Кредитор е лице или организация, която предоставя финансови заеми. Вероятно никой не обича да взема пари назаем, но често поради необходимостта да прибягва до услугите на кредитните организации. Нуждата от пари може да бъде различна: семейството просто няма достатъчно пари, за да живее, да купува стоки или да развива бизнес. Това, което обединява всички тези ситуации, е фактът, че между кредитополучателя и кредитополучателя се създават гражданскоправни отношения.
Същността на понятията "кредитор" и "кредитополучател"
Кредиторът е един от субектите на гражданските правоотношения (може да бъде както физическо, така и юридическо лице), който има право да изисква от другата страна (кредитополучател) да извърши определени действия. Кои от тях? Разбира се, изпълнете задълженията по договора. Видът на действието зависи от състоянието на дълга (текущ или просрочен).
Кредитополучателят е една от страните по гражданскоправни отношения. Човек взема пари в заем, като поема задължението да го върне с лихвата, посочена в договора, на уговорената дата.
Права на кредиторите
Обърнете внимание, че правата и задълженията на хората, които предоставят заем, не са неограничени. Всички права на заемодателя трябва да бъдат посочени в договора за заем. Ако кредиторът принуди длъжника да извърши някои действия извън обхвата на правата, посочени в договора, длъжникът има право да не изпълни това изискване.
Най-честите права на кредиторите:
- повишаване на лихвите за използване на средствата. Това може да се случи както едностранно, така и със съгласието на кредитополучателя. Ако човек използва банков кредит, банката информира за промените в условията на кредитиране чрез SMS съобщения или обикновени писма. Клиентът изразява съгласието си, ако не изпрати протест в рамките на определен брой дни;
- търсене предсрочно погасяване на заем в случай на:
а) повторно неплащане от клиента на сумата на месечното плащане;
б) в случай на установяване недействителността на документите, предоставени от клиента за обработка на документи (паспорт, отчет за доходите и др.);
в) изземване на имущество Кредитополучателят поради неплащане на друг заем;
г) конфискация на част или цялото имущество на Кредитополучателя от трети лица.
Заемателят е предприятие, което рискува парите си, поради което в случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя на задълженията си или влошаване на финансовото състояние на кредитополучателя, то има абсолютно право да предприема действия, насочени към защита на неговите интереси. Многократното закъснение или фалшивите документи на кредитополучателя показват неговата ненадеждност, поради което незабавно се прилагат максимални усилия за връщане на издадените средства. Има моменти, когато доста добросъвестните платци трудно изплащат таксите си. В такива ситуации заемодателят трябва да реагира по подходящ начин, тоест трябва да разберете колко сложни са проблемите и да помогнете на кредитополучателя да облекчи финансовото си състояние чрез преструктуриране на дълга. Но ако кредитополучателят започне да губи имуществото си, тогава банката трябва да разбере, че е малко вероятно кредитополучателят да има финансова стабилност в близко бъдеще, така че е по-добре да поиска връщането на цялата сума на дълга вече на този етап.
Задължения на заемодателя
Изглежда, че банката има някои задължения към длъжника и е нелогично, но е така. Нека да поговорим за основните задължения на заемодателя към кредитополучателя.
Физическо лице или организация трябва да предоставят на длъжника пълната сума на заема възможно най-скоро след сключване на договора.В края на краищата, ако клиент вземе пари на заем, тогава той се нуждае спешно!
Заемателят е длъжен да следи за своевременността на извършване на плащания по заем. Няколко дни преди датата на месечното плащане е логично да напомним на клиента за необходимостта да прави пари.
Освен това кредиторът няма право да изисква връщане на дълга от длъжника, ако лицето, което е взело парите, бъде обявено в несъстоятелност в съда. Вероятно най-важното задължение на заемодателя е да пази в тайна всички финансови транзакции, свързани с текущата сметка на кредитополучателя. Информацията може да бъде разкрита само по съдебен ред.
Възможно ли е да не погасявате заема?
В повечето случаи отговорът на този въпрос ще бъде отрицателен. Хората, невежи от финансовия сектор, смятат, че фалит на кредитор ще им позволи да не изплащат останалата сума на дълга. За съжаление, това е илюзия. След като банката бъде обявена в несъстоятелност, се въвежда временна администрация. Основната задача на ликвидаторите (често временната администрация изпълнява такива функции) е да изплаща заеми, издадени от финансова институция. Вече казахме, че кредитор е организация, която рискува парите си. Но, както се оказва, всеки заемодател знае добре как да си върне парите.
Как банките в несъстоятелност изплащат заеми?
Методите за изпълнение на задача са различни:
- изискването за всички кредитополучатели, включително добросъвестните, да погасят пълния размер на дълга до определена дата;
- продажба на заем на друга банка.
Постъпленията се използват за изплащане на дълговете на фалирала банка, защото такива банки, въз основа на опит, винаги натрупват много задължения.
