Търговски банки на Русия: преглед, рейтинг, услуги и прегледи

Не е тайна, че икономическата мощ и инвестиционната привлекателност на всяка страна до голяма степен зависи от състоянието на нейната банкова система. Успешното развитие на търговските банки в Русия, както и във всяка друга държава по света, се влияе не само от икономически компоненти, но и от политически аспекти, тъй като отдавна е известно, че политическият елит също може да помогне в развитието на банковия сектор и да допринесе за неговия упадък.

Ярък пример е налагането на санкции от няколко държави срещу всяка друга власт, която може да доведе до общо намаляване на оборота на „наказаната“ държава, влошаване на икономиката и в резултат на това до стагнация на банковия сектор. Затова в тази статия ще разгледаме дейността на търговските банки в Русия и ще ги опознаем по-добре.

дефиниция

На първо място, трябва да разберете какви са тези финансови и кредитни институции. Търговските банки на Русия са основната връзка на цялата банкова структура, която обслужва не само различни организации, но и обикновени граждани на страната. Независимо от тяхната форма на собственост, банките са независими субекти на икономическия живот. Връзката им с тяхната клиентска база е изключително комерсиална.

Възможностите

Търговските банки на Русия въз основа на съществуващото законодателство са юридически лица. Те имат право да привличат пари както от физически, така и от юридически лица, както и да залагат получените финанси по своя инициатива и за своя сметка. В допълнение, те могат да извършват операции за сетълмент в екип от своите клиенти.

Предоставени услуги

Търговските банки в Русия предоставят следните услуги:

• Натрупвайте (привличайте) временно безплатни пари в депозити.
• Съхранявайте депозити.
• Предоставяне на характера на разплащане с пари на обслужване на клиентите
• Те дават заеми както директно от свое име, така и с помощта на привлечени от тях пари.
• Извършвайте услуги за събиране.
• Управлявайте паричните потоци на клиента въз основа на специален договор.
• Те купуват и продават чуждестранна валута (тези операции се извършват както в безналичен, така и в брой).
• Те работят със скъпи метали (злато, сребро).
• Издайте гаранция.
• Действайте като поръчители за трети лица.
• Те могат да придобият права на иск за изпълнение на задължения от трети страни в брой.
• Предоставяне на консултантски услуги.
• Те предоставят помещения под наем на клиентите (сейфове) за съхранение на различни ценности и документи в тях.
• Извършвайте лизингови операции.

Описаните банки действат предимно като специфични кредитни институции, способни да привличат парични потоци и да ги преразпределят за задоволяване на различните финансови нужди на населението и организациите.

Принципи на бизнеса

Системата на търговските банки на Русия в основата на своята работа се ръководи от правилото: нейната жизненоважна дейност трябва да протича в рамките на реалните ресурси. Просто казано, в случаите, когато банката привлича пари за краткосрочен план и в същото време ги инвестира в дългосрочни заеми, тогава в този случай нейната ликвидност е изложена на риск.

Друг принцип на работата на банката е икономическата жизнеспособност, която предполага икономическата отговорност на институцията за резултатите от нейната работа. Абсолютно всички рискове, които банката поема сама и носи отговорност с всички свои средства и имущество, което между другото може да бъде наложено в някои случаи.

Също толкова важен принцип е, че отношенията между банката и клиента се изграждат изключително на пазарна основа. Освен това регулирането на дейността на банката става само по икономически методи, но не и по административни методи. Тоест държавата, като основен регулатор, създава и артикулира правилата на играта за абсолютно всички финансови институции, но в същото време няма право да ги поръчва или да пречи на работата.

функции

Една от най-важните функции, извършвани от търговските банки в Русия, е посредничеството при получаване на заем. Последното се осъществява поради преразпределението на освободените пари за определен период от време в процеса на обращение на средства на различни предприятия и фондове на частни лица.

Като цяло, с активната си дейност банките допринасят за максимално намаляване на степента на риск и несигурност в икономическата сфера на живота на дадена страна.

Друга също толкова важна функция е организацията на процеса на стимулиране на спестяванията в икономиката. Банките по всякакъв начин формират ефективни лостове, които тласкат към натрупване на средства. Като стимули мога да бъда: висока лихва върху депозита, осигуряване на висока степен на надеждност на депозита, наличие на информация за дейностите на институцията.

Функция номер три е посредничеството в плащанията между отделни субекти.

Оперативна работа

Днес операциите на търговските банки в Русия могат да бъдат разделени на следните големи категории: пасивни и активни.

Първата категория са дейности по набиране на средства. Това може да включва:

• привличане на заеми;
• различни депозити;
• емисия на собствени ценни книжа.

В резултат на тези манипулации банката получава материални ресурси, които са основните й активи.

Активните операции включват действия, свързани с издаването заеми, инвестиции дейности, сетълмент и парични манипулации, комисионни посреднически дейности. Що се отнася до заемите, най-често банките с търговски кредит в Русия издават краткосрочни заеми на икономически агенти. С помощта на такива заеми се извършва закупуване на инвентарни вещи.

статистика

Всяка система подлежи на счетоводство, включително банкова система На Русия. Търговските банки все още заемат водеща позиция във финансовия сектор на страната. Но според статистиката, цитирана на 1 януари 2016 г., броят на такива институции в Руската федерация е 733. В сравнение с миналата година броят на банките намалява със 101. Освен това намаляването на броя на тези частни институции се наблюдава във всички федерални области. Република Крим може да направи само изключение, тъй като е нов предмет на Федерацията.

Анализ и преглед

Помислете броя на банките през 2016 г. въз основа на географското им местоположение (федерални области):

1. Централен район - 434.
2. Москва Москва - 383.
3. Северозападен регион - 60.
4. Южен федерален регион - 37.
5. Регион Северен Кавказ - 22.
6. Област Волга - 85.
7. Уралски регион - 32.
8. Сибирски регион - 41.
9. Далечен изток - 17.
10. Кримски регион - 5.

Според посочените данни най-голям брой банки се намират именно в европейските региони на Русия, докато броят им извън Урал е много по-малък.

Диференциация на банките според размера на техния уставен капитал

За да определите броя на банките, които могат да изчезнат в близко бъдеще, си струва да разгледате размера на регистрирания им капитал.

След като проучих член 11 от Федералния Закон "За банките и банкирането", можем да заключим, че минималният допустим капитал на банката към момента на подаване на петицията за държавна регистрация и издаване на специален лиценз за банкови операции е 300 милиона рубли.

Въз основа на това ние разглеждаме списъка на банките по техните финансови възможности. Анализът ще се извърши според стойността на уставния им капитал:

• от 10 милиарда рубли и повече - 29 банки;
• от 1 милиарддо 10 милиарда рубли - 153 банки;
• от 500 милиона до 1 милиард рубли - 97;
• от 300 милиона до 500 милиона рубли - 104;
• от 150 милиона до 300 милиона рубли –171;
• от 60 милиона до 150 милиона рубли - 88;
• от 30 милиона до 60 милиона рубли - 28;
• от 10 милиона до 30 милиона рубли - 38;
• от 3 милиона до 10 милиона рубли - 12;
• до 3 милиона рубли - 13.

Лесно е да се изчисли, че в началото на 2016 г. само 383 банки са имали упълномощен капитал, което ясно отговаря на изискванията, предложени от Централната банка на Русия. Също така 179 банки, разположени в опасната зона и могат да бъдат затворени, като запазват допълнителна негативна тенденция към намаляване на финансовите си възможности и активи.

Ако внимателно погледнете статистическите данни на Централната търговска банка на Русия, можете да видите, че през последните петнадесет години броят на банковите институции в страната значително е намалял.

Списък с оценки

Най-мощните търговски банки в Русия, чийто рейтинг е даден по-долу, обслужват повече от 80% от всички клиенти в страната. Именно тази група банки формират основата на финансовата система на държавата.

От 1 март 2016 г. най-мощните бяха:

1. OJSC "ALFA-BANK" - предоставя услуги за откриване на сметки, отпускане на заеми, животозастраховане. Има добра репутация.
2. ПАК БАНКА "АК БАРС" - позволява на клиентите да отварят депозити, да заемат средства, осигурява ипотечно кредитиране на населението.
3. JSC Russian Standard Bank - отпуска различни заеми, открива сметки, превежда средства.
4. Банка на Москва OJSC - работи с малък и корпоративен бизнес, частни лица. Тя предоставя парични заеми, позволява ви да отворите депозитни сметки.
5. ПАО "БАНКА УРАЛСИБ" е една от най-удобните интернет банки. Активно предоставя ипотека, съхранява депозити, обслужва банкови карти.
6. ПАО "Банка" Санкт Петербург "- предоставя възможност за използване на бонусната програма и стандартен набор от банкови услуги.
7. Банка Възраждане - сътрудничи на големи и средни предприятия, привлича физически лица с благоприятния си курс при потребителски кредити.
8. ПАО "БИНБАНК" - има програма за лоялност, позволява ви да преструктурирате дългове, издава заеми и поддържа депозити.
9. VTB Bank (PJSC) - разполага с богат избор от разплащателни карти, депозити, заеми.
10. PJSC CB "Vostochny" - отпуска заеми на населението и индустрията, гарантира сигурността на депозитите.
11. VTB 24 (PJSC) - специализирана в работата с малки и средни предприятия, частни лица. Той предоставя различни опции за заемане и съхраняване на пари в депозитаря.
12. GPB Bank (JSC) е най-надеждната лизингова компания в Русия. Сътрудничи както с отделни лица, така и с корпорации.
13. ПАО "МинБанк" е надежден партньор на бизнеса и физическите лица. Има усъвършенствана система за интернет банкиране.
14. ПАО "МДМ Банк" - обръща еднакво внимание на физически и юридически лица. Предлага богат избор на заеми и депозити.
15. Promsvyazbank PJSC е надежден депозитар. Кредити на клиенти на много изгодни условия.

Прегледи на рейтинговите банки

Както показва практиката, нивото на обществено доверие в банките днес е доста високо, защото много от нас влагат пари на депозити и използват начислени лихви, получават различни заеми и се доверяват на управлението на нашите активи. Помислете за търговските банки на Русия, които могат успешно да допълнят горния списък:

• АД "Райфайзенбанк" - финансова институция със световна репутация. Предоставя пълен списък на финансовите услуги на всички свои клиенти.
• MOSCOW CREDIT BANK OJSC е една от най-старите банки в Русия. Той редовно провежда намаление на лихвите по кредитите, клиентите отбелязват, че тази банка насърчава развитието на малкия и средния бизнес.
• АД "Земеделска банка" - гарантира ипотечно кредитиране с държавна подкрепа. От юли 2016 г. тя има интегрирана мрежа от банкомати с Райфайзенбанк АД.
• PJSC ROSBANK е лауреат на годишната награда „Финансов елит на Русия - 2016“ в номинацията „Динамика на развитието“, подгрупа на „Лизинг“.
• Sberbank PJSC - предоставя стандартни банкови услуги, спомага за увеличаване на населението финансова грамотност обръща специално внимание на работата с младежта.
• JSC "AB" RUSSIA "- предлага рефинансиране на потребителски кредити от други банки, кредити за различни проекти и за обществото.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - е една от най-добрите ипотечни институции. Според отзивите на клиентите, той е надежден пазител на частните депозити.
• ЦБ Ситибанк АД - помага във финансовото управление, издава заеми и открива депозити.
• PJSC Sovcombank - известен сред клиентите като най-активен участник в борбата с кредитните измами. Той взаимодейства както с отделни лица, така и с бизнес.
• SMP Bank АД е динамично развиваща се банка, която през първата половина на 2016 г. увеличи капитала си с 2,4 милиарда рубли. Активен играч на пазара на кредитиране и съхранение на депозити.
• Откритие FC Bank PJSC е носител на престижната награда STP-Award 2015 (Най-добър в клас) за безупречното качество на различни международни плащания, базирани на резултатите от 2015 г., което не може да не повлияе на доверието на населението в нея.
• HCF Bank LLC - както казват клиентите, бързо тегли заем на частни и корпоративни клиенти. Предлага благоприятни условия за откриване на депозити.

Участие на държавата

Важно е да се знае, че държавата също е доста активен участник в банковия сектор. Дейността се проявява във факта, че тя действа и като акционер, и като основател на редица банки, сред които заслужава да се отбележи Сбербанк на Русия, търговска банка, в която Централната банка държи 50% от разрешения капитал плюс една акция.

Също така този списък може да бъде допълнен от:

• Банка ВТБ. В него държавата притежава 92,23% от акциите.
• АД "Земеделска банка". Страната притежава всички 100% от акциите.
• "Svyaz-Bank".
• АК БАРС БАНКА.
• "Газпромбанк".

Банков маркетинг

Банковият маркетинг заслужава специално внимание. Тя включва:

• идентификация на съществуващите и потенциалните пазари, на които можете да предоставите вашите услуги;
• идентифициране на най-важните нужди на съвременните клиенти;
• определяне на краткосрочни и дългосрочни цели (развитие на съществуващи или създаване на нови услуги).

Опитът на чужди държави показва, че все повече и повече внимание се обръща на маркетинга в процеса на повишаване на нивото на конкуренция между банките.