Застраховка на опасни съоръжения. Определение на клас на опасност. Нови правила за застраховка на TSO

На 1 януари 2012 г. влезе в сила Федералният закон № 225 „За задължителното застраховане на отговорността на собственика на опасен обект“ (ОПО). Той регулира отношенията на юридически лица, индивидуални предприемачи и определя отговорността за причиняване на вреда на живота и здравето на жертвите на произшествие, станало във всеки обект в Руската федерация.

предпоставки

задължителен застраховка "Гражданска отговорност" Собственикът на опасното съоръжение не е въведен случайно. Причината бяха няколко големи извънредни ситуации, които доведоха до щети на хората. Най-известният е инцидентът, станал на 3 декември 1984 г. в Бхопал (Индия) в предприятията на Union Carbide. В експлозията загинаха 18 хиляди души, от които 3 хиляди загинаха на място, а останалите загинаха в следващите години. Общият брой на жертвите е 600 хиляди души.

Едно от последствията от подобни злополуки беше въвеждането на застраховка на опасни съоръжения. В Руската федерация до 2012 г. процесът беше регламентиран със закон № 116 „За индустриалната безопасност на опасни производствени съоръжения“. Сега е въведен нов регулаторен акт.

обект

Разпоредбите на закона се прилагат за:

• Опасно производствено съоръжение, чието функциониране поне частично се извършва за сметка на държавни средства. На такива работни места опасните вещества се произвеждат, обработват, транспортират и съхраняват. Оборудването работи при прекомерно налягане на пара, газ (0,07 MPa), вода (115 C) и други течности (0,07 MPa).
• Асансьори и ескалатори във високи сгради.
• Водни съоръжения (язовири, електроцентрали, тунели, канали, брави, корабни асансьори, устройства за контрол на ерозията).
• Бензиностанция на течно гориво.

Собствениците на такива съоръжения трябва за своя сметка да сключват застраховка за опасни съоръжения за целия период на експлоатация.

ОПО са разделени на 4 вида:

• изключително висок клас на опасност;
• високо ниво на опасност;
• междинно ниво;
• съоръжения с ниска опасност.

Последствията

При липса на споразумение се предвиждат следните мерки:

• глоба по отношение на собственика на POE в размер на 300-500 хиляди рубли;
• забрана за експлоатация на съоръжението до издаване на полицата;
• възможността за поставяне на изисквания за регресия;
• прехвърляне на част от наградата в хазната на Руската федерация.

нюанс

Нека разгледаме по-подробно разликите между Закони № 255 и № 116 „За промишлената безопасност на опасни производствени съоръжения“:

• сумите за плащане се увеличават до 6,5 милиарда рубли .;
• максималният размер на обезщетението за една жертва е 2 милиона рубли;
• новият закон определя термина „злополука“ - това е събитието, след което настъпва застрахователното събитие;
• парите се изплащат след нарушаване на условията на живот;
• за всеки ден забавяне в изплащането на обезщетение се предвижда неустойка в размер на 1% от сумата.

Задължителна застраховка на опасни съоръжения

Максималната щета от инцидент в Русия е 100 милиарда рубли. годишно. В този случай ще бъдат причинени вреди на околната среда, предприятията и хората. TSO застраховката може да покрие 30-40% от щетите. На територията на Руската федерация има повече от 230 хиляди предприятия, представляващи заплаха. Всички те трябва да застраховат отговорност за щети върху здравето и имуществото. Сумата се изчислява с помощта на специални коефициенти и зависи от обекта.

Въпреки растежа на пазара, не са много компаниите, които наистина могат да сключват застраховки за опасни производствени мощности. Но законът допринесе за отварянето на нова ниша на пазара.През 2012 г. беше създаден Националният съюз на застрахователите (NSSO), който контролира новата посока, както и RSA. В него са включени 23 компании с опит в индустриалното застраховане.

В този сегмент ще могат да работят само участници с две години опит на пазара за доброволно застраховане на отговорност с клонове в поне 7 региона и обща сума от над 1 милиард рубли. Размерите на плащанията са големи, така че повечето организации няма да поемат такива рискове. Създаването на NSSO също ще помогне да се избегне ситуация, в която малки играчи на пазара, а не в пулове, продават полици на цена, по-ниска от регламентираната от закона.

разлики

Задължителното застраховане на опасни съоръжения има редица характеристики във връзка с други области:

• Правителството е установило единни тарифи. Следователно е невъзможно да се намери застраховател, който би предложил специални условия за придобиване на полица.
• Застраховката за отговорност на собственика на застрахователно дружество за обществена отговорност може да се занимава само от дружества, включени в NSSO. Има само 40. В същото време застрахователите имат право да наблюдават техническото състояние на обектите.
• Договорът се сключва за всеки обект за период от поне една година. В подкрепа на транзакцията се издава застрахователна полица. Издава се на "оранжеви" формуляри. Те са предварително отпечатани за членове на NSSO.

Застрахователна организация

Размерът на обезщетението зависи от вида на обекта. Ако компанията предвиди разработването на декларация за безопасност, тогава се прилага скалата на възможния брой жертви. Така например, ако повече от три хиляди души могат да пострадат в резултат на злополука, тогава размерът на плащането е 6,5 милиарда рубли:

• 1 милиард рубли - до 3 хиляди души;
• 0,5 милиарда рубли. - до 1,5 хиляди души;
• 0,1 милиарда рубли. - до 300 души;
• 0,05 милиарда рубли. - до 150 души;
• 0,025 милиарда рубли. - до 75 души;
• 10 милиона рубли - до 10 души.

Ако има разработка на декларацията, размерът на обезщетението се изчислява в съответствие със следните условия:

Застрахователните ставки за всички компании са приблизително еднакви. Те зависят от класа на обекта и варират от 0,05-5% от границата. Премията се изплаща на вноски. Договорът влиза в сила от момента на кредитирането на първата вноска. В случай на нарушаване на условията за плащане за повече от 30 дни, компанията може да поиска прекратяване на договора.

Застрахователно събитие - възникване на гражданска отговорност за задължения, възникнали в резултат на вреда на жертвите, в резултат на което се дължи обезщетение. Случай се признава като такъв, ако:

• Нанасянето на вреда е резултат от злополука, възникнала през периода на договора. Щетите, причинени от няколко жертви, са резултат от едно застрахователно събитие.
• Произшествието е станало в HMO.

Последователност на действията

1. Собствениците на POE трябва да идентифицират обекти.
2. Подгответе данни, характеризиращи максималните щети от произшествието.
3. Обектите, регистрирани преди 15.03.2013 г., трябва да бъдат преиздадени с оглед присвояването им клас на опасност.
4. Изберете компания и сключете застраховка за отговорност за опасни съоръжения.

За да сключите договор, трябва да предоставите:

• прилагане;
• копие от удостоверението за регистрация на ГРО;
• копия на документи за собственост;
• информация за OBO.

Застраховката за отговорност на опасни съоръжения предвижда изплащане на обезщетение:

• физически лица, чийто живот и здраве са били повредени;
• юридически лица, чието имущество е било увредено.

обезщетение

За да получи плащане, жертвата трябва да предостави на застрахователя:

• прилагане;
• паспорт (копие от учредителните документи);
• документи, доказващи семейните връзки с жертвата или потвърждаващи пълномощията на лицата в предприятието, в което е настъпила злополуката;
• акт или медицинско свидетелство, потвърждаващо нанасянето на вреда на живота и здравето или имуществото.

Застрахователното плащане се извършва в брой или по банков път.Компанията е длъжна да преведе средства или да предостави мотивиран отказ в рамките на 25 дни от момента на установяване на причините за произшествието и получаване на пълен пакет документи.

Промени в тарифите

През юли 2015 г. Централната банка подготви проект за намаляване на тарифите за 2 пъти за повечето съоръжения. Причината за иновациите е дисбалансът на таксите и плащанията. През периода на закона застрахователите получават милиарди и плащат много малки суми: 4-7% от годишните премии. Но три години история не е много време да се правят изводи за адекватността на размера на тарифите, тъй като количеството застрахователни искове много малък. За щастие инцидентите се случват 2-3 пъти годишно. Предишният лимит за максимално изплащане в размер на 6500 милиона рубли, след резултатите от 2014 г., достигна нивото на общи такси. Застраховката на опасни съоръжения е социално значима. Затова беше решено да се преразгледат условията на транзакциите.

От 1 септември 2015 г. влязоха в сила нови тарифи за собствениците на комунални услуги. Ръстът на премиите за мини и хидравлични конструкции възлиза на 1,5-2,5 пъти. Но за собствениците на останалите съоръжения цената е намалена. Според анализатори новите инструкции на Централната банка ще доведат до намаляване на таксите през 2016 г. до 3,5 милиарда рубли. Задължителното застраховане на опасни съоръжения е скъпо за индустриалците. Затова повечето от тях бяха доволни от подобни новости.

По-рано Министерството на финансите подготви промени в закона за увеличаване застрахователни суми 10 пъти за собственици на определени категории обекти, например мини. Но проектът не беше въведен. Поради това са разработени тарифи, които са изпълними за реалния сектор на икономиката. Застраховката на опасни съоръжения не е рентабилна. Но това е по-вероятно поради подценяването на броя на произшествията от собствениците. Максималното изплащане е 3,5 милиарда рубли. Но компаниите все още нямат достатъчна финансова стабилност, за да издържат на две максимални изплащания.

статистика

В резултат на иновациите, таксите ще бъдат намалени наполовина през 2016 г. - до 3-3,2 милиарда рубли. Причината са не само тарифите, но и промяна в факторите за безопасност (0,6-1,0). Максималната отстъпка от застрахователните договори е 40%.

Презастрахователите участват главно в сделки с хидравлични съоръжения. Техните иновации едва ли ще се отразят. Обекти с по-ниски лимити се презастраховат в рамките на NSSO. И там не трябва да има проблеми. Но за малките компании рентабилността на транзакциите може да стане отрицателна. Следователно капацитетът на басейна ще се промени.

Всяка година NSSO събира информация за това кой от участниците възнамерява да продължи работата. С промяната на пазарната структура делът на големите играчи расте. Така през 2014 г. Топ 5 компании притежаваха 65% от активите, през 201 - 68%.

За да работите в този сегмент, трябва да поемете фиксирани разходи. На първо място, това са членски внос. Ако те намаляват, тогава мениджърите изчисляват ефективността на разходите. Сега обемът на премиите може да намалее поради промени в тарифите. Следователно въпросът за рентабилността отново ще стане актуален.

На практика вече има случаи, в които жертвите се опитват да възстановят суми повече, отколкото трябва да бъдат, но те са единични. И почти винаги съдът зае страната на застрахователя. При този вид услуга всички нюанси са предписани в закона и в таблицата за изчисляване на тарифите. Затова опитите на клиентите да възстановят големи суми не носят успех.