Има много видове заеми. Сред тях са ипотечни, потребителски, кредити за всички видове предприятия. Всяка услуга има свои собствени дизайнерски характеристики и условия за получаване. Банките предлагат на клиентите да използват друга форма на заем - заемни заеми. Тази процедура има свои тънкости в дизайна, които ще бъдат представени по-късно.
Менителницата е основният инструмент при кредитни и сетълмент операции. Появата му е свързана с необходимостта от прехвърляне на средства от един регион в друг, както и при финансови транзакции от международен мащаб. Използва се и за операции по обмяна на валута. Услугата има своите предимства и недостатъци. Ще поговорим за това по-късно.
Сметката се счита за един от основните инструменти на кредитните и сетълмент операции. Както вече беше споменато по-горе, появата му се свързва с необходимостта от прехвърляне на пари от един регион в друг и обмяна на монети за чуждестранна валута. След като прочетете статията, ще се задълбочите в основните характеристики на такова нещо като акредитив.
Концепцията
Менителницата е вид ценна книга, която предприятието издава. Тогава тя може да се продава на юридически и физически лица. Такива операции са необходими, за да може фирмата-издател да получи липсващите пари. Всяка сметка има определен период на връщане. Това означава, че собственикът на ценни книжа в определени моменти може да изиска обмяната им за инвестирани пари.
При такива операции се изплаща парично възнаграждение. Следователно акредитивът е вид сделка за покупка и продажба. Заемният процент корелира с падежа на ценните книжа. В договора, съставен с такова кредитиране, има информация за сроковете на изплащане на дълга.
Видове сметки
Сега се издават 2 вида от тези документи:
- Запис на заповед. Той съдържа изискване за връщане на посочената сума в посочения срок.
- Прехвърля. С него средствата се прехвърлят на трето лице.
Времето, през което ценните книжа се съставят и издават, се определя въз основа на споразумения между кредитополучателя и заемодателя. Падежът на сметката е от 3 до 12 месеца. Периодът се определя индивидуално. Например, ако уредите заеми за 3 месеца, тогава това ще бъде краткосрочно кредитиране. Дългосрочните сметки се издават за период повече от година. Лихвата по сметката е около 5-8% годишно. Това е малко по-малко от обикновените заеми.
Удобства
Акредитивът има по-благоприятни условия в сравнение с класическите заеми. Характеристики, свързани с краткия срок на такива заеми. Срокът за погасяване е не повече от 1 година.
Преди изтичането на срока на споразумението клиентът трябва да заплати на банката такса и обезщетение за ценните книжа. Тези плащания се извършват наведнъж. Размерът на комисионната не се определя от размера на кредита, който е бил валиден през срока. По-точно, няма амортизация на заема. Съгласно споразумението датата на плащане на заема не съвпада с деня на възстановяване на сметката. Трябва да е по-рано.
регистрация
Видовете заемни заеми ви позволяват да изберете най-подходящия вариант. Първата група включва приносител, включително счетоводство, ипотека. Те се съставят от юридическо лице чрез превод в замяна на определена сума.
Втората група включва записи на заповед. След това гаранцията ще бъде ценни книжа. Юридическите лица, завършили всички етапи на процедурата, могат да получат заем за закупуване на сметка. С тази хартия компанията плаща на доставчика за продукта. Видовете заемни заеми са с голямо търсене.
С продажбата на стоки и получаването на пари юридическото лице превежда на банката взетата сума с лихва. Благодарение на сметката, която е собственост на доставчика, тя може да изплати на контрагентите. Той има право да връща ценни книжа в банката и да получава пари за тях.
Бизнес задачи
Методът на кредитиране е известен с атрактивни възможности за кредитополучателя и контрагента доставчик. Юридическото лице има възможност да намали периода на разплащания с доставчици. В бъдеще е вероятно да има разминаване на средствата.
Доставчикът е защитен срещу риск от неизпълнение. Той съкращава интервала от време между доставката на стоки и получаването на пари за нея. Компанията доставчик използва сметката за собствените си сетълменти с контрагенти. Използвайки тази услуга, Банката привлича нови клиенти, без да харчи пари за нея. Организация, която иска да плаща сметки, трябва да бъде призната от банките. Компанията ще има възможност да тегли пари.
условия
Осигурявайки такава услуга, кредитната институция се излага на 3 вида рискове - кредит, лихва и ликвидност. За да гарантират, че те са минимални, банките предлагат някои изисквания за клиентите:
- Възможността за предоставяне на обезпечение, което може да бъде държавни заемни облигации, материални запаси, недвижими имоти.
- Изпълнение на дейности през цялата година.
- Рентабилност, потвърдена от преводи на пари по разплащателна сметка.
Ако клиентът отговаря на условията, тогава той може да разчита да получи заем. Малката тарифа е основното предимство на такива услуги. Правейки ги изгодни за предприятия, които не могат да използват заеми от друг тип.
Кредитен рейтинг на клиента
При разглеждане на заявлението специалистите изучават финансовото състояние на клиента. Това е необходимо за потвърждаване на платежоспособността. За целта банките трябва да предоставят информация като:
- име на фирма, адрес;
- списък на лидерите;
- списък на клоновете;
- състав на оборотни и дълготрайни активи;
- списък на съществуващите заеми;
- описание на оборудването;
- забавяне;
- цел на кредитирането.
Компанията трябва да има годишен финансов отчет, баланс на организацията, план за производствена и икономическа сфера, застрахователни полици, устав. Кредитоспособността се оценява според информация от други банкови организации, медийни доклади и услуги на независими одитори.
Ползите
Заемните заеми имат няколко предимства. Кредитите оказват благоприятен ефект върху финансовата и икономическата система на страната. Търговска сметка увеличава обема на закупените стоки с по-евтини заеми и увеличение на разсрочено плащане.
Организациите, които използват ценни книжа, за да платят услугите на доставчиците, имат право на възстановяване на ДДС за закупени продукти. Подобни транзакции минимизират риска от неплащания, тъй като отговорността е на банковата организация, която ги е продала.
Банковите заеми, издадени от банките, са опростени. Взаимните разплащания, извършени с помощта на високоликвидни сметки, са необходими за намаляване на ставката. Това е така, защото документите са като пари.
минуси
Въпреки че услугата има своите предимства, заемните заеми имат много недостатъци. Има причини, които намаляват популярността на този финансов инструмент. Заемите са във финансовите разходи на кредитополучателя. Парите на клиента се губят не само заради отстъпката, но и заради лихвата.
За фирмата кредитор услугата има и отрицателни фактори. Основният е появата на рискове, които предизвикват протеста на ценни книжа и суми, запазени по закон. Независимо от това, не трябва да отказваме заеми за сметки. Това се отнася особено за случаите с елементи на сметки, които имат високо ниво на активност.
Заем за обаждане
Получаването на заем на заем включва издаване на заем, обезпечен със сметки, които клиентът вече има. Отличителните характеристики на тази услуга включват следните фактори:
- Не прехвърля собствеността върху сметките върху банката.
- Документите се залагат само за одобрения период с обратно изкупуване.
- Ако клиентът не изпълни задълженията си, той губи правото на сметката.
- Заемите се издават в размер на сметките.
По този начин заемът при дежурство се счита за вид сметка. Резултатът от използването на системата за сметки е свързан с увеличени продажби, ръст на приходите и подобрена платежоспособност. Банковата система се основава на корпоративни клиенти, затова се предлагат благоприятни условия - надеждност, стабилност и простота на процедурата.