El contracte d’assegurança és un bon compromís entre les estadístiques seques de situacions imprevistes i la balança de pagaments de l’assegurat. Per regla general, per obtenir una assegurança, el subscriptor indica un fet improbable que es pugui produir en el futur. Però hi ha àrees de negoci en què es produeixen fets assegurats fins i tot abans de la conclusió del contracte. A continuació, aquests articles es subscriuen a l’anomenat període retroactiu.
Definició i acció
Els contractes els contracten els advocats, cosa que significa que moltes de les clàusules dels acords estàndard són difícils d’entendre per a persones amb formació no legal. Si intenteu explicar què és un període d’assegurança retroactiva, en paraules simples, podeu imaginar amb claredat un exemple d’aquest tipus.
Esteu esperant una collita de pomes del vostre jardí. Però sospiteu que els vostres pomeres podrien haver estat infectats la temporada passada per una bestiola, les larves de la qual fan que els arbres siguin estèrids. S’aconsegueix un contracte d’assegurança en el qual cas d’assegurança hi haurà una possible infecció del jardí que es va produir la temporada passada. Tingueu en compte: no assegureu el fracàs del cultiu mateix, sinó la seva possible causa. Si a l’estiu no espereu pomes i el motiu d’això és un error que malmet els arbres, rebrà una compensació d’assegurança.
Qui contracta una assegurança retroactiva
La conclusió d’acords d’assegurança retroactiva és una pràctica estàndard per a l’assegurança SRO (agrimensors, constructors o contractistes). Però es pot utilitzar una forma similar en qualsevol altre contracte: des d’assegurances de riscos financers a diversos contractes agrícoles.
La principal condició per a la compensació de l’assegurança és una clàusula de retroactivitat de clarament definida. Si les parts només impliquen la data d’inici del contracte d’assegurança en el període anterior, però no hi ha cap referència fixa a aquesta clàusula en el contracte, es podrà denegar la indemnització a l’assegurat.
En què consisteix un contracte d’assegurança retroactiva?
A més de les clàusules estàndard que recullen els esdeveniments assegurats, l’assegurança del període anterior es pot concloure de dues formes:
- El període anual de la memòria del període d’assegurança. En aquest cas, el període d’assegurança es calcula a partir de la data en què es va permetre a l’organització de la construcció començar a treballar. La causa del dany que es troba, que pertany a la definició d’un fet assegurat, ha de sorgir com a màxim tres anys abans de la conclusió del contracte d’assegurança.
- Base d’assegurança del projecte. En aquest cas, el període d’assegurança retroactiva comença des del moment de l’inici oficial dels treballs en la construcció de l’objecte de la construcció.
Clàusules obligatòries del contracte d’assegurança
Abans de la signatura definitiva del contracte d’assegurança, les parts primer han de fer constar per escrit la data d’inici del període d’assegurança. Sovint, les companyies d’assegurances cobren una bonificació addicional per un import del 10-20% de la contribució total per una clàusula addicional del contracte. Però en el negoci de la construcció, aquesta clàusula assegura contra costos immobiliaris i costos reputacionals importants, quan a causa de materials de construcció de mala qualitat o un error de l’equip de disseny, l’habitatge es pot esfondrar.
El període d’assegurança retroactiva no només és una garantia addicional de qualitat, sinó que també trasllada els possibles costos significatius dels pagaments judicials als futurs residents en les espatlles de la companyia d’assegurances.
Com funciona l’assegurança retroactiva
Bàsicament, l’assegurança retroactiva és en interès de l’empresa constructora.En cas d’esdeveniment assegurat, el destinatari final de l’assegurança (persona física o física) està obligat a demostrar que s’ha produït l’esdeveniment assegurat i s’ha de fer el pagament.
Els experts en construcció que treballen en nom del tribunal han de ser considerats casos controvertits. Si la tragèdia va ser causada per mancances i errors no només dels proveïdors de materials de construcció i dissenyadors, sinó també dels constructors, el cas serà derivat al tribunal d’arbitratge, que, sobre la base d’un dictamen expert, donarà una valoració legal de l’acció dels autors i emetrà un veredicte final, segons el qual es negociarà (o no). pagament d’indemnització.
Anys passats i frau d’assegurances
Un contracte d'assegurança que inclou un període passat pot tenir molts trucs utilitzats per diversos estafadors. Per exemple, en les fases inicials de la construcció, els contractistes són informats sobre les mancances en la documentació de disseny. Malgrat això, la construcció de la instal·lació continua, i l’administració de l’empresa conclou un contracte d’assegurança amb un període retroactiu, amb l’esperança que, en cas d’emergència, “flueixi” amb seguretat de la situació, amb una compensació d’assegurança.
Aquests casos s'han tornat força habituals, de manera que les asseguradores intenten protegir-se dels plets per part dels contractistes deshonestos de diverses maneres. A més de l’augment de la prima d’assegurança, algunes asseguradores revenden la retroassegurança a altres empreses. Molts d’ells requereixen una participació directa en l’objecte dels seus experts.
Hi ha moltes opcions, però una cosa és clara: si els advocats de la companyia d’assegurances demostren en judici que l’assegurat va rebre informació sobre les infraccions per endavant, però no es va ocupar d’eliminar-les, una empresa així no rebrà cap assegurança. Les accions de l’administració d’una empresa d’aquestes empreses es consideraran com a fraus a gran escala i no perseguides en virtut del Codi de procediment civil, sinó del Codi penal.
Com podeu veure, el període d’assegurança retroactiva no és gaire difícil d’entendre. N’hi ha prou de saber que en aquest cas el resultat insatisfactor d’obra està assegurat (en el cas general, la destrucció de l’edifici acabat). El motiu de l’assegurança és el que va sorgir en el passat, però que té un impacte directe en el resultat final. A pagaments amb indemnització en aquest cas, se'ls demana mitigar les conseqüències finals de les accions incorrectes comeses durant molt de temps.
