Es considera una hipoteca una oferta exigida del banc, donant l'oportunitat a molts ciutadans de convertir-se en propietaris d'un apartament o casa sense tenir la quantitat adequada de fons per a aquests propòsits. Sovint, s’emet una hipoteca per a la construcció d’una casa privada. Ofereix molts bancs, però les condicions poden variar significativament. És important comprendre quins requisits es presenten als prestataris, quins documents s'han de preparar i també quines incomplències poden enfrontar els ciutadans.
Concepte hipotecari
És un préstec important, el principal objectiu del qual és l’adquisició o la construcció d’habitatges. Quan es sol·licita aquest préstec, els prestataris afronten molts matisos:
- una gran quantitat de fons s'emet exclusivament a ciutadans solvents i amb treball oficial;
- es comprova de forma anticipada l’historial de crèdits dels possibles prestataris;
- es requereix una promesa, que normalment és la propietat que s'està construint o comprant;
- es concedeix un préstec durant molt de temps, cosa que permet distribuir una gran quantitat durant un nombre important de mesos;
- ja que es preveu construir una casa privada, hi ha dificultats per obtenir un préstec, per tant sovint els bancs requereixen una garantia o subministrament de propietats addicionals com a compromís.
Moltes institucions bancàries ofereixen una hipoteca per a la construcció d’una casa privada, per la qual cosa és recomanable presentar una sol·licitud a diversos bancs alhora per poder comparar diverses opcions després d’obtenir l’aprovació i triar les millors condicions de préstec.
Opcions per obtenir un préstec per a la construcció d'una casa
Si teniu previst construir un edifici residencial privat, els prestataris poden escollir no només una hipoteca, sinó també diverses opcions que us permetran obtenir la quantitat adequada de fons per als propòsits previstos. Per tant, per a la construcció d’un edifici residencial, es poden seleccionar les opcions següents:
- Fer un préstec habitual al consumidor. En aquest cas, no es requereix informar al banc amb quins propòsits es destinaran els fons. L’inconvenient d’escollir aquest mètode és que és impossible obtenir una quantitat significativa a llarg termini.
- Obtenir una hipoteca per a la construcció d’una casa privada. En aquest cas, generalment els bancs exigeixen la imposició de gravamen sobre béns immobles existents. En aquestes condicions, la institució confiarà en l’amortització dels seus fons fins i tot en una situació en què els prestataris afrontin greus problemes financers.
- Hipoteca mercapital. Aquesta opció només està disponible per a famílies amb més d’un fill. Els ciutadans han d’emetre correctament un certificat d’ús del capital mare. Segons ell, es presenten fins a 450 mil rubles. Aquest import es pot utilitzar com a pagament inicial o per pagar una hipoteca ja emesa.
Quan es sol·licita qualsevol préstec, els bancs insisteixen que els prestataris compren una pòlissa d’assegurança personal. Per tant, en el moment de la mort o la discapacitat, la companyia d'assegurances és qui retorna el préstec existent.
Els matisos de les hipoteques
Sovint, els ciutadans prefereixen utilitzar una hipoteca per a la construcció d’un edifici residencial privat. La ofereixen molts bancs, però les condicions són idèntiques. Es pot disposar d’una hipoteca per a la construcció d’una casa privada a Greencombank o Sberbank, VTB 24 o altres institucions bancàries.
A la recepció de fons prestats, es tenen en compte algunes característiques:
- a l’hora d’emetre diners, el banc requereix una promesa, que és habitatge directe, però abans de la seva construcció, l’obligació s’imposa als terrenys on s’efectua la construcció;
- sovint el cost del lloc és molt inferior al préstec emès, per tant, el prestatari ha d’atraure garants o transferir la seva altra propietat com a garantia al banc;
- molts bancs ofereixen la possibilitat d’aportar gradualment fons, per tant, després de la transferència de documents que confirmin la construcció de la instal·lació, es lliuraran diners per a una nova construcció i d’aquesta manera els interessos s’acumulen per etapes;
- abans d’emetre fons, els bancs s’han d’assegurar que la terra pertany al prestatari potencial i no hi hauria d’haver càrregues en aquesta terra;
- es permet agafar diners amb un màxim de 30 anys i la quantitat màxima emesa al prestatari depèn del valor futur de la casa.
Els tipus d'interès poden variar significativament entre els bancs. Es reduiran si contacteu amb l’organització on el ciutadà té una targeta salarial. A més, es tenen en compte els ingressos del prestatari, la seva edat i la seva història de crèdit. En sol·licitar una assegurança personal, la taxa es pot reduir en un o dos per cent.
Especificitat d’aplicació de la mare materna
Les hipoteques per a la construcció d’una casa privada es poden fer mitjançant el capital. Si la família té un certificat executat amb competència, es pot utilitzar com a pagament inicial o per amortitzar un préstec ja emès. A la base del document s'emeten 450 mil rubles, que es considera una quantitat bastant gran.
Per concertar un préstec hipotecari en funció del capital, s’han de fer els passos següents:
- una sol·licitud es presenta al banc, on s’indica que s’utilitzarà el capital inicial matkapital;
- Els empleats del banc decideixen la possibilitat de proporcionar fons per a la construcció d’una casa;
- tots els documents es transfereixen a la FP per aclarir si es pagaran fons amb el certificat per als propòsits seleccionats;
- després de prendre una decisió positiva, els fons es transfereixen a la institució bancària, després de la qual es registra la hipoteca.
Si sol·liciteu diners a Sberbank o a una altra gran institució, podeu comptar amb beneficis addicionals mitjançant l’ús del capital mare. Això es deu al fet que els bancs tenen com a objectiu donar suport a famílies joves amb fills petits.
Condicions bancàries
Abans de sol·licitar diners a la institució, els prestataris potencials haurien d’esbrinar si determinats bancs donen una hipoteca per a la construcció d’una casa privada. Les grans organitzacions ofereixen aquesta oportunitat, però s’imposen determinats requisits als prestataris i a una nova llar. Els següents són estàndard per a ells:
- el prestatari potencial ha de demostrar la seva solvència, responsabilitat i fiabilitat;
- els documents es transfereixen al terreny, així com el projecte de la futura casa;
- si cal, hi participen garants, per la qual cosa es requereixen documents d’aquests ciutadans.
Sovint, la gent prefereix contactar amb bancs grans i fiables.
Com obtenir una hipoteca a Sberbank?
A Sberbank, s’ofereix una hipoteca per a la construcció d’una casa privada en termes favorables. Aquests inclouen:
- es proporcionen un mínim de 300 mil rubles .;
- la quantitat màxima que es pot percebre per a la construcció de l’objecte depèn del valor estimat de la propietat compromesa;
- el termini del préstec varia de 5 a 30 anys;
- el pagament inicial d’aquests préstecs comença des del 30%;
- Segurament es requereix la seguretat proporcionada per qualsevol propietat o garantia valuosa.
Altres característiques del préstec a Sberbank són el fet que els fons s'emeten en diverses etapes.A Sberbank, una hipoteca per a la construcció d’una casa privada només s’emet a la seguretat d’un terreny o d’una altra propietat prèviament assegurada. Cal adquirir una pòlissa d’assegurança durant tot el termini del préstec.
Per tenir una hipoteca per a la construcció d’una casa privada a Sberbank, heu de fer passos seqüencials:
- es preparen documents sobre garanties;
- es crea un projecte i altres documents relacionats amb el futur edifici privat;
- la documentació es transfereix juntament amb la sol·licitud a la sucursal de Sberbank;
- la sol·licitud es considera en un termini de cinc dies;
- si la decisió és positiva, haurà de venir a la sucursal de Sberbank per signar un contracte de préstec;
- el prestatari rep una part dels fons prestats;
- després de la construcció parcial de la casa, es genera un informe sobre el qual els empleats del banc podran veure cap a on han enviat exactament els ciutadans els fons rebuts de la institució;
- si no hi ha cap queixa, la segona part dels diners s'emet al prestatari;
- un cop finalitzada la construcció i encarregada la casa, es preparen els documents necessaris per registrar la propietat com a propietat;
- per tal de reduir el tipus d’interès, es compromet a la casa completada.
L’import total del préstec es pot dividir en un nombre diferent de parts, ja que això afecta la mida del préstec i la durada de la casa. Les condicions addicionals són individuals per a cada prestatari.
Obtenir una hipoteca al Rosselkhozbank
S'ofereix en termes favorables a la hipoteca "Banc Agrícola" per a la construcció d'una casa privada. Per sol·licitar un préstec, es tenen en compte les condicions següents:
- mínim emès 100 mil rubles .;
- s’emeten un màxim de 10 milions de rubles, però el promotor ha de ser una empresa que sigui sòcia d’una entitat bancària;
- el termini del préstec varia de 5 a 30 anys;
- el tipus d’interès comença des del 5,17%;
- el pagament inicial és almenys un 15% del cost futur de l’habitatge.
El banc ofereix l’oportunitat de construir una casa de camp o casa rural en termes favorables mitjançant fons prestats. Però per a això és important aconseguir una parcel·la en una associació de jardins.
Com obtenir una hipoteca a VTB 24?
"VTB 24" es considera un banc gran i fiable, per tant, sovint els ciutadans emeten una hipoteca per a la construcció d'una casa privada. VTB 24 ofereix condicions realment interessants i úniques. Aquests inclouen:
- el pagament inicial és almenys del 20%;
- el tipus d’interès comença des del 10%;
- el termini del préstec pot arribar als 50 anys;
- si el prestatari accepta contractar una assegurança sobre béns immobles col·laterals i comprar una pòlissa d’assegurança personal, això comporta una reducció important del tipus d’interès.
Els prestataris potencials han de complir nombrosos requisits per obtenir una hipoteca per a la construcció d’una casa privada. VTB 24 té els requisits següents per als clients:
- edat de 21 a 60 anys;
- la presència de ciutadania russa i residència permanent a la regió on s’ubica l’oficina;
- la propietat de qualsevol habitatge o sòl;
- confirmació d’alta solvència proporcionada pels documents oficials.
A més, es poden sol·licitar avals o altres proves de responsabilitat i bon estat financer d’un ciutadà.
Com s’elabora el contracte?
Els bancs proporcionen una hipoteca per a la construcció d’una casa privada segons l’escenari estàndard. Per fer-ho, els prestataris porten a terme les accions següents:
- inicialment, es recullen els documents necessaris per obtenir una hipoteca;
- s’han d’elaborar documents que confirmin la propietat del territori on està prevista la construcció;
- els documents sobre el terreny, el passaport del prestatari, un certificat 2 NDFL, un llibre de treball i una sol·licitud correctament preparada es transfereixen al banc;
- si hi ha garants, hi ha documents necessaris per a aquests ciutadans, que confirmen la seva solvència i fiabilitat;
- s'està formant un projecte de construcció futura;
- un pla s'està aprovant per la comissió d'habitatge;
- s'està formant un acord amb l'empresa constructora, que es dedicarà a la construcció de la casa;
- la documentació necessària es presenta al banc;
- llavors heu d’esperar una decisió;
- si és positiu, s’elabora un contracte de préstec;
- una hipoteca al lloc o una altra propietat es transfereix al banc;
- rebuda fixa de diners al compte;
- després de la construcció parcial de la casa, s’hauria d’enviar un informe sobre la despesa dels fons rebuts al banc.
Només quan es fan els passos anteriors, es preveu una hipoteca per a la construcció d’una casa privada. Les condicions poden variar lleugerament en diferents bancs, de manera que hauríeu d’informar-vos sobre els diferents matisos directament a l’entitat bancària seleccionada.
Quins documents són necessaris per obtenir una hipoteca?
Per obtenir la quantitat necessària de fons destinats a la construcció d’un edifici residencial privat, els prestataris potencials han de preparar els documents necessaris. Aquests inclouen papers:
- passaports de prestataris, co-prestataris i garants;
- declaracions d’ingressos o altres documents que confirmin la recepció de fons a la família;
- documentació del terreny existent on està prevista la construcció de la instal·lació;
- heu emplenat correctament el qüestionari i podeu introduir dades fins i tot al lloc web del banc seleccionat, però al mateix temps només cal indicar informació fiable.
Si s'ofereix una propietat addicional al banc com a seguretat, es preparen els documents per a aquest objecte.
Puc agafar una hipoteca militar?
No s’ofereix hipoteca militar per a la construcció d’una casa privada, ja que en els termes de la Llei Federal núm. 117, aquest programa estatal es pot utilitzar exclusivament en les zones següents:
- compra d’habitatge al mercat secundari;
- compra d’una casa privada acabada del territori adjacent;
- compra d’un apartament en un edifici nou sobre la base de DDU.
Si la família militar vol construir una casa privada, haureu d’utilitzar les ofertes hipotecàries estàndard dels bancs. Això es deu al fet que una casa sense acabar no pot actuar com a compromís, per tant, les agències governamentals tenen dificultats per controlar l’ús previst dels fons emesos. A més, els militars no poden assegurar els riscos que la casa no estigui acabada, ja que la construcció es pot congelar en qualsevol moment.
Conclusió
Una oferta molt interessant per a moltes persones és una hipoteca per a la construcció d’una casa privada. Les ressenyes sobre aquest producte bancari són sobretot positives. A causa d'una hipoteca així, els ciutadans poden fer realitat el seu somni d'una casa privada.
Les condicions de préstec poden variar significativament en diferents institucions, però, com a norma, per obtenir un préstec cal preparar un determinat conjunt de documents i elaborar correctament una sol·licitud. Els fons s’emeten en diverses etapes, de manera que haureu d’elaborar periòdicament un informe sobre la construcció de la casa. Com a resultat, es pot comptar amb la construcció a tota regla a costa dels fons prestats.
