Molts russos esperen obtenir l'aprovació del banc per obtenir un préstec en un futur pròxim per convertir-se en el propietari del seu propi apartament o casa privada. I només alguns aconsegueixen obtenir una hipoteca sense pagament inicial. Com fer una compra desitjada, sense tenir per això una quantitat impressionant de diners?
Cada any, les institucions financeres adopten programes de préstecs hipotecaris cada cop més lleials per a les persones, que ofereixen condicions acceptables i no necessiten inversions inicials. Fa uns anys, l'habitatge en una hipoteca sense pagament inicial semblava una cosa del terreny de la fantasia. Avui, els prestataris potencials tenen l’oportunitat de triar entre diverses opcions adequades, tenint en compte els ingressos, l’estat social i les condicions d’habitatge existents.
Els matisos d’obtenir un préstec sense inversió
Com obtenir una hipoteca sense pagament inicial? La tasca es fa molt més fàcil si el prestatari potencial pertany a la categoria preferent de la població. Si no hi ha beneficis, primer heu de trobar una opció adequada al mercat immobiliari. Per cert, les organitzacions financeres i bancàries solen aprovar les sol·licituds per a la compra d’apartaments en edificis nous o la construcció d’una casa privada. Sense un pagament inicial d’una hipoteca, és molt més difícil portar una segona casa.
La següent tasca és determinar la quantitat real de pagaments mensuals. Quan tingui previst obtenir una hipoteca sense pagament inicial, el prestatari ha de calcular amb precisió quant pot pagar mensualment. A més, cal tenir en compte l’oportunitat d’instal·lar-vos a l’habitatge adquirit. Si el nou apartament no està immediatament llest per viure a causa de les obres de reparació, es necessitarà llogar una casa. Aleshores, el prestatari haurà de fer pagaments regulars a la hipoteca i al mateix temps pagar la propietat llogada, cosa que augmenta significativament els residus.
Quins documents es necessitaran
Aquí la regla és senzilla: com més documents, més possibilitats d’emetre un préstec. El paquet de valors dependrà del programa per obtenir una hipoteca sense un pagament inicial. En primer lloc, cal assenyalar els documents estàndard que cap banc no pot prescindir. Es presenten els originals i còpies:
- passaport d'un ciutadà sol·licitant de la Federació Russa;
- passaport del garant (si es produeix la garantia);
- SNILS del prestatari.
La majoria de les institucions financeres creditícies també requereixen documents del co-prestatari, que actua sempre com a cònjuge, tret que el contracte de matrimoni prevegi el contrari.
Com obtenir una hipoteca sense pagament inicial? És pràcticament impossible fer-ho si el prestatari no pot confirmar la legitimitat dels seus ingressos. La dimensió i la dimensió del benefici mensual del client tenen un paper fonamental. Podeu calcular la vostra hipoteca sense un pagament inicial, la qual cosa no es convertirà en una càrrega insuportable per a la família del prestatari, mitjançant les calculadores especials en línia dels llocs web dels bancs.
Els ciutadans ocupats proporcionen un certificat en forma de 2-NDFL, una còpia notarial del llibre de treball o del contracte de treball. Els empresaris individuals també poden sol·licitar una hipoteca. Necessiten un document sobre el registre estatal d’empresaris individuals, l’original i una còpia de la llicència per dur a terme un tipus específic d’activitat, així com una declaració d’impostos durant els últims mesos.
En lloc d’un pagament inicial
Tothom que sol·liciti al banc sap si és possible contractar una hipoteca sense pagament inicial. Si el client no té l’import necessari, haureu de trobar una alternativa digna a aquest pagament. Sovint es substitueix per:
- fons de capital per maternitat;
- subvencions estatals per a famílies joves;
- programes preferents per a personal militar.
Cada família de Rússia rep un certificat de capital de maternitat, que es pot utilitzar com a pagament inicial d’una hipoteca. No obstant això, no totes les empreses financeres cooperen amb els clients mitjançant aquest mètode de finançament del pagament inicial. Molt sovint, els bancs accepten fons de capital per maternitat per pagar la resta del deute.
Des del 2011, el programa Young Family funciona a la Federació Russa. La seva essència és proporcionar suport de l’estat a famílies joves que necessiten millors condicions d’habitatge. Els participants al programa poden ser ciutadans que no hagin complert els 35 anys i que visquin en una habitació on cada membre de la família tingui menys de 12 metres quadrats. M. Per a aquestes famílies, l'Estat compensa del 30 al 40% del cost de l'habitatge adquirit en un nou edifici. S'ha d'adreçar una declaració a les autoritats locals. La decisió d'aprovar la sol·licitud o denegar-se de participar en el programa es pren en el termini de dues setmanes a partir de la data de presentació dels documents.
El Ministeri de Defensa de la Federació Russa acumula diners per a la part finançada de la pensió als empleats amb un contracte a llarg termini. Les condicions d’un préstec militar per a la compra d’un apartament o casa es determinen per la durada del servei. Els oficials del personal reben la hipoteca sense una contribució inicial a l'habitatge secundari. Se’ls emet certificats immediatament després de signar el contracte. Al mateix temps, no es té en compte l’habitatge que tenia el soldat abans del servei de contractació.
Garantia hipotecària
Sovint, els clients s’enfronten a la reticència de les institucions financeres a proporcionar un préstec hipotecari. Aquesta alternativa al pagament inicial es basa en el principi de la casa d’empreses: el primer pagament serà la quantitat equivalent al 70-80% del cost de l’habitatge existent. La propietat hipotecada s'ha de registrar a la propietat del client. L’import total del préstec que el banc pot destinar es determina en funció de la quantitat d’ingressos del client. Tan aviat com es paga la quantitat de fons requerida, la propietat es queda automàticament sense fiança.
Després d’haver rebut aquest tipus de garantia d’amortització del deute, les empreses financeres poden proporcionar un import per a la compra d’habitatge en nous edificis per valor de 300 a 8 milions de rubles. En aquest cas, el termini de la hipoteca sense pagament inicial pot ser de fins a 30 anys a un ritme del 9-10%. Tanmateix, quan es registra una propietat com a préstec, sovint es plantegen algunes dificultats:
- la propietat proposta té una baixa liquiditat a causa de la mala ubicació (per exemple, al centre històric d'una gran ciutat);
- el valor estimat de la garantia és inferior a la quantitat necessària per efectuar el primer pagament o per pagar serveis addicionals, una assegurança.
La forma més senzilla d’obtenir una hipoteca sense una quota inicial d’un nou edifici és amb un promotor que ven apartaments uns mesos o anys abans que la casa es llogui. Les empreses constructores ofereixen condicions favorables en el marc de la participació en el capital.
Si decidiu el registre d’una hipoteca amb l’ús de garanties, heu de determinar tots els avantatges i els contres. Si teniu dubtes sobre els avantatges de la transacció, el millor és posar-se en contacte amb corredors hipotecaris o assessors financers. La manca de coneixements bàsics en el camp del préstec pot comportar la fallida i la pèrdua de fons invertits.
Una altra opció convenient que permet adquirir la propietat de llar tan esperada és el disseny d’un préstec al consum que no tingui una finalitat. El préstec es pot utilitzar per pagar el pagament inicial. El principal desavantatge és la dimensió limitada del préstec al consum.Normalment, els préstecs no objectius s’emeten per un import no superior a 300-500 mil rubles.
Com triar un banc
La prestació de préstecs hipotecaris és un dels indicadors de l’alta competitivitat de les organitzacions bancàries. Algunes empreses ofereixen no només préstecs, sinó també opcions immobiliàries de noves empreses comercials de construcció. Un fenomen similar s’observa més sovint al mercat primari de l’habitatge. La majoria de desenvolupadors cooperen amb les empreses bancàries, de manera que podeu adquirir habitatge d’aquesta manera en termes més favorables.
Per cert, cada banc presenta requisits diferents per als prestataris i els més estrictes, segons els clients, a Sberbank. És bastant difícil obtenir una hipoteca sense un pagament inicial en aquest banc, però és aquí on s’ofereixen les condicions més favorables per als prestataris. En presentar requisits estrictes als clients, el banc minimitza els riscos de pèrdua d'actius. Sberbank només coopera amb clients fiables i solvents.
Es necessitarà molt de temps i esforç per estudiar de forma independent totes les ofertes del mercat i esbrinar quins bancs tenen una hipoteca sense cap pagament inicial. Abans de continuar amb un préstec, heu de comparar les condicions de totes les empreses financeres i analitzar molts matisos. Quan trieu un banc, us heu de guiar per un principi senzill: les organitzacions fiables i de confiança rarament canvien els seus requisits per als prestataris. A continuació, donem un exemple d’unes quantes ofertes hipotecàries sense pagament inicial.
Condicions de préstec de Sberbank
Igual que altres organitzacions bancàries, aquesta no va ser una excepció i va suavitzar significativament els requisits perquè els clients obtinguessin un préstec. En el moment de la publicació de l'article, l'empresa ofereix l'emissió de fons per a la compra d'habitatge sense una aportació inicial. Es pot emetre una hipoteca de Sberbank amb fons de capital per maternitat. Segons les opinions dels clients, aquesta oferta és la més rendible. La bonificació federal es pot utilitzar tant per al pagament inicial com amb el propòsit de pagar la part restant del deute.
El tipus d’interès dependrà de diverses condicions. Per exemple, hi ha una hipoteca rendible sense un pagament inicial a una família jove. Suposa l’ús del capital per maternitat i suposa l’assignació d’un préstec a compra d’habitatge a una taxa base del 8,6% anual. Tanmateix, la taxa pot augmentar un 0,5% si el prestatari potencial no rep un sou en una targeta de Sberbank i un 1% si es nega a assegurar-se la seva vida i la seva salut.
Al mateix banc, el personal militar pot obtenir un préstec sense un pagament inicial. Aquest préstec es presta a un ritme del 9,5% anual. Sberbank és una organització de préstecs molt coneguda, que és famosa pels termes hipotecaris més favorables.
Banc Otkritie: del 9,2% anual
Otkritie Bank té un interessant programa hipotecari, Free Meters. Pot ser utilitzat per clients que estiguin disposats a cedir la seva propietat existent a crèdit amb un préstec. Una hipoteca del Banc Otkritie us permet comprar habitatges preparats al mercat primari o secundari, així com començar a construir una casa privada. A més, tots els que vulguin adquirir una participació en una vivenda, una habitació separada, sol·liciten aquest banc. Les principals disposicions del programa "Mesuradors lliures":
- la taxa comença en el 9,2% anual;
- podeu obtenir un crèdit de fins a 30 milions de rubles, però el préstec no hauria de superar el 80% del valor taxat dels béns immobles deixats com a garantia;
- el termini màxim del préstec és de 30 anys.
- el nombre de co-prestataris es pot augmentar a tres.
L’assegurança de vida del client també és un requisit previ per obtenir una hipoteca a un ritme còmode. Si l’habitatge es compra sota fiança d’un ja existent, també s’ha d’assegurar.
Com obtenir una hipoteca sense pagament en VTB 24
Aquest banc té molts programes diferents, però la majoria consisteix en realitzar un pagament obligatori per un import mínim del 10% del valor de la propietat adquirida. Al mateix temps, VTB 24 va desenvolupar el programa, que també poden utilitzar els ciutadans que no puguin pagar la liquidació. Aquest esquema de préstecs està dissenyat per a qualsevol propietat immobiliària titular d’un prestatari potencial. El banc ofereix les següents condicions per a les hipoteques:
- l'import del préstec no pot superar la meitat del cost de l'habitatge i no serà superior a 15 milions de rubles .;
- taxa fixa estable del 9,1% anual;
- l’afiliació territorial de l’habitatge (casa) adquirit a la regió en què es va emetre la hipoteca;
- préstec hipotecari fins a 20 anys;
- la propietat no ha de ser propietat del prestatari.
Programes hipotecaris d’Alfa Bank
A diferència de Sberbank i VTB 24, Alfa-Bank no permet l’ús del capital per maternitat com a contribució inicial. Una hipoteca per a habitatge secundari sense un primer pagament en aquesta organització només es pot emetre en presència de béns immobles. Els programes de préstecs d’Alfa-Bank permeten ampliar els habitatges existents i millorar les condicions d’habitatge. En aquest cas, no heu de realitzar un pagament inicial, ja que la garantia de la propietat es convertirà en garantia i minimitzarà tots els riscos per al prestador.
Les característiques dels préstecs hipotecaris d’Alfa Bank són les següents:
- el termini màxim del préstec es calcula en funció de l’edat del prestatari, però no pot superar els 30 anys;
- quan es sol·licita una assegurança de vida i una garantia, es redueix el tipus d’interès;
- la quantitat mínima d’hipoteca és de 600 mil rubles, i la màxima no supera el 50% del valor de les garanties immobiliàries;
- les taxes comencen en un 9,49%.
Igual que altres bancs, els clients d’Alfa-Bank poden comptar amb un tipus d’interès més fidel.
Fer un préstec en línia a Tinkoff Bank
Mitjançant aquest servei, podeu enviar una sol·licitud a diversos bancs que ofereixen les condicions de préstec més favorables. El portal de Bank Tinkoff és senzill i accessible. Es tracta d’un assistent en línia que busca les millors opcions i té en compte les preferències del client, inclosa la mida total de la hipoteca, la possibilitat de realitzar un pagament inicial, l’import de l’anualitat mensual o el pagament diferencial. Els clients que recorren al servei Tinkoff Bank reben una selecció de les solucions més adequades amb els millors tipus d’interès.
El formulari de sol·licitud s’envia en línia al lloc. Després d’enviar la sol·licitud, el gestor es posarà en contacte amb el prestatari potencial i aclarirà la informació que li deixi. Si es confirma la informació rebuda, l’aplicació es redirigeix a la consideració dels bancs socis. Tot el que queda per al client és triar una organització bancària que ofereixi les condicions més favorables i seleccionar la propietat per a la compra. En aquesta fase, haurà de visitar el banc per concloure un acord.
Els avantatges d’aquest servei són que la sol·licitud d’aprovació del préstec es presenta només per considerar als bancs que garanteixin les condicions més còmodes per al préstec hipotecari a Rússia. A més, el client podrà estalviar molt de temps sense visitar personalment diverses organitzacions bancàries.
Per què els clients es dirigeixen a Tinkoff Bank? En primer lloc, a causa de la taxa prometedora, que comença en un 6% anual. A més, es garanteix que els clients d’aquest servei rebin un descompte de l’1,5% quan calculen una tarifa fixa. El “banc Tinkoff” ajuda paral·lelament a l’emissió d’una targeta de dèbit, en la qual el prestatari podrà rebre devolució de efectiu fins a un 5%. Aquests fons es poden destinar a la compra de materials de construcció, a la realització de reparacions, a la compra de mobiliari, electrodomèstics i altres coses que necessiten els nous pobladors ...
