Една от задачите на върховенството на закона е максимална защита на правата и интересите на нейните граждани във всички области. За тази цел се създават различни държавни институции и организации.
Концепция за гарантиране на депозитите
В областта на взаимодействието на банките с населението по отношение на отварянето на депозити, Агенцията изпълнява регулаторни функции застраховка на влоговете (ДИА). Именно той се занимава с въпроси за възстановяване в случай на срив на банката.
Основната цел на DIA е да възстанови загубите на вложителите на кредитни организации, включени в списъка на банките, включени в система за гарантиране на депозитите За да попаднат в този списък, кредитните организации са длъжни да приспадат застрахователните премии.
Процедура за изчисляване на вноските
Първоначално за всички кредитни организации бяха установени равни удръжки към DIA. През 2015 г. обаче беше решено да се повишат стандартите за банките, които предлагат по-високи лихвени проценти. От началото на 2016 г. размерът на удръжките изобщо се изчислява въз основа на финансовата стабилност на организацията.
Всички тези мерки се предприемат за противодействие на недостоверните структури, които балансират на ръба на фалита. Те значително увеличават лихвите по депозитите, опитвайки се да привлекат максимално средства от населението. В същото време парите на вложителите са изложени на висок риск. Сега такива организации ще трябва да плащат големи суми, за да влязат в списъка на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите.
Какви видове депозити не са застраховани?
Има списък на депозитите, които не попадат под закрилата на държавата. И това правило се прилага независимо от това кой е избран за контрагент: банки със или без застраховка на държавния влог. Такива депозити включват:
- деперсонализирани сметки, открити в метали;
- депозити на индивидуални предприемачи, както и техните сметки за сетълмент;
- средства, държани от банката в доверие;
- депозити, открити в клонове на чуждестранни банки;
- депозити на приносител.
Има ли банки, чиито депозити не са застраховани?
Законно е определено, че само банки, които имат лиценз за този вид дейност и също участват в застраховане на депозити, могат да предлагат услуги по сключване на депозитни споразумения. Тоест, теоретично инвеститорите няма от какво да се притесняват.
На практика в Русия са регистрирани огромен брой кредитни организации, включително регионални. Следете всички Централна банка не винаги е в състояние. Често има случаи, когато нечестните ръководители на финансови институции нарушават правилата за застраховане на депозитите. Това може да доведе до риск от загуба на средства.
Ето защо съществува така нареченият списък на банките, които не са включени в системата за гарантиране на депозитите. В него са включени онези кредитни организации, чийто лиценз е бил отменен или е наложен мораториум върху тяхната дейност. Към днешна дата този списък включва повече от 160 банки. Пълен списък можете да намерите на уебсайта на Агенцията. Наскоро в този регистър бяха включени Интеркоммерс LLC, Инвестиционна банка Одинцл за икономическо развитие на централния регион, Tuvacredit, инвестиционен капитал и много други. Списъкът на банките, изключени от регистъра за гарантиране на депозитите, се актуализира редовно.
Как да проверите дали депозитите са застраховани в определена банка?
При отваряне на депозит е важно да се уверите, че избраните за това банки са участници в системата за гарантиране на депозитите. Оценката може да каже много.Кредитните институции, които са на първите позиции, рядко могат да бъдат заподозрени за отказ от застраховане на депозити.
Към днешна дата списъкът на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите, включва 842 кредитни организации. Най-големите от тях са: Сбербанк на Русия, ВТБ, Газпромбанк.
Лихвите по депозитите в такива институции обаче често са незначителни. Така че инвеститорите трябва да поемат рискове, избирайки между рентабилността на депозита и надеждността на банката. Във всеки случай, дори преди сключването на договора, трябва да се изясни дали депозитите са застраховани при кредитна институция. Има няколко начина да направите това:
- Отиваме на официалния уебсайт на DIA. Ето пълен списък на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите, както и списък на кредитните организации, за които е настъпило застрахователното събитие.
- Такава информация е представена на уебсайта на Централната банка, достатъчно е да въведете името на банката в лентата за търсене (част може да бъде) и ще получите пълна информация за нея.
- DIA организира гореща телефонна линия 8-800-200-08-05. Обаждането в страната за този номер е безплатно.
Ако поне една от тези опции ви е помогнала да се уверите, че кредитната институция е включена в списъка на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите, можете да подпишете договор за депозит с нея до 1,4 милиона рубли. Вярно е, че трябва да се спазват няколко важни правила.
Съвети за тези, които решат да отворят принос
След като се уверите, че депозитите са застраховани в избраната банка, трябва да предприемете редица мерки:
- Проверете какъв вид депозит правите. Не всички депозити са застраховани.
- Не забравяйте, че застрахователната сума не надвишава 1,4 милиона рубли. Ето защо, ако решите да инвестирате голяма сума, разделете я между няколко организации, които са включени в списъка на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите.
- Внимателно проверете всички лични данни, въведени в договора, уверете се, че служителят на банката не е допуснал грешки при попълването им.
- Ако промените каквато и да е информация за вас, опитайте се да информирате банката своевременно.
Важно е да се гарантира, че настоящият пощенски адрес е вписан в договора. На тази основа DIA изпраща известия при отнемане на лиценз от банка.
Как да получите пари
В случай на отнемане на банков лиценз, информация за това е публикувана на уебсайта на Централната банка на Русия. Обикновено на следващия ден тя се появява на официалния уебсайт на DIA.
След това се провежда конкурс в рамките на два до три дни, резултатът от което е изборът на банката, която ще бъде агентът за застрахователни плащания. След това временната администрация на срутената кредитна институция изпраща регистъра до застрахователната агенция. Той отразява задълженията на фалиралата институция към инвеститорите.
DIA има седмица за публикуване на информация за това къде, кога и под каква форма ще се приемат заявления от вложители на срината кредитна институция, която е включена в списъка на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите. Освен това тази информация задължително се публикува в официалното издание на Банката на Русия - Вестник. Официални писма се изпращат до всички вложители, информация за които е налична в регистъра. Плащанията започват четиринадесет дни след настъпване на застрахователното събитие.
За да получи обезщетение за застрахователно събитие, вложителят трябва да се свърже с банката, която е назначена като платежен агент. Това може да стане до края на фалита (тоест в рамките на 18-24 месеца).
Но дори ако срокът е пропуснат, можете да опитате да се свържете с DIA. В някои случаи те плащат след изтичане на давността.
Документи, необходими за получаване на възстановяване
За да получи застрахователно обезщетение, вложителят е длъжен да представи на кредитната организация, ангажирана с плащания, минимум документи, залегнали в закона за системата за гарантиране на депозитите.Списъкът на банките, изпълняващи функциите на агент във всеки конкретен застрахователен случай, както и техните адреси, ако не получават официално уведомление, могат да бъдат изяснени в DIA.
Обикновено основните документи са паспорт и заявление. Формулярът за кандидатстване трябва да бъде издаден на банката на агента. В допълнение, той може да бъде изтеглен на уебсайта на Агенцията.
В случай, че представителят на вложителя кандидатства за обезщетение, ще се изисква нотариално заверено пълномощно. За това трябва да се внимава предварително.
Има възможност за лично подаване на документи в банката на агента или те могат да бъдат изпратени по пощата. Въз основа на представените документи вложителят получава извлечение от регистъра, което отразява задълженията на свитата банка към него. В изявлението трябва да се посочи сумата, която трябва да бъде възстановена.
Нюанси на плащане
Обезщетението може да се изплаща в брой или в безналична форма. Бившият инвеститор избира самостоятелно метода на получаване на средства. Той го посочва в декларация, съставена в съответствие с изискванията на системата за гарантиране на депозитите. Списъкът на банките, в които ще се извърши плащането, може да бъде изяснен от всички контакти на Агенцията.
Важно е да се разбере, че в случаите, когато депозитът е открит в чуждестранна валута, плащането се извършва в рубли. В същото време, за целите на изчисляването, Централната банка взема лихвата към датата на отнемане на лиценза от кредитна институция, включена в списъка на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите.
Максималната сума, която вложител може да получи като застрахователно обезщетение, е 1,4 милиона рубли. Ако обаче е сключен договор за депозит за голяма сума, вложителят има право да предяви искове до фалиралата банка за разликата между сумата на депозита и получената като обезщетение. Това изискване може да бъде изпълнено по приоритет, ако активите на срината кредитна институция са достатъчни за това.
По този начин, не се страхувайте да отваряте депозити. Познаването на законите и някои нюанси ще помогне не само за спестяване, но и за увеличаване на средствата.
