Кой взе заем, обезпечен с недвижими имоти? Отзивите потвърждават, че получаването на средства по този начин е съвсем проста. Ще се спрем на този въпрос по-подробно. Различни видове заеми са обезпечени от кредитни организации и частни лица. За да използва този вид кредитиране, човек трябва да притежава апартамент, къща или земя - всякакъв вид недвижими имоти.
Кой се предоставя?
ПФИ и физическите лица предоставят подобни заеми, обезпечени с недвижими имоти, като използват опростена система. Това ще изисква минимален пакет от документи, участието на поръчители не е необходимо. В този случай специалистите спешно отиват до местоположението на имота и правят заключение за неговата стойност. Освен това транзакцията може да се извърши, дори ако има дългове за комунални услуги. Кредитодателят не се интересува от нивото на доходите и платежоспособността на кредитополучателя и не се изисква отписване на регистрирани в жилището граждани. Освен това е възможно да вземете заем, обезпечен с недвижими имоти, ако сте собственик само на неговия дял.
Договор за залог
Тази сделка се изпълнява под формата на договор за залог, чиито условия включват факта, че имотът е обременен от заемодателя, а кредитополучателят от този момент няма право да извършва каквито и да било операции по отношение на този имот преди изтичането на такова споразумение. Въпреки това собственикът на жилището може да живее в тази къща или апартамент. Какви са тези, които взеха заем, обезпечен с недвижими имоти, прегледи? За това по-нататък.
MFI Оферти
Около половината от всички микрофинансови организации предлагат на физически лица заеми, обезпечени с имущество. Подобни програми привличат клиенти чрез простотата на процеса на регистрация, а собствеността върху недвижими имоти значително увеличава сумата пари, която може да им се предостави като заем.
За да завършите такава транзакция, ще бъдат необходими следните документи:
- споразумение за приватизация или наследяване, дарение, продажба на определен обект;
- удостоверение, потвърждаващо регистрацията на недвижими имоти.
Условията, при които можете да получите кредитни заеми, обезпечени с недвижими имоти, включват период от 1 месец до 1 година, лихви от 10%, парична сума в размер на 80% от стойността на имота. Срокът за издаване на пари до 7 дни. Графикът за погасяване на такива заеми може да бъде зададен индивидуално за всеки конкретен клиент, а също така е възможно да се погасява дълга предсрочно или да се отложи плащане за няколко години. Заем, обезпечен с недвижими имоти, се издава в брой или като превод по сметката на бенефициента или пластмасова карта.
Кредити, обезпечени със собственост от частни инвеститори
Услугите на физически лица, които предоставят заем, обезпечен с недвижими имоти, също имат някои предимства. Те включват:
- Получаване на голямо количество пари, без да се вземат предвид официалните доходи.
- Ако рисковете са обхванати от сумата на заема, липсата на всички видове ограничения за размера му.
- Помощ на кредитора по време на изпълнение на сделката.
- Възможност за индивидуални условия за погасяване на заема.
условия
Кредитите, обезпечени с недвижими имоти между физически лица, се дават по правило при следните условия:
- лихвени проценти - 13-25% годишно;
- размерът на размера на кредита е от 60 до 90% от пазарната стойност на имота;
- срок на заема - до 5 години;
- договор за заем е основният гарант за такава сделка.
Независимо от това, въпреки всички предимства на този вид кредитиране, хората, които желаят да вземат заем, обезпечен с недвижими имоти, имат огромен риск да станат жертва на измама. Следователно подобни сделки трябва да се сключват с участието на нотариуси, както и внимателно да се задълбочи в същността на договора за заем.
Регистрация на недвижими имоти върху ценната книга: какво трябва да знаете
Има много нюанси, които гражданите, които искат да получат такъв заем, трябва да знаят. Някои от тях включват следното:
- Недвижими имоти, собственост на непълнолетни лица и юридически некомпетентни граждани, е много проблематично да се заложи. Също така рядък случай на приемане като обезпечение на заем са общинските апартаменти.
- Лицата, които ипотекират имуществото си, трябва да вземат предвид допълнителните разходи, свързани с осигуряването на тези имоти, което често се изисква от заемодателите.
- Когато правите такава сделка, трябва да поканите квалифициран адвокат, който ще бъде неин свидетел и ще може внимателно да провери всички условия на договора. Това също води до допълнителни разходи за кредитополучателя.
- Когато оценяват даден имот, кредиторите често подценяват пазарната му стойност. За да не се случи това, кредитополучателят има право да покани независим оценител.
Как може да се застраши ипотечният кредит?
Характеристики на транзакциите с ПФИ
ПФИ ще одобрят почти 90% от заявленията за заеми, обезпечени с недвижими имоти. Това се дължи на факта, че такива транзакции са много изгодни за тях. Редът на разглеждане тук е следният:
- Кредитополучателят трябва да попълни въпросник, представен на официалния уебсайт на организацията, където трябва да посочите размера на заема и информация за ипотечния имот.
- След това трябва да се получи отговор за предварителното решение на кредитната организация.
- Оценява се пазарната стойност на имота.
- Подписване на договор за заем.
- Държавна регистрация на това споразумение.
- Съставяне на всички необходими схеми за погасяване на заема и предоставяне на клиента парична сума.
Според прегледите заемите, обезпечени с недвижими имоти в Тюмен, се теглят бързо. Множество отговори потвърждават, че тази практика е често срещана.
Документите, които кредитополучателят трябва да предостави на ПФИ, са извлечение от домашната книга, както и удостоверение за собственост върху определен недвижим имот. В деня на представяне на тези документи на физическо лице може да бъде издадена половината от сумата на заема, а останалата част след държавната регистрация на договора за заем.
Характеристики на транзакциите с частни инвеститори
Лицата, които желаят да получат този вид заем, могат да си сътрудничат с частни инвеститори, особено ако техните приоритети включват спешността да получат определена сума пари в ръце, както и минимален пакет документи. Частните кредитори могат да им предложат да извършат подобна транзакция по два начина:
- С помощта на договор за залог, когато имотът остава във собственост на кредитополучателя обаче, са предвидени определени ограничения за разпореждане с този имот.
- При сключване на договор за покупко-продажба или подарък на недвижим имот с лизинг и приоритетно право за покупката му.
Частните инвеститори, като правило, предлагат на своите клиенти да изберат условията за изплащане на такива заеми - в края на договора, тримесечни, месечни и т.н.
И така, какво казват тези, които вземат заем, обезпечен с недвижими имоти?
Прегледи на гражданите
Понякога при кандидатстване за малки заеми не се изисква потвърждение на обезпечение и доходи на физическо лице. Въпреки това гражданите, които вече са използвали подобни услуги, веднъж забелязват, че ако заемът изисква голяма сума пари, тогава обезпечението с недвижими имоти е единственото решение на този проблем.Такъв обект може да бъде или апартамент, или частна къща, или парче земя.
Всички методи на кредитиране, особено с използването на възможности за обезпечение на кредитополучателите, според клиентите на банкови и други кредитни организации, имат както плюсове, така и минуси.
Какви други отзиви има? Кой взе заем, обезпечен с недвижими имоти и беше доволен?
Ползите от обезпеченото кредитиране
Така че, когато става дума за заеми, използващи обезпечение, те обикновено са неподходящи. Тъй като клиентът може да изразходва получените пари по заема по свое усмотрение, не се изисква документално потвърждение.
Предимството на този вид опция за кредитиране е, че кредитополучателят в този случай може да заеме доста голям размер финансови ресурси, но и да получи най-благоприятните условия за кредит за себе си, например, като ниска лихва и липсата на документална подкрепа за заем, обезпечен с недвижими имоти.
Обратната връзка от гражданите, които се възползваха от тази възможност, предполага, че е много удобно и изгодно в ситуации, когато не е възможно да се предоставят всички необходими документи за кредитиране в банката, а парите са необходими спешно.
Недостатъци на заеми с обезпечение
Гражданите, които кредитират в организации от този тип, считат минусите за по-дълга процедура за обработка на заем, допълнителни услуги за застраховане и пазарна стойност на недвижими имоти и др.
Естествено, ако има обезпечение, шансовете на клиента да одобри заявлението за заем значително се увеличават, но трябва да се разбере, че имотът, който е в залога, ще принадлежи на кредитната институция. Докато клиентът не погаси дълга и закрие договора за заем, той няма да може да се разпорежда с този имот върху личните си права. Тоест той няма да може да продаде такъв имот, да го дари на трето лице, да размени, направи преустройство и пр. Това също е минус от такова кредитиране.
Следващият минус е, че ако клиент пропусне плащания по заем за няколко месеца, кредитната институция има право да го съди, а също така да поиска изземване на недвижими имоти за неговата продажба. Ето защо, преди да започнете да издавате такива заеми, трябва наистина да прецените способността си да изплатите дълга, в противен случай можете да претърпите огромна загуба под формата на загуба на вашето имущество.
Списъкът на банките, предоставящи заеми, обезпечени с недвижими имоти
След информацията, посочена в клиентските прегледи на банки, които са използвали подобни програми за кредитиране, банките, предоставящи заеми, обезпечени с недвижими имоти, включват:
- „Ориент експрес банка“. Тук можете да вземете заем на стойност над 15 милиона рубли при 10% годишно за период до 20 години.
- "Газпромбанк". В тази организация има програми, според които клиентите могат да издават суми над 30 милиона рубли за период до 15 години при лихва от 11%. Тук не са предвидени комисионни за отпускане на заеми.
- Банка за жилищно финансиране. Тук можете да съставите договор за заем, обезпечен с недвижими имоти на 13% годишно, при който максималният размер на такъв заем не надвишава 6 милиона рубли за период до 20 години.
- Сбербанк на Русия. Тегли кредити, обезпечени с недвижими имоти, в паспорт. Според прегледите тази опция е най-изгодна за клиентите. Лихвените проценти тук са малки - от 13% годишно, сумата на заема не е повече от 1 милион рубли за максимален период от 10 години. Недостатъкът на кредитирането в тази банка е, че те могат да предложат парична сума, която няма да надвишава 50% от пазарната стойност на конкретен обект.
- За да издаде заем, обезпечен с недвижими имоти, Promsvyazbank може. Тук има алтернативна програма, според която можете да получите заеми в размер до 10 милиона рубли при лихва 14% годишно за период до 15 години. Комисиони и допълнителни плащания за тази програма не са предвидени.
заключение
Обратната информация от граждани, които са използвали тези и други програми за отпускане на заеми срещу обещания за недвижими имоти, съдържа много различна информация за това как протича процедурата за получаване на заем в конкретни банки. Всяка компания обаче има свои собствени изисквания както за обекта на обезпечаване на кредити, така и за клиентите, тяхната документация и задължения за изплащане на задължения. Тоест всяка кредитна институция има свои нюанси и трудности, които също трябва да бъдат взети предвид.
