Значенията на много икономически и финансови термини, появили се на руски език с развитието на пазарните отношения за много руснаци, все още са неразбираеми. Една от тези концепции, която дойде при нас от Франция, е „траншът“. Нека се опитаме да разберем какво означава тази дума и в кои случаи е обичайно да се използва.
Какво представляват траншовете?
Терминът "транш" в буквалния превод означава "дял, част, бройка" (от френското понятие за транш). Тази дума има няколко значения, но всички те имат финансова основа. Най-общо траншът е част от паричния поток. В по-тесен смисъл този термин може да означава:
- кредитни ресурси, предоставени на кредитополучателя в отделни части;
- определен дял от облигационен заем, който се издава на няколко етапа;
- ценни книжа, емитирани едновременно, но с различно ниво на риск и рентабилност;
- издаване на банкноти от един и същ номинал, извършено през различни години.
След като получите отговор на въпроса какви са траншовете, е необходимо да разберете каква е тяхната специфика.
Характеристики на предоставянето на кредитни траншове
Традиционно заемите се издават на кредитополучателите за определен период от време. Въпреки това клиентите все повече предпочитат да вземат пари на вноски, избирайки от многобройни банкови програми заем под формата на кредитна линия.
Какво е транш на заем? Отговорът на този въпрос може да се намери, като разберете значението на термина „кредитна линия“. Този вид заем сега е много популярен сред юридическите лица и малкия бизнес.
Този вид финансови ресурси се различава от класическите заеми по това, че средствата се предоставят на кредитополучателя не в една сума, а в отделни части (т. Нар. Траншове) в рамките на съществуващ заем.
Открива се кредитна линия с цел попълване на оборотен капитал - за финансиране на текущи дейности. Предприятията имат възможност да харчат пари за целите, посочени в споразумението, и да ги върнат в предписания срок в рамките на ограниченията.
Договор за заем под формата на кредитна линия съдържа следните точки:
- одобрен лимит;
- вид кредитна линия;
- срок на заема (обикновено не повече от 2 години);
- размер на комисионна за предоставяне на кредитна линия;
- условия на сигурност.
Специфичните условия за издаване на парични ресурси са посочени за всеки транш поотделно. Елементи като:
- сума на транш;
- лихвен процент за използване на привлечени средства;
- продължителност на транша (падеж);
- възможност за изплащане на заем предсрочно;
- условия за целево използване на кредитните ресурси.
Основните видове заеми под формата на кредитна линия
Какво е транш на заем? Какъв вид кредитна линия ще ви бъде удобно и изгодно? Отговорите на тези въпроси можете да получите сега.
Заемният транш е част от него, който се издава на кредитополучателя съгласно едно споразумение (в рамките на съществуващата кредитна линия). отличава:
- Револвиращите кредитни линии, т.е. с лимит на дълга, са заеми, които според действащото споразумение позволяват на кредитополучателя да използва средствата многократно. Основното условие за получаване на следващия транш е пълното или частичното погасяване на текущия дълг.
- Нереволюционните кредитни линии, тоест с лимит на кредитиране - дайте на представителите на бизнеса възможността да използват заети средства само веднъж. След като избра целия установен лимит, кредитополучателят вече няма да може да получава финансова помощ от банката, дори ако кредитът е изплатен изцяло.
Какво представляват траншовете и какви са техните предимства при кредитирането? Нека се опитаме да го разберем.
Ползи за клиентите
Когато отговаряте на въпроса какво е предоставянето на транш и защо е необходимо, трябва да се подчертаят няколко точки:
- Процесът на издаване на заем е значително опростен: събирането на документи и подписването на споразумение се извършват еднократно.
- По време на целия посочен срок на заема лихвата ще се начислява само върху сумата, записана в заемната сметка на клиента, т.е. върху действително издадения заем.
- Лихвеният процент, установен в резултат на разглеждане на заявлението, ще бъде валиден през целия период на кредитиране. А това означава, че всички следващи траншове ще бъдат издадени със същия процент.
Откъде да започна кредитна линия?
Процесът на получаване на такъв заем започва с подаване на заявление до правилната банкова институция. След като напише заявлението, кредитополучателят получава списък с документи, които банката ще трябва да провери нейната надеждност. Служителите на кредитните институции анализират и откриват следните точки:
- дали кредитирането е подходящо;
- дали финансовото състояние на кредитополучателя ви позволява да плащате по издадения заем;
- какъв имот заявителят може да предостави като обезпечение.
След като оцени ликвидността на обезпечението и пълен икономически анализ на предприятието (или ПР), банката взема решение относно възможността за заем.
Сега, когато вече знаем точно какви са траншовете, можем да вземем решение относно необходимостта и рентабилността на получаването на заем под формата на кредитна линия. Изборът е ваш!
