L’experiència dels països desenvolupats ha demostrat que la petita empresa aporta bons ingressos als empresaris, reomple la tresoreria estatal i augmenta el nivell de benestar. Hi ha grans esperances de desenvolupament de petites empreses a Rússia. Tanmateix, el seu desenvolupament requereix certes inversions financeres.
Préstec de petites empreses
Les organitzacions bancàries desenvolupen activament programes de préstecs no garantits destinats a estimular les petites empreses. Aquests productes financers també us permeten implementar projectes innovadors.
Tots els préstecs proposats es poden dividir segons el principi del flux de caixa. Els emprenedors en marxa són força difícils d'obtenir un préstec. Això es deu al fet que l’inversor no té plena confiança que la posada en marxa aporti el benefici previst. Per obtenir un préstec, haureu de crear un pla d’empresa competent que satisfaci el banc. Els empresaris que decideixen desenvolupar el seu propi negoci també necessiten inversions financeres addicionals. En aquest cas, els bancs poden conèixer fàcilment els empresaris. Per obtenir un préstec, n’hi ha prou de proporcionar al banc els documents necessaris que confirmin l’èxit de l’activitat comercial.
Condicions i requisits de préstec per al prestatari
Els representants de les petites empreses ofereixen diversos tipus de préstecs dels bancs comercials. Els préstecs no garantits són una de les àrees de préstec més populars. Tenen les següents característiques:
- alt tipus d’interès;
- la disponibilitat d’un garant;
- subministrament de petites quantitats;
- préstec a curt termini;
- perduda de préstecs.
Una organització bancària examina detingudament el dossier abans d’emetre un préstec no garantit per a una petita empresa. Això es deu al fet que les inversions financeres en un negoci són un negoci arriscat. Entre els requisits bàsics que s'apliquen als prestataris, es poden distingir els següents:
- qualificació d’edat de 21 a 65 anys;
- ciutadania de la Federació Russa;
- historial de crèdit positiu;
- registre permanent a la zona on es troba el banc;
- confirmació de solvència.
Risc de crèdit
La concessió de préstecs no garantits per a petites empreses és un risc per a una organització bancària. Atès que els préstecs no estan garantits per garantia, el banc no té l'oportunitat de retornar els fons invertits.
En aquest sentit, els préstecs no garantits es proporcionen per un període curt i es limiten a una quantitat reduïda. Els bancs també estableixen un alt tipus d’interès i proporcionen un venciment curt. Els mètodes que s'enumeren són assegurances contra possibles impagaments de préstecs.
Opinió del client
Molts prestataris observen en les revisions que els préstecs no garantits estan associats al risc d’un augment del tipus d’interès. Per tant, malgrat la comoditat de proporcionar un préstec, el banc pot augmentar unilateralment el tipus d’interès. Les revisions reporten que l'organització bancària pot requerir un reemborsament anticipat. Tanmateix, els prestataris tenen en compte que aquesta situació només és possible si incompleixen els termes del contracte de préstec.
Molts prestataris parlen de com una empresa no sempre produeix els resultats esperats.Això pot provocar la fallida i la necessitat de pagar el préstec en efectiu de la butxaca.
Tipus de préstecs
Les empreses petites poden triar l’opció de préstec no garantida més rendible. Les organitzacions bancàries ofereixen diversos programes i condicions de préstecs. Segons els objectius, es poden seleccionar préstecs empresarials no garantits. Molts empresaris obtenen préstecs per al capital de treball, que són necessaris per al funcionament del negoci. En aquest cas, els bancs proporcionen un préstec a curt termini, que solucionarà els problemes associats a l’adquisició de materials i equips.
L’avantatge principal d’un préstec per reomplir el capital de treball és la possibilitat d’elaborar un calendari individual i l’amortització a llarg termini sense sancions addicionals. Per obtenir aquest préstec, l’emprenedor haurà de recollir un extens paquet de documents que confirmi l’èxit del negoci.
A Rússia, els préstecs a empreses a Sberbank són més demandats. Un préstec sense garantia d'aquesta entitat de crèdit financer es pot agafar en préstec segons un dels programes presentats. La sol·licitud de recepció es considera en el termini de 3 dies.
Descobertura
Les persones jurídiques poden rebre un préstec en forma de sobretaula en cas de falta de fons per cobrir la bretxa de caixa i fer pagaments urgents. El principal desavantatge d’aquest tipus és que els diners que entren al compte s’utilitzaran per pagar el deute.
Préstecs de risc
Aquesta espècie no està prou desenvolupada al mercat financer rus. L’essència del préstec de risc és que es proporcionen fons a llarg termini per al desenvolupament de projectes innovadors i intensius en ciència. L’avantatge indiscutible d’aquest tipus és la recepció de fons per a l’aplicació de qualsevol idea.
Tot i això, aquestes inversions tenen un risc elevat, per tant, no sempre aporten el benefici previst. En aquest sentit, no tots els bancs estan d'acord a prestar aquests projectes.
Factorització
En aquest cas, es produeix la transferència d’obligacions de deute. Un empresari que ven els seus béns i serveis rep diners d’una organització bancària i el comprador retorna el deute al creditor. El principal avantatge és la recepció de fons immediatament després de l’enviament de la mercaderia. L’inconvenient del factoring és l’elevat tipus d’interès sobre l’ús d’un sistema de liquidació de diners sense efectiu, així com els serveis bancaris posteriors.
Arrendament
Si l'emprenedor no té l'oportunitat de comprar vehicles, equips o béns immobles, podeu utilitzar el lloguer. Un empresari adquireix determinats béns amb dret a recompra posterior. L’avantatge d’aquest tipus de préstec rau en la baixa taxa d’interès, així com en l’absència d’acumulació de la quantitat requerida d’efectiu. L’emprenedor hauria de considerar la depreciació dels equips que es produirà al final del termini de préstec. A més, la propietat no es pot revendre fins a l'amortització completa del deute.
Refinanciament del préstec no garantit
El procediment de refinançament es realitza en relació amb clients que no poden pagar les obligacions de préstecs de manera puntual.
Les organitzacions bancàries també poden proposar un procediment de reestructuració que comporti una revisió dels termes del contracte.
Aquestes operacions són arriscades per als bancs, de manera que intenten protegir-se el màxim possible del possible no retorn de fons mitjançant alts tipus d’interès i ajustats venciments.
