Според статистиката повече от половината наши сънародници никога не са чували за такава услуга като застраховка загуба на работа. Поради това през последните години много застрахователни компании се включиха активно в популяризирането на тази програма, предлагайки я на тези, които теглят банков кредит.
Основните характеристики на такива програми
Предметът, към който е насочена застраховката срещу загуба на работа, е загубата на постоянен източник на доходи. Можете да издадете такава политика по собствена инициатива, ако има предпоставки за намаляване на персонала на компанията. В тази ситуация плащането ще зависи от размера на застрахователните премии. Подобни програми обединяват доста голяма група застрахователни искове. По правило те предвиждат не само уволнението на служителя във връзка с ликвидацията на предприятието, но и загубата на трудоспособността на осигурения.
Плюсове и минуси на подобни програми
Както бе споменато по-горе, можете да издадете такава политика на доброволна основа, както и при получаване на банкови заеми (от потребителски до ипотечни). Основното предимство, което застраховката осигурява в случай на загуба на работа, може да се счита, че след уволнението ви компанията е длъжна да заплати всички разходи, свързани с извършването на задължителни месечни плащания по заема, който сте взели. В зависимост от условията на договора, това може да продължи 6-12 месеца.
Въпреки очевидните предимства, подобни програми имат редица съществени недостатъци. Често се случва уволнението на служител да не му дава право да използва застраховка. Затова при съставяне на договора е необходимо внимателно да се проучат всички условия, посочени в него. Според правилата, установени от която и да е застрахователна компания, плащанията не се извършват на лица, уволнени по собствена свободна воля. И това трябва да се има предвид, когато се сбогувате с работодателя.
Какви документи са необходими, за да кандидатствате за полица?
Застраховката за трудова загуба се издава въз основа на заявлението на осигуреното лице. Освен това ще трябва да съберете необходимия пакет документация. Това е:
- вътрешен паспорт;
- удостоверение, потвърждаващо размера на месечната печалба за последните шест месеца;
- фотокопие на всички трудови страници.
Тези, които кандидатстват за застраховка за загуба на работа (ВТБ предоставя и подобни услуги) във връзка с получаване на банков заем, трябва допълнително да предоставят удостоверение за размера на дълга, договор за заем и график за погасяване на заема. Списъкът с необходимите документи може да варира в зависимост от избраната компания.
Условия, при които плащанията не се извършват
Застраховката за загуба на работа включва редица случаи, в които компанията има пълното право да отказва плащания. Тези ситуации включват:
- получаване месечно обезщетения за безработица от борсата на труда;
- загуба на работоспособност поради болест или навършване на пенсионна възраст;
- нарушение на безопасността, което води до телесна повреда;
- умишлени провокативни действия, които принуждават работодателя да реши да уволни осигурените;
- да сте на работното място в нетрезво състояние;
- доброволно напускане от работа.
На кого ще бъде отказана застраховка?
Списъкът с лица, които не са обхванати от застраховка загуба на работа е доста кратък и абсолютно логичен. На първо място, те няма да могат да издадат политика за тези, които към момента на съставяне на договора нямат постоянно място на работа.Застраховката не е приложима за лица, които са работили по-малко от една година. По правило те са първите, които попадат под съкращения. Освен това не може да се издава застраховка срещу загуба на работа на лица в предпенсионна възраст. Това се отнася за случаите, когато на лице, кандидатстващо за полица, остава не повече от шест месеца, преди да отиде на заслужена почивка.
В допълнение, подобни програми не се прилагат за военни и чуждестранни граждани.
Механизъм за плащане
Обикновено компаниите, които сключват застраховка за загуба на работа, предписват в договора редица условия, при които се извършват плащания. Обикновено от деня на настъпване на застрахователното събитие до получаването на плащанията минават поне два месеца. Този подход елиминира вероятната измама. Освен това повечето застрахователни компании въвеждат така наречения период на изчакване, същността на който е подобна на временно приспадане. Обикновено продължителността му е от два до три месеца. Периодът на изчакване позволява да се изключи така наречената краткосрочна безработица, която почти няма ефект върху платежоспособността на осигурените.
Друг основен нюанс на застраховката за загуба на работа е, че тя се изплаща не повече от една година. По правило това време е достатъчно за намиране на нова работа. Ако човек е загубил работата си поради увреждане, тогава плащанията се извършват с напълно различен риск.
Сума на изплащане
Застраховката за загуба се основава на същия принцип като застраховката за инвалидност. Размерът на месечното плащане не трябва да бъде по-висок от нормалния месечен доход на осигуреното лице. За да се избегнат субективни рискове, размерът на застрахователните плащания във връзка със загубата на работно място трябва да бъде не повече от 80% от предишните приходи.
За съжаление съвременните реалности са такива, че не е трудно да си вземете лист хартия, в който да пишете, че сте безработни, което означава, че изневерявате на компанията. Затова застрахователните компании се опитват по всякакъв начин да се предпазят от възможни измами.
Наистина ли е толкова просто?
Всъщност всичко е много по-сложно, отколкото може да изглежда на пръв поглед. Не забравяйте, че повечето съвременни работодатели отиват на всякакви трикове, които им позволяват да избегнат прекратяването на трудовия договор във връзка с ликвидацията на предприятието или по инициатива на ръководството. Всъщност в този случай организацията ще трябва да изплати на уволнения служител средната му заплата за три месеца. Поради това много работодатели не затварят разпадащи се предприятия, а просто започват да намаляват размера на заплатите си, принуждавайки хората да напускат по желание. И в този случай последният не може да разчита на застрахователно събитие.
В допълнение, условие е предвидено в много застрахователни договори, според които плащанията стават възможни само след като осигуреното лице се регистрира на борсата на труда. И много хора намират посещението на такава организация за неприемливо и дори унизително.
Въпреки всички трудности, наличието на застрахователна полица в случай на загуба на работа ви позволява да осигурите така наречената въздушна възглавница и поне по някакъв начин да се предпазите от възможни неприятности.
