В статията ще разгледаме как кредитите се рефинансират със забавяне.
Заемите вече са станали част от нашия живот. Това ви позволява да получите това, което искате тук и сега. Но когато кредитополучателят има няколко кредита в различни банкови институции, е лесно да се объркате. В случай на забавено плащане лихвата се начислява и ако я преминете, кредитната история се разваля.
Как възниква забавяне?
Забавянето на кредитите може да възникне по няколко причини, например поради болест на кредитополучателя, загуба на източници на доходи, промени в семейните обстоятелства (раждане), понижаване, намаляване на заплатата, банална забрава на клиента навреме, за да направи месечна вноска и т.н.
В случай на просрочие по плащане за няколко месеца, клиентът може да се окаже в ситуация, в която е трудно, а понякога и невъзможно да ги погаси самостоятелно. Тогава едно от решенията е рефинансиране на съществуващия заем. Не всички банкови институции обаче са готови да рефинансират просрочените заеми. Къде си струва да се свържете в такава ситуация и къде ще бъде възможно подновяването на дълга, ще опишем допълнително.
Характеристики и условия
Както показва практиката, заемният дълг най-често се появява поради небрежност на клиента към схемата на разплащане и в резултат на закъсняло плащане на редовни вноски. Най-добре е да рефинансирате просрочен заем във финансовата институция, в която е издаден заемът. Поради това е необходимо да се поиска преструктуриране на дълга. Когато първоначалните условия на кредитополучателя не са задоволителни (например поради високите лихви), той ще може да използва услугата на друга компания.
Основната характеристика при преиздаване на дълг с просрочена отговорност е, че не само заемът на потребителя се прехвърля на новата банка, но и всички дългове по нея. Следователно нов заем трябва да бъде издаден при по-приемливо условие с дълъг срок на погасяване, за голяма сума, при нисък годишен процент. Основното условие за банките, които имат програми за рефинансиране, е липсата на забавяне от предишни кредитори, тъй като никой не иска да се свърже с очевидно несъстоятелни клиенти.
Инструкции за проектиране
Просроченото рефинансиране на заем е лесен процес. Но трябва да запомните много различни важни елементи, така че всичко да върви добре. На първо място, трябва да знаете за дизайна, в зависимост от избраната опция, методите могат да се различават един от друг. Например, когато човек кандидатства в банкова институция, която му е издала заем, тогава той просто ще трябва да даде обикновен вид заявление, което ще посочи целта на кандидатстване за заем.
Банкови акции
Често банките организират промоции, които предвиждат актуализиране на съществуващ тарифен план или добавяне на нови, като по този начин намаляват разходите. В случай, че клиентът реши да се свърже с друга финансова институция, тогава когато бъде подадено заявлението за рефинансиране, ще трябва да имате извлечение при себе си. Той посочва размера на текущия дълг с подробности, където парите ще бъдат преведени, за да се изплати дълга. Когато човек тегли рефинансиране на просрочен заем, той ще трябва отново да премине през целия процес на получаване на заем. Следователно, ще трябва да предоставите цял списък от следните документи:
- Паспорт и копия.
- Всеки друг документ, който може да докаже вашата самоличност.
- Удостоверение, потвърждаващо заетостта, посочващо размера на дохода.
- Банково извлечение, което показва, че лицето има открит дълг.
- Помощ за посочване на общия брой дни закъснение.
- Номер на сметката, където ще е необходимо да се превеждат заети средства.
- Формуляр за кандидатстване се попълва.
- Споразумение за предходен заем.
Сега ще предоставим информация за това как протича процедурата за регистрация.
Как протича процедурата за освобождаване?
Рефинансирането на заем с открита просрочие може да бъде разделено на следните няколко етапа:
- Банковата организация приема заявлението, за да го разгледа. Може да отнеме два до седем дни, за да може службата за сигурност да вземе решение.
- В случай, че на банката изглежда, че доходът на лицето не е достатъчно висок, те ще изискват той да предостави поръчител или да внесе нещо като депозит.
- Банкова организация взема положително решение за рефинансиране или, напротив, отказва.
- Кредитополучателят е длъжен да провери условията на заема, след това да подпише споразумение и след това да получи график за извършване на плащания.
- Банката превежда средства като част от изплащане на дълг.
На следващо място, говорим за това кои банкови институции участват в рефинансирането на просрочените заеми.
Финансови институции: Общ преглед на банките
През 2018 г. процедурата по рефинансиране е възможна в следните големи финансови организации:
- Citibank предлага заем за погасяване на заем в други структури при определени условия. Например, лихвеният процент трябва да бъде от 13,5%. Необходима е минимална сума на заема от сто хиляди рубли. Максималната сума на заема е един милион. Времето за погасяване на заема е от дванадесет месеца до пет години. Кои банки участват в просрочени кредити за рефинансиране, не всички знаят.
- Кредити за рефинансиране на Binbank със закъснения при следните условия: процентът на годишното надплащане е от 13,99%. Най-малката сума е петдесет хиляди рубли. Максималната сума на заема е два милиона. Условията за рефинансиране се запазват в рамките на седем години. Рефинансирането на заеми с просрочени задължения в други банки често става изход от затруднено положение.
- VTB 24 преиздава потребителски кредити с дългове при следните условия: ставка от 13,5%, сумата от шестстотин хиляди рубли или повече. Сумата за рефинансиране варира от хиляда до три милиона. Периодът на плащане е до шестдесет месеца. Кой друг подпомага рефинансирането на просрочен заем?
- Rosselkhozbank рефинансира заеми с просрочие при следните условия: лихвата започва от 11,5%, а минималната сума е десет хиляди рубли. Максималният обем е три милиона, матуритет до седем години.
- Алфа-Банка представя доста печеливша програма за рефинансиране на заем с забавени плащания, със ставка 11,99%, сумата на заема се запазва в рамките на три милиона, а периодът на предоставяне на услугата е от една година до седем години.
Причини за отказ
Има редица различни причини, когато рефинансирането на просрочени заеми се счита за невъзможно. Най-често срещаните от тях за отхвърляне като част от заявлението включват:
- Лицето няма постоянна работа.
- Пълно несъответствие на клиента със съществуващите изисквания на кредитната институция (например можем да говорим за възраст под двадесет и три или повече от шестдесет и пет години).
- Кредитополучателят има лоша кредитна репутация.
- Фактът за привличане на физически субект към отговорност по наказателно дело.
- Коефициент на несъстоятелност на потребителите.
Схема за рефинансиране на заем без забавяне
Системата за рефинансиране се счита за полезна за банката, тъй като институцията получава съвестен платец, който е готов да плати абсолютно цялата сума на заема. Благодарение на тази услуга потокът от клиенти нараства значително, а това от своя страна се отразява положително върху банковата репутация, както и върху преките доходи на финансовата институция. Примерна схема за рефинансиране е следната:
- Кредитополучателят взема основното решение за прилагането на услугата за рефинансиране в зависимост от конкретни причини.
- Човек моли банката да промени основната клауза на споразумението, която се отнася до месечните плащания.
- Кредитополучателят избира банка, в която желае да завърши процедурата и подготвя необходимите сертификати от институцията на кредитора, посочващи текущия дълг по кредита.
- Банката взема решение и рефинансира предложения заем при най-изгодни условия, в зависимост от нивото на платежоспособност на клиента.
Как може да се намали дългът чрез рефинансиране?
Условията за кредитиране винаги могат да бъдат увеличени чрез писане на необходимото заявление до банковата институция. Финансовата институция обмисля това заявление и в резултат на това може да бъде съставен нов график на сумите на заема и старото споразумение ще бъде валидно.
По-изгодно е банката да извърши процедура за преструктуриране, увеличавайки условията на кредита, отколкото да запази просрочените задължения в размер. За клиентите ползата също е очевидна и се състои в значително намаляване на финансовите натоварвания, което ви позволява да погасявате кредита с най-малко затруднения. Можете да сведете до минимум дълговете си, като замените голям брой заеми с такъв, който ще бъде дългосрочен, а месечната сума за плащане няма да стане толкова обременителна за клиента.
заключение
По този начин рефинансирането всъщност е друга инвестиция на пари в проект или в инвестиционни обекти, в които вече са внесени средствата на клиента. Така че вече стана обичайно, че самият термин се отнася до пазара на кредитиране. Вярно е, че по същество това определение неправилно характеризира процеса, който всъщност се нарича рефинансиране на заеми. Но тогава, ако погледнете от гледна точка на банката, тогава всичко се оказва правилно - финансовата институция реинвестира пари в кредитополучателя.
Ако подходите към процедурата за рефинансиране с внимание и подробно изучавате съществуващите оферти от съвременните банки, тогава можете да намерите най-оптималното решение, като намалите значително общия баланс на дълга, промените валутата на дълга. Освен това можете да промените основния падеж.
В кои банки се извършва рефинансиране на кредит със и без забавяне, ние разгледахме в този материал.
