Avui s’ha fet habitual el bloqueig d’un compte corrent. Les organitzacions de crèdit expliquen les seves accions fent referència a la Llei Federal n. Si hi ha la menor sospita de la legalitat de les operacions del client, el banc reacciona immediatament: bloqueja l'accés als serveis bancaris remots.
Què és 115-FZ
La Llei Federal núm. 115 va ser desenvolupada i posada en funcionament el 2001, però fins al 2017 pràcticament no es va aplicar. El 2012, el Banc de Rússia va desenvolupar una sèrie de requisits que han de complir tots els participants en el sistema bancari. El control i la verificació de les transaccions de comptes s'han convertit en obligatoris per a les organitzacions financeres. El Banc Central publica regularment explicacions, cartes, comandes i requisits que ajusten la feina dels empleats del banc quan revisen els comptes.
El 2018, milions de pagaments entre contraparts se sotmeten a un control minuciós del seguiment financer per identificar transaccions sospitoses. Moltes transaccions reben l'execució i es tanquen els comptes.
Qui està en el punt de mira?
Els principals participants en l’activitat emprenedora que van quedar sota el control dels bancs són representants de petites i mitjanes empreses. Moltes organitzacions implicades en activitats jurídiques estaven sota la influència del sistema bancari. Tots els seus pagaments passen un control estricte i es poden cancel·lar per decisió del servei de seguiment financer. És difícil per a les empreses que en el futur van sospitar d'obrir un compte bancari en altres bancs. A més de jur. persones subjectes a bloqueig mitjançant comptes físics de 115 ФЗ i físics. les persones, ja que participen en el mercat financer amb les mateixes condicions.
Signes d’activitat sospitosa
Captar l’atenció dels serveis bancaris sobre les seves operacions no només pot ser l’empresa “esquerra”, sinó també un empresari honest.
Sospitosament:
- ignorant els missatges d’especialistes en banca;
- contribucions periòdiques dels fundadors;
- freqüent la gran dèbit als comptes d’altres empreses, amb posterior retirada;
- la càrrega fiscal no correspon al volum de transaccions que tenen lloc al compte. El Banc Central ha establert un import mínim del 0,9% de la facturació de dèbit del compte;
- l'absència de baixes de sous, transferències de l'IRPF i contribucions d'assegurança;
- nivell salarial inferior al salari mínim;
- reincorporació del treball després d’una llarga pausa: a partir dels 3 mesos;
- rebuda d’una gran quantitat de diners, que es debuta a jurats externs. persones el més aviat possible;
- el responsable i fundador de l’empresa és la mateixa persona;
- L’empresa es registra a l’adreça legal “massiva”.
Una llista ampliada de signes pels quals es pot considerar que l'activitat pot ser sospitosa es recull al Reglament del Banc Central de la Federació Russa núm. 375-P de 02.03.2012.
Raons de bloqueig del compte
El Banc, en un esforç per mantenir la seva reputació, comprova acuradament els rebuts i els ingressos del client. La llei s'aplica a persones físiques i jurídiques. Després d'ella, el banc analitza detingudament les operacions del client, envia sol·licituds de documents sobre activitats empresarials i estats financers. Aquestes accions exclouen completament el treball normal del client, no donant l'oportunitat de complir amb les obligacions del contracte. Com a resultat, es trenquen els terminis per a l’execució dels treballs, cal pagar interessos i multes.Una empresa pot demandar les accions d’una entitat de crèdit, però en la pràctica és un procés llarg, poques vegades acabat amb èxit.
Les causes del banc per bloquejar un compte a 115 FZ, cosa que pot fer que una entitat financera declari una empresa o un empresari individual deslleial:
- Les transaccions en un compte bancari no coincideixen amb els codis OKVED declarats.
- Els pagaments per acreditació i dèbit no estan vinculats.
- Els pagaments amb IVA arriben al compte i es domiciliaran a empreses sense IVA.
- La comprovació de l’adreça IP va mostrar una concordança per als comptes de client tancats anteriorment.
- L’empresa existeix al mercat des de fa menys de 2 anys.
- Cessions periòdiques d’efectiu.
Si no respon a la sol·licitud del banc en un moment oportú, pot, segons l’acord de servei de compte corrent, aplicar penalitzacions.
Quines operacions estan sota sospita
El banc, a més de la llista de títols desenvolupada, pot desenvolupar de forma independent els criteris per als quals es posen a prova els clients. Aquests inclouen:
- la contrapartida es compta entre els delinqüents;
- l’import del pagament d’extinció és de més de 600 mil rubles. Les transaccions que excedeixen aquest import són controlades pel Servei Tributari Federal i la Rosfinmonitorització;
- el participant de la transacció actua en benefici de les persones desitjades;
- panys fiscals;
- judici de suspensió;
- sospites de l’autenticitat dels documents aportats;
- transferència sospitosa: fora del mar o a una persona.
Com bloqueja un compte un banc?
Una entitat de crèdit pot influir en la tasca d’una entitat jurídica restringint la seva tasca amb un compte de la manera següent:
- Atureu totes les operacions. El banc té el dret legal de bloquejar un compte si el seu propietari figura com a persona per a la qual hi ha informació sobre la participació en activitats extremistes. Aquesta informació es pot publicar al lloc web de Rosfinmonitoring. En altres circumstàncies, només un tribunal o Rosfinmonitoring poden decidir bloquejar un compte, però només durant 30 dies.
- Retard en l'execució del pagament. Segons el paràgraf 14 de l’art. 7 115-ФЗ el client ha d’enviar documents que confirmin la transacció. Fins que no es rep una resposta, el banc deixa d’executar comandes del client.
- Negativa a realitzar una transferència de diners.
Procediment de tramitació de sol·licituds
Els bancs donen de 2 a 7 dies per proporcionar documents justificatius. Sovint el volum de documents sol·licitats és tan gran que físicament no és possible proporcionar-lo. El més important no és callar, sinó iniciar un diàleg immediat amb el banc escrivint una carta per ampliar els terminis per proporcionar una resposta. Per exemple, quan un compte està bloquejat sota 115-ФЗ, Sberbank ofereix 7 dies hàbils per enviar els documents sol·licitats i els especialistes en supervisió financera contacten regularment amb el client.
Els següents deu dies, el control financer verifica els documents presentats i, a continuació, informa la decisió. Després de la verificació, la majoria de vegades, se succeeix la finalització de l’acord de liquidació i de diners en efectiu. Si el client no hi està d’acord, pot presentar recurs contra les accions de l’organització de crèdit a la comissió d’interès. La reclamació es considera en el termini de 20 dies i la decisió presa no sempre satisfà al client.
El termini de bloqueig del compte sota 115-ФЗ ha de superar els 45 dies. En aquest moment, l'organització no pot realitzar-ne operacions.
La resposta a la sol·licitud del banc i als documents presentats no garanteixen una auditoria satisfactòria. Els bancs més grans miren les respostes dels clients més llargues que les més petites. Si no faciliteu els documents a temps, servirà de motiu per a rebutjar l'operació. En cas de denegació reiterada, el banc té dret a rescindir el contracte.
Conseqüències del bloqueig d’un compte inferior a 115 - FZ
La informació sobre panys i suspensions del compte corrent es transmet a través de canals interbancaris. Una persona jurídica o física, una vegada sospitada de legalitzar i blanquejar els ingressos, sol afrontar problemes addicionals en el negoci, ja que els bancs es resisteixen a contactar amb aquests clients.
Les organitzacions de crèdit obliguen a proporcionar i actualitzar puntualment informació no només sobre l’empresa, sinó també els seus líders, participants, beneficiaris i beneficiaris.
Per tant, en obrir un compte amb un nou banc, el servei de seguretat demana informació detallada sobre totes les persones que participen en les activitats de l’empresa, si l’entitat de crèdit no està preparada per a la cooperació, el client potencial serà rebutjat.
Per la vostra informació Des del març del 2018, les modificacions han entrat en vigor pel que fa a la impugnació de la decisió del banc i a la recepció d’explicacions, justificant denegacions o bloqueigs.
Com actuar si no esteu d’acord amb el pany
Si, un cop passada l’auditoria, es va prendre la decisió de rescindir l’acord de servei de compte bancari i el client no està d’acord amb aquesta decisió, pot restituir els seus drets. Per fer-ho, podeu:
- Envieu una queixa a la recepció electrònica del Banc Central, adjuntant documents justificatius.
- Podeu demostrar la il·legalitat de les accions del banc anant a disposició judicial. Els clients que no estan d'acord amb les accions del banc estan recorrent cada cop més a ajuda externa. La pràctica legal de bloquejar un compte menor de 115 - FZ s’ha convertit en una de les àrees més populars a les oficines legals.
Recomanacions sobre com no caure sota sospita
Per tal de protegir el vostre negoci dels efectes d'una atenció estreta de les institucions financeres i fiscals, heu de prendre les mesures preventives següents:
- Abans d’iniciar el treball amb una contrapartida, la seva reputació s’ha de comprovar a través de portals especials o al lloc web de l’impost. Molts bancs en línia ofereixen aquest servei com a part del servei, la qual cosa permet consultar la contrapartida en preparar una comanda de pagament.
- Detallar l'objectiu del pagament. Comproveu detingudament els documents de tancament.
- Minimitzar la manipulació d’efectiu.
- No retireu els diners en grans quantitats i sovint.
- Pagar impostos i taxes, així com realitzar operacions comercials: compra de material d’oficina, pagaments de lloguer, comunicacions mòbils.
- Minimitzeu les transferències a particulars.
Com bloquejar el compte d'una persona en 115 lleis federals
No només les persones jurídiques, sinó també les persones físiques poden ser objecte d’escrutini d’una entitat de crèdit.
Després d’haver rebut una comanda d’una entitat de crèdit per suspendre les operacions d’un compte i sol·licitar posteriorment documents, el primer que cal fer és contactar amb el banc i determinar el motiu de la congelació de les operacions. La segona opció és recórrer a advocats.
Com retirar diners d’un compte corrent bloquejat
En cas de bloquejar el compte de tots els fons de l’organització, pot retirar-los i pagar amb les seves contrapartides fent-ho:
- El creditor està demandant. Un cop guanyat, rep un escrit d’execució i l’adreça al banc. Una entitat de crèdit està obligada a executar-la.
- Una ordre judicial és una decisió que emet un jutge sobre la base d'una sol·licitud, mentre que la quantitat reclamada no ha de ser superior a 500.000 rubles.
En cas de coincidència en un o diversos indicadors, les LLC o empresaris individuals es podran classificar entre els clients amb un risc més elevat, sospitosos de blanqueig. La coincidència es pot produir a gairebé qualsevol empresa, per la qual cosa heu d’anar amb compte i contactar ràpidament amb el banc.
És impossible protegir el 100% del bloqueig bancari d’un compte corrent inferior a 115 ФЗ. Es recomana no participar en transaccions financeres amb una contrapartida poc fiable i no obviar les sol·licituds bancàries d’aclariments.
Avui, la situació del món empresarial i de les finances s’ha tornat més difícil. A més de les "oficines en efectiu", també se sospita que hi ha empreses reals que treballen sincerament al mercat.
