Съвременната застраховка се основава на ясни концепции, които стават основа за създаването на основни регулаторни документи. Работата с такива термини дава представа за развитието на тази област на дейност като цяло. Едно от тези понятия е терминът „застрахователни обекти“. Тази фраза често се среща в политики, които ни гарантират обезщетение в резултат на неблагоприятни обстоятелства. Нека се опитаме да разкрием значението му.
Концепции за застраховане
Съвременният живот е изпълнен с различни рискове, които могат да застрашат живота, здравето или имуществото. За смекчаване на последствията от неприятна ситуация е разработен механизъм за обезщетение, наречен „застраховка“. Удобен метод за възстановяване на загуби от непредвидени събития се хареса на предприемачите. Щетите, възникващи от неплатежоспособност на контрагентите, непредвидено нарушение на кредитните и финансови задължения, форсмажорните обстоятелства се компенсират с плащане.
Лицето, което се ползва от застраховка, се нарича бенефициент. Не е задължително бенефициентът и притежателят на полица - едно и също лице. В случай на застраховка за отговорност, третата страна, засегната от действията на притежателя на полицата, става краен получател на обезщетение.
класификация
Съвременните училища не дават ясно определение на понятието „застрахователни обекти“. В някои случаи обектите са хора или собственост. В други случаи крайните бенефициери, посочени в полицата, попадат под тази концепция.
Разделянето се извършва по вид услуга, ако е необходимо, по вид застрахован обект (лице или имот).
Наборът от всички видове услуги, предлагани от различни застрахователни компании, се нарича „асортимент на застрахователния пазар“. Различни видове в този списък се формират от обекти.
Имуществена застраховка
Първата в нашия списък е застраховането на недвижими имоти и движими вещи. В този случай защитният механизъм защитава интересите и правата, свързани с използването, разпореждането и притежаването на определени материални ценности.
Обекти на имуществено застраховане са:
- собственост на предприятия, институции, организации с различни форми на собственост;
- предмети на труда, оборудване, култури и домашни любимци (т.е. земеделска застраховка);
- къщи, апартаменти, вили, ценности, личен транспорт.
При този вид застраховка отделна линия е осигуряването на собственост на отделни граждани, търговски и държавни товари по време на морски или въздушни превози.
Животно и здравно осигуряване
В случай на лична застраховка обекти на защита са здраве, живот, а също и увреждане. Освен това този тип услуги са частично свързани с мерките за социална защита за всеки човек. Например застраховката за безработица е лична. Той обаче е задължителен за всеки работещ гражданин на страната. Обектите на застраховането в този случай са здраве, живот и материална подкрепа на хората.
В този раздел са включени и медицинските полици. Те могат да бъдат държавна собственост - това е задължителна застраховка, вноските за която отиват в специален фонд, от който впоследствие се плащат болнични дни, майчинство и здраве. Доброволното здравно осигуряване (VMI) е съзнателният избор на всеки от нас.Лицето, издало полицата, получава обезщетение за употребата на лекарства, възстановяване на средства, изразходвани за възстановяване на здравето и работоспособността.
Застраховка "Гражданска отговорност"
Третият вид е застраховката за отговорност. Той е малко по-различен от предишните. В този случай обектите на застраховката са не само осигуреното лице, но и трето лице, чиито интереси могат да бъдат нарушени в резултат на действията на застрахованите лица.
За разлика от имуществените и личните, този вид услуги защитават интересите както на самия застраховател, тъй като застрахователната компания компенсира щетите, така и на други (трети) лица, на които са гарантирани плащания за вреди, причинени поради различни действия или пропуски. В случай на застрахователно събитие щетата се изчислява обективно, без да се взема предвид имущественото състояние на пострадалия. По този начин този вид осигурява правна защита на материално имущество на вероятните виновници за причинените вреди и на гражданите, които са нанесени вреди. Включително:
1. Застраховка на отговорността на кредитополучателя за забавено погасяване на заема. Обезщетение се съставя между Обединеното кралство и дружеството, което взема заем. Обектът е размерът на отговорността на кредитополучателя пред финансовата институция, предоставила заема.
2. Застраховка "Гражданска отговорност" собственици на превозни средства Извършва се по реда, определен от закона. Обектът на задължителната застраховка е гражданската отговорност на собствениците на превозни средства пред закона в случай на злополука на пострадалото (трето) лице. В момента се издава от застрахователни полици на CTP.
Необходимост и доброволчество
Всяка услуга може да бъде доброволна или задължителна. Необходимостта от определен вид застраховка се регулира от законодателни актове. Например законите на Руската федерация са класифицирани като задължителни:
- застраховане на къщи, сгради и конструкции, принадлежащи на частни лица, в случай че пълното или частичното унищожаване на такива обекти може да доведе до нарушаване на обществените интереси;
- държавна застраховка на пътници, използващи сухопътен, въздушен или воден транспорт срещу произшествия и различни пътнотранспортни произшествия;
- застраховка на имущество и здраве на лице, пострадало при пътнотранспортни произшествия, в случай че собственикът на застрахователната полица е виновникът за злополуката (което означава двигателна отговорност)
- други видове застраховки, списъкът на които е съгласуван със закони и препоръки на Министерството на финансите.
Трябва да се отбележи, че останалите видове са доброволни и се сключват само по искане на частни или юридически лица.
Застрахователен пазар
В момента по-голямата част от тези видове услуги се предоставят от застрахователни компании. Действията на Обединеното кралство се контролират от Министерството на финансите и Централната банка. Благодарение на координираното взаимодействие на регулаторните органи всички такива дружества са задължени да изпълняват едни и същи изисквания, да предлагат всички видове задължителни и доброволни застраховки съгласно същите принципи и тарифи.
