване на показателите за средния лихвен процент, засягащи междубанковите кредитни организации.

Формули за изчисление

Среднопретегленият лихвен процент за заеми за физически лица и компании се изчислява по специална формула. Определението на стандартната средна стойност се различава от схемата за изчисляване на лихвения процент: сумата на заема играе съществена роля в него. Формулата за изчисление е следната:

ATP = ∑ (K * P) / ∑K, където:

• ATP е средно претегленият лихвен процент.
• К - салдо по кредитната сметка.
• P - кредитен лихвен процент.

Пример за изчисление

Практически пример ви позволява да разберете правилния ред на изчисленията. Можете да вземете три кредита с различни параметри:

• Първият заем в размер на 15 милиона рубли при 10%.
• Вторият - в размер на 10 милиона рубли при 8% с условието, че 8 милиона вече са върнати.
• Третата - в размер на 2 милиона рубли при 15% със заем от 1,5 милиона.

Изчисленията, извършени по горната формула, ни позволяват да кажем, че средно претегленият лихвен процент е около 10%. Лихвените проценти за кредитите в чуждестранна валута се определят по подобен начин, но при изчисляването им се взема предвид основният курс на Централната банка на Руската федерация.

По-ниска средна лихва по заеми

Възможно е най-ефективното използване на привлечените средства с минимален средно претеглен лихвен процент. За да го поддържате ниско, трябва да спазвате няколко правила:

1. Отпускане на заеми при минимална лихва.
2. Приоритизирайте кредитите с високи лихвени проценти.
3. Рефинансиране или преструктуриране на кредита при условие на повишаване на лихвите по време на срока на кредита.
4. Графикът за погасяване на дълга е проектиран по такъв начин, че до края на срока остават отворени само заеми с ниски лихви.

В рамките на едно предприятие средните претеглени лихвени проценти по заемите трябва да бъдат под строг контрол. Подобна стратегия позволява правилното разпределение на ресурсите на компанията и поддържането на ефективността на нейната дейност.

Подобно правило важи за размера на кредитните ресурси в страната, тъй като ефективността на финансовата система на държавата зависи пряко от средния процент. Централната банка отговаря за проследяването и коригирането на лихвите.

резултати

Процедурата за изчисляване на средно претеглената стойност е доста проста.За да направите това, препоръчително е да знаете основните критерии за продуктите за заем и да можете да използвате специална формула.