Fer un préstec al banc, el prestatari es compromet a amortitzar-lo durant un període determinat. Però de vegades les circumstàncies es giren contra ell. Per preparar-se amb antelació per a aquests problemes, val la pena conèixer els vostres drets i obligacions amb antelació. El banc pot presentar una petició contra el deutor. Però si l'estat de limitacions del préstec ha caducat, no es pot parlar de cap reclamació.
Definició
El termini de prescripció és el període durant el qual els bancs poden exigir l’amortització del deute del prestatari. Una institució financera pot aclarir de forma independent una relació amb un client o acudir al jutjat cobrament de deutes. La llei fixa un termini de prescripció d’un préstec de 3 anys. Però es tracta d’una xifra condicionada. Encara hi ha molts matisos que poden augmentar-lo o disminuir-lo.
Característiques
- El termini es calcula no des del moment de la signatura del contracte, sinó des del dia de l’últim pagament. Després de tres mesos de retard, el banc pot organitzar un xec i escriure una recollida anticipada al client. A continuació, es fa avançar la referència.
- No importa el que diguin els cobradors, l’estatut de limitacions d’un préstec no es calcula de per vida. El temps és clarament limitat.
- Si durant el conflicte entre l'entitat de crèdit i el prestatari hi havia discussions sobre la reestructuració del deute (cartes, notificacions, comunicació personal), haureu de començar a calcular a partir d'aquest moment. Per tant, si el client vol evitar el pagament del deute, s’han de minimitzar totes les negociacions.
- El termini de prescripció no està relacionat amb el calendari d’amortització de deutes. Es calcula mitjançant altres mètodes.
Què pot reclamar
Tot i que l'estat de limitacions del préstec ha caducat, Privatbank pot contractar col·lectius per comunicar-se amb el deutor. En aquest cas, heu de conèixer els vostres drets, és a dir, el client pot:
- Poseu-vos en contacte amb el vostre advocat de crèdit per obtenir informació sobre què han caducat tots els terminis per sol·licitar un reemborsament;
- reconèixer i pagar un deute;
- escriu una declaració a les forces de seguretat sobre extorsió de diners.
Drets d’una institució financera
El banc té el dret:
- s'apoderar de la propietat del deutor;
- retirar els béns compromesos i vendre’ls;
- als tribunals per recuperar els deutes dels ingressos del client;
- pressionar sobre els garants.
Per tant, l’impagament de deutes pot comportar greus conseqüències. Per aquesta violació, el client quedarà en llista negra i no podrà obtenir un préstec del banc en el futur.
Pràctiques comercials
El principal problema que es trobarà amb el client en cas d’incomplir el calendari de devolució del banc és el començament del càlcul del període de temps durant el qual és possible presentar una demanda. Per llei, aquest termini és de tres anys després de la finalització del contracte. Però si el document explica el dret del banc a exigir el reemborsament anticipat dels fons, serà més correcte començar el compte enrere des del dia que el creditor va presentar la reclamació. Si els intents d’establir contacte amb el prestatari no van aportar els resultats esperats, el banc pot acudir al jutjat o transferir deutes als cobradors. A continuació, la data del càlcul queda ajornada. Aquesta regla s'aplica a totes les fases de cobrament de deutes. Si el banc envia una llista judicial als agutzils una vegada cada 36 mesos, el termini no s’acabarà mai.
Per tant, no podeu reemborsar oficialment si:
- durant tres anys el client no va intentar reestructurar el deute;
- el propi banc no va intentar recuperar fons per al préstec;
- l'entitat de crèdit va presentar una demanda i el client va respondre amb una sol·licitud que ja s'ha finalitzat el període durant el qual es pot cobrar diners.
Però aquestes situacions són extremadament rares.A més, el tribunal haurà de demostrar que el banc no va prendre mesures per cobrar deutes. És gairebé impossible fer-ho, ja que:
- davant els tribunals és impossible proporcionar una conversa telefònica amb un empleat d’una entitat financera com a prova;
- un rebut bancari dels pagaments de demora no és un reconeixement del deute.
Un advocat pot proporcionar els mateixos arguments, protegint el seu client. És impossible demostrar que va ser el deutor qui va agafar el telèfon, i no un dels seus parents. I la signatura en rebre la carta no indica que el client estigui familiaritzat amb el contingut. Només si el deutor acredita els documents en un termini de 36 mesos, per exemple, un acord addicional sobre la reestructuració del deute, llavors es posposarà l’inici del compte enrere.
Què ha de saber el prestatari?
El Codi civil de la Federació de Rússia estableix algunes restriccions al temps de cobrament del deute.
Art 196: L’estatut de limitacions d’un préstec pot ser de tres a deu anys des de la data de la violació de drets.
Art 198: les clàusules anteriors no podran canviar-se per acord de les parts. El termini de prescripció d’un préstec està establert pel Codi de la Federació Russa o per una decisió judicial.
Art 199:
1. S’accepten sol·licituds del banc al jutjat en cada presentació.
2. No s’admeten accions unilaterals d’una organització financera destinades a rescindir els deutes.
Art 200: El termini de prescripció d’un préstec sense termini de validesa es calcula a partir de la data de presentació de sinistres.
Art 201. El període assignat per a la presentació d'obligacions s'ampliarà per un període indefinit de temps si:
1) el prestatari es troba davant de circumstàncies extraordinàries o infranquejables;
2) una de les parts forma part de les Forces Armades de la Federació Russa;
3) el govern va establir una moratòria sobre el compliment de les obligacions.
Art 204:
1. Des de la data de la sol·licitud i fins que no es continuin les actuacions, no es calcula el temps.
2. Si l'estatut de limitacions del préstec després del judici és inferior a 6 mesos, s'extendrà per aquest període.
Art 205
En casos excepcionals (malaltia greu, etc.), el tribunal pot reconèixer vàlids els arguments del prestatari. Després es restableix l’estatut de limitacions del préstec.
Article 208. Totes aquestes disposicions no s'apliquen als requisits de:
• sobre la protecció dels drets morals;
• reclamacions dels dipositants sobre l’emissió de dipòsits;
• sobre la indemnització per danys causats a la vida o a la salut.
Interpretació d’advocats
En art. 200 del Codi Civil de la Federació Russa estableix que el termini de prescripció comença després de la finalització del contracte. És a dir, si es va contractar un préstec el 10 de gener de 2009 durant cinc anys, el termini es descomptarà a partir del 10 de gener de 2014, independentment de la data de l’últim pagament. Tot i que la pràctica demostra que aquesta posició només s'aplica als "préstecs ordinaris". Els suports plàstics amb capacitat de rebre descàrregues no els són aplicables. Però, fins i tot si el tribunal decideix que cal calcular l'estatut de limitacions del préstec, a partir de la data de caducitat del contracte, es pot impugnar la decisió mitjançant un recurs. Tot i que molt en aquest cas depèn del jutge.
Es té en compte el fet de les negociacions oficials amb el deutor. Si el prestatari va enviar una carta amb antelació al banc que sol·licitava vacances de préstec, això pot reduir significativament el temps. També convé assenyalar que la venda del contracte a col·leccionistes només pot afectar els càlculs si el client ha fet almenys un pagament en pagament del deute a l’agència. En qualsevol cas, heu de consultar amb un advocat o advocada.
El termini es pot calcular a partir del moment en què el creditor es va assabentar del deute, però no va tenir l’oportunitat de començar la cobra. Aquesta pot ser una data de reemborsament, després de la qual el client no va dipositar fons. En alguns casos, els jutges reconeixen aquesta interpretació com a vàlida.
Si ha passat el termini
La llei no prohibeix al banc exigir un reintegrament dins dels deu anys posteriors a la finalització de la relació. Passat aquest temps, teniu un fort argument al jutjat. Però el banc encara pot recordar-li la no devolució de fons per escrit, per telèfon o per correu electrònic.Per influir d’alguna manera en l’organització de crèdit, podeu escriure una sol·licitud de retirada de dades personals.
Els col·leccionistes arriben
Tot i que l'estatut de limitacions del préstec ha caducat, Russian Standard podrà vendre el contracte a l'agència de cobrament de deutes. És probable que aquests últims adopten mesures de recaptació de deutes francament dures. L’única manera de protegir-se és escriure una declaració a la policia o al fiscal. El principal és no entrar en pànic. Totes les converses dels col·leccionistes tenen com a objectiu intimidar el client i obligar-lo a retornar els diners. Primer, heu d’intentar explicar al personal de l’agència que l’estat de limitacions del préstec del 2015 ha caducat, cosa que significa que no teniu la intenció de tornar els diners. Si continuen les trucades, cartes, reunions presencials, és necessari registrar el seu fet (enregistrament a una càmera o micròfon) i amenaçar-los amb un jutjat o policia. El més important és estar segur que teniu raó, ja que els col·leccionistes sovint actuen a la vora o fins i tot més enllà de la llei.
Estatut de limitacions d’un préstec a Ucraïna
El Tribunal Suprem va dictaminar que, transcorregut el termini, el banc no pot sol·licitar al client una sol·licitud de devolució del deute, fins i tot a través d’un tribunal. Però aquesta prohibició només és vàlida si la part va presentar una petició en virtut de l'art. 267 GKU. És a dir, va anunciar la caducitat del termini d’amortització. Però, sovint, aquestes controvèrsies són regulades per diverses institucions amb una àmplia experiència treballant amb préstecs amb problemes.
La llei preveu un termini de prescripció de tres anys, tret que s’especifiqui el contrari al contracte. Per tant, alguns bancs, que utilitzen aquesta condició, indiquen als papers un termini de 50 anys. En aquest cas, el prestador té dret a exigir una devolució.
Al residu sec:
- Per llei, els bancs poden anar a disposició judicial per cobrar deutes durant tres anys.
- En concret, es va definir el període de devolució de sancions, multes i sancions: un any.
- Aquest temps es pot ajustar a l'alça per acord.
- La violació dels termes com a argument al tribunal només s’accepta en forma de petició corresponent.
- En fer coses iguals, el període es calcula des del darrer pagament.
- La venda de deutes als col·leccionistes no afecta l’algoritme de liquidació.
- El càlcul es realitza per a cada pagament per separat.
La diferència principal entre la legislació russa i la ucraïnesa és que els bancs nacionals no poden prescriure de manera independent altres terminis de prescripció. Més precisament ho poden, però aquestes actuacions seran declarades il·lícites pel tribunal. No obstant això, les institucions de crèdit d'Ucraïna estan utilitzant activament aquesta llacuna de la legislació i indiquen als contractes altres números - 5, 10 i 50 anys.
Altres estats
Als països de la CEI, també s’estableix un període de 3 anys. A més, a Ucraïna només és vàlid si no s’especifiquen altres condicions al contracte. Si el prestatari mor, les seves obligacions es transferiran als hereus. La referència serà la data de l’últim pagament realitzat. L'estatut de limitacions del préstec en el "RK" és generalment absent. Expliquen als prestataris potencials que el banc pot exigir l’edat dels fons en poques dècades. Cancel·la els deutes només dels prestataris completament sense esperança. En altres casos, el client haurà de tornar al banc no només el deute principal amb interessos, sinó també la quantitat de costos legals, així com un deure estatal del 3%.
Regles per calcular el terme
Analitzant tota la informació anterior, podem concloure que la lectura pot començar per:
- En el moment en què el banc envia una demanda en forma de carta registrada sobre la devolució anticipada de fons.
- Qualsevol fet registrat és la crida del client davant el gestor d’una organització financera.
- Presentar una sol·licitud de reestructuració de préstecs.
- En cas d’amortització parcial d’un deute - des del dia de l’últim pagament efectuat. Després del pagament de totes les multes i comissions, el compte enrere s’acaba i es reprèn només en cas de violació repetida de les regles.
- La transferència del deute al col·lector no afecta el calendari.
Conclusió
En signar un contracte de préstec, el client confia en la seva solvència i que podrà retornar els diners al banc a temps.Però les circumstàncies poden ser diferents. Si oblideu o no pogueu fer cap pagament, el banc pot intentar recuperar els diners pel seu compte o a través d’un tribunal. Les reclamacions són adequades si l’estatut de limitacions del préstec no ha caducat. Què és això Aquest és el període durant el qual es pot exigir al reintegrament al client. Al Codi Civil de la Federació Russa i al Codi Civil d’Ucraïna el terme és de tres anys. Però els advocats debaten molt sobre quin dia hauria de començar el compte enrere. Tot i que en una situació així depèn molt del jutge que prengui la decisió. Però, en general, per a préstecs urgents es calcula a partir de la data de finalització del contracte, i per a transportistes de plàstic amb descàrregues, des del moment de l’últim pagament.
