Sovint hi ha casos en què l’única manera de sortir de la difícil situació financera actual és obtenir un préstec. Tanmateix, si una persona té un historial de crèdit dolent (CI), cap banc li donarà un nou préstec. No us preocupeu, perquè hi ha una sortida d’aquesta difícil situació. Com es millora l’historial de crèdits en aquest article.
Què és això
L’historial de crèdit s’entén com a informació sobre el prestatari, que caracteritza el compliment de les seves obligacions en virtut del contracte de préstec, és a dir, un reemborsament complet dels fons rebuts. En cas que el prestatari compleixi totes les obligacions del deute a temps, l’historial de pagaments es considera positiu. Si el prestatari va violar els termes del contracte i no va pagar el deute amb el creditor, la seva història de crèdit és negativa. Consta de tres parts:
- títol
- principal
- addicional.
La part del títol conté informació sobre les dades personals de la persona que va fer el préstec monetari, és a dir, nom complet, dades del passaport, lloc de naixement, TIN, dades del certificat d’assegurança de pensió obligatòria.
La part principal del document conté dades sobre el registre i registre d’un ciutadà, l’import total del deute i la data de venciment, tota la informació relativa als certificats d’agències governamentals, així com d’entitats de crèdit que caracteritzen la solvència del prestatari.
Una part addicional de la història dels pagaments financers del prestatari conté informació sobre les organitzacions que han emès préstecs en efectiu, així com les dates de les seves sol·licituds.
Per què necessiteu un historial de préstecs?
En primer lloc, la història de crèdit és necessària per a les organitzacions que concedeixen préstecs en efectiu. Aquest sistema es va crear després de l’aparició de molts pagadors sense escrúpols que no complien les seves obligacions en virtut del contracte de préstec. Per fer el seguiment d’aquests no pagadors i per identificar-los, es va inventar una base de dades d’històries de crèdits. Així, tots els bancs envien informes diaris sobre els seus clients, és a dir, sobre el disseny o l’amortització del proper préstec. Una única base de dades d’històries de crèdit emmagatzema tota la informació sobre els prestataris, és a dir, sobre la quantitat que van rebre com a préstec en efectiu.
Per això, si algun banc es negava a concedir-vos un préstec, podeu fer una sol·licitud i esbrinar el motiu de la denegació llegint el vostre historial de pagaments financers. Potser simplement va cometre errors, després de la correcció dels quals serà possible comptar per obtenir un préstec. A continuació, es tractarà sobre com millorar l'historial de crèdits danyats.
On esbrina el teu perfil financer?
Tots els informes sobre prestataris es guarden al catàleg central d’històries de crèdits, creat pel Banc de Rússia. Aquesta única base de dades rep tots els informes d’organitzacions de crèdit. A més del catàleg central, també hi ha oficines - BKI. Són organitzacions comercials i compleixen la mateixa funció que el CCCH, només hi ha moltes. En quina unitat determinada s’emmagatzema l’historial d’un determinat prestatari, podeu esbrinar contactant amb el banc.
Podeu conèixer la vostra reputació de crèdit tant a la sucursal BKI com en línia. Per fer-ho, cal conèixer el codi de l’assumpte. Si no existeix aquest codi, haureu de contactar personalment amb l’oficina bancària, l’oficina d’historial de crèdits o l’organització de microcrèdits.
On obtenir un préstec amb antecedents de crèdit?
A causa del fet que els bancs no emeten préstecs en efectiu a persones amb una reputació financera negativa, es pot trobar una sortida a una situació difícil amb l'ajuda d'IMF. Les organitzacions de microfinançament emeten préstecs als prestataris, fins i tot amb una mala història de pagaments financers. Aquest és un dels seus avantatges principals. Aquests préstecs, millorant la història de crèdit, poden ajudar-se en una situació difícil i resoldre ràpidament el problema de l'escassetat d'efectiu. Tot el que cal és una targeta d’identitat. El gestor d’una organització de microfinançament emetrà un préstec en un període de temps curt. Tot i això, és millor prendre aquests préstecs per un període de temps curt, ja que haurà de pagar grans interessos.
Com puc millorar el meu historial de crèdits?
Els ciutadans fan una pregunta similar si volen concertar un gran préstec per a un llarg període de temps en el futur. Per exemple, per comprar un apartament o un cotxe. Naturalment, tothom té l'oportunitat de millorar la seva reputació financera. Per fer-ho, heu de conèixer algunes subtileses. Llavors, com millorar el vostre historial de crèdits? És necessari concertar préstecs per a la compra d’electrodomèstics o mobles en un termini de dos a tres anys. Efectuant pagaments puntuals, el prestatari corregirà així el seu CI. Després d’un temps (com s’ha esmentat anteriorment, es tracta de 2-3 anys), el banc, després d’haver realitzat una sol·licitud sobre el seu client, esbrinarà que és un pagador fiable amb una reputació financera positiva.
Molts estan interessats en com millorar la història del crèdit a Sberbank. Si parlem d’un banc específic, l’algorisme d’accions serà similar. Podeu provar de contactar amb el gestor del banc i sol·licitar una revisió del deute anterior. Potser el prestador es reunirà i ho farà refinançament del préstec, que millorar les capacitats financeres del pagador i, amb el pas del temps, la seva reputació de prestatari.
Avantatges dels Microloans
Parlant d’organitzacions de microfinançament, podem destacar el fet que mai no sol·liciten a l’oficina de crèdit. Aquest és un dels avantatges més significatius. No obstant això, aquest avantatge està assegurat per un elevat interès que el client ha de pagar a temps si va decidir millorar el seu historial de crèdits amb microloans.
A més, amb l'ajuda d'IMF, podeu estalviar temps en considerar l'aplicació. Les organitzacions bancàries solen passar d’uns dies a diverses setmanes en aquest procediment. D’acord, quan els diners es necessiten urgentment, esperar tant de temps és un luxe imperceptible. És per això que, amb la voluntat de solucionar els seus problemes financers, pot utilitzar els serveis de les empreses de microfinançament.
Conseqüències en l’impagament de préstecs
Cadascun de nosaltres sap que és millor no fer broma amb les empreses bancàries. Per descomptat, som conscients que la negativa a pagar un préstec amenaça conseqüències. Tot i això,, de ben lluny, són conscients de les conseqüències reals que es poden produir en cas d’impagament de deutes.
En primer lloc, el banc pot cobrar interessos penals pel fet que el prestatari no va pagar les seves obligacions a temps. A més, després de tres mesos, es poden produir conseqüències més greus, és a dir venda de garanties. El cas és que si es va emetre un préstec amb llibertat sota fiança, el prestador pot presentar una sol·licitud davant el tribunal sol·licitant la venda de la penyora amb la finalitat de retornar els fons confiats.
En cas que es concedís un préstec sense garantia, el banc pot adoptar mesures encara més estrictes, per exemple, obtenir permís a través del tribunal per vendre qualsevol propietat del deutor. En general, la propietat més valuosa és un apartament o un cotxe. Així, després d’haver reemborsat els deutes del prestatari, el banc li retorna la resta de fons de la venda.
Totes les accions anteriors de l'organització bancària es mostraran a l'informe que s'envia a BCI. Per tal de no preguntar-se com millorar la història del crèdit, un ciutadà hauria de conèixer inicialment totes les conseqüències de la seva insolvència.
CI Mites
Sovint podeu escoltar mites sobre històries de pagaments dels prestataris, de vegades sense cap raó per ser veritat. Per exemple, alguns creuen que la manca d’historial de crèdits és bona. Tot i això, aquest no sempre és un fet positiu per al prestatari. Les organitzacions bancàries, per contra, tracten aquests clients amb precaució. Això s’explica pel fet que si una persona no pren préstecs de diners, simplement no és capaç de pagar-los. De fet, rarament es concedeixen préstecs importants a aquests clients o només per la seguretat de béns valuosos.
En un altre cas, la idea errònia és que els bancs coneixen tota la informació sobre els clients. És a dir, es creu que els prestadors tenen la seva pròpia llista negra de prestataris, que mostra tots els moviments financers d’una persona. Tot i que existeix una única base de dades, però no tots els bancs envien informes sobre els seus clients. Així, apareix una petita espitllera per als prestadors amb l’ajut del qual és possible concertar un préstec fins i tot amb un CI deficient. Això rarament passa, però no està completament exclòs.
Un altre mite és que podeu arreglar de forma independent un historial de pagaments de crèdit dolent. Tanmateix, ni un sol BCI acceptarà canviar dades sobre el prestatari, ja que valora molt la seva reputació. Així, només hi ha un préstec per millorar l’historial de crèdits, que es pot amortitzar puntualment i sense multes. Aquest préstec, com s'ha esmentat anteriorment, és un préstec en una organització de microfinançament per a la compra d'electrodomèstics o mobles domèstics.
Consells útils
Per obtenir més informació sobre com millorar el vostre historial de crèdit, si es produeix un dany, primer haureu de contactar amb el vostre gestor de serveis al banc on teniu previst contractar un préstec. Actualment, les organitzacions de crèdit solen atendre els seus clients i, si la reputació financera no està massa afectada pels préstecs passats, hi ha la possibilitat de fer-la positiva.
En una situació en què una persona està segura de que va pagar tots els préstecs a temps, potser el banc va cometre un error. Malauradament, això també es produeix. Aleshores, la millor opció seria contactar amb el gestor per sol·licitar una revisió dels informes enviats. Si realment es va fer un error tipogràfic, el creditor està obligat a corregir-lo i enviar un informe nou.
Així, si us pregunteu com millorar la vostra història de crèdit, podeu seguir els consells descrits més amunt i segur que aviat podreu obtenir un nou préstec monetari.
