Cada cop són més els ciutadans de la Federació Russa que entenen que l’assegurança de cotxe és aquell servei necessari, amb el qual es pot protegir de les desagradables conseqüències de la conducció descuidada a les carreteres. Ens agradi o no, tothom vol assegurar el seu futur. La confiança en les companyies d’assegurances creix lentament, i amb això el nombre de vehicles assegurats augmenta anualment.
Considereu quins tipus d’assegurances de cotxe hi ha avui i aprofiteu amb més detall en l’assegurança voluntària CASCO.
Tipus d'Assegurança del cotxe
L’assegurança es pot dividir en obligatòria i opcional. L’assegurança obligatòria és l’assegurança obligatòria de responsabilitat civil de tercers, que s’anomena popularment “autòctona”. Per a una assegurança voluntària (opcional), és el tipus CASCA.
Aquest article se centrarà en el segon tipus d’assegurança de cotxe.
Si "ciutadà" implica una assegurança de responsabilitat del conductor davant de tercers, l'assegurança CASCO permet compensar els danys causats al cotxe com a conseqüència de les accions de tercers. És a dir, aquest tipus d’assegurança no implica la protecció de la responsabilitat del conductor, ni la vida i la propietat dels que es troben al cotxe.
Què pot ser una assegurança de casc?
Aquest tipus d’assegurança pot incloure cobrir els riscos de robatori i danys (anomenats “CASCO complet”) o només en cas de danys a l’automòbil (CASCO parcial).
L’assegurança total i parcial CASCO difereix de l’import del pagament de l’assegurança. No és sorprenent que les asseguradores vulguin protegir-se en cas de robatori de cotxes, de manera que es reservaran fons per reemborsar el cost del vehicle, si es produeix aquest esdeveniment i s’ha de fer el pagament.
Breu revisió de les ofertes al mercat rus
Hi ha moltes empreses que proporcionen assegurança CASCO a Rússia. Sembla que si hi ha un gran nombre d’organitzacions que presten serveis similars, es creen totes les condicions per a una sana competència. En aquest cas, seria lògic que els preus dels pagaments d’assegurances fossin aproximadament iguals.
Però, en realitat, el cost de l’assegurança en diferents organitzacions té una diferència important. Al mateix temps, no heu de culpar les empreses per un enfocament raonable de fixació de preus dels seus propis serveis. En aquest cas, es relaciona més aviat amb el programa d’assegurança al cap i a la fi, cada organització elabora un contracte a la seva manera, ajustant la llista de riscos d’assegurança i les condicions per pagar una indemnització.
Per veure aquestes diferències és necessari prendre un acord amb la companyia d’assegurances i llegir-lo atentament. Les principals diferències són les següents:
- la presència d’una franquícia i el seu tipus;
- la prestació de serveis addicionals;
- Sortida del comissari d’emergències;
- llista de documents obligatoris;
- reducció o sense import d’assegurança després de l’ocasió de l’esdeveniment assegurat i pagament d’una indemnització.
Hi pot haver altres diferències en les ofertes, així com en els termes dels contractes d’assegurança.
Pòlissa d’assegurança
Segons les normes d’assegurança s’entenen els termes, obligacions i drets que s’indiquen al contracte d’assegurança.
Cada empresa té les seves pròpies normes d’assegurança CASCO, que corresponen a la seva política de funcionament al mercat. Tanmateix, no han de contradir la legislació de la Federació Russa.
A més del nom de la companyia d’assegurances (asseguradora) i f. i. sobre.d’un individu o el nom de l’organització que asseguri el seu cotxe (prenedor de l’assegurança), el contracte d’assegurança CASCO inclou el nom de l’empresa, model, any de fabricació, números d’estat, número de carrosseria i motor del vehicle.
També normalment en els annexos del contracte s’indica l’estat tècnic actual del cotxe. En interès de l'assegurat, es mostren immediatament tots els desperfectes, rascades i defectes presents al representant de l'assegurador. En cas contrari, fent referència a les normes d’assegurança CASCO, la companyia d’assegurances es pot negar a pagar una indemnització d’assegurança. De vegades es fotografia un vehicle amb una fixació del seu estat per evitar conflictes futurs.
Fixeu-vos en la llista de riscos assegurats.
Les condicions d’assegurança CASCO han de contenir una llista d’aquests riscos, en cas de danys sobre els quals, l’asseguradora efectuarà una compensació d’assegurança. En llegir aquesta llista, heu de tenir molta cura.
S’indica el tipus d’incidents que es consideren l’ocurrència de l’esdeveniment assegurat. Poden ser diferents: des d’un simple rascades fins a accidents, després dels quals el cotxe ja no es pot moure de manera independent. No totes les companyies d’assegurances estan disposades a pagar si algú es va apropar al cotxe i el va ratllar.
Val la pena considerar l’assegurança de riscos addicionals. A més dels accidents que es van produir per culpa d’un altre conductor, poden haver-hi altres esdeveniments que, quan es produeixen, danyen l’estat tècnic o visual del cotxe.
Per exemple, algunes empreses inclouen el risc de danys a les peces del cotxe a causa d’un avenç de clavegueram en un aparcament. Això fa que l’assegurança de cotxe CASCO sigui més cara en comparació amb una llista més escassa de riscos d’assegurança.
El cost depèn de l’edat del cotxe.
Depèn molt del cotxe en si, i més precisament, del seu cost i any de fabricació. Si el cotxe té més de 7 anys, pot haver-hi problemes per trobar la companyia d’assegurances que es comprometrà a assegurar-la. Al mateix temps, el cost del pagament de l’assegurança serà un ordre de magnitud superior al d’un cotxe amb una antiguitat d’1-2 anys.
Compte, algunes companyies d’assegurances prescriuen al contracte una condició que els permeti no indemnitzar si durant el període de vigència el cotxe ha abandonat la categoria d’edat per a la qual estava assegurat.
Els cotxes cars són més difícils d’assegurar
S’ha d’entendre que l’assegurança CASCO, el cost dels quals és car per als cotxes cars, és una obligació aclaparadora per a moltes asseguradores. No hi ha moltes empreses que assegurin a Bentley o Bugatti.
Les condicions d’assegurança obligatòria CASCO contenen una llista de condicions obligatòries per al pagament d’una indemnització d’assegurança. Molt sovint, les companyies d’assegurances acudeixen a trucs que els permeten no pagar.
Fixeu-vos en les accions que s’han de realitzar un cop ocorregut l’esdeveniment assegurat. Què cal fer si no és possible trucar al comissari d’emergències en un termini de 15 minuts, com es poden solucionar danys al cotxe i similars.
Recordeu que si el conductor estava intoxicat o incomplint les normes de la carretera, ningú li farà cap pagament.
Reducció de l’import de l’assegurança per la quantitat de danys pagats
Una altra característica que distingeix entre tipus d’assegurança de casc. L’assegurança de cotxe sempre es realitza per l’import que tu o l’assegurador ha valorat amb el cotxe (hi ha diferents opcions, segons el contracte). Aquest import s’anomena import de l’assegurança i, dins d’ella, l’empresa serà responsable de la vostra indemnització per danys en cas d’esdeveniment d’assegurança.
Les companyies d’assegurances poden oferir-vos dues opcions per a les condicions en aquesta matèria: si disminuirà o no l’import amb el qual s’ha assegurat el cotxe, si l’asseguradora ja us ha pagat una indemnització per qualsevol esdeveniment assegurat.
Exemple de càlcul
Quan la variant quan import de l’assegurança disminuirà, el càlcul de la compensació de l’assegurança serà així.
Suposem que heu assegurat el vostre cotxe per 200.000 rubles. Es va produir un petit accident i el cotxe va aparèixer malmès per una quantitat de 40.000 rubles. La companyia d’assegurances els va pagar. A partir d’aquest moment, el vehicle estarà assegurat no per dos-cents mil rubles, com originalment, sinó per 160 000 rubles.
Hi ha una altra opció quan l’import assegurat no disminuirà en els pagaments, sinó durant la vigència d’un contracte d’assegurança. Normalment aquest servei està present en una assegurança costosa.
Sobre franquícia
Hi ha gent que no està contenta d’haver contractat un contracte d’assegurança CASCO. Les seves crítiques són tan eloqüents que el desig d’assegurar un cotxe pot desaparèixer.
Si comenceu a comprendre amb més detall, resulta que simplement perseguien una assegurança barata, no pensant en què una empresa s’ho pot permetre i una altra no. I quan arriben a un accident, simplement no se’ls retorna, diuen sobre algun tipus de franquícia.
Es tracta d’una franquícia en major mesura que pot afectar el cost de l’assegurança. El patró de mercat serà la seva oscil·lació del 0% al 2%.
Per a què serveix? Amb una franquícia, l’asseguradora intenta minimitzar el risc de pagar una indemnització per una assegurança per danys menors al cotxe, que són prou habituals. Això funciona de la manera següent: si heu assegurat un cotxe per una quantitat de 100.000 rubles i al contracte establiu una franquícia del 2%, això significa que si el dany és de fins a 2000 rubles. la companyia d’assegurances no et reemborsarà.
Com més gran sigui el percentatge de la franquícia, més barat costarà l’assegurança del cotxe CASCO. En principi, això és correcte, en cas contrari, el comissari d’emergències hauria de circular absolutament a totes les incidències que es produeixen amb el cotxe.
Quan escolliu una companyia d’assegurances, estigueu alerta
El més important a l’hora d’escollir una companyia d’assegurances és estar sempre atent a la quantitat que ja opera al mercat, tant si hi ha comentaris positius sobre la seva feina, com de sovint fa reclamacions d’assegurança, el nivell de fiabilitat. El preu de l’assegurança no s’ha de posar mai per davant. Hi ha massa casos en què el cotxe estava assegurat “més barat” i, en cas d’accident, les persones es deixaven cara a cara amb els seus problemes, sense cap pagament de la companyia d’assegurances.
