Лицензиране на застрахователни дейности в Руската федерация

В статията ще разгледаме какво е лицензиране на застрахователни дейности.

Само юридически лица и предприемачи могат да се занимават с такъв бизнес. Лицензирането на такива дейности не се изисква, ако е свързано с:

оценки на застрахователния риск;
определяне размера на застрахователните плащания;
дейности под формата на консултации или изследвания в областта на застраховането;
определяне на размера на щетите.

От 2013 г. функционира единственият орган за застрахователен надзор в Руската федерация - Банката на Русия. Всяка дейност подлежи на лицензиране. Основното е, че тя трябва да бъде свързана със създаването на застрахователни резерви за плащания.

лицензиране на застрахователни дейности на територията на руската федерация

Лицензирането на застрахователни дейности се извършва от органа за застрахователен надзор за доброволни и задължителни видове застраховки в следните области:

имуществена застраховка;
застраховка за отговорност;
лична застраховка за злополука.

Освен това се издават лицензи за презастраховане. Този документ посочва конкретните видове дейности, чието изпълнение е разрешено за определен застрахователен предмет.

Кой участва?

Лицензирането на застрахователни дейности се извършва по решение на Банката на Русия, която освен това се занимава с:

поддържане на регистър на застрахователните брокери;
поддържане на Държавния регистър на асоциациите на застрахователите и индивидуалните застрахователи;
разработване на нормативни и методически документи, свързани със застраховането.

Банката на Русия има право:

Прекратете валидността на лицензионен документ - до отстраняване на нарушения на работата за сключване на нови и разширяване на съществуващи договори за всички видове застрахователни дейности за презастраховане. Застрахователят обаче трябва да работи по сключените в момента договори.
Ограничете валидността на лиценз - налагайте мораториум до крайния срок за отстраняване на установените нарушения на лицензионните условия за същата дейност като по време на спирането.

Банката на Русия може също да отнеме лиценза на предприятието. Това означава, че действието му се прекратява с решението на този орган заедно с дейността на субекта, остават само задълженията му по съществуващите застрахователни договори.

Какво друго включва лицензиране на застрахователни дейности в Руската федерация?

Кой е лицензиран?

Застрахователните организации са призвани да защитават правата на юридически и физически лица в случай на различни застрахователни събития. Лицензите се издават по решение на органа, който кандидатства за лицензиране:

презастрахователи за презастраховане;
застрахователни брокери;
дружества за взаимно осигуряване;
застрахователни организации.

Условия за лицензиране на застраховка

Лице, което е кандидат за лиценз за извършване на застрахователна дейност, трябва да спазва различните изисквания, установени от закона. Юридическите лица, които желаят да се занимават със застрахователна дейност, трябва да имат:

минималният размер на определения в закона размер на уставния капитал, който пряко зависи от вида на застраховката;
високо ниво на професионална подготовка на служителите в застрахователния сектор;
правната форма, регламентирана от закона;
не повече от 49% участие в уставния капитал на чуждестранните инвеститори.

Пакет документи

Лицензирането на застрахователни дейности в Руската федерация се основава на техните заявления и необходими документи. Разрешителен документ за застраховка, взаимно застраховане, презастраховане, застрахователно посредничество се изпълнява по реда, предвиден в закона.

За лицензиране на дейностите на застрахователни субекти заявителят предоставя на застрахователния надзор следния пакет документи:

заявление за лицензионен документ;
документ за държавна регистрация на кандидата под формата на юридическо лице;
учредителна документация;
протокола от заседанието на всички съществуващи учредители относно одобряването на такива и одобрението за длъжностите на изпълнителния орган, ръководителя на изпълнителния колегиален орган;
информация за състава на акционерите;
документи, потвърждаващи плащането в пълен размер на разрешения капитал;
документи за държавна регистрация на юридически лица, учредители на обекта за лицензиране, както и одитен доклад за техните финансови отчети за определен отчетен период, ако изискват задължителен одит;
информация за застрахователния актюер;
информация за изпълнителния орган, ръководител на изпълнителния орган, ръководител на одитната комисия, главен счетоводител;
изчисляване на застрахователни тарифи, използвайки приложимата методология на реалните изчисления и посочване на основния източник на данни, както и тарифните ставки;
информация за формирането на застрахователния резерв;
икономическа обосновка за видовете застраховки.

За да се получи документ за разрешително за взаимно застраховане, е необходимо да се представят следните документи на застрахователния надзор:

заявление за лиценз, съответстващо на специален формуляр;
документ за държавна регистрация на дружество за взаимно осигуряване като юридическо лице;
харта на компанията;
информация за директора, председателя на съвета, главния счетоводител и одитора;
разпоредба за формиране на застрахователни резерви.

За да лицензирате застрахователните дейности на територията на Руската федерация и да получите разрешителен документ за застрахователно посредничество, е необходимо следното:

заявление за лиценз;
документ за държавна регистрация на лице под формата на индивидуален предприемач или юридическо лице;
учредителна документация на юридическо лице;
документи, потвърждаващи квалификацията на застрахователния брокер и квалификацията на служителите на застрахователния брокер;
примерни договори, необходими за осъществяване на брокерска застрахователна дейност.

За да провери получената информация, застрахователният надзор има право да изпраща писмени искания до организациите за предоставяне на информация относно документацията, предоставена от кандидата за лиценз. Ако всички документи са представени в правилната форма, застрахователният надзор издава уведомление на заявителя за приемането им.

Решението за предоставяне на лицензионен документ или за отказ да го издаде се взема от този орган в срок не по-дълъг от 120 дни от получаването на всички горепосочени документи. Приемането на пряко решение се извършва в период, не по-дълъг от 2 месеца. Надзорният орган трябва да информира заявителя за решението в срок от 5 дни от датата на приемането му.

Лицензирането на застрахователни дейности на територията на Руската федерация предполага определени изисквания за квалификация.

Квалификация и други изисквания

Списъкът с такива изисквания включва:

Ръководителите на застрахователното предприятие - юридическо лице или индивидуален предприемач трябва да имат по-високо финансово или икономическо образование, което се потвърждава от документ, признат в Руската федерация, както и поне 2 години опит в застраховането или финансите.
Застрахователният актюер трябва да има по-високо икономическо или техническо (математическо) образование, потвърдено от съответната документация, призната в Руската федерация, както и сертификат за квалификация.
Главният счетоводител на застрахователен брокер или притежател на полица трябва да има документи, потвърждаващи наличието на по-високо икономическо или финансово образование, както и стаж по специалността от поне 2 години в презастрахователна, брокерска или застрахователна организация, която е регистрирана в страната.
Главният счетоводител, управителите или единственият орган на юридическото лице за изпълнителна дейност трябва да пребивава постоянно в Руската федерация.

По този начин, за да издаде документ за лиценз, ръководителят и главният счетоводител трябва да имат висше образование в икономическата или финансовата сфера, определен стаж в застрахователния бранш и да пребивават в страната.

Знаем, че знаем, че лицензирането на застрахователни дейности в Руската федерация се извършва от Банката на Русия. Поради какви причини могат да откажат издаването на разрешителни?

Отказ за издаване на лиценз и неговото анулиране

Основанията за отказ на застрахователно лицензиране са:

използването от юридическо лице, което е приложило за застрахователен надзор наименование, което индивидуализира друго застрахователно предприятие, информация за което преди това е била вписана в единен държавен регистър;
субектът има лиценз за допълнителни видове застраховки, презастраховане или взаимно застраховане към момента на вземане на решението за предоставяне на лицензионен документ, решението на този орган да спре или ограничи валидността на издаден по-рано лицензионен документ;
несъответствие на предоставената от заявителя документация с изискванията на закона и регулаторните актове на органа за застрахователен надзор;
несъответствие на учредителната документация с изискванията на закона;
наличие на невярна информация в документите;
ръководителят или главният счетоводител има неплатено или непроменено криминално досие;
несъстоятелност (несъстоятелност или фиктивен или умишлен фалит) на образуванието (юридическо лице) по вина на учредителя.
неизпълнена заповед за неспазване на изискванията за платежоспособност и финансова стабилност, както и неотчитане.

Решение, съдържащо отказ за издаване на лицензионен документ, се изпраща писмено на кандидатите за лиценз в рамките на 5 работни дни от датата на приемането им. Той трябва да съдържа основанията за отказ във връзка с извършените нарушения.

Решението за предоставяне на лицензионен документ се отменя или отменя в следните случаи:

неизпълнение от заявителя на мерки за издаване на лиценз в срок от 2 месеца от датата на издаване на известието;
установяване преди крайния срок за издаване на лиценз за информация относно предоставянето на невярна информация от заявителя.

Колко време е лицензирането на застрахователни дейности в Руската федерация?

Валидност на лиценза

Документ за лиценз за застрахователна работа се издава без ограничение на неговата валидност.

Лицензът може да бъде временен и може да бъде издаден за следните периоди:

посочени в заявлението на заявителя, но не повече от три години;
от 1 до 3 години при липса на информация, което позволява надеждна оценка на застрахователните рискове, предвидени в застрахователните правила;
валидността на временния лицензионен документ се удължава при подаване на заявление, но това може също да бъде отказано, ако през периода на неговата валидност са установени определени нарушения от страна на заявителя, които не са отстранени в рамките на установения срок.

Това са основните условия за лицензиране на застрахователни дейности в Руската федерация.

Лицензът може да бъде прекратен в случай на прекратяване на застрахователната организация, ако говорим за индивидуален предприемач, реорганизация и ликвидация на образувание, което е юридическо лице, с изключение на реорганизацията по вида на отделянето или сливането.Лицензът не прекратява в тази ситуация, ако са изпълнени всички условия на новосъздаденото юридическо лице.

По този начин трябва да се разграничат два вида лицензи: неограничен (без ограничение на валидността) и временен (издаден за период до 3 години, след което той се подновява).

Какво трябва да бъде в лиценза?

Така че застрахователната дейност подлежи на лицензиране. В съответствие с регулаторната рамка е създаден лицензионен формуляр, който трябва да съдържа следните подробности:

територия на предмета на застрахователните операции;
името на застрахователя, който притежава лицензионния документ, неговият юридически адрес;
наименованието на отрасъла, формите и видовете застрахователни дейности със специално приложение, което указва вида на застраховката, който е на разположение на застрахователя;
регистрационен номер на лицензирания артикул съгласно държавния регистър на застрахователите;
дата на издаване и номер на лиценза;
официален печат на органа за застрахователен надзор, който издава лиценза, подпис на ръководителя.

Застрахователно посредничество

Лицензирането на дейностите на застрахователните предприятия има свои собствени нюанси. Производството на този вид дейност в областта на застраховането предполага, че заявителят получава лицензи за посредническа дейност в областта на застраховането. Списъкът с документи, необходими за издаване на такъв лиценз, е посочен по-горе.

Ако застрахователното дружество е дъщерно дружество на основната чуждестранна организация или част от участието на чуждестранни инвеститори е повече от 49%, тя не получава лиценз на територията на Руската федерация, тъй като няма право да участва в:

държавна задължителна застраховка;
животозастраховане;
застраховане на имуществени интереси на различни държавни организации и общини;
имуществена застраховка за сключване на договори и доставки за държавни нужди.

Процедурата и целта на лицензиране на дейността на застрахователните организации е доста сложен правен въпрос, поради което преди процеса на получаване на разрешение е необходимо помощта на квалифициран юрист.

Прекратяване, ограничаване и подновяване на лиценз

Ако бъдат установени нарушения на застрахователното законодателство, лицензиращият орган издава заповед на лицензиращия орган, в която се посочват условията за тяхното отстраняване.

Предписанията се дават в такива случаи:

Лицензираното образувание извършва дейности, които са забранени от закона, както и дейности, при които са нарушени условията, установени за издаване на лиценз.
Ако застрахователят не спазва законодателството по отношение на разполагането или формирането на фондове за застрахователни резерви и други фондове, гарантиращи изплащане на застрахователни вземания.
Ако застрахователят не спазва изискванията, установени с нормативни актове за осигуряване на съотношението на приети задължения и активи, както и други изисквания за осигуряване на платежоспособност и финансова стабилност;
Ако субектът нарушава изискванията за представяне пред застрахователния надзор или неговия териториален отчетен орган.
Ако предприятието не представи документи в установения срок, които са поискани по начин на застрахователен надзор в размер на компетентността на съответния орган.
При установяване на факта на предоставяне от субект на непълни или неточни данни.
Ако не предоставите информация за допълнения и различни промени, които са направени в учредителните документи до датата на падежа.

Поръчката се изпраща на лицензираното образувание, ако е необходимо, копие от нея може да бъде изпратено до определени изпълнителни органи. Субектът на лицензиране трябва да предостави в рамките на срока, определен от настоящия регламент, да представи документацията за застрахователен надзор, потвърждаваща отстраняването на нарушението.Тези документи се разглеждат в рамките на 30 дни от датата на получаване. Това е процедурата за лицензиране на застрахователни дейности.

Предоставянето от страна на субекта на документи, потвърждаващи отстраняването на нарушенията, е основа за признаването на такова изискване като изпълнено. Оттеглянето на поръчката трябва да бъде докладвано на застрахователния бизнес субект в рамките на 5 работни дни от датата на решението. По-нататъшното установяване на факта, че субектът е представил документи, които съдържат невярна информация, е основната основа за признаване на предварително издадена заповед като неизпълнена. В случаите на неизпълнение на предписанието в рамките на предписания срок или по подходящ начин или когато субектът се избягва от получаването на този документ, лицензът се прекратява или ограничава.

Разгледахме как върви лицензирането на застрахователните дейности.