Микрокредитната система у нас днес преживява невероятен възход. В началото на годината пазарът беше оценен на 36 милиарда рубли.
Анализаторите казват, че до края на същата година стойността му ще нарасне до 56 милиарда. Статистиката изчисли, че стартовият пакет за микрокредити за населението се изплаща само за 1-2 месеца.
Първи стъпки
Офисите, където можете да заемете малка сума, растат в големите градове дори по-бързо от гъбите след топъл летен дъжд. Но както във всеки частен бизнес, предприемачът трябва да е готов да изпълни изискванията за бизнесмени от този вид възможно най-точно. Като начало, човек, който ще спечели пари от микрокредити, трябва да отговори на няколко въпроса.
- Ще бъде ли избран бизнесът конкурентен? (Микрокредитите днес се издават от стотици предприемачи).
- Готов ли е основателят да спазва изискванията на закона?
- Готов ли е да понесе загуби, ако част от кредитите не бъдат погасени?
- Колко пари е готов да инвестира в отваряне на предприятие?
След като сам разбра отговорите и се запозна с член 3 от Федералния закон на Руската федерация N 151-FZ от 02.07.2010 г., предприемачът е готов да започне регистрация на юридическо лице. Тя може да бъде фонд, партньорство, LLC или друг вид организация извън бюджета, ангажирана партньорство с нестопанска цел.
Как да отворите компания за микрокредити?
Започването на бизнес не е много по-различно от организирането на всеки друг бизнес и започва с работа на хартия. Предприемачът трябва да проучи документите за управление, да събере пакета от необходими документи, да наеме помещение, което отговаря на изискванията на Федералната служба за надзор на правата на потребителите и човешкото благополучие и пожарната инспекция.
Само една разлика: компания, занимаваща се с микрокредитиране на пари, трябва да бъде регистрирана в Държавния регистър на микрофинансовите организации. В противен случай нейната дейност ще бъде незаконна. Разрешението ще изисква поредица от документи.
- Заявление на собственика (с всичките му данни за контакт и паспорт) относно включването на фирмата (фирмата, организацията) в Регистъра на микрофинансовите организации.
- Регистрация (копие) на юридическо лице.
- Информация за основателите. Обикновено извадка от този документ се публикува на уебсайтовете на градските администрации. В зависимост от града формите могат да варират леко.
- Решение (копие) относно избора на ръководните органи на организацията. Той е съставен под всякаква форма.
- Стандартен пакет от документи: удостоверение за държавна регистрация на дружеството, устав, учредителни документи. Хартата задължително трябва да посочва, че една от дейностите на компанията е издаването на заеми.
- Документи, потвърждаващи законния и действителния адрес на организацията.
Няколко съвета за начинаещи
Как да отворите бизнес „Микрокредити“ на човек, който не е гражданин на Руската федерация? В допълнение към общия пакет от документи, той ще трябва да предостави:
- превод на Хартата на руски език (заедно с копие на държавния език на заявителя)
- извлечение от правния статус на заявителя, издадено в неговата държава и също преведено на два езика.
Какво е важно да запомните?
всички учредителни документи следва да даде ясна представа, че постъпленията от издаване на микрокредити ще бъдат изразходвани за микрофинансиране, благотворителност, образование или погасяване на съществуващи заеми (заеми).
Новакът бизнесмен може да намери примерни документи в приложението към закона на Министерството на финансите от 03.03.2011 г. № 26 n.
Дори преди да започне бизнес в Микрокредит, предприемач трябва ясно да разбере: държавното мито за откриване е само 1000 рубли. Глобата за незаконно издаване на пари е 30 000.
Съставянето, събирането и регистрирането на всички необходими документи не е лесно: отнема време, силни нерви. Ето защо е по-добре да наемете адвокати. Те не само ще ви спестят от дълги посещения на властите, но и ще помогнат за правилното попълване на необходимите документи. Разходите ще бъдат оправдани във всеки случай.
Причини за отказ
Ако пакетът документи е изготвен без недостатъци, след 14 календарни дни упълномощеният орган е длъжен да впише компанията в регистъра. Ако има причини, поради които заявлението не може да бъде удовлетворено, те трябва да бъдат посочени в писмен отказ. 
Ето защо, когато обмисля как да отвори микрокредитна компания, предприемач трябва внимателно да обмисли проучването на документите за управление и подбора на официални документи, които трябва да бъдат представени на упълномощените органи.
Причините за отказ могат да бъдат следните фактори:
- Неправилно изпълнени документи.
- Документи, които носят невярна информация.
- Непълен пакет от необходими документи.
- Ако дружеството е било изключено от регистъра и от момента на изключването му до подаване на ново заявление, година не е минала.
Мислейки как да отворят „Микрокредити“, бизнесменът трябва да бъде подготвен за факта, че обикновено са необходими поне 1-3 месеца за събиране на документи, регистриране на юридическо лице и решаване на проблем с оторизирани органи. Освен това ще отнеме време да привлечем клиенти. Компанията за заем ще започне да реализира първата си печалба не по-рано от 3-4 седмици.
Как да отворите бизнес с микрокредити от техническа гледна точка?
Паралелно с подготовката на документи предприемачът трябва да реши въпросите за конкурентоспособността на бъдещата си компания. Има много организации, които издават малки пари при лихва. Как да отворите „Микрокредитите“, за да не „изгорят“ през първите месеци? В крайна сметка микрофинансиращите организации, които не изискват (като банките) голям пакет документи, рискуват много?
Освен това ще трябва да плащате за наем на помещенията, поддържане на поне минималния персонал. Бизнес планът, изготвен от самия предприемач, ще може точно и правилно да отговори на въпроса как да отвори микрокредити, за да реализира печалба.
В него, освен стандартните клаузи за поддръжката на персонала, оборудването, разходите за наем и т.н., е необходимо да се вземе предвид: поне 5% от средствата, заети на клиентите, никога няма да бъдат върнати. Експертите смятат, че в някои области това количество е дори по-голямо. Ще трябва да вземем предвид много високите разходи за реклама.
Как да отворя микрокредитна компания, така че да носи печалба?
Уверете се, че колкото се може повече хора, склонни да вземат пари, знаят за това. Рекламата може да бъде поставена в медиите, на щандовете. Цветни листовки и флаери, стриймъри работят добре. В някои райони дори рекламите, публикувани на стълбове и веранди, могат да привлекат клиенти.
Вярно е, че те също могат да увеличат риска от невъзстановяване на заем: подобна реклама се използва главно от не най-проспериращия слой от населението. Можете да разпространявате флаери или флаери, да използвате сувенирни продукти или да рекламирате в медиите. Подходящи са и табла на градския транспорт, бордюри и др.
Примерна организация за микрофинансиране на бизнес план
Той трябва да включва изброените по-долу елементи. Разходите, които трябва да се вземат предвид в плана, могат да варират в зависимост от региона.
Първоначалната инвестиция е следната.
- Наем на помещения.
- Покупка на мебели.
- Придобиване на компютърни програми и оборудване.
- Разходи за реклама, табела и т.н.
- Средства за първи заеми.
- Обикновено първоначалните разходи се вписват в 1-1,5 милиона рубли. Ето защо на въпроса как да отворите „Микрокредити“ може да се отговори по ирония на следното: „Намерете пари“.
Втората част на плана трябва да отчита текущите разходи.
- Плащане на наем и сметки за комунални услуги.
- Заплата на персонала.
- Реклама.
- Купуване на консумативи.
Печалбата може да се вземе предвид, както следва. Доходът от 1 микрокредит е около 15% -20% седмично, т.е. приблизително 80% на месец. От получената сума трябва да извадите 5% от невъзвръщаемостта, да отделите пари за възможни глоби. Останалите пари ще станат прогнозната печалба.
Къде да отворя точката на издаване?
Решихме как да отворим Микрокредити. Не по-малко важен е въпросът на какви изисквания трябва да бъдат изпълнени точките на издаване.
- На първо място, тя трябва да бъде на претъпкано място. Добре е, ако наблизо има образователна институция, голям магазин, може би фабричен вход или питейна институция от не най-висок ранг. Хората, които са склонни да заемат пари „до заплати“, не трябва да отиват далеч зад тях: в края на краищата те могат да променят решението си или да намерят друг кредитор.
- Отлично, ако офисът ще работи денонощно. Как да отворим микрокредити и да направим бизнес печеливш? Да бъдат готови винаги и по всяко време да предоставят услуги на нуждаещите се. За целта е изгодно да наемете двама служители, които работят на смени.
Но какво да кажем за онези, които искат да печелят пари, но не знаят как сами да отворят компания за микрокредити или се страхуват от това? Купете франчайз. Има финансови компании (например „Парите са близо“), които не само с удоволствие ще предоставят марката си, но и ще обучават, ще предоставят правна помощ и ще консултират. Франчайзингът ще позволи да се намалят до минимум рисковете, да се натрупа опит, да се придобие клиентела и постепенно да се влезе в независим път за микрофинансиране.
