Често има случаи, когато единственият изход от настоящата трудна финансова ситуация е да получите заем. Ако обаче човек има лоша кредитна история (CI), тогава никоя банка няма да му даде нов заем. Не се притеснявайте, защото има изход от тази трудна ситуация. Как да подобрите кредитната история ще бъде описано в тази статия.
Какво е това?
Кредитна история се разбира като информация за кредитополучателя, характеризираща изпълнението на задълженията му по договора за заем, тоест пълно възстановяване на получените средства. В случай, че кредитополучателят е изпълнил всички задължения по дълга навреме, тогава историята на плащанията се счита за положителна. Ако кредитополучателят наруши условията на договора и не изплати дълга към кредитора, тогава кредитната му история е отрицателна. Състои се от три части:
- заглавие,
- основни,
- повече.
Заглавната част съдържа информация за личните данни на лицето, което е отпуснало паричния заем, а именно пълно име, паспортни данни, място на раждане, TIN, данни от удостоверението за задължително пенсионно осигуряване.
Основната част от документа съдържа данни за регистрацията и регистрацията на гражданин, общата сума на дълга и датата на падежа, цялата информация, свързана със сертификати от държавни агенции, както и от кредитни институции, характеризиращи платежоспособността на кредитополучателя.
Допълнителна част от историята на финансовите плащания от кредитополучателя съдържа информация за онези организации, които са издавали парични заеми, както и датите на исканията им.
Защо имате нужда от история на заема?
На първо място, кредитната история е необходима за организациите, които издават парични заеми. Тази система е създадена след появата на много недобросъвестни платци, които не са изпълнили задълженията си по договора за заем. За да се проследят такива неплащачи, както и да се идентифицират, беше създадена база данни с кредитни истории. По този начин всички банки изпращат ежедневни отчети на своите клиенти, а именно за дизайна или погасяването на следващия заем. Единна база данни от кредитни истории съхранява цялата информация за кредитополучателите, тоест за сумата, която са получили като паричен заем.
Ето защо, ако някоя банка откаже да ви предостави заем, тогава можете да направите искане и да разберете причината за отказа, като прочетете историята на финансовите си плащания. Може би просто е направил грешки, след корекцията на които ще може да се разчита за получаване на заем. Как да подобрим повредена кредитна история ще бъде разгледано по-долу.
Къде да разберете вашия финансов профил?
Всички отчети за кредитополучателите се съхраняват в Централния каталог на кредитните истории, който е създаден от Банката на Русия. Тази единна база данни получава всички отчети от кредитните организации. В допълнение към Централния каталог има и бюра - BKI. Те са търговски организации и изпълняват същата функция като CCCH, само че има много. В коя конкретна единица се съхранява историята на конкретен кредитополучател, можете да разберете, като се свържете с банката.
Можете да научите за кредитната си репутация както в клона на BKI, така и онлайн. За да направите това, трябва да знаете кода на предмета. Ако няма такъв код, тогава трябва лично да се свържете с банковия офис, бюрото за кредитна история или с микрокредитирането.
Къде да вземем заем с лоша кредитна история?
Поради факта, че банките не издават парични заеми на лица с отрицателна финансова репутация, човек може да намери изход в трудна ситуация с помощта на ПФИ. Микрофинансовите организации издават заеми на кредитополучателите дори с лоша история на финансовите плащания. Това е едно от основните им предимства. Такива заеми, подобрявайки кредитната история, могат да помогнат в трудна ситуация и бързо да решат проблема с недостига на пари. Всичко, което се изисква, е лична карта. Управителят на микрофинансираща организация ще отпусне заем в кратък период от време. По-добре е обаче да вземете такива заеми за кратък период от време, защото ще трябва да плащате големи лихви.
Как мога да подобря кредитната си история?
Гражданите задават подобен въпрос, ако искат да уредят голям заем за дълъг период от време в бъдеще. Например, за закупуване на апартамент или кола. Естествено, всеки има шанс да подобри финансовата си репутация. За да направите това, трябва да знаете някои тънкости. И така, как да подобрите кредитната си история? Необходимо е да се организират заеми за закупуване на домакински уреди или мебели в рамките на две до три години. Извършвайки плащания навреме, кредитополучателят по този начин ще коригира своята потребителска цена. След известно време (както споменахме по-горе, това е 2-3 години), банката, като направи заявка за своя клиент, ще разбере, че е надежден платец с положителна финансова репутация.
Мнозина се интересуват как да подобрят кредитната история в Сбербанк. Ако говорим за конкретна банка, тогава алгоритъмът на действията ще бъде подобен. Можете да опитате да се свържете с управителя на банката и да поискате преглед на предишния дълг. Може би заемодателят ще се срещне и направи рефинансиране на заем, че за подобряване на финансовите възможности на платеца и с течение на времето репутацията му на кредитополучател.
Предимства на микрокредитите
Говорейки за микрофинансиращите организации, можем да подчертаем факта, че те никога не отправят искане до кредитното бюро. Това е едно от най-значимите предимства. Подобно предимство обаче е застраховано от висока лихва, която клиентът трябва да плати навреме, ако реши да подобри кредитната си история с микрокредити.
Също така с помощта на МФИ можете да спестите време при разглеждане на заявлението. Банковите организации често отделят от няколко дни до няколко седмици за тази процедура. Съгласете се, когато спешно са нужни пари, чакането толкова дълго е недопустим лукс. Ето защо, желаейки бързо да решат своите финансови проблеми, можете да използвате услугите на микрофинансови компании.
Последствия за неплащане на заеми
Всеки от нас знае, че е по-добре да не се шегуваме с банкови компании. Разбира се, ние сме наясно с факта, че отказът да плати заем заплашва с последствия. Въпреки това далеч не всички са наясно с реалните последици, които могат да настъпят в случай на неплащане на дългове.
На първо място, банката може да начисли наказателна лихва за факта, че кредитополучателят не е погасил задълженията си навреме. Освен това след три месеца могат да последват още по-сериозни последици, а именно продажба на обезпечение. Факт е, че ако заемът е издаден под гаранция, заемодателят може да подаде молба до съда с искане за продажба на залога, за да върне поверените средства.
В случай, че заемът е издаден без обезпечение, банката може да предприеме още по-строги мерки, например, да получи разрешение чрез съда да продаде всяко имущество на длъжника. По правило най-ценният имот е апартамент или кола. По този начин, като изплати дълговете на кредитополучателя, банката му връща останалите средства от продажбата.
Всички горепосочени действия на банковата организация ще бъдат показани в отчета, който се изпраща до BCI. За да не се чуди след това как да подобри кредитната история, гражданинът първоначално трябва да знае всички последици от несъстоятелността си.
CI Митове
Често можете да чуете митове за историята на плащанията на кредитополучателите, понякога без причина да е истина. Например някои смятат, че липсата на кредитна история е добра. Това обаче не винаги е положителен факт за кредитополучателя. Банковите организации, напротив, се отнасят с такива клиенти с повишено внимание. Това се обяснява с факта, че ако човек не вземе парични заеми, тогава той просто не е в състояние да ги изплати. Всъщност големи кредити рядко се дават на такива клиенти или само за гарантиране на ценна собственост.
В друг случай погрешното схващане е фактът, че банките знаят цялата информация за клиентите. Тоест, смята се, че кредиторите имат свой собствен черен списък на кредитополучателите, който показва всички финансови движения на човек. Въпреки че съществува единна база данни, но не всички банки изпращат отчети за своите клиенти. По този начин се появява малка вратичка за заемодателите, с помощта на която е възможно да се уреди заем дори и с лош CI. Това рядко се случва, но не е напълно изключено.
Друг мит е, че можете самостоятелно да поправите лоша история на плащанията с кредити. Нито един BCI обаче няма да се съгласи да промени данните за кредитополучателя, тъй като много цени репутацията му. По този начин има само заем за подобряване на кредитната история, който може да бъде погасен навреме и без глоби. Такъв заем, както беше споменато по-горе, е заем в микрофинансова организация за закупуване на домакински уреди или мебели.
Полезни съвети
За да разберете как да подобрите кредитната си история, ако тя е повредена, първо трябва да се свържете с вашия мениджър на услуги в банката, където планирате да вземете заем. Понастоящем кредитните организации често се срещат с клиентите си и ако финансовата репутация не е твърде повлияна от предишни заеми, тогава има шанс да я направи положителна.
В ситуация, в която човек е сигурен, че е погасил всички заеми навреме, може би е направена грешка от банката. За съжаление, това също се случва. Тогава най-добрият вариант би бил да се свържете с мениджъра с молба да проверите изпратените отчети. Ако там наистина е направена печатна грешка, кредиторът е длъжен да я коригира и да изпрати нов отчет.
По този начин, ако се запитате как да подобрите кредитната си история, можете спокойно да следвате описаните по-горе съвети и да сте сигурни, че скоро ще можете да получите нов паричен заем.
