Sol·licitud de reducció de tipus d’interès hipotecari: característiques, requisits i mostra

La possibilitat de reduir les taxes hipotecàries és una de les qüestions urgents per als prestataris que van subscriure acords fa diversos anys abans de reduir el percentatge de refinançament del Banc Central de la Federació Russa. Després de prendre aquesta mesura, es va oferir als bancs menystenir la tarifa, però en realitat la diferència és de 3-5 punts o més. A l’article es descriu la reducció del tipus d’hipoteca actual.

Amb qui puc contactar?

Escriviu una sol·licitud per reduir el tipus d’interès d’una hipoteca en un banc que ofereixi condicions favorables, els prestataris tenen dret a obrir acords. Els motius inclouen els següents factors:

1. L’aparició del nen i l’aparició de despeses addicionals.
2. Deterioració de l’estat financer, canvi de feina, canvi d’estat de salut.
3. El desig de pagar el préstec abans del termini previst en condicions favorables.

Després d’haver sol·licitat una reducció del tipus en la hipoteca actual, es pot produir una disminució del pagament mensual o una modificació de l’import, cosa que afectarà favorablement la condició financera del pagador.

Tipus de reducció de velocitat

Com reduir els interessos hipotecaris? Hi ha diversos tipus de procediments amb condicions i requisits propis. Els clients poden triar el tipus més adequat per ells mateixos. Opcions conegudes per reduir els tipus d’interès hipotecaris:

1. Refinançament Aquest és un procediment complex en el qual es signa un contracte d’hipoteca amb nous termes. Un banc realitza la transacció, però podeu contactar amb una altra entitat financera.
2. Reestructuració. El procediment s’executa després de la conclusió d’un acord addicional al contracte principal quan es canvia el tipus d’interès del programa de préstec al banc on es proporciona la garantia. El document indica l’acord entre l’entitat financera i el client sobre l’efecte de les noves condicions per al pagament d’interessos i el nou càlcul de l’avaluació i pagaments del contracte.
3. L’ús del suport social. Una certa quantitat de la hipoteca es paga a causa de fons estatals, per exemple, en el marc del programa Família Jove o Habitatge. És possible fer el finançament presentat al compte del primer pagament, que és necessari per reduir el tipus.
4. Recurs davant el tribunal. Si el client s’assabenta que algunes condicions de la hipoteca, inclosa l’assignació d’interès per a l’ús de diners, no compleixen la legislació i les normes del Banc Central de la Federació Russa, o si es produeixen infraccions amb el càlcul, pot anar al jutjat. Per fer-ho, s’elabora una declaració per reduir el tipus d’interès de la hipoteca o canviar els termes de l’operació.

Declaració

A l’article es presenta una sol·licitud de mostra per a la reducció del tipus d’interès d’una hipoteca. Hi haureu d’elaborar un document a qualsevol banc. En la sol·licitud de baixar el tipus d’interès de la hipoteca, el plafó de l’encapçalament fixa a qui va dirigit el recurs, dades personals (nom complet, dades del passaport, registre, número de contracte).

La part principal indica la sol·licitud de reduir els interessos sobre un determinat acord (nombre i data de la seva elaboració) per un motiu concret, per exemple, a causa d’una caiguda dels tipus d’hipoteca. La sol·licitud de reducció del tipus d’interès de la hipoteca indica el mètode pel qual és convenient notificar la decisió:

1. Per correu.
2. Personalment a la sucursal bancària.
3. Per correu electrònic.
4. SMS

Al final de la sol·licitud de reducció del tipus d’hipoteca, Sberbank o qualsevol altre banc han d’indicar el nom complet, el número de telèfon, la signatura i la data. El banc estudiarà la sol·licitud i després es prendrà una decisió.A causa del gran nombre de rebuts d'aquestes sol·licituds, la resposta pot no aparèixer immediatament. Normalment, el termini màxim no és superior a 30 dies des de la data de presentació d’una sol·licitud de reducció dels tipus hipotecaris a Sberbank o una altra institució financera.

Condicions

Com reduir el tipus d’interès de la hipoteca actual? Per fer-ho, és important observar algunes condicions:

1. La durada del contracte és de 4-6 mesos, a cada institució és diferent.
2. Sense retards, impagaments durant tot el període.
3. Disponibilitat de confirmació de solvència.
4. Historial de crèdits positius.
5. La possibilitat d’atraure un garant o un co-prestatari.
6. La liquiditat de béns immobles, l’absència de sinistres dels propietaris anteriors.
7. Consentiment del cònjuge.
8. L'absència de fills inscrits en l'import de l'ingrés.

El nou percentatge s'aplica al saldo del contracte i al deute. És poc freqüent recalcular el període complet.

Procediment de contractació

Per reduir la taxa, els esdeveniments es poden desenvolupar de tres maneres:

1. El fundador notifica als clients del banc sobre un canvi en les condicions de la hipoteca quan es proporciona un règim favorable. Els missatges s’envien als telèfons, però es poden enviar notificacions a adreces de correu electrònic o postal. Sovint, aquest butlletí és massiu, però hi ha situacions de fidelització bancària a un prestatari específic que efectivament fa pagaments durant molt temps en les antigues condicions.
2. Si el prestatari s’assabenta de la possibilitat de reduir la taxa en funció dels canvis de programa. Aleshores la iniciativa recau en el client. Ha de sol·licitar-se a la direcció de l’organització i, a continuació, prendre una decisió, signar un acord sobre un contracte d’hipoteca o un acord sobre condicions modificades.
3. El client analitza la situació de la hipoteca a la regió. Si hi ha una disminució dels tipus d’interès en altres bancs, pot sol·licitar el refinançament.

Aquestes són les opcions principals per baixar el tipus d’interès de la hipoteca. Cada procediment requereix una autorització competent. Només llavors serà vàlid.

Condicions a Sberbank

És possible reduir el percentatge si el préstec es concedeix a Sberbank? Aquest procediment es realitza segons els seus propis termes. Aquesta institució té un programa "Refinançament". La taxa sobre això és del 13,9%. Si anteriorment el contracte es redactava al 15%, aleshores, mitjançant el procediment, podreu estalviar l’1,1%. Per exemple, amb un préstec de 2 milions de rubles, el benefici serà igual a 220 mil rubles.

En aquest esquema, la devolució de préstecs a VTB24 funciona si es crea un nou acord a Sberbank. Possible préstec de reestructuració per a la reestructuració. Tant una disminució com un augment del termini per pagar un deute és probable que es redueixi la taxa a Sberbank.

Programes d’estat hipotecari

La hipoteca amb suport estatal és una oportunitat per adquirir habitatge en termes favorables. Sberbank és una de les institucions que implementa aquest programa. Segons aquest, els prestataris poden reduir el percentatge abans de la conclusió del contracte. En aquest programa, les apostes comencen en un 10%. Normalment aquest és un 0,5% inferior al percentatge principal d’una hipoteca estàndard. S'ofereixen condicions atractives:

1. A famílies joves.
2. Personal militar.

Si el prestatari pot atraure capital matern, això també serveix de motiu per reduir la taxa. Als clients s’imposen els requisits següents:

1. Edat: a partir de 21 anys.
2. Disponibilitat d’ingressos verificats.
3. Treball oficial.
4. Experiència laboral: a partir de 5 anys.

Aquests requisits es consideren universals, varien en funció del programa.

Registre electrònic

Com l’opció anterior, el registre electrònic ajudarà a reduir la taxa abans de la conclusió de la transacció: un 0,5-0,7%. La mida exacta s'assigna individualment. Tals transaccions no estan a l’abast de tothom. Poden utilitzar:

1. Quan es compra un apartament.
2. En adquirir parcel·les sobre les quals no hi ha béns immobles, si es registra la primera propietat a partir del 1998.
3. Si els participants tenen més de 18 anys.
4. Els representants no hi participen.
5. La participació no és superior a 2 compradors i 2 venedors.

Podeu obtenir informació més detallada sobre aquest servei a especialistes bancaris.

Assegurança personal

Aquesta opció és adequada per a aquells que rebutjaven una assegurança personal durant l'execució d'un contracte hipotecari. L’assegurança de vida i salut és voluntària. Però Sberbank no és fidel amb aquells que no volen contractar una assegurança completa.

Per a aquests clients, el percentatge base augmenta un punt. Per exemple, si la taxa mínima és del 10%, si rebutges l’assegurança, serà de l’11%. Per reduir el pagament en excés, cal estar assegurat. Les empreses que presten aquests serveis es poden trobar al lloc web de Sberbank o a una sucursal.

Salari Clients

Si hi ha una targeta salarial de Sberbank, el client té avantatges. Si no ho és, la taxa puja un 0,5%. Si la targeta es va emetre després de signar els documents, haureu d’enviar una sol·licitud a Sberbank, on s’ha d’indicar aquest fet. Es considerarà l’aplicació i, si la decisió és positiva, es reduirà la taxa.

Ofertes promocionals

Aquesta és una altra manera de reduir la taxa a Sberbank. Les ofertes promocionals són iniciades pels desenvolupadors socis, així com per la pròpia institució. La seva llista es troba a la pàgina web oficial.

Normalment, les ofertes apareixen abans de les vacances, dates significatives. Les accions tenen una durada limitada. Per a aquells que vulguin participar, s’estableixen condicions especials que difereixen de la hipoteca habitual.

Pros i contres

No cal ajornar la renovació de documents sobre una hipoteca amb possibilitat de reduir la taxa, ja que això reduirà la càrrega financera del client en les condicions:

1. Recalculació de l’import complet.
2. Reducció de pagaments.
3. Assegurança reduïda.
4. Reducció del període de validesa del document i pagament del deute.

Però en aquest servei també hi ha desavantatges:

1. Cal fer una avaluació secundària de la propietat compromesa per part de l’empresa, és per això que calen despeses addicionals.
2. El nou banc estableix tarifes. La seva mida pot ser diferent a cada institució financera.

Motius de denegació

Amb l'ajuda del tipus, el banc cobreix els riscos. Si el prestatari paga regularment les seves obligacions, no perd els pagaments, té uns beneficis estables i una reputació positiva, és poc probable que a aquest client se li denegui una reducció de tipus. No obstant això, la negativa segueix amb una disciplina de pagament baixa.

Els bancs tenen en compte diversos factors. L’import del saldo té importància. Si el client pagés aproximadament el 98% del deute, fer canvis no seria adequat. Si rebutjava el banc on es registra la hipoteca, no us hauria d’estar molest. Els prestataris tenen dret a sol·licitar refinançament a altres institucions. Resultaran per triar les condicions de préstec més atractives.

Recomanacions

A l’hora d’executar el procediment de reducció d’interès, s’han de tenir en compte els següents consells:

1. És important familiaritzar-se amb les conseqüències del canvi de condicions. La informació proporcionada a petició de calculadores electròniques en línia en llocs web oficials no sempre és vàlida. Durant el càlcul, normalment no es tenen en compte les condicions per pagar comissions, l’assegurança es compta a la tarifa mínima amb un conjunt incomplet de serveis i no es tenen en compte en l’import del cost de l’avaluació secundària de l’objecte. Podeu esbrinar aquestes dades i tarifes després de contactar amb el banc.
2. Per reduir la taxa d’un document nou, és possible utilitzar mètodes addicionals que garanteixin els pagaments, per exemple, atreure garants, cofundaris.
3. Per reeditar un contracte hipotecari a tarifa reduïda, és recomanable contactar amb el banc on es proporciona el projecte salarial o es fan altres pagaments al prestatari o hi ha dipòsits actius. Serà més fàcil concloure un contracte més rendible amb aquesta organització.

Així, els clients tenen dret a reduir les tarifes d’un acord hipotecari en diversos casos. Aquest procediment redueix la càrrega financera, de manera que pagar el saldo serà molt més fàcil.