Què és el risc d’assegurança i l’esdeveniment assegurat?

L'actual Codi civil de Rússia utilitza sovint el terme "risc" amb una gran varietat de significats. Això es pot demostrar a través del capítol 48, en què sobre 44 articles, l’ús d’aquest concepte és rellevant en vint, i aquesta és gairebé la meitat. Si recordem que en alguns d'ells s'utilitza la frase "esdeveniment assegurat", que està estretament relacionada amb "risc", la freqüència d'ús d'aquest terme és molt alta. Què és risc d’assegurança, esdeveniment assegurat, import de l’assegurança? Quines funcions estan dotades d’aquests conceptes? Quan s’utilitzen a la pràctica?

El concepte de risc d’assegurança

Risc d’assegurança i esdeveniment assegurat - estretament interconnectats, però conceptes fonamentalment diferents. Així, el risc d’assegurança s’ha d’entendre com un fenomen de caràcter objectiu respecte a absolutament qualsevol àmbit d’activitat social. Cal afegir que la seva manifestació es realitza com l’activació de molts riscos per separat. Per cert, avui cada persona té l'oportunitat de mesurar amb precisió el risc mitjançant mètodes matemàtics aplicant coneixements de teoria de probabilitats i la llei de nombres grans.

En el seu significat risc d’assegurança (i assegurança també es considera un esdeveniment que comporta conseqüències negatives en l'aspecte econòmic, i és probable que aquest esdeveniment tingui rellevància en un futur llunyà o proper. Cal afegir que es desconeix el marc temporal, així com la mida o les característiques de les conseqüències causades per ell. Així, qualsevol risc d’assegurança específic només és la possibilitat de l’aparició d’un esdeveniment advers.

Organització d'assegurances i risc

Per regla general, l’interès d’assegurança (cas, risc, gairebé sempre apropiat a la societat) provoca una necessitat urgent d’apel·lar a les organitzacions d’assegurances populars. Al seu torn, un gran nombre de manifestacions de risc, la gravetat i la freqüència de les conseqüències corresponents, així com l'exclusió de la possibilitat de la seva eliminació completa, indiquen la necessitat d'una organització d'assegurances competent (en el sentit general de la paraula).

El risc d’assegurança està sotmès a avaluació en relació amb la probabilitat d’activació de l’esdeveniment assegurat, així com la quantitat de danys potencials quantitatiu. És per això que els conceptes de “risc d’assegurança”, “esdeveniment assegurat”, “import d’assegurança” estan estretament interconnectats (l’últim element és directament una eina relacionada).

Criteris de risc d’assegurança

Quin risc es pot considerar una assegurança? Aquesta pregunta es pot respondre a partir dels criteris següents, que corresponen totalment al terme en qüestió:

1. El risc inclòs al compte de la responsabilitat de l’òrgan d’assegurança hauria de ser possible, opcional.
2. El risc hauria de tenir un toc d'atzar. Així, l'objecte de la relació jurídica de l'assegurança, per regla general, es caracteritza per una forma de comunicació temporal, completament inestable. En cap cas ha d’exposar-se al perill conegut prèviament pel propietari de l’objecte d’assegurança o l’asseguradora. A més, totes les parts que participen en el contracte no saben per endavant sobre la possible quantitat de dany i el temps de l’esdeveniment assegurat.
3. La naturalesa aleatòria d’un risc d’aquest tipus correlaciona amb molts objectes de tons uniformes. És per això que avui en dia és rellevant l’organització de l’observació estadística, l’anàlisi de la informació de la qual ajuda a consolidar la prima d’assegurança adequada a les previsions actuals.La informació estadística permet discutir o fins i tot criticar completament els patrons de manifestació del risc d’assegurança en relació amb un sistema d’objectes de naturalesa similar.

Criteris addicionals de risc d’assegurança

Els esdeveniments d’assegurança de risc, els danys per part de l’activació dels quals, per regla general, són significativament inferiors als pagaments al compte de l’organització, es caracteritzen pels punts següents:

1. L’activació de l’esdeveniment assegurat, que s’expressa principalment en la realització del risc, no s’ha de basar en la voluntat de l’assegurat o d’una altra persona interessada en això.
2. No es pot conèixer l’ocurrència d’un esdeveniment assegurat pel que fa al temps i l’espai.
3. Un esdeveniment assegurat no equival a un desastre catastròfic, és a dir, l'esdeveniment corresponent no pot abastar un gran nombre d'objectes com una població d'assegurances a gran escala, alhora que causa danys massius.
4. Es poden mesurar i avaluar objectivament les conseqüències decebedores d’un augment del risc d’assegurança. És important afegir que el seu abast ha de ser significatiu, així com afectar els interessos d’assegurança.

L’ús més comú del terme

Com s'ha assenyalat anteriorment, el risc d'assegurança i l'esdeveniment assegurat estan estretament interconnectats (el primer, possiblement, condueix al segon). Per entendre quin cas és una assegurança, cal distingir els riscos corresponents. Per tant, convindrà reunir les circumstàncies més rellevants:

1. Perill d’amenaça de l’objecte que té l’assegurat (tipus de responsabilitat en relació amb l’asseguradora).
2. Probabilitat, possibilitat de la realització de qualsevol esdeveniment d’assegurança que es proporciona a efectes del propi procediment d’assegurança (escala de perill).
3. Un únic esdeveniment o la seva combinació, a partir de la qual es proporciona una assegurança i a l’activació de la qual l’asseguradora paga una compensació corresponent al cas.
4. Directament l'objecte de l'assegurança assumit com a risc (càrrega valuosa, edifici, etc.).
5. L’import de la responsabilitat per part de l’asseguradora d’acord amb el contracte d’assegurança.

Classificació del risc d’assegurança

Aquest capítol tracta els tipus de riscos i esdeveniments d’assegurança que corresponen a aquestes categories. Avui es coneixen aquestes opcions:

1. Riscos de naturalesa ambiental associats directament amb un augment del grau de contaminació ambiental. Són equivalents als interessos de l’assegurança, que es presenten d’una forma especial. És important afegir que, per regla general, les companyies d'assegurances no tenen en compte aquesta categoria de riscos.
2. Els riscos relacionats amb el transport es divideixen en dos components: d'acord amb CASCO, podeu assegurar el transport marítim o aeri, trens, cotxes; La càrrega, però, comporta una assegurança de béns i mercaderies transportades d’una manera o altra.
3. Els riscos polítics també s’anomenen repressius i s’associen directament amb activitats il·legals en relació amb un estat determinat o els seus ciutadans.

Quins altres riscos existeixen?

El concepte de riscos d’assegurança i d’esdeveniments assegurats constitueix un sistema únic en el qual els primers es diferencien en els següents elements:

1. Entre els riscos especials s’inclou la implementació del procediment d’assegurança pel que fa a càrrega valuosa o el seu transport. Convé incloure diners en efectiu, joieria i altres objectes cars. És important afegir que, per regla general, tots els matisos que acompanyen aquests riscos es negocien mitjançant documentació oficial (contracte).
2. Els riscos tècnics es solen realitzar com a accidents per falles d’equip. Per cert, el motiu de l’activació d’aquests riscos pot ser un defecte o un error en el procés de gestió, una violació de caràcter tecnològic o una simple negligència en el desenvolupament de l’activitat rellevant.Cal recordar que aquest tipus de riscos adverteixen de danys no només en termes de salut i béns, sinó també en la vida.
3. Els riscos pel que fa a la responsabilitat d’una persona estan relacionats d’alguna manera amb algunes reclamacions de persones de diferents tipus al nivell de la llei. El motiu d'això pot ser un perjudici per a la salut humana, la vida humana o els danys a la seva propietat. Aquest grup de riscos és sovint causat per fonts de perill com el mar, l’espai, el transport ferroviari o l’activitat automobilística.

Riscos assegurats

Els riscos socials i els esdeveniments assegurats tenen característiques qualitatives (en relació amb l'esdeveniment - i quantitatives) i es poden mesurar mitjançant unitats financeres. Absolutament tota la diversitat de riscos d'espècies es divideix en dos grups:

1. Els riscos de caràcter massiu es consideren objecte d'assegurança per interès d'una persona privada.
2. Els riscos a gran escala, en general, es relacionen amb empreses industrials.

Risc d’assegurança, esdeveniment assegurat, pagament d’assegurança - es poden trobar tots els elements de l’assegurança contactant amb l’estructura adequada. Per cert, per tal que el procediment d’assegurança tingui èxit, els experts recomanen recórrer a professionals per obtenir ajuda.

Assegurança social: risc d’assegurança i cas assegurat

Com a resultat, l'esdeveniment assegurat és un esdeveniment ja implementat, previst pel contracte d'assegurança o a nivell legislatiu. És important que immediatament després de la seva ocurrència l’asseguradora es comprometi a pagar la suma assegurada a l’assegurat, a la persona que ha estat assegurada o a tercers (d’acord amb l’article novè de la Llei de la Federació Russa “Sobre l’organització del negoci d’assegurances a la Federació Russa”).

Exemple

Per exemple, l’ocurrència de mort és un esdeveniment, en cas d’activació de la qual l’individu està assegurat (documentada, aquesta persona es considera assegurada). Es considera un risc d’assegurança, perquè inicialment està dotat de signes d’atzar, probabilitat d’implementació. En cas que hagués arribat aquest esdeveniment (o qualsevol altre acord acordat mitjançant un contracte d’assegurança), ja es considerarà un esdeveniment d’assegurança. Així doncs, l’asseguradora es compromet a efectuar un pagament específic a la persona a favor del qual s’hagi conclòs el contracte.

Classificació d'esdeveniments assegurats

Com s'ha assenyalat, un esdeveniment assegurat és un esdeveniment després de l'ocurrència del qual cal pagar, per exemple, per causar danys a la propietat. El risc d’assegurança i l’esdeveniment assegurat, com qualsevol altra categoria, tenen una classificació determinada. Així doncs, tota la varietat específica de casos d’assegurança s’indica clarament a la documentació oficial (contracte d’assegurança), certificada per dues parts (l’assegurat i l’assegurador).

Avui es coneixen dos tipus d’assegurances: voluntària i obligatòria. És important tenir en compte que la totalitat de béns de caràcter material que es troben en circulació civil estan sotmesos al procediment corresponent. No obstant això, idealment no existeix la protecció contra activitats il·legals. Així doncs, la totalitat dels casos d’assegurances es diferencien per la indústria d’assegurances en els grups següents:

• assegurança de propietat;
• assegurança social;
• assegurança personal;
• assegurança de responsabilitat civil;
• assegurança de risc d’una persona que es dedica a l’activitat empresarial.