No serà cap revelació, si diem que la situació financera de la majoria de la població està lluny d’estar estable. Per tant, en els darrers anys, el nombre d’organitzacions implicades en l’emissió de préstecs a la població ha augmentat bruscament. Si fa només cinc o sis anys era exclusivament la prerrogativa dels bancs, avui s’ha desenvolupat la situació exacta oposada.
Sovint, les persones prefereixen prestar diners en una IFM, ja que no requereixen un conjunt de documents.
En un mot, avui considerarem el pla de negocis més senzill per a una organització de microfinances. Si teniu els fons per a l’inici inicial, les perspectives són bastant dignes.
Perspectives de desenvolupament
En general, les perspectives per desenvolupar aquest tipus de negocis són molt optimistes. Només el 2012, la seva facturació va augmentar un 50% i, a finals del 2013, un 60%. Els especialistes estimen el volum total del mercat de préstecs en més de 60 mil milions de rubles anuals.
Quines lleis regulen les activitats d’aquestes organitzacions?
Per regular-les, el Govern de la Federació Russa va adoptar una llei federal especial sobre "Organitzacions de microfinançament". La llei diu que un empresari, guiat per un contracte de préstec, pot emetre fins a un milió de rubles inclosos a un client.
Tingueu en compte que aquest contracte es regeix íntegrament per les disposicions del Codi civil de la Federació Russa. A l’hora de preparar un pla d’empresa per a una organització de microfinançament, assegureu-vos de familiaritzar-vos amb les seves disposicions en aquest àmbit.
En principi, no hi ha obstacles tangibles per organitzar aquest tipus de negoci.
De seguida, observem que LLC serà la forma jurídica de propietat més adequada. Per descomptat, la propietat intel·lectual també és adequada, però a la vista que la mida dels ingressos pot superar significativament la barra a la qual es pot comptar amb esquemes d’impostos simplificats, no en sortirà gaire.
Important! Hi ha un registre únic federal d’organitzacions de microfinançament en què s’ha d’inscriure la vostra empresa. Tingueu en compte que si no es compleix aquesta condició, totes les vostres activitats seran completament il·legals.
Quins documents heu de presentar?
Per tal que la vostra empresa estigui inscrita oficialment al Registre, haurà de presentar els següents documents a qualsevol de les seves sucursals regionals:
- Sol·licitud per presentar-vos.
- Còpies notaritzades dels documents de l’organització de la vostra empresa, així com tots els documents constitutius de l’organització.
- Una còpia de la decisió del consell constituent de l’empresa (recordeu que el nostre pla de negoci d’una organització de microfinances implica l’organització d’una LLC).
- Una còpia similar de la decisió del conseller delegat.
- Detalls complets de tots els membres de l'organització.
- Totes les dades del seu parador.
- Si el fundador és ciutadà d’un altre país, caldrà un extracte del Registre d’entitats jurídiques estrangeres.
- Assegureu-vos d’adjuntar un rebut sobre el pagament dels drets d’estat, l’import del qual avui és de mil rubles.
Altres informacions
Podeu trobar totes les mostres dels documents esmentats anteriorment a l’apèndix corresponent a l’ordre del Ministeri d’Hisenda núm. 26n, de 3 de març de 2011. En un termini de 14 dies laborables (!), Es decideix la inclusió de l’organització en el Registre o la denegació de la qual haureu d’informar-vos oficialment.
Pareu atenció! Només des del moment en què rebeu una notificació, rebeu la condició legal i podreu participar en l'emissió de préstecs al públic.Ja hem esmentat que qualsevol activitat així sense obtenir el permís adequat sempre es considera il·legal. En aquest cas, haurà de pagar una multa de 30 mil rubles.
Alguns matisos importants
La llei diu que no podeu emetre préstecs a la població per un import superior a un milió i mig de rubles, no podreu ser garant als bancs. Està totalment prohibit emetre préstecs en qualsevol moneda estrangera, jugar a les borses, així com el requisit de pagar interessos després del reemborsament anticipat d’un préstec. Està prohibit recuperar més d’un milió de rubles de deutes dels clients, fins i tot si la suma de totes les faltes i multes és superior.
Com en el cas anterior, per totes aquestes infraccions s’amenaça una multa de 30 mil rubles. Però per als prestadors sense escrúpols, és molt més perillós que un client d’una organització que ha violat almenys una de les regles per a la seva activitat empresarial pugui aconseguir la invalidació d’un contracte a través d’un tribunal. En aquest cas, queda exempt de totes les obligacions per reemborsar el préstec.
Riscos d’activitat
És fàcil endevinar que qualsevol pla de negoci d’una organització de microfinançament ha de tenir en compte el fet que l’organització d’una empresa sempre estarà associada a certs riscos del sector. Aquí hi ha els principals:
- molts clients no amortitzen préstecs;
- hi ha responsabilitat administrativa per incompliment dels requisits normatius bàsics de la llei;
- el client no pot reemborsar el préstec si demostra al tribunal que el càlcul dels interessos és il·legal.
Els principals costos de l’organització
Per descomptat, el nostre pla de negocis IFM també té en compte els costos bàsics de la seva organització. Sovint la despesa més significativa és la compra o el lloguer d’una oficina adequada.
Per regla general, es troba en un centre de negocis. Tot i això, el cost del lloguer pot ser baix, ja que serà suficient per llogar una oficina de 30 metres quadrats. El cost del local depèn completament de la vostra regió.
Assegureu-vos de comprar tots els mobles, papereria, ordinadors i tot el programari necessari. Per treballar a l’oficina, haureu de contractar almenys dos gestors que contractin amb clients, així com un vigilant de seguretat.
Abans d’obrir una empresa de micromecenatge, també és recomanable contractar un expert comptable professional amb experiència. L’atenció de les empreses d’auditoria sempre serà molt elevada i, per tant, tots els documents que reflecteixen les vostres activitats han d’estar sempre en perfecte ordre.
Promoció de l'empresa
Molts diners van a la campanya publicitària inicial. Cal distribuir publicitat en mitjans de comunicació, Internet, contractar promotors. En el millor dels casos, es necessitaran 50 mil rubles al mes.
Despeses i beneficis inicials
Per descomptat, ha de tenir fons per a l'emissió inicial de préstecs. Mínim: d’un milió de rubles. Si per primera vegada no aneu a obrir oficines de representació a tota la ciutat o regió, hauria de ser suficient.
El vostre pla de negocis d’IMF ha de tenir en compte que els préstecs només es poden emetre als ciutadans de la Federació Russa que han complert els 18 anys. L’edat màxima admissible del prestatari és de 60 anys. Per regla general, els préstecs es concedeixen amb freqüència per 20-25 mil rubles per un període de 15 dies o un mes. La taxa de préstec és d'aproximadament un 1-2% al dia.
Presta especial atenció
Tenint en compte la microfinanciació (el pla de negoci que apareix a l’article), ja hem esmentat un percentatge força elevat de denegacions per pagar un préstec. Els experts asseguren que en alguns casos el nombre d'aquests prestataris pot arribar fins al 50%. Atès que l’import de les despeses mensuals serà d’almenys 250 mil rubles, cada mes haureu de concedir préstecs per un import de 700 mil rubles com a mínim.
En principi, no ho és tant. Sobretot tenint en compte que es pot obtenir la rendibilitat total d’un projecte en un parell de mesos després de l’inici de la vostra activitat.En un mes i mig, la quantitat de préstecs pot arribar fins a mig milió de rubles al mes. Si l’empresa té èxit, d’aquí a un any serà possible obrir oficines de representació addicionals a tota la ciutat. Així és com es comencen a emetre microloans.
Com organitzar el treball amb els clients?
Treball adequat amb els prestataris
Hem dit repetidament que en aquest negoci hi ha un alt risc de negar-se a retornar la quantitat de diners prestada. Com evitar això?
Cal destacar que per treballar amb clients no cal que sigui un fisiòleg o psicòleg. N’hi ha prou amb parar atenció a les coses més senzilles.
Per exemple, és probable que una persona que fa olor d’alcohol barat torni la quantitat requerida. D'altra banda, fins i tot als tribunals no hi haurà res que li tregui.
A més, és poc probable que l’emissió de préstecs a persones amb permís de residència en una ciutat estranya sigui raonable. És possible que immediatament després de rebre els diners, una persona marxi de casa, després de la qual serà molt difícil recuperar els diners en préstec.
En general, abans d’obrir préstecs al públic, serà útil, almenys en termes generals, determinar el contingent. No recomanem fermament l’obertura d’una oficina en una zona francament disfuncional, ja que el percentatge d’errors probablement serà fora de escala, i la probabilitat d’un robatori banal sempre serà molt superior a zero.
