Събирането на кредитен рейтинг е обичайна международна практика, която помага да се оцени изпълнимостта на дълговите задължения на емитентите. Кредитният рейтинг се съставя от независими организации, чиято цел е да се оцени способността на банките да изпълняват своите финансови задължения.
Банков рейтинг - защо е необходим?
Кредитният рейтинг днес е най-надеждният източник по отношение на работата на финансовите институции. Представените в него данни се вземат предвид не само от вложителите, но и от персонала на определена банка. Обща оценка на финансовата и кредитната система в страната влияе върху позицията й в международния кредитен рейтинг, който се съставя от международни кредитни агенции.
Когато разглеждаме такива организации, за начало е необходимо да се спомене, че техните данни са от особено значение в световната икономика, тъй като те са показатели за надеждността и стабилността на определен финансов пазар. Лесно е да се предположи, че кредиторите или инвеститорите със значителен опит няма да искат да работят на пазари с нисък кредитен рейтинг, за да предотвратят финансови рискове.
В момента на пазара работят няколко големи кредитни агенции, чието мнение е авторитетно на почти всички финансови сайтове в света. Нека разгледаме двата най-големи от тях - кредитните рейтинги на Moody's и Standard & Poor's.
Кредитен рейтинг на Moody's
Тази рейтингова агенция с право се счита за една от най-влиятелните в света, поради което се цитира от всички най-популярни финансови публикации днес, когато става дума за нови потенциални ползи и рискове. Агенцията работи на пазара от доста време. Той придоби безспорен авторитет от страна на финансовите работници. Moody редовно публикува констатации за кредитоспособността на емитентите, както и за стойността на техните ценни книжа. Сферата на дейност на агенцията обхваща не само банки, но и други видове предприятия, както и държавни институции и държавата като цяло.
Експертите на Moody's работят върху оценката на финансовата ситуация на кредитния пазар в повече от сто държави. Експертите на компанията, която е основният филиал на Investors Service Moody's, съставят две рейтинги. Най-важният от тях е глобалният кредитен рейтинг, който се нарича още международен. Основният показател, който може да се види в този списък, е математическото очакване на загуби, което показва вероятността от неизпълнение и степента на обезценяване на държавната валута в този случай. Освен това има национален рейтинг, който изследва кредитоспособността на емитентите в рамките на определена държава. Тези данни не могат да се сравняват с други страни.
Рейтингова агенция Standart & Poor's
S&P е друга международно призната агенция, която проверява и оценява кредитоспособността на емитентите по целия свят. Компанията, подобно на Moody's, работи върху сравняването на международния рейтинг, който включва големи предприятия, банки и държави. Високата позиция в рейтинга гарантира на емитента голям брой инвеститори, както и добра репутация на финансовия пазар.
Национална агенция за рейтинг
Кредитните рейтинги на руските банки се съставят от НАП, докато тяхната схема за изчисляване на позициите в рейтинга има много общо с Moody's.Списъкът с данни, които тази агенция използва за оценка на кредитоспособността, включва такива фактори като икономическата ситуация в страната за определен период от време, както и финансовата активност на самата банка (ликвидност на активите, тяхното качество, печалба, пазарна рентабилност).
Класификация на рейтингите
Налични са следните кредитни рейтинги на банките:
- Най-надеждните финансови институции получават кредитен рейтинг на AAA. В същото време се разграничават и подкатегориите на надеждност, където A + е първото ниво на надеждност, A е второто ниво и A- е третото. Като цяло, след като получи някоя от тези оценки от независима институция на НАП, банката се счита за надеждна за вложителите.
- Следва оценка на BBB, която се получава от банки със средно ниво на надеждност. Съответно финансовите институции с още по-ниски кредитни рейтинги са с оценка BB и B.
- Оценката на SS показва, че банката силно не се препоръчва на вложителите.
- Рейтинг D се определя само за онези финансови институции, които в момента са изложени на риск от неизпълнение.
Отделно заслужава да се говори за класификацията, която анализира финансовата стабилност на банките. В съответствие с този показател, финансовите институции според НАП обикновено се разделят на:
• най-голям;
• голям;
• средна;
• малка.
Банките, които оперират за сметка на чужд капитал, се разпределят като отделна група.
Кой друг може да оцени банките?
Сред другите авторитетни оценки, на които има смисъл да се доверите, може да се отбележи рейтингът на вестник „Комерсант-пари“, както и на списание „Експерт“. Освен списъците на банките, те съставят и списък на най-надеждните застрахователни компании и най-големите и най-влиятелни корпорации в света. Що се отнася до рейтинга на банките, принципът на тяхното съставяне е малко по-различен в тези две издания. По-специално списание Expert прави по-голям акцент върху финансовите отчети на институциите (приходи, разходи, операции с ценни книжа и др.).
В Русия, в допълнение към рейтинговите агенции, които оценяват състоянието на нещата в цялата страна, има регионални рейтинги, които определят кредитоспособността на местните банкови институции.
Кредитен рейтинг на Русия
Миналата година кредитната агенция Moody остави международния кредитен рейтинг на Русия на същото ниво, но перспективите за по-нататъшното развитие на руския финансов пазар са отрицателни. Според Moody's руската национална валута сега е на върха на своята стойност, след което ще последва нейното отпускане. Но в същото време компанията отбеляза положителни аспекти, а именно стабилността на руската икономика поради промените, направени в бюджета на страната.
Стабилността на икономическата ситуация също беше значително повлияна от повишаването на цените на петрола. Агенцията съобщава, че в бъдеще е възможно новият им спад, следователно прогнозата е отрицателна поради възможно намаляване на бюджета. Експертите също така отбелязват, че реформите за консолидиране на бюджета не са много активно въведени в Русия.
Централната банка заяви, че в близко бъдеще те ще се съсредоточат само върху държавните кредитни рейтинги, без да вземат предвид кредитните рейтинги на международните агенции.
