Всеки път, когато кандидатстваме за заем, трябва да чуете такава фраза като застраховка. Освен това, без него има повече шанс да бъде отказан, отколкото одобрение. Така кредитополучателите са принудени да плащат застраховка, за да получат заем.
Ако трябва да погасите предсрочно цялата сума на дълга, можете да върнете застраховката. Не всеки кредитополучател знае това. В тази статия ще говорим как да върнем застраховката за заем.
Застрахователният договор е валиден за целия период на заема. Ако заемът се изплати предсрочно, съответно, и този договор се прекратява. Но възможно ли е да се върне застраховка за кредит? Всичко винаги ли се прави в полза на клиента?
Какви видове премии съществуват?
Само преди няколко години застрахователните премии бяха включени в месечните плащания. В графиката те бяха отразени в отделна колона. Когато възникна ситуацията, че кредитополучателят се нуждае от предсрочно погасяване, тогава вноските не подлежат на възстановяване, но последващите плащания не се изискват.
Днес застраховката се извършва основно „на кредит“, тоест плащането се начислява еднократно при получаване на заем. Например, клиент взе 150 хиляди рубли. В този случай договорът е съставен за 170 хиляди, 20 от които незабавно отиват при застрахователната компания. Лихвеният процент също ще се изчислява на 170, а не на 150 хиляди. Когато се наложи да върнете застраховката след погасяване на заема, ще бъде обявена и пълната сума, която трябва да бъде платена. Едва след като сумата е платена, пристъпете към решаване на въпроса дали е възможно да върнете застраховката по заема.
Начини за прекратяване на застрахователния договор
Ако договорът за заем е проектиран по такъв начин, че застраховката се начислява месечно, тогава няма да можете да върнете застраховката след погасяване на заема. Следователно искането на възстановяване няма смисъл.
Ако застраховката е включена в самия заем, тогава има няколко начина да организирате връщане.
- Пълно възстановяване на сумата. Цялата сума на застраховката се връща на клиента без комисионни и разходи.
- Частично възстановяване. Връща се само част от средствата, в зависимост от периода на използване на услугите.
Затова не трябва да възникват проблеми с това как да се върне застраховката след изплащане на заема. Във всеки от тези случаи тя ще бъде изплатена.
Но има едно предупреждение. Застраховката взема комисионната си за извършване на бизнес. По правило тази сума е половината или малко повече от внесената вноска. Ако смятате, че изчислението не е направено правилно, тогава не забравяйте да поискате да ви бъде представен подробен препис и процентите, с които са направени изчисленията. Ако изчисленията са значително надценени или тарифите им не съответстват на декларираните тарифи, най-добре е да заведете дело пред съда.
3. Прекратяване на договора без възстановяване на застраховка. По принцип този, който е платил заема, има право да върне застраховка. Но има ситуации, когато не се извършва възстановяване.
Това се случва, когато клаузата е посочена в договора, че при предсрочно закриване на заема застрахователната компания не носи отговорност за връщането на средствата. Ако клиентът постави подписа си, тогава той напълно се съгласява с това и приема условията. Както показва практиката, не си струва да се обръщате към съда с подобни споразумения, защото така или иначе нищо няма да бъде постигнато. Ако застрахователният договор не предвижда подобна ситуация, тогава отказът е неразумен. Следователно, можете спокойно да отидете в съда или в Rospotrebnadzor.
Как застрахователната компания знае за намерението да прекрати договора?
Ако искате да погасите заема предварително за застраховка, издадена на кредит, компанията може да бъде уведомена по два начина.
- Застраховката се издава в банката, което означава, че по същия начин можете да информирате и за намерението да прекратите договора. Но много често се случва заявленията да не се приемат и служителите предлагат сами да се свържат със застрахователя.
- Ако имате офис на фирма в града, където е издадена застраховката, най-добре е да отидете там сами. Така вие ще подадете независимо заявление за връщане и ще можете да зададете всичките си въпроси. Ако няма офис, тогава можете да изпратите писмо по пощата. По-добре е да поискате писмото да дойде с известие, за да разберете, че вашата заявка е получена и приета.
Какво трябва да знаят всички за застраховането на кредит?
Винаги помнете, че застраховката е доброволна. Това не трябва да влияе на решението за отпускане на заем и сумата. Единственото изключение са ипотечните и автомобилните заеми, при които застраховката е предвидена по закон. Освен това банките предлагат застраховка за по-ниски лихви. Но тези условия задължително са предписани в договора, а окончателното решение се взема от самия клиент. Ако служител каже, че застраховката е необходима мярка, тогава поискайте да покажете съответната клауза в договора.
Помислете внимателно дали наистина имате нужда от застраховка. Ако не се нуждаете от такава защита, тогава не трябва да я съставяте, за да не страдате от въпроса дали е възможно да върнете застраховка в кредит. Също така, не правете това, ако знаете, че погасявате заема по-рано.
Какво трябва да изясня, преди да кандидатствам за застраховка?
Когато решите все пак да сключите застраховка, не забравяйте да проверите дали е възможно да я заплатите сами. Така че не е нужно да плащате твърде много.
Трябва също да изясните как да върнете застраховката след изплащане на заема. Помолете да подчертаете подобни клаузи в договора.
В никакъв случай не поставяйте подпис на договора, ако нещо не ви подхожда, защото ако възникнат проблеми, всичко ще се обърне срещу вас.
Защо банките се нуждаят от застраховка?
Застраховката на банков кредит е необходима за вашата собствена безопасност. Изведнъж не искате да плащате заем? В този случай застрахователната компания ще обезщети.
Според закона застраховката се извършва само със съгласието на кредитополучателя, ако не става въпрос за обезпечение.
Повечето банки налагат тази услуга и принуждават клиентите да сключат такова споразумение. Но с придобиването на недвижими имоти или транспорт, това ще бъде от полза и за двете страни.
В случай на неочаквани ситуации (повреда или разрушаване на къщата) целият дълг се погасява от застрахователната компания. Но както показва практиката, проектирането на такава политика е неподходящо и скъпо действие.
Ако кредитополучателят е сигурен, че той ще има нужда предсрочно погасяване на заем, тогава със застраховка той ще загуби значителна сума.
Има смисъл да се съгласите да сключите споразумение, когато заемът се взема за дълго време и е възможна загуба на платежоспособност. Например уволнение от работа или намаление.
Този случай ще се счита за застраховка и тогава застрахователната компания ще компенсира банката за средствата.
Какви характеристики има застрахователният договор?
Много често при издаване на заем кредитополучателят трябва да плаща различни комисионни, за които служителите на организацията по някаква причина мълчат. Същите плащания включват застрахователни плащания.
Много кредитополучатели се интересуват от въпроса: ще бъде ли върната застраховката след погасяване на заема? По правило това става чрез писмено подаване на заявление до банка или застрахователна компания. Ако организацията откаже да върне средствата, тогава се води дело в съда.
Преди да подпишете застрахователен договор, неговите условия трябва да бъдат внимателно проучени.Той трябва да посочва размера на застраховката, както и да описва процедурата за връщане в различни ситуации и условията за прекратяване.
Кой е платил заема, има право да върне застраховката, както и да представи своите условия, които са длъжни да изпълнят.
Предмет на това споразумение може да бъде:
- живот и здраве на кредитополучателя;
- недвижими имоти, които са придобити в ипотека;
- превозни средства, закупени с кредити за автомобили.
Тези видове застраховки ви позволяват да изплащате дългове в случай на застрахователна ситуация.
Възможно ли е да се върне застраховката на заема, ако е изплатена?
При пълно предсрочно погасяване на заема застрахователният договор все още е валиден. Можете да направите възстановяване на сумата, платена на застрахователната компания за времето, което все още не е минало.
По правило служителите правят изчисления и връщат средства. Но понякога има откази за плащане. След това трябва да се обърнете към съда.
В съда след погасяване на заема застраховката може да бъде върната само с решение. Освен това всички разходи се заплащат от компанията.
В някои случаи условията на договора предполагат, че полицата се изплаща веднъж годишно. След това, когато възникне въпросът дали имате право да върнете застраховка, можете просто да спрете плащанията.
При липса на специални условия той автоматично се прекратява. В тази ситуация няма да има връщане на застраховка, а само прекратяване на задълженията.
Какви суми се възстановяват?
Когато се чудите как да върнете застраховката за заем на Сбербанк, първо проучете договора. Често застрахователната компания, съгласявайки се да прекрати договора, се стреми да върне по-малка част от сумата. Това става, като се включат в него техните разходи.
Определени методи за изчисляване на сумата, която предвижда връщането на застраховката, не са определени със закон.
В случай на предсрочно погасяване, само провизията ще може да задържи средства за разходите за обслужване на договора.
Ако трябва да разберете как да върнете застраховката за заем, както и да се уверите, че изчисляването на сумата е правилно, трябва да поискате изчисления на разходите, в основата на които е таксата за агенция за поддръжка на договора.
Как да върна застраховка за заем, ако откажат да плащат?
Понякога има ситуации, когато компания отказва да върне застраховка. Защо това се случва?
- Изпуснахте срока, когато можете да кандидатствате. Той се подава в рамките на месец от момента на настъпване на застрахователното събитие, освен ако в договора е посочено друго. Ако нямате възможност да напишете документ, не забравяйте да уведомите служителя на компанията и да запишете неговите данни.
- Заявлението за възстановяване на застраховка не съдържа необходимите данни: номер, дата на договора, данни на осигуреното лице, както и условията и обстоятелствата, при които е настъпило застрахователното събитие.
- Няма документи, потвърждаващи факта на произшествие. Документите варират в зависимост от ситуацията. Ако настъпи увреждане, тогава се прилага медицинско свидетелство. В случай на смърт се представя удостоверение от деловодството.
заключение
Преди да подпишете договора, не забравяйте да проучите всички условия. Също така си струва да включите в него такъв артикул като възможност за прекратяване и да добавите условията за връщане. В такава ситуация не е нужно да се притеснявате от въпроса как да върнете застраховка по заем от Сбербанк или друга институция.
Такова споразумение трябва да бъде сключено само при получаване на дългосрочен заем, тоест ако не сте сигурни, че ще закриете кредита по-рано.
Ако сте платили дълга предварително, тогава не забравяйте да напишете изявление и да поискате да върнете остатъка от платената сума.
Когато настъпи застрахователно събитие, подгответе всички документи и ги предоставете на застрахователната компания.
Ако компанията не е върнала пълната сума, тогава напишете рекламация, която не сте съгласни. Ако положителен отговор не последва, тогава можете да подадете жалба до съда или службата за застрахователен надзор.
