A l’hora d’assegurar els interessos d’una altra persona, sempre hi ha dues parts representades per l’assegurat i l’assegurador. La seva relació està determinada pel marc d’actes legislatius, dels quals els principals són el Codi civil, la Llei d’assegurances. El propi procediment implica la necessitat d’aportar garanties financeres en cas de violació o estrenyiment de la propietat i dels interessos no propis de les parts. Quan es produís un esdeveniment assegurat, el beneficiari rebrà una compensació.
La idea de l’assegurança és que “res no dura per sempre”: és a dir, qualsevol propietat, vida, salut humana, responsabilitat civil poden ser violades o incomplides. L’assegurat, que intenta posar un "coixí financer", recorre a l’asseguradora per tal d’assegurar possibles riscos amb una compensació financera. Sobre l’ofensiva reclamacions d’assegurança Apareix un tercer que rep "beneficis" del "coixí financer" de l'assegurat. Una persona en pràctica jurídica s'anomena beneficiari.
Funcions de selecció del beneficiari
Una característica del concepte d’assegurança del beneficiari és el fet que l’entrada en la relació d’assegurança no està motivada inicialment pels seus desitjos. En primer lloc, es tenen en compte els interessos de l’assegurat i l’assegurador. A més, les parts no estan obligades a informar el beneficiari de les condicions i l’execució del conveni celebrat entre elles.
Així, el beneficiari és una persona anomenada tercera en els contractes d’assegurança. Aquest terme no està consagrat en la llei, però la pràctica de l’assegurança permet esbrinar els aspectes principals d’aquest concepte.
Qui és el beneficiari de l’assegurança?
El beneficiari està en assegurances tant de persones físiques com jurídiques. A més, la "aparença" del beneficiari no és necessària, sinó que pot ser el prenedor de l'assegurança. Però un requisit obligatori per al beneficiari en la seva forma pura és desinteressar-se de l’ocasió d’un esdeveniment assegurat.
Sovint el beneficiari és el prenedor de la pòlissa. Es pot dir si el tema de la transacció és la propietat personal o la salut.
Assegurança personal i de propietat: especificacions per determinar el beneficiari
Diferents tipus d’assegurança determinen condicions específiques per determinar el beneficiari: la persona que rep pagaments d’indemnitzacions en cas de cas especificat en el contracte.
A l’hora d’assegurar béns, es reconeix al beneficiari una persona que els seus interessos inclouen la correcta conservació de la propietat assegurada. Amb aquest tipus d’assegurances, el beneficiari actua simultàniament com a participant en la transacció.
L’assegurança de responsabilitat resultant de danys suposa que el beneficiari en aquest cas es converteix automàticament en la persona lesionada.
La responsabilitat contractual implica el beneficiari en la persona de la part a la qual s’hauria d’assegurar aquesta responsabilitat en virtut del contracte. L’assegurança de risc empresarial obliga el beneficiari a reconèixer només el prenedor.
Un esdeveniment especial assegurat és la defunció del prenedor de l’assegurança personal: en aquesta situació, els hereus seran els beneficiaris, tret que s’especifiqui el contrari al contracte.
Assegurança personal assumeix que si el beneficiari no està definit en ella, en cas de mort de la part a l’operació, els hereus es converteixen en ell.Aquí teniu la resposta a la pregunta de qui és el beneficiari en aquest cas. Tot i això, no podreu rebre de forma immediata els pagaments. Tots els matisos estaran indicats al contracte. Els pagaments només es faran des del moment de l’herència. La legislació d'assegurances ens permet considerar com a beneficiaris en aquests casos no només adults, sinó també menors i menors.
A més, l’assegurança personal a favor d’una persona que no és l’assegurat només pot ser possible amb el permís per escrit de l’assegurat. La infracció d’aquesta disposició comporta la rescissió del contracte en general.
L’aparició del beneficiari ens permet considerar contractes d’assegurança d’aquest tipus com una mena d’anomenats contractes a favor d’un tercer.
Tanmateix, aquestes transaccions ofereixen a un outsider no només drets, sinó també determinades obligacions, gairebé idèntiques als drets i obligacions de l'assegurat.
Drets beneficiaris
Per tant, el beneficiari del contracte d'assegurança té els drets següents:
- rebre pagaments d’indemnització a l’ocurrència d’un esdeveniment assegurat;
- renúncia als drets sobre la propietat assegurada perduda a favor de l’asseguradora per rebre pagaments d’assegurances d’acord amb el contracte d’assegurança;
- l’ús de normes legislatives generals del camp de l’assegurança, independentment de les normes específiques estipulades per la pòlissa d’assegurança;
- confidencialitat de les dades personals del beneficiari;
- Compensació per pèrdues ocasionades per l'import de la suma assegurada proporcional al valor assegurat de la propietat perduda;
- dret prioritari a una indemnització davant l’assegurat;
- denegació dels danys prioritaris a favor de l'assegurat.
Principals responsabilitats del beneficiari
Les obligacions principals del beneficiari són:
- compliment d’obligacions per part de l’assegurat;
- assegurar el pagament de primes d’assegurança, primes acordades prèviament en el contracte d’assegurança;
- informar a l’asseguradora de canvis importants en les circumstàncies que afecten l’augment del risc d’assegurança;
- notificació d’esdeveniment d’un fet assegurat, sempre que el beneficiari tingui la intenció de qualificar-se dels pagaments d’assegurança;
- transferir a l’asseguradora tota la informació relacionada amb l’assumpte i les condicions del contracte d’assegurança en cas de subrogació;
- Proporcionar els documents necessaris que confirmin l’ocurrència de l’esdeveniment assegurat als beneficiaris en virtut de contractes d’assegurança de responsabilitat civil CTP, CASCO.
Què és un interès d’assegurança?
Un altre concepte estretament relacionat amb l’objecte “beneficiari” al qual s’ha de tenir atenció és el “interès d’assegurança”. Això és una mena d’incentiu per a un acord. Molt sovint, aquest interès té un caràcter monetari: la capacitat de rebre una indemnització en cas d’esdeveniment assegurat.
Els riscos d’interès i d’assegurança són idèntics?
Hi ha intents d’igualar l’interès de l’assegurança amb el risc d’assegurança, però la pràctica d’aplicació no permet restringir tots dos conceptes. Interès d’assegurança - compensació monetària en cas d’esdeveniment assegurat, risc d’assegurança: es tracta de situacions potencials que amenacen la propietat, els drets de l’assegurat.
Heu d’entendre que l’interès d’assegurança té un doble aspecte: l’assegurat i l’assegurat el poden experimentar. El dualisme d’aquest concepte ens permet concloure que el beneficiari ha de tenir un interès d’assegurança. A partir de l’anterior, formulem una definició del concepte de “beneficiari”: en l’assegurança d’una persona física o jurídica amb un interès d’assegurança a favor del qual es conclogui el contracte.
Es pot substituir el beneficiari de l’assegurança?
A discreció del prenedor de l'assegurança, el beneficiari, en cas que encara no hagi complert les obligacions del contracte d'assegurança, es podrà canviar prèvia notificació per escrit de l'assegurador. En cas contrari, i també després que el beneficiari hagi presentat reclamacions en el marc del contracte d’assegurança, no es podrà substituir. Els contractes d’assegurança personal preveuen aquesta substitució, però només es realitza amb el consentiment per escrit del beneficiari.
A l’hora d’elaborar un contracte d’assegurança en què es defineix específicament el beneficiari (això no s’aplica a CTP, CASCO, on no es pot conèixer a priori el beneficiari, ja que serà víctima en un accident de trànsit), les companyies d’assegurances requereixen omplir perfils de beneficiaris, com ara Vam saber que hi pot haver persones físiques o jurídiques.
Perfils del beneficiari (persona física, jurídica)
El qüestionari de la persona física beneficiària preveu la indicació del cognom, nom i patronímic, data de naixement i ciutadania. També requereix una referència a les dades del passaport, codi d’identificació, certificat de pensió. A més, la condició necessària per emplenar aquest qüestionari és informar sobre l'adreça de registre i residència real si aquest no coincideix amb el registre.
El qüestionari de l’entitat jurídica beneficiària ha de contenir informació sobre el seu nom complet i abreujat, registre (número d’identificació del contribuent, número de registre principal de l’estat, data de registre), adreça (legal i real), sobre els participants, representants de l’organització (posició, cognom, nom, patronímic, ciutadania, data d’identificació del codi de naixement, dades del passaport).
Conclusió
En resum, podem dir que el beneficiari assegurat és una persona que rep una indemnització en cas d’esdeveniment assegurat d’acord amb el contracte. Tot i això, aquest esdeveniment no sempre és positiu. Això és especialment cert per a transaccions d’assegurança personal. Al cap i a la fi, juntament amb la indemnització, el beneficiari també rep problemes de salut, que no sempre són possibles de resoldre ni tan sols amb suport econòmic.
