Frau financer: article del Codi penal, responsabilitat

Assolir l’enriquiment mitjançant mètodes i esquemes il·legals s’anomena frau. Els delictes financers s’entenen com a actes que afecten les relacions legals en educació, distribució i ús de les finances de l’estat, les entitats empresarials i els ciutadans.

Tipus de delicte financer

El frau no és un acte únic, sinó que és una sèrie d’accions reflexives que condueixen al propi enriquiment a costa dels fons d’altres persones.

Els següents tipus d’activitat criminal.

• Comercialitzar informació privilegiada. Utilitzant dades classificades per manipular el valor dels valors.
• Frau amb documents comptables, informes de gestió. Els empresaris denuncien erròniament per ocultar ingressos o evasions fiscals.
• Obertura d’empreses dedicades a activitats il·legals. Un tipus habitual d’estafa són les piràmides financeres.
• Frau de crèdit. Obtenir un préstec proporcionant informació falsa o retenint dades importants.
• Fraus amb les dades dels ciutadans, inclosos a l’espai d’Internet. L'estafa més popular s'anomena "Regal del destí". Consisteix en el fet que l'estafador, utilitzant les vostres dades personals, us informa que heu convertit en el propietari d'un premi o herència. Per rebre diners, només cal que proporcioneu el vostre compte bancari o dades de la targeta o bé s’hagi transferit el pagament obligatori dels detalls proposats. Transferirà fons, però no rebrà la retribució promesa.

Els crims financers són atentament pensats. En una, es poden combinar diversos tipus de fraus financers. Per exemple, en obtenir un préstec il·legalment, es produeixen simultàniament un ús no autoritzat de dades personals i un frau amb estats financers.

Signes de frau

Totes les estafes financeres presenten signes similars:

• actes enganyosos;
• incautació il·legal de la propietat d’una altra persona, inclosa l’adquisició de drets sobre aquesta;
• distorsió de la informació;
• incompliment de confiança.

Què és una piràmide financera?

Signes de les piràmides financeres:

• promesa al cent per cent d’un bon ingrés estable;
• pagaments a participants a compte dels ingressos de nous inversors;
• distorsió de la informació sobre la situació financera, de les activitats de l'empresa;
• manca de dret a realitzar activitats per recaptar fons dels ciutadans;
• vida laboral curta de l’empresa (període de treball mitjà des d’un trimestre fins als sis mesos);
• publicitat mediàtica agressiva.

Tipus de piràmides financeres

La tipologia del frau financer ressona directament amb els principals tipus de piràmides financeres existents:

• Una organització financera que s’ofereix a desenvolupar atraient contínuament nous inversors de l’espai virtual (màrqueting en xarxa). L'expansió de l'espai a Internet, les xarxes socials creen un terreny fèrtil per a la prosperitat de les empreses basades en el principi de les piràmides. Un exemple sorprenent és MMM, que va afectar milions de ciutadans russos.
• Empresa que ofereix invertir en projectes inexistents o condemnes.
• Participant pseudo-professional a les activitats publicitàries del mercat de divises en pisos de negociació en condicions especials.
• Una organització de pseudocrèdit (organització de microfinances o pawnshop) que realitza fraus financers amb préstecs i promet resoldre qualsevol problema del client per obtenir, refinançar o cofinançar un préstec.La companyia es compromet a un determinat percentatge de l’import del préstec per resoldre el problema amb la finalització del contracte de préstec i l’amortització íntegra dels comptes a pagar. Després d’haver rebut els diners del client, la cooperativa de pseudo-crèdit posa fi a qualsevol cooperació amb ell i no compleix les seves obligacions de reemborsament del préstec.
• Una empresa pseudo-famosa que presenta com a marca coneguda.

Història de les piràmides financeres

La primera piràmide fou organitzada per Charles Ponzi el 1919. A la seva empresa, es va prometre a la gent un augment de capital una vegada i mitja en quaranta-cinc dies.

La segona estafa d’enriquiment més gran va ser una dona, Don Branca, que va obrir el 1970 un banc que va prometre als dipositors uns ingressos d’interès increïbles. El banc va fer fallida després de gairebé quinze anys d’existència.

El 2005, tres mil participants van perdre els seus estalvis com a conseqüència del col·lapse de la piràmide de Doble Shah al Pakistan.

A Rússia, es van produir tres esclats del tipus de frau financer més popular al nostre país, és a dir, la creació de piràmides:

• Anys 90: creació de piràmides clàssiques;
• 2008-2009: la creació d’empreses d’inversió condemnades al fracàs;
• Des del 2010 fins a l’actualitat: la creació de cooperatives de crèdit, el treball actiu dels participants del mercat financer.

Informació privilegiada

La manipulació del mercat, l’ús d’informació privilegiada (informació secreta sobre el licitador), la publicació de la qual afecta les cotitzacions de valors, es considera un frau al mercat financer.

Els operadors de valors sempre han de considerar el risc de ser enganyats per la manipulació del mercat i l’ús il·legal d’informació classificada.

Protecció contra el frau

Els estafadors ofereixen mètodes cada cop més nous per implicar a les persones en els seus dissenys delictius. El poder legislatiu que desenvolupa lleis no sempre pot protegir els inversors privats i els ciutadans del risc de ser objecte de crèdits. Les persones han d’ampliar els seus coneixements financers, exercir prudència, vigilància i ser raonables a l’hora d’estalviar els seus estalvis. Per regla general, els ciutadans transfereixen independentment i voluntàriament als delinqüents els seus diners, propietats o drets sobre ell.

En quin cas sol·liciteu un frau financer a les agències policials? Això és necessari si:

• A l’organització on s’inverteixen els fons, hi ha signes de piràmides financeres.
• Els fons invertits no es retornen a l'inversor de manera puntual a causa dels fraus financers.
• La propietat perduda o el dret a ella com a conseqüència d’un frau financer.

Articles del Codi Penal

L’estat es responsabilitza dels delictes en l’àmbit financer com a actes reconeguts com a il·legítims i causant danys materials a persones i organitzacions. Segons el Codi Penal de la Federació Russa, el frau financer es castiga segons la gravetat i el delicti del corpus, la presència de circumstàncies atenuants.

Articles del Codi Penal de la Federació Russa preveuen un frau financer:

Pel frau financer, l'article preveu una presó real de dos a deu anys:

La qüestió de quina mesura de responsabilitat s'aplicarà en un cas determinat la decideix el jutge durant el procediment judicial. El termini real de frau financer pot ser de dos anys segons el paràgraf 1 de l'article i fins a deu anys segons els paràgrafs 4 i 7.

Composició d’un delicte de frau

Per reconèixer la transacció com a il·legal, cal recollir una base completa de proves. En el cas d’un frau financer, el corpus delicti està enganyant a la part ferida, enganyant-la o maltractant la seva confiança. L’engany d’una persona pot ser actiu i consistir en una interpretació errònia especial del propietari proporcionant-li informació inexacta. La no-denúncia de circumstàncies jurídicament significatives es reconeix com a engany passiu de la persona lesionada.

Frau bancari

El delicte més comú en el sector bancari és el frau de crèdit:

• registre de préstecs de crèdit a prestataris inexistents;
• obtenir préstecs sense el coneixement dels prestataris;
• documents falsificats de préstecs (falsificació de passaports, estats de resultats, informes de comptabilitat i gestió);
• obtenció de préstecs amb retenció d’informació valuosa (no-informació d’informació sobre obligacions existents, incloses les garanties, la disponibilitat de procediments d’execució, etc.).

El frau financer amb préstecs es caracteritza per subministrar informació falsa o falsa a la institució amb l'objectiu de la apropiació indeguda de fons. El frau en el sector bancari, per regla general, es realitza amb la participació dels empleats de les institucions bancàries que tenen accés a informació confidencial que obre oportunitats per a actes fraudulents.

A més dels fraus amb préstecs, hi ha altres esquemes fraudulentes en el sector bancari:

• transferència de fons a comptes incorrectes o manlleus;
• dèbit no autoritzat de quantitats de comptes de clients privats i corporatius;
• l’ús de bitllets falsos en transaccions de canvi.

Estafadors d'Internet

En temps moderns de desenvolupament intensiu de tecnologies d'Internet, els estafadors estan explorant activament l'espai virtual. El frau a Internet es practica de les següents formes:

• ús no autoritzat de dades personals dels ciutadans (generalment contrasenyes de protecció) per assignar els seus fons de carteres virtuals, targetes bancàries, comptes;
• fraus amb moneda virtual (bitcoins);
• incompliment de confiança mitjançant correspondència electrònica a l’espai virtual i sol·licituds de transferència de fons als comptes indicats dels nominats.

L'evidència de frau, participació i complicitat amb això és una tasca impossible, fins i tot per a advocats i funcionaris amb experiència. Depèn de la seva qualificació si els autors seran castigats i amb quines: penes o presó.

Cometent qualsevol delicte, el defraudador es guia, segurament, per la psicologia del comportament de les persones (desig d’enriquir-se ràpidament, descuidat, amb confiança). Un frau financer pensat amb cura i diligència. Els estafadors experimentats són capaços d’enganyar a gairebé qualsevol ciutadà, deixant-lo vigilar.