Няма да бъде разкритие, ако кажем, че финансовото състояние на по-голямата част от населението далеч не е стабилно. И затова през последните години рязко се увеличи броят на организациите, участващи в отпускането на заеми за населението. Ако само преди пет или шест години това беше изключително прерогатив на банките, то днес се разви точно обратната ситуация.
Често хората предпочитат да заемат пари в ПФИ, тъй като не изискват цял куп документи.
С една дума, днес ще разгледаме най-простия бизнес план за организация на микрофинансиране. Ако имате средства за първоначалния старт, тогава перспективите са доста прилични.
Перспективи за развитие
Като цяло перспективите за развитие на този вид бизнес са много оптимистични. Само през 2012 г. оборотът му се увеличава с 50%, а в края на 2013 г. - с 60%. Общият обем на пазара на заеми се оценява от специалисти на повече от 60 милиарда рубли годишно.
Какви закони уреждат дейността на такива организации?
За да ги регулира, правителството на Руската федерация прие специален федерален закон „За микрофинансовите организации“. Законът казва, че предприемач, ръководен от договор за заем, може да издаде до един милион рубли включително.
Моля, обърнете внимание: този договор се ръководи изцяло от разпоредбите на Гражданския кодекс на Руската федерация. Когато подготвяте бизнес план за организация на микрофинансиране, не забравяйте да се запознаете с нейните разпоредби в тази област.
По принцип няма осезаеми пречки за организирането на този вид бизнес.
Веднага отбелязваме, че LLC ще бъде най-подходящата правна форма на собственост. Разбира се, IP също е подходящ, но в светлината на факта, че размерът на дохода може значително да надвиши граната, на която можете да разчитате на опростени схеми за данъчно облагане, няма да има голяма полза от това.
Важно! Съществува единен Федерален регистър на организациите за микрофинансиране, в който вашата компания трябва да бъде регистрирана. Моля, обърнете внимание, че ако това условие не бъде изпълнено, всичките ви дейности ще бъдат напълно незаконни.
Какви документи трябва да подадете?
За да бъде вашата компания официално регистрирана в регистъра, ще трябва да представите следните документи във всеки от нейните регионални клонове:
- Заявление за вас.
- Нотариално заверени копия на документи за организацията на вашата компания, както и всички учредителни документи на организацията.
- Копие от решението на учредителния съвет на компанията (не забравяйте, че бизнес планът ни на организация за микрофинансиране включва организацията на LLC).
- Подобно копие на решението на изпълнителния директор.
- Пълна информация за всички членове на организацията.
- Всички данни за нейното местонахождение.
- Ако учредителят е гражданин на друга държава, тогава ще се изисква извлечение от Регистъра на чуждестранните юридически лица.
- Не забравяйте да прикачите разписка за плащането на държавни мита, чиято сума днес е хиляда рубли.
Друга информация
Можете да намерите всички образци на посочените по-горе документи в съответното приложение към заповедта на Министерството на финансите № 26н от 3 март 2011 г. В рамките на 14 работни (!) Дни се взема решение за включването на организацията в Регистъра или за отказ, за което трябва да бъдете официално информирани.
Обърнете внимание! Само от момента, в който получите уведомление, получавате правен статут и можете да участвате в издаването на заеми за обществото.Вече споменахме, че всяка подобна дейност без получаване на подходящо разрешение винаги се счита за незаконна. В този случай ще трябва да платите глоба от 30 хиляди рубли.
Някои важни нюанси
Законът гласи, че не можете да давате заеми на населението в размер на повече от един милион и половина рубли, не можете да бъдете гарант в банките. Категорично е забранено издаването на заеми във всяка чуждестранна валута, игра на фондовите пазари, както и изискването за изплащане на лихва при предсрочно погасяване на заем. Забранено е възстановяването на повече от един милион рубли дълг от клиенти, дори ако сумата от всички неустойки и глоби е по-голяма.
Както и в предишния случай, за всички тези нарушения е заплашена глоба в размер на 30 хиляди рубли. Но за безскрупулните кредитори е много по-опасно, че клиент на организация, нарушил поне едно от правилата за осъществяване на своята дейност, може да постигне недействителност на договор чрез съда. В този случай той е освободен от всички задължения за погасяване на заема.
Рискове от дейността
Лесно е да се предположи, че всеки бизнес план на микрофинансираща организация трябва да отчита факта, че организацията на такова предприятие винаги ще бъде свързана с определени рискове в индустрията. Ето основните:
- много клиенти не погасяват заеми;
- съществува административна отговорност за неспазване на основните регулаторни изисквания на закона;
- клиентът не може да върне кредита, ако докаже в съда, че изчисляването на лихвата е незаконно.
Основните разходи на организацията
Разбира се, бизнес планът ни за ПФИ отчита и основните разходи за неговата организация. Често най-значимият разход е покупката или наемането на подходящ офис.
По правило той се намира в бизнес център. Цената на наема обаче може да бъде ниска, тъй като това ще бъде достатъчно за наемане на офис от 30 квадратни метра. Цената на помещенията зависи изцяло от вашия регион.
Не забравяйте да закупите всички необходими мебели, канцеларски материали, компютри и целия необходим софтуер. За да работите в офиса, ще трябва да наемете поне двама мениджъри, които да съставят договори с клиенти, както и един охранител.
Преди да отворите компания за микрокредитиране, препоръчително е да наемете професионален счетоводител с опит. Вниманието на одиторските компании към вас винаги ще бъде доста високо и затова всички документи, които отразяват вашите дейности, винаги трябва да са в идеален ред.
Промоция на компанията
Доста пари отиват за първоначалната рекламна кампания. Необходимо е да се разпространява реклама в медиите, в Интернет, да се наемат промоутъри. В най-добрия случай ще са необходими 50 хиляди рубли на месец.
Първоначални разходи и печалба
Разбира се, трябва да имате средства за първоначалното издаване на заеми. Минимум - от милион рубли. Ако за първи път няма да отваряте представителства в целия град или регион, тогава това трябва да е достатъчно.
Вашият бизнес план за ПФИ трябва да отчита, че заемите могат да се издават само на граждани на Руската федерация, навършили 18 години. Максималната допустима възраст на кредитополучателя е 60 години. Като правило, най-често заемите се издават за 20-25 хиляди рубли за период от 15 дни или месец. Заемната ставка е приблизително 1-2% на ден.
Обърнете специално внимание
Имайки предвид микрофинансирането (бизнес планът на който е даден в статията), вече споменахме доста висок процент откази за погасяване на заем. Експертите казват, че в някои случаи броят на такива кредитополучатели може да достигне до 50%. Като се има предвид, че размерът на месечните разходи ще бъде най-малко 250 хиляди рубли, всеки месец трябва да давате заеми в размер на поне 700 хиляди рубли.
По принцип това не е толкова много. Особено като се вземе предвид фактът, че можете да достигнете пълната изплащане на даден проект в рамките на няколко месеца след началото на вашата дейност.В рамките на месец и половина размерът на кредитите може да достигне до половин милион рубли на месец. Ако компанията е успешна, след година ще бъде възможно да се отворят допълнителни представителства в целия град. Така започват да се издават микрокредити.
Как да организираме работа с клиенти?
Правилна работа с кредитополучатели
Неведнъж сме казвали, че в този бизнес има голям риск да откажете да върнете заемната сума пари. Как да избегнем това?
Трябва да се отбележи, че за да се работи с клиенти, не е необходимо да бъдете физиогномик или психолог. Достатъчно е да обърнете внимание на най-простите неща.
Например човек, ухаещ на евтин алкохол, е малко вероятно да върне необходимото количество. Нещо повече, дори в съда няма да има какво да му вземем.
Освен това е малко вероятно кредитирането на хора с разрешение за пребиваване в чужд град да бъде неразумно. Възможно е веднага след получаване на парите човек да напусне дома си, след което ще бъде много трудно да възстанови заемните пари.
Като цяло, преди да отворите заеми за обществото, ще бъде полезно, поне в общи линии, да определите контингента. Силно не препоръчваме да отваряте офис в откровено нефункционална зона, тъй като процентът на неуспехите вероятно ще е извън мащаба, а вероятността за банален грабеж винаги ще бъде много по-висока от нулата.
