Hi ha situacions en què persones físiques i jurídiques necessiten utilitzar els fons d’organitzacions financeres de tercers, prendre un préstec o un préstec. En alguns casos, l’ús del crèdit és encara més rendible que gastar els seus propis fons “extrets” de la circulació. Aquesta situació és especialment rellevant per a empresaris individuals.
En alguns casos, una persona simplement no pot acumular la quantitat necessària i en el futur és molt més fàcil pagar-la per quotes, tenint en compte els interessos per al seu ús. Però les expectatives no sempre es compleixen i el banc aprova el préstec. De vegades, una decisió sobre l'estructura financera és una desagradable sorpresa. En aquest article, considerarem per què la gent no aprova un préstec, possibles motius de denegació i com esbrinar-ne.
Quines dades es necessiten per a una sol·licitud de préstec
Per obtenir un préstec, primer has de sol·licitar-ho al banc. Fins ara, hi ha moltes organitzacions financeres comercials. Tots ells competeixen entre ells, ja que l’emissió de préstecs per a molts d’ells és la forma bàsica d’obtenir beneficis.
Per tant, hi ha ofertes de temporada favorables, promocions, tarifes reduïdes, la provisió de fons per a un paquet mínim de documents i altres bonificacions agradables. Però cap entitat de crèdit cedirà els seus fons al prestatari si té dubtes sobre la seva solvència, responsabilitat i estabilitat financera.
Per aclarir totes aquestes dades, els bancs exigeixen al prestatari que proporcioni un determinat conjunt d’informació i com verificar-lo. Així, normalment, juntament amb la sol·licitud de préstec, el prestatari proporciona la informació següent sobre ell mateix, el seu lloc de treball i els garants:
- cognom, nom, patronímic del prestatari, data de naixement, estat civil;
- dades del passaport (sèrie, número, per qui i quan s’emet);
- la presència de persones dependents (hi ha nens i edat);
- el nom de l’organització on opera, el seu TIN, les dades de contacte i el nom del cap;
- durada del treball a l’últim lloc de treball;
- posició, salari i ingressos addicionals;
- la presència de la propietat immobiliària i del cotxe;
- ingressos del cònjuge;
- dades de contacte del prestatari, del seu cònjuge, parents o altres garants;
- la presència d’altres préstecs impagats en el moment de la sol·licitud;
- import de les despeses al mes.
Documents obligatoris
Tota la informació anterior es pot aclarir per telèfon quan es presenta una sol·licitud a distància. Per obtenir un préstec, cal confirmar la informació, és a dir, proporcionar documents i certificats d’altres persones. La inconsistència de la informació proporcionada i la seva font és el primer motiu pel qual no aproven el préstec. Per confirmar les dades especificades, el banc necessita el següent:
- passaport original d’identificació, estat civil i fills;
- SNILS per aclarir les cotitzacions de pensions i establir el fet d’un lloc de treball;
- certificat de propietat de béns immobles, si l'import del préstec és gran i cal confirmar la disponibilitat de la propietat;
- passaport de vehicles per tal d'aclarir informació sobre la disponibilitat d'un cotxe a la propietat;
- llicència de conduir, si el banc necessita un document d’identificació addicional;
- TIN, si el préstec és emès per un empresari individual;
- números de telèfon de persones que poden optar per prestatari.
El que augmenta les possibilitats d’obtenir un préstec
Si voleu esbrinar per què no aproveu un préstec, consulteu els factors següents que augmenten la possibilitat d’obtenir-lo. Per aclarir informació sobre els bancs de substitució, utilitzeu diferents maneres i fonts d’informació. El primer d'ells és l'historial de crèdits. Aquest és l’indicador més important que reflecteix la responsabilitat, la solvència i la positivitat d’una persona com a prestatari.
Refereix informació sobre préstecs, endarreriments existents i tancats, amortitzacions anticipades i impagaments. Com més complet sigui l’historial de crèdits, més reflecteixen els préstecs amb les dates de pagaments, més probabilitats s’aprovi. Igualment importants són les revisions del prestatari de l'empresari i els garants. Preavís les persones que els números de contacte que deixes al banc. És molt important que responguin a la trucada i us descriguin adequadament.
Per què no aproves cap préstec
Si es considera un prestatari potencial, els bancs comproven una quantitat d’informació bastant gran de diverses fonts. Hi pot haver diversos motius de denegació. Alguns poden causar desconcertos sincers, ja que sembla que no són del tot importants en l’emissió de concedir diners amb crèdit. Per què els bancs no han aprovat cap préstec? Considereu una llista de possibles raons i a continuació les revelarem més completament:
- solvència dels prestataris;
- historial de crèdit;
- informació falsa;
- violació de la llei;
- objectiu mal format;
- crisi econòmica;
- incompliment dels requisits formals;
- incompliment dels requisits informals;
- professió prestatària;
- ocupador no fiable del prestatari.
La raó exacta per la qual el banc no aprova el préstec no sempre és possible esbrinar. El fet és que signant la sol·licitud, automàticament esteu d’acord amb la clàusula que el banc té dret a rebutjar concedir un préstec sense cap explicació. Les institucions financeres tenen criteris oficials per seleccionar clients i no perdurats. I no se'ls exigeix que els divulguin. No obstant això, després de llegir els propers paràgrafs de l'article, podem concloure en quina categoria de "refuseniks" va entrar un prestatari particular.
Historial de crèdits i solvència
L’historial de crèdit és el principal document a partir del qual s’inicia la consideració d’un client potencial d’un banc. Com més informació hi hagi, millor. Els bancs també es mostren reticents a donar préstecs a clients amb antecedents zero, així com amb característiques negatives. Aquest document reflecteix tots els préstecs i crèdits, tota la informació de pagament, així com les revisions dels bancs sobre el prestatari. És en aquest document que la gent té por de perdre's pels retards i pagaments perduts.
Tots els bancs i empreses de microfinançament hi accedeixen si el client ha emplenat una sol·licitud de préstec. Podeu obtenir informació sobre vosaltres mateixos contactant amb l’oficina de crèdit. A una persona se li imprimirà tota la informació sobre ell com a pagador per un preu. Podeu obtenir un historial de crèdit gratuït un cop a l'any. Per cert, l’amortització anticipada no sempre és un punt positiu en la biografia. Si tanqueu el préstec amb antelació, el banc perd part del seu interès de benefici sobre el préstec.
Per què no aprovar un préstec amb un bon historial de crèdits? Tot és senzill: la persona semblava insolvent per a l’organització. Segons el nivell de salari, la quantitat mitjana de les factures d’equips públics, el nombre de persones en situació de dependència, en funció de possibles circumstàncies imprevistes, el banc pot decidir que el prestatari no obtindrà un préstec.
Falses denúncies, violacions de la llei i objectius dubtosos
Fins i tot un petit frau en una sol·licitud de préstec és un motiu greu de denegació. El banc comprova tota la informació entrant amb tots els mètodes disponibles: trucades, sol·licituds, conciliació amb els documents. Per tant, si indiqueu informació, assegureu-vos que es pot confirmar: registre, sou, estat civil i molt més.
Si el vostre salari blanc és mínim i la part principal que teniu "en un sobre", demaneu al director que escrigui un certificat de forma gratuïta o que signi el formulari bancari presentat amb números reals. Relaciona els familiars de possibles trucades. No amagueu la informació indicada en documents oficials, sinó que parleu directament.
El motiu pel qual no aproven un préstec a Sberbank i altres organitzacions financeres pot ser el registre penal del prestatari. Tot i que l’antecedent penal s’ha cancel·lat durant molt de temps i el delicte no pertany a la categoria d’econòmics, el banc en la majoria dels casos anunciarà la denegació.
El banc no concedirà crèdit amb finalitats que siguin dubtes. Per exemple, si feu diners per iniciar un negoci, però heu proporcionat dades analítiques insuficients sobre la devolució i la liquiditat de l’empresa prevista. Els diners no es destinen amb finalitats com a regals.
Professió o empresari inestable
Es presta molta atenció a la feina del client dels bancs. Com més gran sigui la quantitat sol·licitada, més seriosament comproven l’estabilitat de l’organització en el mercat, la durada de la seva existència, potser fins i tot informar informació. No afavoreix gaire els bancs d’empresaris individuals. Si treballes per a un empresari individual o ets un mateix, és probable que se li denegui un préstec.
Un altre punt per què Post Bank no aprova un préstec (ni cap altre banc) és una professió. Hi ha casos freqüents quan es denega diners a persones ocupades en sectors potencialment perillosos, conductors, treballadors socials amb baixos salaris i treballadors de temporada.
Deutes en altres àmbits
El rebuig d’un préstec sovint s’associa a la presència d’altres obligacions. Per exemple, un client està endarrerit en pagar les factures de serveis públics o a l'estat per impostos, taxes, multes i penalitzacions. El banc pot accedir a totes aquestes dades si comprova seriosament el client. Els processos de deute amb persones físiques o jurídiques tenen un paper important. Tot i que es guanyés el tribunal, el banc pot estar segur i es negaran a concedir un préstec.
Incompliment formal i informal dels requisits bancaris
Els bancs tenen els anomenats requisits formals i informals. Els requisits formals del prestatari són difícils d'eludir. Pot ser l'edat, experiència laboral, lloc de residència, ciutadania.
Els requisits informals poden ser completament diferents per als diferents bancs. Alguns d’ells fins i tot poden ser discriminatoris. Per exemple, una dona embarassada poques vegades pot obtenir aprovació.
Com esbrinar per què la gent no aprova un préstec
Les organitzacions financeres emeten com a préstec fons de dipositants i el capital de treball propi rebut en altres transaccions financeres. Tenen dret a decidir de forma independent sobre la possibilitat d’emetre diners. A la legislació no hi ha cap paraula sobre l’obligació de manifestar els motius de la decisió. En alguns casos, és més fàcil contactar amb un altre banc. Totes les organitzacions tenen requisits diferents. Les organitzacions més petites tenen més probabilitats d’aprovar les sol·licituds que les explotacions immenses que no estan privades d’un flux constant de clients.
