La compra d’immobles per a la població de Rússia és el principal problema associat a l’augment i, sense això, d’un valor impressionant. Els preus dels apartaments creixen constantment, no deixant cap manera que els ciutadans mitjans recaptin la quantitat necessària i comprin els seus propis habitatges. Per solucionar el problema de l’habitatge, l’estat, juntament amb les grans institucions bancàries, han desenvolupat un programa especial de préstecs hipotecaris que permet comprar béns immobles en termes favorables.
Hipoteca de suport de l’Estat: què vol dir?
Primer, intentem comprendre l’essència d’aquest concepte. Hipoteca amb suport estatal: un producte de préstec relativament nou, desenvolupat amb l’objectiu de donar suport financer als ciutadans de renda mitjana per resoldre el problema de l’habitatge. La majoria dels residents de la Federació Russa no poden permetre’s el luxe de comprar una propietat a causa de l’augment constant dels preus de l’immoble. Aquesta categoria de població té dret a obtenir un préstec en condicions concessionals, segons les quals l'estat assumeix part de les obligacions del prestatari. Segons les darreres dades, la hipoteca amb suport estatal s’ha allargat fins a finals del 2016. Per tant, si encara no tens el teu propi pis o casa, apressa’t a contactar amb el banc.
Hipoteca amb suport estatal: què significa això per a l’estat?
El creixement econòmic del país depèn directament de la demanda del consum immobiliari. L’adquisició d’immobles per part de ciutadans de la Federació Russa és la clau per a l’èxit del desenvolupament tant del sistema hipotecari com del sector de l’habitatge. Per tal d’augmentar les vendes del mercat i millorar les condicions de vida dels segments de la població socialment vulnerables, l’estat proporciona suport financer. Ofereix per emetre la propietat en condicions especials de fidelitat.
La idea de finançament estatal de préstecs hipotecaris va ser recolzada per la majoria de les institucions bancàries del país. Les grans institucions amb un alt nivell d’estabilitat i qualificació han desenvolupat programes de préstecs socials disponibles famílies de baixos ingressos i estrats mitjans de la població. La hipoteca amb suport estatal, les condicions de la qual impliquen uns tipus d’interès reduïts, s’ha convertit en assequible per a moltes famílies. Anteriorment, no es podien permetre el luxe de comprar el seu propi habitatge.
Qui pot optar a les prestacions governamentals?
La hipoteca amb suport estatal s’emet en condicions especials. Suggereixen l'emissió d'un préstec a una determinada categoria de la població:
- ciutadans socialment vulnerables;
- famílies de baixos ingressos;
- personal militar;
- famílies joves;
- empleats d’organitzacions estatals (professors, metges, joves científics);
- famílies on un membre té menys de 18 metres quadrats. m. d'espai habitable.
Quan es sol·licita una hipoteca amb suport estatal, convé tenir en compte que la compra d’habitatge està sotmesa a determinades condicions, segons les quals cada membre de la família té dret a 18 metres quadrats. M. Planificació per ampliar significativament l'habitatge, cal confiar en els seus propis fons.
Opcions de finançament del préstec
Una de les opcions de l'assistència estatal per finançar les hipoteques està determinada per:
- Reducció de tipus d’interès. El règim de subvencions a interessos es basa en que l'estat reemborsi el banc per la quantitat de pèrdues de beneficis associada a un tipus d'interès reduït de les hipoteques socials. Les autoritats regionals compensen la diferència resultant de la reducció dels pagaments sobrepagats.
- Subvencionar part del cost. Això implica la prestació per part de l’estat d’assistència financera a les persones que sol·liciten una hipoteca social.Els fons es poden utilitzar per efectuar un pagament inicial o per pagar part del deute del préstec. L’import de la subvenció és del 35 al 40% del valor total de l’immoble.
- Habitatge preferent. Aquesta opció implica la compra d'apartaments en edificis nous, la construcció dels quals és finançada per l'Estat. Aquest tipus d’habitatges socials s’emeten a un preu reduït, cosa que redueix la liquidació inicial i les mensualitats de préstecs.
Obtenir un préstec
La hipoteca amb suport estatal s’emet simplement. Les grans institucions bancàries participen en programes de préstecs preferents. Per tant, ofereixen prendre un préstec per a la compra d’habitatge sobre la base d’una hipoteca convencional. Això és molt beneficiós per als ciutadans corrents.
Sberbank, una hipoteca amb suport estatal emès a diversos termes concessionals alhora, ofereix un programa de préstec que assumeix una vencència de 30 anys i un pagament inicial del 20% del cost de l’habitatge. El préstec s’emet en rubles. L’import màxim varia segons la ubicació territorial de l’immoble i oscil·la entre 3 i 8 milions de rubles.
La principal condició per al finançament pressupostari és l’adquisició d’immobles al mercat primari. L’habitatge propietat de particulars no entra dins del programa de préstecs suaus. S'emet una hipoteca amb suport estatal sobre la seguretat de la propietat. Es pot adquirir habitatge o altres béns propietat del prestatari com a propietat. Si no proporcioneu altres béns immobles com a garantia, no cal efectuar un pagament inicial.
Requisits generals per als prestataris
En funció del banc que ofereix la hipoteca, els requisits per als prestataris poden variar lleugerament. Però bàsicament hauria de ser un ciutadà de la Federació Russa, amb registre permanent en un dels temes del país. L’edat del propietari potencial ha d’estar en el marc de 21 a 65 anys (en el moment de l’amortització del deute del préstec). També és necessari tenir una feina permanent i un ingrés estable, que li permeti pagar una hipoteca. L’experiència laboral ha de ser d’almenys 1 any en els darrers 5 anys i almenys 6 mesos a l’últim lloc de treball.
Sberbank, una hipoteca amb suport estatal emesa fins a 75 anys, ofereix als clients atreure prestataris socis amb un màxim de tres persones. Entre ells, un dels cònjuges ha d’actuar sense fallar. En determinar els seus ingressos totals, es calcula la quantitat màxima de crèdit proporcionada. Molts bancs comproven acuradament l’historial de crèdit del prestatari. Les possibilitats d’aconseguir diners augmenten significativament amb l’ús repetit de productes de crèdit i l’amortització puntual del deute.
Documents bàsics per al registre
La hipoteca amb suport estatal es concedeix per un període força llarg, que comporta certs riscos per als bancs i requereix un control més exhaustiu de la solvència del prestatari.
El paquet principal de documents per registrar una hipoteca social inclou:
- sol·licitud (a la capçalera del banc);
- passaport del prestatari i dels garants (còpies de totes les pàgines);
- compte de resultats en forma d’impost sobre la renda de 2 persones i declaració d’impostos;
- una còpia del llibre de treball certificat per un notari;
- còpia del contracte de treball.
Quan es sol·licita un préstec, el banc té dret a exigir un paquet addicional de documents del client. Inclou certificats de matrimoni i naixement del fill (a), diploma, carnet de conduir, DNI militar i declaració bancària.
