Организацията на всеки бизнес изисква инвестиции. Поради липсата им, не всеки успява да открие бизнес. Но сега заемите се издават на малкия бизнес. Сбербанк предлага изгодни условия за получаване на необходимите суми.
Видове кредитиране
Има 2 вида заем:
- инвестиции;
- краткосрочен план.
Инвестицията е предназначена за строителство, реконструкция, модернизация, придобиване на оборудване за бизнес. На него можете да закупите търговски недвижими имоти или да обновите производството.
Краткосрочните заеми се издават до 1 година. Те включват:
- овърдрафт;
- изпълнение на задължения по държавни договори;
- банкови гаранции;
- попълване на средства за оборот.
Сбербанк подготвя заем за малкия бизнес под гаранция и без него. Гаранти могат да бъдат други собственици на бизнес или други служители.
условия
След като се запознаете с правилата на транзакцията, трябва да получите заем на малък бизнес. Сбербанк, чиито условия се считат за най-благоприятни, се избира от мнозинството от гражданите на страната ни. По програмата „Бизнес старт“ парите могат да бъдат изразходвани за оборудване, помещения и оборудване. Условията за заем са следните:
- процент от 17,5% до 18,5%;
- срок на погасяване - не повече от 42 месеца;
- сумата може да бъде в диапазона от 100 хиляди - 3 милиона рубли;
- система за определяне на анюитетни плащания.
Заем за развитие на малък бизнес се издава от Сбербанк при наличието на бизнес план. Клиентът може да използва стандартен бизнес план или да отвори франчайз бизнес. Това ви позволява да намалите рисковете от невъзвръщането на пари поради факта, че неопитен бизнесмен може да направи неточно изчисление при планирането на предприятието.
Може да бъде избран типичен бизнес план за конкретен регион, така че рискът от фалит е минимален. Франчайзинговият бизнес се счита за най-разумния за банката и предприемача. Франчайзодателят може да бъде гарант, а предприемачът придобива готов бизнес, в който не е необходимо независимо планиране.
Можете да намерите списък с франчайзи на уебсайта на банката. Когато изберете правилната програма, можете да получите заем за отваряне на малък бизнес. Сбербанк предоставя средства в размер на 80% от цената на франчайзинг. Следователно кредитополучателят трябва да разполага с 20% от парите си. Заемът се издава за гаранцията на закупения имот, който ще трябва да бъде застрахован.
изисквания
Сбербанк подготвя заем за развитие на малък бизнес само ако отговаря на изискванията за индивидуални предприемачи:
- възраст - 23-60 години;
- регистрация: временна или постоянна;
- започвайки бизнес преди поне шест месеца.
Ако заемът е издаден от юридически лица, тогава изискванията за тях са следните:
- регистрация на бизнес в Русия;
- приходи от максимум 400 милиона рубли годишно;
- правене на бизнес от 2 години.
Опитът се брои въз основа на сферата на дейност. Например търговията трябва да се провежда поне 3 месеца. Ако това е сезонен бизнес, тогава е необходим опит от 1 година. Това изискване важи за строителните фирми, периодът на работа в тях трябва да бъде повече от 2 години. Сбербанк предлага заем на малкия бизнес от нулата.
избирателно право
В Русия Сбербанк е единствената организация, която предоставя заеми за закупуване на франчайз. Това се счита за най-сигурния вариант за организиране на бизнес поради няколко причини:
- предприемачът получава готов бизнес, който вече успешно се развива;
- бизнесът работи въз основа на ефективна схема;
- компанията има свои клиенти;
- Предприемачът е подкрепен от франчайзодателя.
Кредитополучателите и заемодателите нямат риск, ако заеми се издават на малки предприятия. Сбербанк ще бъде сигурен, че дългът ще бъде погасен.Но клиентите имат малък избор, тъй като на сайта са представени следните франчайзи:
- Бъргър Кинг
- "Макдоналдс";
- OBI;
- "Ив Рошер."
При закупуване на франчайз бизнесменът трябва да вземе предвид, че макар да е собственик на компанията, важните решения се вземат от франчайзодателя. Той определя ценовата политика, работи с асортимента, проектира помещенията, а също така подбира служители. Следователно, част от печалбата ще отиде при франчайзодателя.
Бизнес план
Сбербанк предоставя заеми на малкия бизнес, когато организира бизнеса си по стандартен план. Това означава, че кредитополучателят има малък избор, той ще трябва да избере от списъка посоката, която ще бъде кредитирана от банката.
Сбербанк издава заеми на малкия бизнес в следните области:
- услуги за почистване;
- фризьорство;
- магазин за красота;
- печене на хляб;
- студио;
- зоомагазин
Това не е пълен списък, тъй като той редовно се актуализира. Плюсът е, че на предприемача се предоставя възможност самостоятелно да решава различни въпроси, свързани с правенето на бизнес. Не е необходимо всеки месец да дава част от печалбата, важно е да плати вноската по кредита навреме. Недостатъкът е необходимостта от независимо популяризиране на бизнеса.
документи
Има списък с документи, които Сбербанк на Русия изисква. Заемите за малък бизнес се издават с паспорт, сертификат за предприемачество. Кредитополучателят трябва да потвърди, че през последните 90 дни не е участвал в дейностите си. Юридическите лица трябва да бъдат снабдени с учредителни документи, данъчно свидетелство и лиценз. Но целият списък може да бъде намерен в банката, тъй като за всички кредитополучатели пакетът с документация се инсталира индивидуално.
Банката разглежда заявлението на клиента, което той попълни в клона. Решението се взема в рамките на няколко дни. След това ще бъде обявен списък с референции и документи. Обикновено заем за малък бизнес, който Сбербанк дава благодарение на поръчителя. Тя може да бъде физическо или юридическо лице, предприемачи. Те трябва да потвърдят доходите си с помощта на 2 удостоверения за данък върху доходите на физическите лица или данъчна декларация. Сбербанк не предоставя такива заеми на всички. Всяко приложение се разглежда внимателно, така че не всеки може да получи парите.
програми
Няколко програми се предлагат от Сбербанк на Русия. Заемите за малък бизнес се делят на следните видове:
- „Експрес за сигурността“;
- "Доверие";
- „Бизнес увереност“.
„Експрес под гаранция“ се издава до 3 години, но ще бъде възможно да се плаща предсрочно. Издадена е сума от 300 хиляди до 5 милиона рубли. Ставката се определя от термина, може да бъде в границите от 16-23%. Когато проектирате програма, не можете да посочите целта на получаването на пари. Основното е, че бизнесът притежава 1 година.
Кредит „Доверие“ се издава без обезпечение, но трябва да привлечете поръчители. Предоставя се до 3 милиона рубли при курс от 19,5-26,5%. Кредит „Бизнес доверие“ се предоставя до 4 години със ставка 18%.
Плюсове и минуси
Този вид заем има много предимства. Първият включва разсрочено авансово плащане за 6 месеца. Няма такси за осигуряване на средства. Заемателят дава на клиента бизнес план, а също така съветва за започване на работа.
Но има и минус - получаването на такъв заем е трудно. Много клиенти са отказани от това. Това може да се дължи на липсата на лични пари за организиране на бизнес, както и на лошата кредитна история. Необходимо е да се осигури гарант, към който са представени и изискванията.
Но всеки може да кандидатства. Само преди регистрация трябва внимателно да обмислите всичко. Препоръчително е начинаещият бизнесмен да има собствени спестявания, тъй като те могат да се изискват по всяко време поради непредвидени разходи.
Причини за отказ
Основната причина за отказ да получи заем се счита за ненадеждност на клиента. Ако предприемачът не може да предостави доказателства за ликвидността на бизнеса, вероятно няма да му бъде позволено да получава средства.Ето защо е важно да се създаде висококачествено представяне на бизнес плана, който трябва да бъде компетентен и задълбочен.
Сбербанк трябва да предостави достоверна информация, за да няма отказ. Трябва да се има предвид, че заемите рядко се предоставят на предприемачи, които използват такъв данъчен режим като UTII и опростена данъчна система.
Ако молбата беше отказана, тогава можете да действате по други методи. Можете да организирате LLC. Сбербанк има по-голямо доверие в подобни организации. Ако кредитната история предизвика отказа за получаване на заем, тогава можете да съставите ипотека, при която имуществото на кредитополучателя ще бъде залог. Предприемачът има възможност да получи потребителски кредит. Степента на него е по-висока, но условията са по-малко строги и списъкът с документи е малък. Тази опция ще ви помогне да получите средства за развитие на бизнеса.