Fa quinze anys, els banquers només entenien el significat de la paraula hipoteca. Tot i que avui en dia ja està molt ben establert en circulació, però tot i així molts encara tenen preguntes.
Definició
La paraula hipoteca en grec significa "garantia". Al segle VI-VII aC, l'anomenat lloc a la terra amb el nom de creditor i la quantitat de deute. Avui, hipoteca significa un préstec hipotecari per a béns immobles, que, tot i que queda a disposició del deutor, però en cas d’impagament, pot ser realitzat pel banc.
L’import i els termes per als quals s’elabora el contracte depenen directament del tipus i del cost de l’habitatge (parcel·la), de la mida del pagament inicial i de la solvència del client. Gairebé totes les institucions creditícies tenen aquest producte en estoc, però només una d’elles té les condicions més favorables. A continuació, coneixereu com prendre una hipoteca a Sberbank.
Opcions
Sberbank de Rússia ofereix vuit programes hipotecaris: tres d’ells bàsics, altres cinc estan especialment dissenyats per a determinades categories de la població. La taxa varia del 9,5 al 15% anual en rubles. Les condicions més favorables es presenten al programa "Família Jove. Hipoteca amb suport estatal", que podeu obtenir un préstec si pagueu un cobrament significatiu (50%). El banc obtindrà el major benefici d’un préstec per a la construcció d’una casa individual.
Programes bàsics
Només n’hi ha tres, i s’assemblen molt entre ells. No tenen comissions a l’hora de signar i mantenir el contracte (excepte una penalització de retard), la tarifa depèn de l’import del pagament anticipat i del termini del préstec. Els clients que perceben un sou o una pensió en una entitat financera tenen servei en un programa preferent.
Podeu adoptar una hipoteca a Sberbank de Rússia per a un període de fins a 30 anys en rubles o amb moneda estrangera pagament anticipat no menys del 15%. Aquestes condicions s'apliquen a objectes acabats, habitatges en construcció i cases rurals. En els dos primers programes, la taxa de servei és del 9,5 al 14% en rubles, del 8,8 al 12,1% en dòlars americans i, al tercer, de l’11,7 al 14,75% en rubles, el 9,1 - 12,1% en moneda estrangera. Si el client pot pagar més del 40% de la bestreta, hi ha l'opció d'obtenir un préstec sense prova d'ingressos.
Programa social estatal
La solvència del client té una importància cabdal a l’hora d’elaborar contractes de préstec immobiliari. I des d’aquest punt de vista, el personal militar, les famílies nombroses i altres categories de la població, que l’estat hauria de tenir cura, van quedar automàticament exclosos de la llista de possibles prestataris. Fins fa poc.
Fa dos anys es va desenvolupar un programa especial "Hipoteca social", en virtut del qual els prestataris van tenir l'oportunitat de convertir-se en propietaris d'habitatges de classe econòmica construïts per una persona jurídica. El Banc concedeix préstecs en rubles russos a una taxa anual del 10,5 al 14,75%, però sempre que el client pugui efectuar almenys el 20% del pagament inicial. En el moment de la decisió, es tenen en compte els ingressos totals de la família del prestatari.
Abans de prendre una hipoteca a Sberbank, heu d'assegurar-vos que no cau en les excepcions. El contracte només pot ser executat per ciutadans majors de 21 anys i que, en el moment de l’amortització del deute, no hagin complert els 75 anys. L’import màxim del préstec depèn de la regió de residència del client. A Sant Petersburg i Moscou, podeu concloure un acord per a 8 milions de rubles, en altres zones - 3 milions de rubles. El pagament mensual no ha de superar el 30-35% de la renda bruta familiar.
Hipoteca + Capital de Maternitat
En virtut d'aquest programa, es concedeix un préstec a una taxa anual del 9,5 al 14% en rubles, del 8,8 al 12,1% en dòlars, subjecte a un pagament inicial d'almenys un 10%. El pagament per avanç es pot fer pagant el naixement del fill. En el termini de sis mesos després de signar els documents, s'hauria de produir una transacció del Fons de Pensions de la Federació Russa a Sberbank.
També podeu contractar una hipoteca d’habitatge dins del programa de refinançament, en què el client reedita un préstec conclòs amb un altre banc comercial. L’import del préstec no ha de ser superior als fons restants del contracte ni del 80% del cost de l’habitatge. Els interessos de demora són el doble d’interès més l’import del pagament mensual.
"Família jove"
Es tracta d’una hipoteca per a una parella en la qual qualsevol dels cònjuges no ha complert els 35 anys, amb una reducció inicial (10% per a una família amb un fill, 15% en altres casos). Els cofundadors d’aquest programa poden ser pares de recent acollida. En aquest cas, el banc tindrà en compte no només els ingressos oficials (sou, pensions), sinó també fonts d’efectiu addicionals. Si un fill de la família neix després de la signatura dels documents, l’entitat financera pot proporcionar un ajornament anual del reemborsament del préstec.
"Propietat immobiliària i garatge"
En aquest programa, podeu obtenir un préstec per a una parcel·la, una casa de jardí o una casa rural en un 10-14.75% en rubles o en un 8.8-12.1% en moneda estrangera. Per als clients amb sou de Sberbank, la taxa és un 0,5% inferior. S’emeten documents per a la compra d’un terreny, l’acabament o la construcció d’una casa d’estiu iniciada des de zero. La mida màxima del préstec no ha de superar el 85% del cost estimat de construcció o immoble hipotecat.
Com obtenir una hipoteca a Sberbank sense pagament inicial
Podeu tornar a organitzar el vostre préstec existent dins del programa de refinançament. Però en aquest cas, la taxa de préstec pot ser superior a les condicions habituals del servei. La segona opció és sol·licitar una “hipoteca social” sobre la seguretat d’un altre habitatge que posseïu.
Qualsevol programa preferent està associat a grans problemes burocràtics, però el percentatge de sol·licituds aprovades a Sberbank és encara més elevat que en altres institucions.
Requisits del prestatari
Per obtenir una hipoteca heu de complir diversos requisits:
• ciutadania de la Federació Russa;
• edat: 21 - 75 anys (en el moment de la devolució del deute);
• durada mínima del servei - de sis mesos al lloc actual, total - més de 12 mesos en els darrers 5 anys (aquest tema no és important per als clients salaris);
• atracció de 1-3 cofundaris.
Vull prendre una hipoteca a Sberbank: el que cal per això
Primer cal avaluar de forma sobria la seva situació financera. També val la pena familiaritzar-se prèviament amb els preus de l'immoble per comprendre el préstec que vols rebre. On obtenir una hipoteca a Sberbank? Cal contactar amb el departament al lloc de residència o registre.
En la primera reunió, cal proporcionar tots els documents sobre el prestatari (còpia del passaport, certificat d’ocupació dels darrers sis mesos). Per contractar una hipoteca a Sberbank, el pensionista ha de proporcionar un certificat de la quantitat de pagaments socials dels darrers 6 mesos. Sobre la base, el Comitè de Crèdit ha de decidir si concedeix un préstec en absolut i per a quin import. El prestatari rebrà una decisió d’aprovació. Indicarà el límit de crèdit i el període de validesa del paper.
A continuació, heu de triar l’habitatge en funció de la quantitat especificada. L’última etapa és la recollida de documents i la seva transferència al banc. Cal proporcionar a l'entitat de crèdit quatre paquets de documents: sobre el prestatari, sobre béns immobles, sobre garants i dades per a la participació en programes especials. Des del moment de rebre una decisió prèvia positiva del banc per part del prestatari, triguen 4 mesos a cobrar-los. Durant aquest temps heu de preparar:
- còpies i passaports originals dels membres de la família del prestatari;
- aplicació;
- declaracions d’ingressos durant 6 mesos de tots els membres de la família;
- acord de compravenda amb registre d’estat, pòlissa d’assegurança i certificat d’acceptació;
- passaports i certificats d'ingressos dels garants;
- documents per al capital de maternitat.
Aquesta és una llista estàndard. El banc pot sol·licitar altres documents.
La IP ha de presentar els treballs següents:
- Declaració d’impostos.
- El llibre del compte de despeses i ingressos.
- Llicència per realitzar activitats.
- Certificat d’alta del USRIP.
Si l'entitat de crèdit aprova l'objecte seleccionat, el client rebrà un préstec. Els diners es poden transferir al compte del venedor o prestatari. En el segon cas, un pagament sense efectiu de la transacció haurà de pagar una comissió important.
Característiques
Com obtenir una hipoteca a Sberbank per a joves? Els joves majors de 18 anys han de garantir a l’entitat financera que, encara que estiguin sol·licitats per al servei, podran amortitzar el préstec. Les nenes han de demostrar que, fins i tot després del matrimoni i el naixement d’un fill, hauran de reemborsar el préstec de manera puntual.
Un popular banc rus ofereix unes condicions de préstec realment interessants: tarifes baixes, termes flexibles, sense comissions, la capacitat d’atracció de co-prestataris. I tot això sense tenir en compte programes i promocions especials, que es realitzen amb regularitat. Aquest últim va tenir lloc a mitjans del 2014. Així doncs, Sberbank va oferir a tothom que prengués una hipoteca per un nou edifici durant 12 anys al 12% anual i el mateix import del pagament anticipat. Al mercat secundari, es va poder adquirir habitatge a crèdit durant cinc anys. Sempre que el client pugui fer un pagament anticipat del 50% o més.
No en va, el nombre de clients que han pres una hipoteca a Sberbank està en augment constant. Les revisions dels usuaris confirmen que aquí encara hi ha una mosca: servei lent, revisió llarga dels documents, la necessitat de proporcionar un gran nombre de referències addicionals i altres retards burocràtics. Però fins i tot aquests matisos no redueixen tots els avantatges dels programes de Sberbank.
Resum
Avui, els residents de Rússia tenen moltes més oportunitats de comprar un pis, una casa rural, una casa rural o una casa amb fons prestats. Per fer-ho, heu de prendre un préstec a Sberbank. S'emet una hipoteca durant diversos mesos. En primer lloc, heu de proporcionar els documents prestataris per a la seva revisió i, després d’obtenir l’aprovació prèvia, busqueu un objecte. El procediment es pot escurçar si l'empresari està acreditat per Sberbank o si la propietat es va construir amb la participació d'una entitat financera. En el segon cas, el desenvolupador pot tenir programes preferents conjunts.
